Transcript Proyecto Micro franquicias de Nestlé

PROYECTO DISTRIBUCIÓN
INCLUSIVA
(MICROFRANQUICIAS)
ADOPEM—NESTLÉ
1
Dra. Mercedes Canalda
Lic. Eva Carvajal de Toribio
ANTECEDENTES ADOPEM
Promover
el
desarrollo
mediante
la
incorporación al sistema económico y
financiero formal, dentro de un marco de
valores éticos, buscando el beneficio de la
sociedad en general.
Mejorar la calidad de vida de los dominicanos,
siendo una institución orientada a responder
con la mayor eficiencia a las necesidades de los
clientes.
2
ANTECEDENTES NESTLE
Nestlé desarrolló el programa ¨Club
Barrio¨ apoyado por supervisoras que
consiste en una estructura de MicroDistribuidores (MD’S) ubicados en Barrios
con
un
equipo
de
Vendedoras
independientes (socias) Casa por Casa (
90%) y Catalogo (10%).
3
INICIATIVA PROYECTO ADOPEM—NESTLE:
Inicio de la Alianza: 18 de Octubre del 2012.

ADOPEM:
-Captar microempresarios con un modelo de negocio probado
-Combatir la pobreza y apoyar la educación mediante Asistencia Técnica
Institucional

NESTLE:
-Necesidad de facilitar recursos para comprar inventario
-Fomentar microempresas
NESTLE consideró necesario establecer una alianza con una institución
especializada en microfinanzas para financiar sus micro franquicias,
agilizar la operación, diversificar el riesgo.
Por esto se acercaron a el Banco ADOPEM.
4
OBJETIVOS PROYECTO ADOPEM—NESTLE:
 Apoyar
a los usuarios de la campaña de fidelización
de marcas
 Comercialización de micro franquicias
 Desarrollar pequeños negocios domésticos
 Ampliar, mejorar y desarrollar las iniciativas micro
empresariales
 Llevar productos de calidad a un público de bajos
recursos apalancando la capacidad de consumo en
la base de la pirámide
 Incorporar nuevas y más personas al sistema
económico y financiero formal
 Proporcionar capacitación: conocimientos viables
para un plan de negocio
5
DEFINICIÓN DE
COMPROMISOS CON LA
ALIANZA
&
6
COMPROMISOS
NESTLE
ADOPEM
Visitar y capturar clientes
potenciales: Aprobación Micro
Distribuidoras (Supervisoras)
Identificar, visitar y capturar
clientes potenciales (colaboración
entre oficial y supervisor)
Mantener programas de
capacitación, promoción e
Incentivos
Otorgar líneas de crédito y
préstamos adecuados (capacidad
y voluntad del solicitante)
Apoyar a ADOPEM en la
capacitación de los clientes en la
educación financiera
Realizar capacitación de
Educación Financiera
Ayuda en el manejo de inventario Motivación clientes (MD funciona
como red de apoyo y premios)
Para evitar sobreendeudamiento
detener el financiamiento Nestlé
Dar seguimiento a las
actividades de repago de cada
préstamo desembolsado
7
CAPACITACIÓN EDUCACIÓN
FINANCIERA- ADOPEM




Administración del Negocio: Adquisición de
conocimientos, desarrollar habilidades orientadas a
mejorar la toma de decisiones, actitudes que permiten
planificar, organizar y alcanzar metas a través de una
eficaz y eficiente administración de sus recursos
financieros.
Técnicas de Ventas: Conocer los beneficios de la
mercadotecnia para ponderarla como una función
efectiva y lograr una mejor posición en un mercado
competitivo.
Desarrollo Humano: Reclutamiento que debe realizar
las micro distribuidoras con las vendedoras.
Planes de Negocios: Abarca temas como el Punto de
Equilibrio, Costos Fijos y Costos Variables.
8
DEFINICIÓN Y
CARACTERÍSTICAS DEL
PRODUCTO
9
OBJETIVO DEL PRODUCTO

Otorgar líneas de crédito y préstamos a participantes
del programa Club Barrio de Nestlé
BENEFICIARIOS DEL PRODUCTO


Microempresarios de ambos sexos en toda el área de
influencia del Banco ADOPEM S.A. en el territorio
nacional,
Microempresarios que deseen continuar el desarrollo de
sus unidades productivas, por lo general de carácter
doméstico.
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MODALIDADES DE ACCESO A CRÉDITO
Línea de crédito revolvente con desembolsos a NESTLÉ
contra factura de entrega a los clientes
 Los tipos de garantía aceptadas: solidaria, prendaria, y
otras
 El interés es fijo atendiendo al sector al que esta dirigido
 Paga interés únicamente sobre la cantidad de la línea
utilizada
2. Préstamos de cuotas mensuales iguales y consecutivas
pagaderas a corto plazo
 El crédito se desembolsa aunque a corto plazo por varios
meses y los pagos mensuales.
 Las vendedoras deben hacer el pago al MD diario y
11
abonos a su préstamo diario, semanal o mensual
1.
CARACTERÍSTICAS
Plazo de las líneas de crédito: Hasta 12 meses
 Plazo de los préstamos: Hasta 18 meses
 Tasa: 2% Sobre Saldo Insoluto mensual con
ajuste de tasa de acuerdo al comportamiento del
mercado
Forma de pago: Pagos diarios, semanales y
mensuales con vencimiento de la cuota mensual
Seguro, Gastos de Tramitación y Legales, de
acuerdo a los parámetros vigentes en ADOPEM.
Por muerte solamente se condonará el préstamo
contra presentación de los documentación
12
probatorios de la defunción

PERFIL DE
BENEFICIARIOS E
IMPACTO DE LA ALIANZA
&
13
PERFIL DE BENEFICIARIOS


Micro-Distribuidoras (MD):
o Empresarias de acumulación simple a moderada,
distribuyen los productos a vendedoras diaria,
semanal o mensualmente.
o Generan flujo de caja a diario y abonan a su línea
de crédito o préstamo diario, semanal o mensual.
Vendedoras (socias):
o Empresarias
de subsistencia a veces de
acumulación simple, venden los productos en los
barrios de sus comunidades. Algunas son iletradas.
o Generan flujo de caja a diario y abonan a su línea
de crédito o préstamo diario, semanal o mensual. 14
Impacto esperado
al cierre 2013
75 MD
700
Vendedoras
Impacto en
2,000
personas
15
IMPACTO DEL PROYECTO (CONT.)
DESEMBOLSADOS
Total
MONTO
PROMEDIO
Línea de
Crédito
27
RD$983,901.00 RD$36,440.78
US$ 23,096.27
US$855.42
Préstamo
34
RD$749,000.00 RD$22,029.41
US$ 17,582.16
US$517.12
RD$1,732,901.00
US$ 40,678.43
61
CARTERA VIGENTE
Total MONTO
Línea de
Crédito
2
Préstamo
52
54
*Dólar calculado a tasa de 42.60
*Al cierre de septiembre 2013
RD$13,252.00 (US$ 311.08)
PROMEDIO
RD$6,626.00
(US$155.54)
$839,231.44 (US$ 19,700.27) RD$16,139.07
(US$378.85)
16
$968,500 (US$ 22,523,25)
BENEFICIOS ALIANZA DISTRIBUCIÓN INCLUSIVA Y LAS
MICROFINANZAS
Muchos de estos beneficiarios se vuelven
emprendedores por necesidad y les falta en
ocasiones
características
empresariales,
tecnicismos y herramientas para hacer su
negocio.
La distribución inclusiva consiste en un
modelo de negocio probado por lo que
soluciona los puntos por los cuales los
microempresarios muchas veces no
pueden lograr el crecimiento sostenible.
Ejemplos:
-Falta de herramientas necesarias para desarrollar un
negocio exitoso.
-Falta de productos y servicios básicos accequibles a un
precio justo
17
-Las microfranquicias son replicables con un monto mínimo
-Alto riesgo que enfrenta un microempresario
BENEFICIOS ALIANZA DISTRIBUCIÓN INCLUSIVA Y LAS
MICROFINANZAS (CONT.)
-Provee
a los microfranquiciados un modelo de
negocio probado
-La alianza puede llegar a resultados superiores.
Los microfranquiciados necesitan recursos para
comprar inventario y las instituciones de
microfinanzas les gustaría encontrar
microempresarios con un modelo de negocio
probado, respaldado por una empresa como en
este caso Nestlé.
Por cada RD$1000 (US$25) de ventas diarias:
una microdistribuidora pueda ganarse al menos
RD$140 (US$3.5) diarios y una socia al menos
RD$200 (US$5), permitiendo salir de la línea de
pobreza que según datos del Banco Mundial es
de RD$53.12 diarios (US$1.33).
18
CLAVES DEL ÉXITO
o
o
o

Alineamiento efectivo entre ADOPEM y NESTLE
relacionado a la coordinación de la línea de
desembolso a fin de lograr entrega de inventario a
tiempo.
Coordinación equipos en campo: Supervisor de Nestlé
de la zona y el oficial de negocios ADOPEM.
Para mantener activas la red de socias, cada micro
distribuidora debe tener un rol de liderazgo y ejercer
un papel para motivar a las socias.
Recibir capacitación en temas como ventas, manejo de
las finanzas, administración del negocio crean
19
impacto en la vida de los beneficiarios.
ESTRATEGIA PARA DETERMINAR EL
IMPACTO

Debido a la alianza estratégica ADOPEM-Nestlé,
la Universidad Internacional de Florida (FIU), se
interesó en analizar el impacto en la calidad de
vida de las personas mediante productos micro
financieros y capacitaciones de Educación
Financiera.
20
Microfinanzas y Distribución Inclusiva
Carlos Parra
[email protected]
21
Contenido:
1.
2.
3.
4.
5.
Objetivo
Piloto
Beneficios inmediatos
Avances piloto
Beneficios largo plazo
22
1. Objetivo investigación:*
Verificar si nuevos productos de micro-finanzas ligados a medios de subsistencia – y
a entrenamientos en desarrollo empresarial asociados al medio de susbistencia –
ayudan a que población de bajos ingresos desarrolle capacidades financieras y lleve
vidas laborales más estables y rentables.
Población objetivo: mujeres de bajos ingresos nuevas (o antiguas clientas de
ADOPEM) interesadas en ingresar al programa como MDs con sus respectivas
socias, y a ser asignadas de modo aleatorio a los siguientes grupos:
Grupo A: se desembolsa al distribuidor y MD recibe entrenamiento
Grupo B: se desembolsa al distribuidor y MD NO recibe entrenamiento
Grupo C: se desembolsa a la MD directamente y NO recibe entrenamiento
* Gracias al apoyo del Citi-IPA Financial Capability Research Fund
23
2. Piloto:
Establecer la factibilidad de llevar a cabo un estudio de control
aleatorio verificando que todos los componentes necesarios
están en su lugar, a saber:
1. Aceptabilidad del programa
2. Codificación de nuevas Microdistribuidoras por parte de
Nestlé y capacitación básica en producto y manejo de
inventario
3. Entrega nuevos productos financieros de ADOPEM
4. Relización de pagos directos a distribuidores autorizados
5. Entrega de inventarios Nestlé en tiempo y forma
6. Entrenamientos en Desarrollo Empresarial adaptados
7. Especificaciones del estudio completo
24
3. Beneficios inmediatos:
1. Más organización y compromiso
2. Recursos básicos para ampliación del programa (nuevos
actores, desarrollo de materiales de mercadeo,
documentación ejercicios de rejuego, etc)
25
4. Avances piloto:
#
Milestone
1
Develop pilot intervention (Trip 1)
a
Meet with all relevant partners, alignment, identify program champions for each partner (in firms for basic product descriptions and
data gathering, in ADOPEM for financing product / training delivery and data gathering) and hire local research assistant (to ensure
program champions are working according to plan)
Calibrate financing product prototype, product / inventory handling guidelines as well as trainings based on item a and focus groups as
appropriate (in order to meet client demand and promote uptake)
b
Target Start
Date
Aug 19th
Aug 19th
Target End Date
Aug 19th
Aug 23rd
Aug 23rd
Aug 23rd
c
Define work flows, action plans (person in charge, tasks, delivery dates) and systems adequacy (this includes: financing product /
program descriptions, client selection mechanisms, product delivery, monitoring and follow up, and data gathering)
Aug 19th
Aug 23rd
2
Execute pilot intervention – Research assistant in charge of keeping partners and times on track
Sept 4th
Oct 11th
a
Select clients and allocate to treatment groups
Sept 4th
Sept 6th
b
Financial product delivery to Groups A, B and C - corresponding treatment follow up
Sept 9th
Sept 11th
c
Group A and B receive inventory (with basic product and inventory handling guidelines), as well as willing Group C participants
Sept 12th
Sept 13th
d
Group A receives Enterprise Development trainings
Sept 18th
Sept 19th
e
End of first month financial product cycle
Oct 9th
Oct 11th
3
Data gathering and analysis (Trip 2)
a
Complete data gathering/purging (secondary information) and anecdotal evidence (primary Information)
Oct 14th
Oct 14th
Oct 17th
Oct 15th
b
Finalize data analysis
c
Research assistant submits Final Fieldwork Report
d
Pilot intervention conclusion and feedback local partners
4
Finalize research design including sample size and allocation procedures to treatment groups based on pilot
findings
Complete and submit final report for RPG
Oct 16th
Oct 16th
Oct 16th
Oct 21st
Oct 17th
Oct 17th
Oct 17th
Oct 25th
Oct 28th
Oct 31st
5
Para la realización del estudio de control aleatorio el programa debe ser ampliado a aprox 26
300 o 400 MDs. La muestra se diseñará utilizando resultados de la aceptabilidad.
5. Beneficios largo plazo:
1.
2.
3.
4.
5.
Documentación estudio de caso del programa
Definición formato de la alianza
Esquema de escala y replicación
Validación externa académica
Difunsión de resultados
27