Transcript prezentáció

Az SAP válasza az új generációs mobilbanki
folyamatok támogatására
Ács Péter, Pénzügyi Szektor Menedzser, SAP Kelet-Közép-Európa
2013.március 6.
E-Banking Summit 2013 Konferencia
Agenda

Jelenlegi mobilbanki kihívások

SAP megközelítése a mobilbanki trendek lefedésére

Megoldás összefoglaló – SAP m365

Értékeink, referenciák
Jelenlegi mobilbanki kihívások
A megkülönböztetés másoktól igenis számít!
Fiókok
ATM
Tel.
Internet
Mobil
CRM for banking – Ügyfélkapcsolati teendők platformja
Megkülönböztetés
Ügyfél csatornák
Keresztértékesítés és szolgáltatás
Ügyfél
menedzsment
Ügyfél
rálátás
Értékesített
termék
Szolgáltatások
integrációja
Tranzakciós banki platform
Termék bundling-ot támogató funkciók
Termékek
Betétek
© 2012 SAP AG. All rights reserved.
Hitelek
Kártyák
S&I
Fedezetek
Standardizálás
Kereszt-értékesítés
4
Értékesítési csatornák szerinti beruházások
A legmagasabb prioritású továbbra is a fióki alkalmazások, DE …
© 2012 SAP AG. All rights reserved.
5
Miért érdeklődnek a Bankok a mobilitás iránt?
Pénzügyi és befektetési szolgáltatások kiterjesztése
Költség megtakarítási megfontolások
Internet bankolás biztonságossága
Fejlett Marketing/Sales lehetőségek
© 2012 SAP AG. All rights reserved.
6
A mobilitás érdekes új lehetőségeket teremt
Költség
csökkentés
Új
szolgáltatások
GPS
Fényképezőgép, kamera
Csalás megelőzés
Fizetés verifikálás
Fotók fogadása
Marketing / QR kód
olvasás
Új termék
bevezetés/X-sell
Fényképezőgép, kamera
Authentikáció
Videó-felvevő
Beszéd felismerés
Authentikáció
Tranzakció
lebonyolítása
Új érték
 Szociális média
Termékinfó/demók
Beszéd felismerés
Fizetések végrehajtása
Ajánlatok/loyalty program
Ügyfélszolgálat magasabb szinten
 NFC kommunikáció
Authentikáció
Tranzakció
lebonyolítása
Fizetések végrehajtása
Kuponok/promóciós szelvények
beváltása (loyalty)
© 2012 SAP AG. All rights reserved.
7
Lakossági mobilbanki evolúció mérföld kövei
Az új megtérülés:
költség
megtakarítás
• Figyelmezetése
k és értesítések
SMS-en
keresztül
• Üzenetküldő
szolgáltatások
Technológia
Funkcionalitás
Mobil csatorna
megcélzása
© 2012 SAP AG. All rights reserved.
1
Az új növekedés:
díj alapú
szolgáltatások
• Egyszerű
interaktív mobil
bankolás
• Egyenleg
• Kivonatok
• Visszaélés
riasztások
• SMS, WAP
alapú
szolgáltatások
2
Az új érték:
Mobil pénzügyi
szolgáltatások
• Hozzáadott
értékű
szolgáltatások
• Pénzküldés
• Számlafizetés
• Overdraft
• Gyorsan
fejleszthető
mBanking
platform
• mPayments
• Micro
Payments
• P2P
• Utalás
• NFC
• Top-Up
• Parkolás
• Jegyvásárlás
• mCommerce
Platform
• Mobil pénztárca
3
4
8
Példa szociális média integrációra m365-el
 Lehetővé
teszi a Bank ügyfele számára a
Facebook ismerős listán keresztüli
pénzküldést
 Facebook
Connect API használata
Facebook felület és m365 app között
 Nem
kell ezáltal megadni bizonyos adatok
a tranzakcióhoz (pl. fogadó fél
számlaszáma)
 Napi
limit beállítható (alapvetően
kisösszegű pl. $500 pénzküldésre
használatos)
 Bankon
kívüli fogadó félnek meg kell
adnia a számlaszámot (bank BIC kódot,
stb.,)
© 2012 SAP AG. All rights reserved.
9
SAP megközelítése a mobilbanki trendek
lefedésére
Miért akarnak a Bankok mobilbanki szolgáltatásokat
ajánlani ügyfeleiknek?
Fokozott Ügyfél kapcsolat
Call centertől a mobil
kiszolgálás felé
Ügyfél-kommunikáció
személyre szabása
Pull-tól Push felé
Javított, fejlett CRM és
önkiszolgálás
Okostelefon applikációk, SMS,
Mobil Web
Bárhonnan kezdeményezhető
tranzakciók
Vásárlás, fizetés, transzferálás
mobiltelefonon keresztül
© 2012 SAP AG. All rights reserved.
11
Milyen stratégiai funkcionalitást lát el az m365?
Ügyfél figyelmének
felkeltése
Ügyfél rálátás (BI)
lehetővé tétele
Mobile
Services
Ügyfél kapcsolat
erősítése
Ügyfélkiszolgálás TCO
csökkentési lehetőség
© 2012 SAP AG. All rights reserved.
m365
Ügyfél tranzakciók
végrehajtása
Az összes mobil platformra
12
SAP Pénzügyi szektor megoldás portfoliója
Valós idejű pénzügyi szolgáltatások
Pénzügyi szektor
Folyamatalkalmazások
Core Banki Platform

Számlavezetés,
hitelek, fedezetek,
…
Core Biztosítói Platform

Kötvénymgt,
kárrend.,
számlázás,..
Elemzés,
kalkuláció
Analítikus platform
Mobilitás
Technológia és
adatbázisok
Digitális platform
Technológiai platform

Pénzügyek (IFRS)

Internet bankolás

Folyamat mgt.

Kockázatok (Basel)

Mobil bankolás

Adatkezelés

Megfelelőség

Mobil biztosító
folyamat

Vállalati mobilitás
Adatbázis
megoldások

Felhő
Felhő alapú platform
Financial Services
Network (B2B)
megoldás

Vállalati
szolgáltatások
(B2E)

HANA
© 2012 SAP AG. All rights reserved.
13
Megoldás összefoglaló – SAP m365
A mobil fogyasztói szolgáltatások standard funkcionalitást
követelnek meg
Mobile
Banking
Mobile
Payments
Mobile
TopUp
Mobile
Money
…
Mobile
Utilities
Mobile
CP
Mobile
Retail
Standard Funkcionalitás az mCommerce Megoldásokban
Ügyfélszolgálat
Biztonsági keretek
Számla-információ
Regisztráció
Ügyfél önkiszolgálói
Fizetések
portál
Közüzemi
számlafizetés
Kereskedelmi fizetés
Be/kijelentkezés
Authentikáció
Egyenleg
Tranzakció részletek
Felhasználói profil menedzsment
Riasztások
Számla, hitelkártya
adatok szerkesztése
Számla módosítása
App
funkciók
Jelszó
módosítása
Egyenleg, kivonat,
számlafizetés,számlaátv
ezetés, számla Top-up
Egyenleg,
csalásmenedzsment
Számlatörténet
Call
Center/Back office
Értesítések
Ügyfélszolgálati portál
Operációs dashboard
Adminisztrációs portál
Multi-csatorna elérés
SMS/USSD app-ok
Smartphone app-ok
Standard addícionális szolgáltatások
Hűségpont kezelés
© 2012 SAP AG. All rights reserved.
Vásárlási kupon
kezelése
Marketing
kampányok
…
Egyéb iparági
szolgáltatások
15
Az architekturális felépítés motorja: Mobiliser
Disztribúciós
Partner
Ügyfél
Kiskereskedő
Ügyfélszolgálat
Adminisztráció Business
Owner
Csatornák
(IVR, STK, SMS, USSD, WAP, Web, Smartphone)
Ügyfél portálok és GUI-k
Ügyfél portál
Partner portál
ÜSZ portál
Operációs
felület
Riporting
portál
Mobiliser tranzakciós szolgáltatások
Szabályok, folyamatok, termékek, limitek, kivételkezelés, díjak, jutalékok, job-ok
Fizetések
Átutalások
Topup
Bankolás
Riporting
Motor
Authorizáció és Fizetési motorok (dispatcher-ek)
Core rendszer
integráció
Kártya rendszer Virtuális számla
vezetés
integráció
OLTP
Adatbázis
© 2012 SAP AG. All rights reserved.
Riporting
adatpiac
16
Tipikus mobilbanki tranzakciók m365-el
Regisztráció
Összeg utalása
Transzfer kezdeményezése
Internet
Mobil
E-Bolt
Regisztráció
Előfizetők
Validált regisztráció
Mobil
m365 (Mobilizer)
platform
Előfizető
Számlafizetés
Tárca
Transzfer
Virtuális pénzszámla
Mobil
Számla (tárca) kezelése
Számlavezetéskezelés
Előfizető
Mobil fizetés
Authorizáció
Mobil
Internet Ügyfélgondozás
Mobil
Előfizetők
Előfizető
Tranzakció végrehajtása
Számla fizetés
Fizetési
instrumentum
hozzárendelése
Szolgáltató
© 2012 SAP AG. All rights reserved.
Összeg
leemelése
Prepaid kártya
Banki
terhelés
Javak/szolgáltatások
kiengedése
Kereskedő
17
Kereskedői tranzakció
2. Kereskedő kifizetése [12345]
1. Mobillal fizetés
3. Kereskedő értesítése az
összegről
m365 (Mobilizer)
platform
Mobil
Előfizető
Kereskedő Mobil
4. Összeg megadása
5. XXX HUF kifizetése
[12345]
9. Authorizáció OK
6. PIN megadása
7. Vevő számla
megterhelése
Please select
service.
1. Pay Merchant
2. Send Money
3. Balance Inquiry
4. Txn History
4. ………….
8. Összeg jóváírása kereskedő
számláján
Payment request
from consumer.
Please respond
with Amount:
Banki terhelés
10. Termék kiengedése
*123*1[MerchantCode]#
© 2012 SAP AG. All rights reserved.
18
Számla előállítás és kifizetés
3. Számla előállítása
2. Batch lista
feldolgozása (ÜF
számla)
1. Számla lista
megküldése (Batch)
m365 (Mobilizer)
platform
Mobil
Előfizető
Szolgáltató
7. Elszámolásról visszaigazoló
(batch)
4. PIN megadása a számla
kifizetéséhez
5. Vevői számla
megterhelése
You got a bill from
[BILLER] for
amount $XX.XX.
Please enter PIN
to process
payment.
© 2012 SAP AG. All rights reserved.
6. Szolgáltatói számla
jóváírása
Banki terhelés
19
SAP m365 referenciák
Vezető globális piaci jelenlét
© 2012 SAP AG. All rights reserved.
Confidential
21
Lakossági mBanking referencia
CIBC
Követelmények
Multi-csatorna környezet, WAP-al kezdvén és
iPhone okos app-os elérésre kiterjesztve
Megoldás
SAP-Sybase mBanking 365 platform került
kiválasztásra – meglévő internet banki
non-SAP platformra ráilleszkedve
2009. Októberében indult a WAP alapú
mobilbanki szolgáltatás
iPhone Lapplikáción keresztüli mobil-bankolás
2010 februárjában indult el.
Mind a browser-en keresztüli, mind az
okostelefon app-on keresztüli bankolás
lehetővé teszi az e-mail alapú pénzküldési
alkalmazást.
© 2012 SAP AG. All rights reserved.
Confidential
22
Vállalati mPayments referencia
Citigroup
Citi (Cash2Mobile):
Citi egy B2B alapú mPayment szolgáltatást kínál nagvállalati
ügyfeleinek,mint pl. a Coca-Cola, aki kiskereskedők felé szállít árut
(akik szintén a Bank ügyfelei).
Ezzel a szolgáltatással a Citi-nél vezetett számlákon gyakorlatilag
nem mozdul meg az egyenleg, hiszen a kiskereskedő fuvarozó
cége (vagy maga a kiskereskedő fuvarozási részlege) a regisztrált
mobileszközével kérelmezi a részére történő fizetés teljesítését, a
nagyker. visszaigazolja fizetési igény jogosságát és a vonatkozó
összeg leemelésre került a prepaid hitelkártyáról.
A Citi döntési faktorai/legkritikusabb fájdalom pontjai
az IT beszerzésre vonatkozóan:
•A felelősség átruházásával a biztonsági szint emelése
•Cash fizetési problémák kiküszöbölése a folyamatból csökkenti a
cash fizetésből fakadó esetleges kockázatokat (emberi hibák,
lopás, visszaélés)
A mobil authorizáción keresztül a IT biztonsági szint javult
•Az összeg azonnali kifizetése
•Értékesítési ciklus: 18 hónap
© 2012 SAP AG. All rights reserved.
18
Confidential
23
S
tratégiai partnerség
© 2012 SAP AG. All rights reserved.
A
pplikációs
teljeskörűség
P
rofitabilitás fokozás
Confidential
24
Köszönöm a figyelmet!
Kontakt információ:
Ács Péter, Pénzügyi Szektor Menedzser, SAP Kelet- Közép Európa
[email protected]; Mobil: +36305873316
© 2012 SAP AG. All rights reserved.
Confidential
25