Transcript Citadele Bank

Ettevõtte arengut toetavad pangatooted
Sirle Truuts
Jüri Danilov
AS Citadele banka Eesti Filiaal
10.10.2014
AS Citadele banka Eesti Filiaal
Citadele banka on täisteenuseid pakkuv
finantsasutus,
võimaldades
oma
klientidele kõiki pangandus-, finants- ja
varahaldusteenuseid. Panga peakontor
asub Riias.
AS Citadele banka Eesti filiaali üheks
oluliseks äristrateegiaks on oma teenuste
ja toodetega keskenduda äriklientidele ja
eelkõige just väikese ja keskmise
suurusega ettevõtetele (VKE), pakkudes
neile läbi personaalse teeninduse
pangateenuste
ja
–toodete
terviklahendusi.
AS Citadele banka Eesti Filiaali esindus
asub Tallinnas, Roosikrantsi 2.
AS Citadele banka Eesti Filiaal on nii
Kaubandus-Tööstuskoja kui ka Väikeste
ja Keskmiste Ettevõtete Assotsiatsiooni
liige.
Esinejate tutvustus
Sirle Truuts
Jüri Danilov
Väikeste ja keskmiste
ettevõtete osakonna juht
Ärikliendihaldur
Kogemus:
- pangandus/finants: 10 aastat;
- ettevõtluses: 7 aastat.
Kogemus:
- panganduse: 6 aastat.
Kontakt:
Tel.: 77 000 64
E-mail: [email protected]
Kontakt:
Tel.: 77 000 47
E-mail: [email protected]
Miks kohtuvad pank ja klient?
Kui kõigil on sama
soov, siis miks
ometigi ei toimi
igapäevaelus kõik
kui nn kellavärk?!
Palga soov
anda raha
(laenu)
Kliendi
soov saada
raha
(laenu)
Eneseteostus
Kasum
AS Citadele banka Eesti Filiaal
Ettevõtte finantseerimine pangatoodetega
Äriidee finantseerimiseks sobiva pangatoote leidmisel jaotuvad ettevõtjad
ehk äriidee omanikud üldjoontes alljärgnevalt:
Nt. arvelduskrediit
Nt.
stardilaen
Ettevõtja ehk äriidee omanik
mikrolaen
faktooring
investeerimislaen
Ettevõtjad, kes ei oma
ettevõtlus- ja/või ärijuhtimiskogemust
Ettevõtjad, kes omavad
ettevõtlus- ja/või ärijuhtimiskogemust
Puudub kinnisvara tagatis, kuid äriidee on
läbimõeldud ja jätkusuutlik
Puudub kinnisvara tagatis, kuid lisaks
jätkusuutlikule äriideele omavad teisi aktiivse
äritegevusega ettevõtteid
Ettevõtjad, kes omavad
kinnisvara tagatist
AS Citadele banka Eesti Filiaal
Aktsepteeritavad tagatised
Tagatiseks on kinnisvara
Tagatiseks on ettevõte/äriidee
(korter, eramu, äripind)
(käendused, kommertspant)
Eelised:
Kiirem otsustusprotsess;
Lihtsam tehingu struktuur ja
pikaajalisem tagasimakse graafik
(kuumakse väiksem);
Raha hind on odavam (keskmiselt alla
5% + 6 kuu Euribor).
Puudused:
Tagatiste defitsiit (kõigil ei ole
hüpoteegivaba kinnisvara);
Äriõigusest tulenev piiratud varaline
vastutus kaob;
Liigne pealiskaudsus äriidee sisusse
(lähtutakse eelkõige tagatisest).
Eelised:
Äriõigusest tulenev piiratud varaline
vastutus (üldjuhul) säilib (va käendused);
Positiivne laenuotsus näitab
ettevõtte/äriidee tugevust;
Peale positiivset laenuotsust on lepingu
sõlmimine kiirem ja väiksemate kuludega
(kui ei pea notarisse minema);
Vajalik äriplaan ja prognoosid, mis annab
võimaluse seotud isikutel äriidee ja sellega
seotud riskid läbi mõelda.
Puudused:
Otsustusprotsess on aeglasem;
Laenusummad võivad olla väiksemad kui
on reaalne vajadus;
Võetakse aluseks ka reaalne ettevõtlus- ja
ärikogemus;
Raha on kallim (alates 7%-8%st + 6 kuu
Euribor)
AS Citadele banka Eesti Filiaal
Ettevõtte finantseerimine pangatoodetega
Seega, sõltuvalt ettevõtte ärimudelist, tagatis(t)est ja ettevõttega seotud
isikute ootustest on äriidee finantseerimiseks pangatoodetega mitmeid
erinevaid võimalusi, nt:
Stardilaen – alustavatele kuni 3 aastat tegutsevatele ettevõtetele;
Mikrolaen/ettevõtluse väikelaen;
Arvelduskrediit – rahavoogude põhine finantseerimistoode, kus konto jäägiga
saab minna nö miinusesse;
Investeerimislaen – põhivara soetamiseks, investeeringuteks. Tagatiseks
kinnisvara, seadmed, kommertspant;
Faktooring – ostjatele pikema tähtaja pakkumine;
Liising – seadmete/sõidukite ostuks;
Pangagarantii – riskide maandamine (nt rendimaksete garantiid);
Akredetiiv – panga kohustus maksta kauba eest (nt rahvusvahelises
kaubanduses).
Oluline on efektiivsus - pangatoodete arukas kombineerimine/kasutamine.
Mis dokumente soovib pank näha?
-
-
laenutaotlus;
käendustaotlus (+ 6 kuu konto väljavõte);
äriplaan st ülevaade äriideest , olemasolevast ärist, kogemusest (CVd) ning
plaanidest (prognoosid);
pangakonto väljavõtted (teistest pankadest, 6 kuud/12 kuud sõltuvalt
olukorrast);
finantsdokumendid – eelneva majandusaasta aruanne Äriregistri põhjal ja
jooksva aasta laenutaotlusele eelnenud kvartali bilanss ja kasumiaruanne;
finantsinfo lahti kirjutused – nõuded, materiaalne põhivara, kohustused,
müügitulu klientide/toodete lõikes, püsi- ja muutuvkulud;
hindamisakt (kui tagatiseks on kinnisvara);
käibedeklaratsioonid viimase 6 kuu kohta (vajadusel).
AS Citadele banka Eesti Filiaal
Soovitused pangaga suhtlemisel
Vähem (teksti) = rohkem (infot)!
Pööra tähelepanu numbritele (aruanded, prognoosid);
Alati tulevad kasuks kokkulepped/lepingud, mis tõendavad äriidee
reaalsust;
Hinda panga tagasisidet ja (tasuta) konsultatsiooni väärtust!
Pea kinni lepingu tingimustest!
Julge kasutada erinevate pankade teenuseid, nii maandad äririske!
Täname!
Sirle Truuts
Jüri Danilov