Transcript Малый и средний бизнес. Потенциал и пути его реализации

Малый и средний бизнес.
Потенциал и пути его реализации.
Докладчик: Исхаков А.Ю.
Исполнительный директор,
управляющий Филиалом ОАО «УРАЛСИБ» в г.Уфа
0
Взгляд на российский малый и средний бизнес
в сопоставлении со сложившейся мировой практикой
Занятость в сфере МСП
Доля МСП в ВВП в сравнении для разных стран.
Источник: Минэконом развития России, Deloitte, июль, 2013 г.
Правительством РФ
поставлена задача к 2020
году как минимум удвоить
долю субъектов МСП,
вплотную приблизившись к
уровню ведущих стран:
− вклад МСП в общей
численности занятых
должен составить 50-60%,
− при этом вклад МСП в ВВП
страны должен достигнуть
40-50%.
1
Совокупная выручка банков в сегменте МСБ превышает 120 млрд руб. и по темпам роста в
2012—2018 гг. должна опередить весь рынок корпоративного и инвестиционного банковского
обслуживания
Структура рынка по продуктам, корпоративный
сегмент и МСБ (выручка от услуг юр.лицам, млрд руб.)
Структура рынка по сегментам, корпоративный
сегмент и МСБ (выручка от услуг юр.лицам, млрд руб.)
−
−
Источник: ЦБ РФ, РА «Эксперт», Orbis, Росстат, ARG, анализ Oliver Wyman
Примечания. 1. Пороговые значения выручки по сегментам: мега — > 10 млрд руб., крупные (корп.) — 5—10 млрд руб.,
средние (корп.) — 1—5 млрд руб., малые (корп.) — 300 млн — 1 млрд руб., МСБ — 60—300 млн руб., микро — < 60 млн руб.
−
Высокие темпы роста, особенно в сегменте малых
корпоративных клиентов, МСБ и микросегменте
вследствие растущего использования банковских
продуктов
Организации мегасегмента занимают
системообразующее
положение в экономике, однако в относительном
выражении
меньше пользуются услугами банков, поскольку имеют
открытый доступ на рынки капитала
Доля рынка, приходящаяся на более сложные продукты
(лизинг, факторинг, проектное финансирование) растет
2
Выручка банков в сегменте МСБ сосредоточена в нескольких отраслях
Структура кредитования по сегментам и отраслям, корпоративный сегмент
и МСБ (оценка), руб.
КЛАССИФИКАЦИЯ ОТРАСЛЕЙ
(ВЫРУЧКА ПО МСФО)
3
Банк УРАЛСИБ
Для работы с сегментом МСБ необходимы СТАНДАРТЫ – типовые решения, которые,
во-первых, заинтересуют клиента, во-вторых, не будут высокорискованными для банков.
2003 год
•
•
1
Соглашение
между ОАО
«УРАЛСИБ» и
Европейским
Банком
Реконструкции и
Развития по
программе
поддержки
малого бизнеса
в России
Внедрение
программы
кредитования
малого бизнеса
2007 год
•
•
2
Пересмотр
стандартов
кредитования
МБ
Привлечение
более крупных
клиентов
малого бизнеса
2010 год
•
•
3
Пересмотр
стандартов
кредитования
МБ
Разработка и
внедрение
развернутой
линейки
кредитных
продуктов для
МСБ
2012 год и по н.вр.
4
•
Пересмотр стандартов
кредитования МСБ
•
Пересмотр стандартов
обслуживания МСБ в
целом
•
Расширение критериев
внутренней сегментации
•
Доработка и
совершенствование
продуктовой линейки для
МСБ
4
Ориентированные
на внутренний
потенциал
Внешние,
ориентированные на
потенциал клиента
Сегментация:
более глубокое понимание
потребностей клиента
Продукты: разработка
с учетом потребностей клиента
Разные подходы к продажам и
ценообразованию (стандартные vs.
индивидуализированные) в зависимости
от ценности клиента
Принципиально новая концепция
сегментирования клиентов, основанная
на ценности клиента и использовании
различных источников данных,
в частности, результатов анализа
больших данных
Концепция обслуживания /
подход с использованием нескольких
каналов: многоуровневая система
обслуживания клиентов
Дифференцированная концепция
обслуживания с использованием
электронных и традиционных каналов
учетом ценности клиента, в целях
оптимизации затрат на обслуживание
Выделяйся!
Операционная эффективность:
совершенствование операционной
модели
и платформы обслуживания
Структурная трансформация операционной
модели и технологической инфраструктуры
с учетом требований сегмента МСБ
Для решения возникающих проблем Банк УРАЛСИБ выбрал для
себя 4 ключевых направления развития
5
Семинары «Дни открытых идей» для малого бизнеса
Формат мероприятия
Бесплатные семинары «Дни открытых идей» для предпринимателей
Цели мероприятия
Развитие предприятий малого бизнеса региона, создание условий для расширения
предпринимательской деятельности
•
Повышение финансовой грамотности предпринимателей, развитие навыков и
компетенций, необходимых для укрепления собственного дела.
•
Позиционирование Банка как «дружественного малому бизнесу»: формирование
среди клиентов ЦКС МлБ образа УРАЛСИБа - консультанта, эксперта, помощника
•
•
Формирование потенциального спроса на продукты для ЦКС малый бизнес
Программа мероприятия:
Презентация всех финансовых продуктов Банка. Акционные скидки. Пакетные предложения
• Выступление Партнеров и представителей местных администраций
• Телемост с площадки РИА-Новости из Москвы с Натальей Ларионовой, Директором Департамента развития малого и
среднего предпринимательства Минэкономразвития России: «Программа государственной поддержки малого бизнеса:
новые возможности»
Трансляция с возможностью интерактивного общения (2012 год – 2013г)
• Видеообращение Натальи Ларионовой – Директора Департамента развития малого и среднего предпринимательства
Министерства экономического развития России на тему «Актуальные программы государственной поддержки малого
бизнеса». (2013г)
• Мастер-классы, для повышение управленческих и менеджерских компетенции предпринимателей
•
6
Показатели эффективности рекламной кампании
«Дни открытых идей» 2011-2013гг.
Количество городов проведения
семинаров «Дни открытых идей»
57
Количество участников семинаров*
(предпринимателей)
52
47
37
24
майиюль
октябрьдекабрь
2011 год
мартиюль
сентябрьянварь
2012 год
апрельиюль
2013 год
Объем выданных кредитов за период акции, млн.
руб.
майиюль
2011 год
октябрьдекабрь
мартиюль
2012 год
сентябрьянварь
апрельиюль
2013 год
майиюль
октябрьдекабрь
2011 год
мартиюль
сентябрьянварь
2012 год
апрельиюль
2013 год
Количество открытых расчетных счетов по
сертификатам, шт.
майиюль
октябрьдекабрь
2011 год
мартиюль
сентябрьянварь
2012 год
апрельиюль
2013 год
Масштаб акции растет. Финансовые показатели улучшаются.
* На данном графике указывается количество участников федеральной рекламной кампании «Дни открытых идей». Общее количество участников, включая
региональные мероприятия, аналогичные РК «Дни открытых идей» составляет 6050 человек.
7
Региональные мероприятия на территории р.Башкортостан по
повышению финансовой грамотности субъектов МСБ
2013 год, 180 мероприятий:
16 января – «Эффективный переговорщик»
13 февраля – «Тайм менеджмент или как эффективно управлять
временем»
13 марта – «Бренд по имени Я»
15 мая – «Эффективное управление персоналом»
19 июня – «Налогообложение субъектов малого предпринимательства
в РФ»
17 июля – «Интернет-продажи для малого бизнеса»
14 августа – «Источники финансирования малого бизнеса:
особенности и выбор»
18 сентября – «Управленческая отчетность малого бизнеса как
инструмент эффективного управления»
20 ноября – «Реклама – роскошь или средство увеличения продаж?»
18 декабря – «Кредит по двум документам? Мифы или реальность»
Итого за 2013 год семинары посетило 1 712 представителей МБ
2014 год, 90 мероприятий:
15 января – «100 секретов успешного сайта»
12 февраля – Круглый стол совместно с представителями ИФНС по
вопросам налогообложения малого бизнеса
19 марта – «Эффективный переговорщик. Успех в переговорах любой
сложности»
16 апреля – «Как удержать персонал без денег. Мотивация: взгляд
руководителя»
14 мая – «Управленческий учет в малом бизнесе»
…
Итого с начала 2014 год семинары посетило более 800
представителей МБ.
8
Актуальная тема гос.поддержки
развития предпринимательства в России
Портрет среднего собственника бизнеса «мужчина после 40, женат, с высшим
образованием в сфере экономики и
финансов, больше «рыночным посредником»,
чем «создателем добавленной стоимости»
Необходимо воспитание нового поколения
предпринимателей России путем внедрения
теоретических и практических курсов и
тренингов в школах, а также в средних и
высших учебных заведениях независимо от
выбранной специальности
Высокая адаптация к переменам,
мобильность и инициативность
Развитие экономического
мышления,
знание фин.анализа
Творческое мышление,
созидательная активность
Оценка риска, готовность
на риск, принятие
взвешенных рисков
Организационные
навыки,
ответственность за
результат
9