Transcript Retiro - seguro de gastos medicos inbursa, agente de seguros

Cuando el mañana sea hoy
= Dotal ¡y
1. Dotal ‘normal’
Protección y Ahorro
para cualquier proyecto
más!
2. Dotal para Retiro
Protección y Ahorro
para el Retiro.
Aspectos Fiscales
= Dotal ‘normal’
• Tarifas competitivas
Cliente: 45, Masc., Fuma
Dotal 20, Dólares, US$300,000
Star 97
US$10,555
Retiro Activo 20
US$10,221
+SEVI
US$40,000
Prima
US$10,538
= Dotal ‘normal’
• Tarifas competitivas
Cliente: 32, Masc., No Fuma
Dotal 20, Dólares, US$50,000, BITP, BIT, DI
Star 97
US$1,806
Retiro Activo 20
US$1,787
Supervivencia
Fallecimiento
BITP
DI
US$50,000
US$55,000
US$55,000
US$55,000
Prima
US$1,805
= Dotal ‘normal’
• Tarifas competitivas
• Nuevas comisiones
• Mejores beneficios
1. SA por Fallecimiento mayor o igual a SA Supervivencia
Igual o mayor hasta 6 veces
¡BARATO!
Retiro Activo-65
Temporal-65
Fall/Sup
Prima
1 mill/1 mill
$25,470
2 mill/1 mill
$29,930
1 millón
$8,410
$4,460
= Dotal ‘normal’
• Tarifas competitivas
• Nuevas comisiones
• Mejores beneficios
1. SA por Fallecimiento mayor o igual a SA Supervivencia
Igual o mayor hasta 6 veces
2. Renta Mensual por Fallecimiento (Viudez)
En caso de fallecimiento del Titular, se pagará
una renta mensual vitalicia al cónyuge
• Adicional a la S.A. Por Fallecimiento
Dotal para el Retiro
Cuando el mañana sea hoy
83% piensan estar igual o mejor en su retiro
Cuando el mañana sea hoy
Mejor
Igual
Peor
México
E.U.
Alemania
Japón
37%
46%
83%
24%
7%
11%
45%
58%
34%
69%
65%
45%
15%
29%
34%
53%
• 74% requiere de ‘un plan atractivo’
que a la vez asegura un cómodo retiro
Cuando el mañana sea hoy
El tiempo pasa....
$1,070,000
$340,000
40
55
Ahorrar $25,000 anual a una tasa real del 3.5%
65
Cuando el mañana sea hoy
...y no te estás haciendo más joven.
Aquí tu nombre
40
Probabilidad de muerte
55
65
¿Cuánto requieres?
Fondo
30,000
1,000,000
2,000,000
3,000,000
25,000
20,000
15,000
10,000
5,000
0
10 años
15 años
Durante .. años
Supuesto: 2% de interes real
20 años
Entonces...
• 83% de los mexicanos quieren estar igual o mejor
• La Afore sin aportaciones no es suficiente
• Quieren un plan atractivo con un retiro cómodo
• Con un ingreso asegurado
• El retiro tanto para él como para su cónyuge
• Pensar en vivir muchos años
• Pero también en morirte antes o en incapacitarte
Funcionamiento
Antes
Fecha de
Retiro
Después
Pago Unico
Dotal
Beneficio Básico:
Fallecimiento
Supervivencia
Adicionalmente:
Accidentes
Invalidez
Conyugal
Enfermedades Graves
Renta Mensual por Fallec.
Rentas Vitalicias
Período de Garantía
Pensionista Contingente
Gastos Funerarios
Lo nuevo...
Fecha de
Retiro
Después
Rentas vitalicias
Período de Garantía
Se pagará el 100% de la Renta
durante un mínimo de 10, 15 ó 20
años, independientemente si vive o
no el Asegurado
Lo nuevo...
Fecha de
Retiro
Después
Rentas vitalicias
Período de Garantía
Pensionista Contingente
Se pagará un porcentaje de la
Renta como Pensión de Viudez al
Cónyuge en forma vitalica
Ejemplo:
Sin Pensionista Contingente
Sin Período de Garantía
Fecha de
Retiro Rentas
Año 6
al 100%
Asegurado
Ejemplo:
Con Pensionista Contingente: Renta al 70%
Sin Período de Garantía
Fecha de
Retiro Rentas
Año 6
al 100%
Asegurado
Rentas
al 70%
Cónyuge
Ejemplo:
Sin Pensionista Contingente
Con Período de Garantía: 10 años
Fecha de
Retiro Rentas
al 100%
Año 6
Año 10
Rentas
al 100%
Asegurado
Ejemplo:
Con Pensionista Contingente: Renta al 70%
Con Período de Garantía: 10 años
Fecha de
Retiro Rentas
al 100%
Año 6
Año 10
Rentas
al 100%
Asegurado
Rentas
al 70%
Cónyuge
Lo nuevo...
Fecha de
Retiro
Después
Rentas vitalicias
Período de Garantía
Pensionista Contingente
Gastos Funerarios
Una Suma Asegurada por
Fallecimiento espresada en tantas
veces la Renta
Ejemplo:
Con Pensionista Contingente: Renta al 70%
Con Período de Garantía: 10 años
Con Gastos Funerarios
Fecha de
Retiro Rentas
al 100%
Año 6
Año 10
Rentas
al 100%
Asegurado
Suma Asegurada
de Gastos Funerarios
Rentas
al 70%
Cónyuge
Monedas
Moneda Nacional Ajustable
Todas las Sumas Aseguradas,
Primas y Rentas se ajustarán en
cada aniversario de la póliza según el INPC.
Dólares
Las Sumas, Primas y
Rentas no varian en Dólares.
Se entregarán al tipo de cambio Fix.
Plazo del Seguro
Antes
Fecha de
Retiro
Después
Pago único
Plazo del Seguro
Plazo de Pago
= Plazo del Seguro
Pagos limitados
Rentas vitalicias
Aspectos Fiscales
Ahorro con impuesto
Ahorro SIN impuesto
Deducir la Prima,
Acumular el ingreso
Ahorro con impuesto
Todos los instrumentos de Ahorro pagan impuestos.
Por ej. en cuentas bancarias se retiene el 0.5%.
En Sumas Aseguradas por Supervivencia ahora
también (Art. 158 LISR).
Se retendrá un 20% sobre el interés real.
Ahorro SIN impuesto
No habrá una retención de impuestos sobre el
interes real, al tener mínimo 60 años al recibir
el beneficio por supervivencia (Art. 109, fracc.
XVII LISR).
Dotal: Ventaja
Ahorro SIN impuesto
Ahorro con impuesto
Cliente 40 años
Dotal 65 EA
$1,000,000
Ahorrar $25,000 anual
Durante 25 años
Prima: $25,000
25 x $25,000 = $625,000
Tasa de interés real:
2%
Menos impuesto:
2% - 0.5% = 1.5%
Interes real: $375,000
Cliente recibe:
$1,000,000
y un seguro
Cliente recibe:
$765,000
CETES: 4.7%
Inflación: 4.0%
Real: 0.7%
Aspectos Fiscales
Ahorro con impuesto
Ahorro SIN impuesto
Deducir la Prima,
Acumular el ingreso
Deducir y Acumular
• Artículo 218 LISR (antes 165)
• Retiro Activo: 2 modalidades
• ‘Deducible de Impuestos’
• ‘No Deducible de Impuestos’
• Características:
• Edad mínimo de retiro es 55 años
• Plazo del seguro deberá ser mínimo 5 años
• Contratante y Asegurado misma Persona Física
• La póliza no tendrá derecho a préstamos
• No se podrá cambiar de modalidad
• Al deducir, se tiene que acumular a los ingresos gravables
• Inbursa retiene 34% sobre todos los pagos
• Monto máximo a deducir anual: $152,000
• Deducible: Prima de ahorro
Aspectos Fiscales
Ahorro con impuesto
Ahorro SIN impuesto
Deducir la Prima,
Acumular el ingreso
Ventajas
excluyentes
Mercado
• Independientes
• Profesionistas
• Comerciantes
• Honorarios
• Asesores Financieros
• Complementar Afore u otro plan
• Los fiscalmente interesados
• Edad: 35-40 +
Características
• Forma de pago: Anual, Semestral, Trimestral, Mensual
• Se aplica recargo por pago fraccionado correspondiente
• No hay recargo con cargo automático a Inbursa CT
• Prima mínima:
• Anual $3,200
• Semestral $1,600
• Trimestral $800
• Mensual $350
• Edad de contratación: 12 a 70 años
Conclusiones
Ahorro Programado
A tasa fija real (por arriba de la inflación)
Con posibles ventajas fiscales
Que incluye Protección
Y garantice un ingreso/retiro vitalicio