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EXPERIENCIA EN LA BANCA Y
EL COMERCIO ELECTRONICO
eBusiness
¿Qué es el eBusiness?
«El
eBusiness es la transformación de los procesos
críticos de un negocio a través de Internet».
A
grandes rasgos, el eBusiness utiliza la Web para: la
compraventa de productos y servicios (eCommerce), el
establecimiento de relaciones virtuales entre clientes,
proveedores y socios y, el manejo de información y conexión
a sistemas de información.
Combina la confiabilidad y soporte de los sistemas de
información con la versatilidad y flexibilidad del Internet.
Este concepto Web + tecnología de información fusiona los
estándares, simplicidad y conectividad del Internet con los
procesos centrales que forman la base del negocio.
¿Qué está pasando en la Banca en el Mundo?

Para ser exitoso los Bancos e
instituciones se debe enfocar en el
servicio al cliente y entregarle:





Seguridad, confiabilidad y privacidad
Conveniencia, tales como acceso a
cualquier hora y en cualquier lugar
Un respaldo del servicio solicitado para no
cometer errores
Resolución rápida de problemas
Un staff bien informado
¿Qué está pasando en la Banca en Chile?

Las instituciones financieras en el País se han
acoplado poco a poco a éstas tendencias:

Accesos a Clientes vía Internet

Nuevas plataformas comerciales con menores costos
de operación basadas en “e-e”

Comercio electrónico

Información

Servicios

Nuevos Bancos ingresando a plataformas de negocios
y servicios del tipo B2B

Pero, un muy lento proceso de interacción con Portales
B2C y B2B
En conclusión, las tendencias que afectan a la Banca y
que tienen relación con eCommerce son:



Mayor Preocupación por las Inversiones e/e

Planes de Negocios - No solo ideas

Estrategias y Mercados
Mayor Preocupación por la Seguridad

Accesos seguros

Privacidad y confiabilidad
Necesidad de mayor Integración

Ciclos de Negocios completos

Participación de diferentes actores
.: Evolución Tecnológica de la Banca
2000s
1990s
1980s
ATMs
Internet
Computadores
Arquitectura
Personales
Base
de Datos
relacional
Grandes
de datos
entradas
Banking
Cliente-servidor
Lenguaje
orientado
a objetos
Masificacion
de
procesos en linea
Administración
e
de Canales
Payments
Correo Electronico
PDA
/ Celular
Tarjeta
de Debito
Transferencia
electronica
Usuarios de Internet en Chile
Fuente: Centro de Estudios de la Economía Digital, Cámara de Comercio de Santiago, 2004
empresas
Declaración/pago de impuestos por Internet
El efecto en los negocios
Comercio Electrónico


Se define comercio electrónico como
cualquiera actividad que involucre a
empresas que interactúan y hacen negocios
por medios electrónicos, bien con clientes,
bien entre ellas, o bien con la administración.
Incluyendo el pedido y pago electrónico y
on-line de bienes que se envían por correo
así como el envió on-line de servicios como
publicaciones, software e información.
Podría resumirse en: “cualquier forma de
transacción comercial en que las partes
interactuan electronicamente en lugar de
intercambio o contacto fisico directo
(persona a persona)”.
Comercio Electrónico

Las herramientas del comercio electrónico
global incluyen el uso integrado de telefonía,
mensajeria electrónica, acceso a bancos de
datos remotos, intercambio electrónico de
datos
(EDI),
la
videoconferencia
y
transferencia
electrónica
de
fondos
utilizando dinero digital. Dichas herramientas
solo son medios mientras que en realidad lo
que se intercambia es información.
Comercio Electrónico
Aplicaciones del comercio electrónico:
 Un caso particular del comercio electrónico
es la venta electrónica por Internet, en la que
el suministrador provee bienes o servicios a
cambio de un pago, utilizando la red.
 Otras aplicaciones del comercio electrónico
serian las transacciones internas dentro de
una empresa o el suministro de información
a una entidad externa, con o sin cargos.
Comercio Electrónico
◘
Ventajas del Comercio Electrónico:
1.
Reducción de costos (elimina catálogos, manuales).
Mejora la satisfacción de los clientes.
Soporte de ayuda on-line las horas.
Correo electrónico para dudas, consultas, recomendaciones.
Creación de oportunidades de negocios.
Prestigio.
Establecimiento de relaciones.
Tecnología multimedia (permite el transporte de video y sonido).
Retroalimentación por parte de los clientes.
Acceso a mercados especializados.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
Comercio Electrónico
◘
Problemática del comercio Electrónico:
1.
Globalización, (¿Cómo se enterara y comprenderá
las tradiciones y reglas del negocio de otra empresa
que se encuentra inserta en una cultura totalmente
diferente?. ¿Cómo va ha ser respetada y soportada
la diversidad lingüística?.
Apertura Contractual y Financiera, (al realizarse un
pago electrónico abre una serie de problemas en el
sentido de las leyes a las cuales se acogerá el
contrato y se mantendrá en secreto y según las
normas tributarias de que país se desarrollara la
transacción.
2.
Comercio Electrónico
◘
Problemática del comercio Electrónico:
3.
Propiedad, un problema importante especialmente para el
caso de bienes que pueden distribuirse electrónicamente y
pueden ser fácilmente copiados.
Privacidad y Seguridad, se necesitan mecanismos eficaces
para garantizar la seguridad de las redes abiertas. Además
se debe asegurar que las partes que intervienen en una
transacción posteriormente no puedan negar su participación.
Interconectividad e Interoperatividad. El comercio
electrónico requiere acceso universal, lo que implica una
normalización para la interconexión e interoperabilidad de las
redes.
4.
5.
Tipos de Comercio Electrónico


Comercio Electrónico (e-commerce):
Transacciones de compra, venta y
cualquier intercambio de productos o
servicios
a
través
de
medios
electrónicos. (principalmente Internet).
Por ejemplo, están las multitiendas en
línea o las tiendas virtuales, que
permiten hacer un pedido y cargarlo a la
tarjeta de crédito. Si el sitio Web permite
hacer un pedido estamos hablando de ecommerce.
Tipos de Comercio Electrónico

Empresa-Consumidor
(Busines
to
Consumer, B2C) : Es la modalidad de
comercio
electrónico
mas
conocida
popularmente, debido a los sectores que
involucra: la empresa y sus clientes. Se trata
del método mas conocido como venta
electrónica, que usualmente se realiza a
través de la Web de Internet. La empresa
suministra un catalogo de productos online
sobre el que el cliente puede realizar pedidos,
usando medios de pago tradicionales
(transferencia, contrareembolso, cheque) o
Tipos de Comercio Electrónico


Empresa-Empresa (Busines to Busines,
B2B): El comercio electrónico entre empresas
tiene
como
principal
finalidad
el
aprovisionamiento de bienes o servicios por
parte de una ellas. Esta aplicación del
comercio electrónico esta establecida desde
hace
bastante
tiempo,
utilizando
principalmente el intercambio electrónico de
datos.
Por ejemplo, cuando se habla de un portal
B2B, se refiere a que su mercado objetivo
esta orientado a empresas y, por lo tanto, no
les interesa vender productos y servicios a
personas naturales ni consumidores finales.
Ejemplo de Relaciones B2B






Una empresa compra del catálogo electrónico de su
proveedor.
Una fabrica recibe instrucciones electrónicas de
despacho de su distribuidor.
Una empresa busca posibles proveedores y solicita
cotizaciones, a través desde una aplicación en
Internet.
Una compañía realiza una subasta electrónica en que
hace competir a sus posibles proveedores de materia
prima.
Un proveedor envía una factura en forma electrónica
a su empresa cliente.
Una empresa envía una orden de compra electrónica
a sus proveedores y recibe en línea confirmación de
FLUJO B2B
Ciclo Abastecimiento
Selección Proveedor
Catálogos electrónicos
Solicita Cotización
Negociación
Creación / Envío
Orden Compra
Seguimiento
Ciclo Financiero
Recepción
Mercadería
Efectúa Pago
Contabilización
Factura
Relaciones en un proceso electrónico de negocios
Cotización
Negociación
Recepción
Orden Compra
Seguimiento
Ciclo Comercial
Envío
Mercadería
Facturación
Recibe Pago
Contabilización
Tipos de Comercio Electrónico

Consumidor-Consumidor (Consumer
to Consumer,o C2C): Se refiere a la
interaccion
que
existe
entre
consumidores. Por ejemplo, los sitios de
remate en línea que permiten que un
consumidor pueda vender o compra un
producto usado (desde una raqueta de
tenis hasta un auto), sobre la base de
una comunidad virtual con intereses
comunes.
Tipos de Comercio Electrónico

Empresa-Empleado
(Business
to
Employee, B2E): Trata de rentabilizar al
máximo la eficiencia y el rendimiento del
empleador, reduciendo al mismo tiempo
la complejidad de sus tareas diarias. Los
empleados son activos críticos de la
empresa, y la mejora en sus relaciones
con la empresa es un factor de vital
importancia para la productividad global.
Desde el requerimiento al pago
Empresa
1.
Cotización
3.
4.Ordenes
Informar
de Compra
Resultados
12. Pago
7. Consulta
Estado O/C
10. Aviso
Recepción
Conforme
5.
Cambios
2. Oferta
6.
Aceptación
Pedidos
8. Respuesta
Estado O/C
Proveedores
9. Guía de
Despacho
13.
Aviso de
Pago
11.
Factura
Transferencia electrónica de datos
(EDI) (electrónica Data Interchange)


Transferencia electrónica de datos entre dos
empresas, para eliminar el intercambio de
documentación, facturas, etc.
Uno de los aspectos mas característicos del
servicio EDI es la eliminación de errores al
evitarse repetidas introducciones manuales de
datos, a lo que se unen la velocidad en el
intercambio de información y ahorro en costos
de franqueo, papel, archivo, distribución y
toma de datos.
Transferencia electrónica de datos
(EDI) (electronic Data Interchange)

Desde el punto de vista operativo, las
dificultades radican en acordar estándares y
formatos
comunes
entre
diferentes
participantes y países, resquemor respecto a
la seguridad y confidencialidad de la
información, temor a vinculaciones excesiva
entre compradores y vendedores, y de modo
importante, cuestiones legales diferentes en
cada país, relativas a la validez jurídica de los
documentos,
necesidad
de
firmas
y
comprobantes, etc.
EDI
MENSAJES ESTANDARES
MENSAJES MAESTROS
CLIENTE
PROVEEDOR
Información de Usuarios
Catalogo de precios /productos
TRANSACCIONES
$
Solicitud de Cotización.
Cotización
Orden de Compra
Respuesta a la orden de Compra
SOFTWARE EDI
TRADUCTOR
SOFTWARE EDI
Instrucciones de Transporte
Aviso de Despacho
TRADUCTOR
Aviso de Recibo
COMUNICACIONES
Factura
COMUNICACIONES
Orden de Pago Financiero
MODEM
MENSAJES DE REPORTE Y PLANEACION
Plantación de entregas
Reporte de datos de venta
MENSAJES GENERALES
MEDIO DE COMUNICACION
MODEM
Ventajas y beneficios de EDI
1.
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4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
Mejor conocimiento entre los socios comerciales, y
por lo tanto, mejores negociaciones.
Reducción de los niveles de inventario.
Mejor utilización del espacio en la tienda.
Proyecciones de inventarios mas exactas.
Menores costos de transporte.
Reducción de discrepancias entre facturas.
Reducción de demoras en los pagos.
Reducción de problemas en pedidos incompletos.
Menor tiempo dedicado a la conciliación de
diferencias y errores de todo tipo en todas las áreas
de la empresa.
Menor devolución de productos.
Office Banking o Home Banking
El e-banking permite realizar casi todas las
operaciones bancarias a través de la WEB,
ya sea desde el computador de su casa o
trabajo. La gran ventaja de la banca a través
de Internet es que permite operar durante las
24 horas del día, los 365 dias del año y, en
general, trata de ofrecer una mayor
rentabilidad que los servicios tradicionales.
Sus
requerimientos
funcionales
apuntan
sistemáticamente a la confidencialidad,
seguridad, integridad y autenticación de la
identidad de los sujetos. Para lograrlo
aparece un denominador común, que es uso
La Banca de Servicios
Conceptos claves:

Las transacciones permiten a la industria generar ingresos a través de
servicios, sin utilizar capital adicional

Foco en valor agregado que estos servicios generan a los clientes

Creación de un modelo que desde el inicio permita cobrar por las
transacciones realizadas

Internet será Canal de Distribución vital para la masificación de Medios
de Pago y comercio electrónico
Servicios Financieros
Pago a Proveedores:
Permite que los proveedores de la empresa que
contrata el servicio puedan consultar por el
estado de pago de los documentos de su
empresa en un sitio personalizado y con los
mayores estándares de seguridad. En este
sitio puede consultar cualquier documento
incluyendo fechas y formas de pago utilizada.
La empresa contratante del servicio puede
informarse sobre quienes han cobrado sus
vales vista y/o el estado en que resulto el
abono
en
cuenta
corriente
a
sus
proveedores.
Servicios Financieros
Pago a Proveedores:
Ventajas:
1.
2.
3.
4.
Elimina los llamados de los proveedores a la
empresa consultando por el pago o el detalle de
los pago realizados.
Permite que los proveedores consulten sus pagos
a cualquier hora desde cualquier lugar a través de
Internet.
La información es actualizada diariamente.
El portal es personalizable para la empresa
contratante del servicio.
Servicios Financieros
Pago de Remuneraciones, AFP, Isapres:
La mayoría de los bancos ofrece el servicio que
cubre las opciones de pago por concepto de
remuneraciones y gratificaciones en sus
diferentes formas; mensual, trimestral,
semestral, anual.
Beneficios:
1.
Permite eliminar la confección de planillas
manuales.
2.
No disponer recursos humanos para las
tareas de pago en cada una de las
Servicios Financieros
Pago de Remuneraciones, AFP, Isapres:
Beneficios: (continuación)
3.
Concentrar su atención en las actividades de calculo,
entregando al banco la emisión y pago de las
obligaciones previsionales.
Características:
1.
Ingreso masivo de información desde sus sistemas,
evitando errores en la redigitacion de datos.
2.
Información permanente respecto al estado de la orden
de pago
3.
Entrega de planillas debidamente canceladas y
ordenadas.
4.
Transmisión de la información en forma electrónica y en
ambiente seguro, hasta 24 horas antes de la fecha de
pago, con horario de recepción hasta las 17.00 horas
del ultimo día de pago.
LA BANCA ELECTRONICA Y LOS SERVICIOS ELECTRONICOS
Artikos Chile. Empresa creada por el Banco de Chile y el Banco de Crédito e
Inversiones cuyos objetivos son gestionar y desarrollar una plataforma de
comercio electrónico B2B en Internet y constituirse en un aporte concreto de
la empresa privada a la estrategia de desarrollo tecnológico en Chile.
Empresa Artikos: Entrega servicios de comercio electrónico a las empresas
para que realicen todas sus transacciones de compra-venta a través de una
plataforma de mercado electrónico.
SEGURIDAD DE LAS
TRANSACCIONES
Encriptación: hacer que determinada
información sea ininteligible para
alguien no autorizado a acceder a ella.
Encriptar implica proteger, mediante
algoritmos complejos.
Hay dos tipos de encriptación, simétrico y
asimétrico. El primero es de clave
única y el asimétrico, es de clave doble.
SEGURIDAD DE LAS
TRANSACCIONES
Firma Electrónica:
“Cualquier sonido, simbolo o proceso
electrónico, que permite al receptor
de un documento electrónico
identificar al menos formalmente a
su autor” Ley 19.799 del 12.042002 del Ministerio de Economia,
Fomento y Reconstruccion.
SEGURIDAD DE LAS
TRANSACCIONES
¿Qué es la Firma Electrónica?
Es una manera de representación y confirmación de la identidad
de un sujeto en el medio electrónico. Técnicamente , es un
conjunto de datos únicos encriptados (transformados en
códigos).
Ley de Firma Electrónica: (Establece 2 tipos de firmas)

Firma Electrónica (autentifica la identidad de la persona, es
como “mostrar” nuestra cedula de identidad, para que se
confirme quien soy).

Firma Electrónica Avanzada: (autentifica la identidad, pero
además permite llevar a cabo transacciones comerciales
avanzadas y contratos, es como ir a la Notaria donde muestro
mi CI, pero además se confirma ante el Notario la legalidad de
la transacción o relación).
SEGURIDAD DE LAS
TRANSACCIONES
¿Que garantiza la firma electrónica?
Autentificación de las partes (yo y el otro son quienes
dicen ser).
2.
Garantiza la integridad del documento (la totalidad
del documento es verídica, y se mantendrá integra).
3.
Garantiza que los firmantes no podrán repudiarlo (no
podrán negar su existencia y validez legal).
Técnicamente hablando, la firma electrónica es mas
segura que la firma en papel, pues esta enciptada y
es mas difícil de plagiar. Esto es lo que quiere
proteger la ley.
1.