Transcript bankarsko pravo

BANKARSKO PRAVO I HARTIJE OD VRIJEDNOSTI
Doc.dr Zorica Drljača
SARDRŽAJ PREDMETA
PRVI DIO
POJAM BANKARSKOG PRAVA
IZVORI BANKARSKOG PRAVA
SUBJEKTI BANKARSKOG PRAVA
 BANKE (VRSTE,FUNKCIJA, OSNIVNJE,ODNOS
PREMA CENTRALNOJ BANCI,ODUZIMANJE
DOZVOLE ZA RAD BANKE,OBAVEZE OSIGURANJA
DEPOZITA GRAĐANA,OBAVEZE OSIGURANJA
DEPOZITA U BANCI,BANKARSKA TAJNA,
AKCIONARI BANKE, KAPITAL BANKE, REZERVE),
SARŽAJ PREDMETA
DRUGI DIO
LIKVIDNOST BANKE
ORGANI BANKE
II DIO BANKARSKI POSLOVI
o BANKARSKI POSLOVI, VRSTE BANKARSKI
POSLOVA, NOVČANI DEPOZIT, ULOG NA
ŠTEDNJU,
o BANKARSKI TEKUĆI RAČUN
o KREDITNI POSLOVI
SADRŽAJ PREDMETA
DRUGI DIO
ESKONTNI POSAO
BANKARSKI USLUŽNI POSLOVI
AKREDITIV
BANKARSKA GARANCIJA
DRUGE FINANSIJSKE ORGANIZACIJE
SADRŽAJ PREDMETA
TREĆI DIO
PRAVILA O HARTIJAMA OD
VRIJEDNOSTI
LEGITIMACIONE ISPRAVE
NOVČANE HARTIJE OD
VRIJEDNOSTI(MJENICA, ČEK, AKCIJE,
OBVEZNICE,...)
ROBNE HARTIJE OD
VRIJEDNOSTI(SKLADIŠNICA, KONOSMAN,
TOVARNI LIST..)
SADRŽAJ PREDMETA
TREĆI DIO
BERZA I BERZANSKO TRŽIŠNE
HARTIJE OD VRIJEDNOSTI
BERZANSKI POSLOVI
SADRŽAJ PREDMETA
ČETVRTI DIO
UGOVORI ROBNOG
PROMETA(ROBNI
PROMET, ZAKLJUČIVANJE UGOVORA,SREDSTVA
ZA IZVRŠENJE,PROMJENE UGOVORA,RASKID,
NIŠTAVOST, ZASTARJELOST UGOVORA)
POJEDINI UGOVORI: UGOVOR O
PRODAJI, POSREDOVANJU, O
TRGOVINSKOM ZASTUPANJU, O
KOMISIONU, O PREVOZU STVARI, O
ŠPEDICIJI, O KONTROLI
ROBE,SKLADIŠTENJU,TURISTIČKI UGOVORI,
LITERATURA
 BANKARSKO PRAVO
Prof. Dr Milorad Bejatović
o PRIVREDNO PRAVNI UGOVORIHARTIJE OD VRIJEDNOSTI
Prof. Dr Zdenka Đurić
UVODNI DIO
FINANSIJSKO TRŽIŠTE:
-tržište novca,predstavlja sistem unutar
koga se kreira novac i kratkoročni
finanansijski instrumenti,realizuju se
transakcije i ostale aktivnosti u vezi sa
novcem i kratkoročnim finansijskim
instrumentima.
UVODNI DIO
ŠTA SU OSNOVNI FINANSIJSKI
INSTRUMENTI NA TRŽIŠTU NOVCA-centralna banka povećava ili smanjuje
novčanu masu sa ciljem da u
uravnoteženom odnosu drži vrijednos
robne i novčane mase u zemlji,
- susreću se oni koji raspolažu sa
slobodnim novčanim sredstvima i oni,
koji žele da posude novac,
UVODNI DIO
- Formira se cjena novca i kratkoročnih
finansijskih instrumenata,
- -razmjenjuje se jedna valuta u drugu
valutu,
- Formira se devizni kurs domaće prema
stranim valutama,
- Realizuje se platni promet, obrazuju se i
djeluju različiti fondovi, i neke druge
aktivnosti vezane za novac
UVODNI DIO
tržište novca nalazi se u međusobnom
odnosu sa tržištem kapitala, prije svega
sa tržištem hartijama od vrijednosti,
u zavisnosti od odnosa kamatne stope
na tržištu novca i profitne stope na
tržištu hartijama od vrijednosti, slobodna
novčana sredstva sele se sa jednog na
drugo tržište.
UVODNI DIO
DEFINICIJA NOVCA:
Osnovne funkcije novca su:
-opšta mjera vrijednosti,
-zakonsko sredstvo plaćanja,
-sredstvo razmjene.
U TEORIJI I PRAKSI RAZLIKUJU SE:
naturalni novac, zlatni i široko
rasprpostranjen simbolički novac.
Dio prvi -uvodni
ZAŠTO SU NASTALA PRAVILA NA
FINANSIJSKOM TRŽIŠTU_
- nužnost obezbeđivanja stalnog,
poštenog i sređenog odvijanja trgovine,
radi podsticanja privrednog rasta,
-sprečavanje krize na finansijskom
tržištu.
UVODNI DIO PRVI
PREMA PODRUČJU REGULISNJA
RAZLKUJU SE MEĐUNARODNI I
NACIONALNI PRAVNI IZVORI KOJI
REGULIŠU FINANSIJSKA TRŽIŠTA.
NACIONALNI IZVORI-VAŽE ZA
PODRUČJE JEDNE DRŽAVE,
OBAVEZUJU UČESNIKE
FINANSIJSKOG TRŽIŠTA JEDNE
DRŽAVE.
DIO PRVI -UVODNI
DJELE SE NA: ZAKONE,
PODZAKONSKE AKTE, SAMOSTALNE
POSLOVNOPRAVNE IZVORE,OBIČAJE
I SUDSKU PRAKSU.
 U SISTEMSKE ZAKONE ULAZE: ZAKON O
CENTRALNOJ BANCI, ZAKON O BANKAMA, ZAKON
O DEVIZNOM POLSOVANJU, ZAKON O KREDITNIM
INSISTUCIJAMA, ZAKON O FINANSIJSKOM
LIZINGU, ZAKON O ELEKTRONSKOM NOVCU,
ZAKON O OSIGURANJU DEPOZITA, ZAKON O
KAMATAMA, PLATNOM PROMETU , REVIZIJI..............
UVODNI DIO
MEĐUNARODNI-prelaze granicu jedne
države, rezltat su određenih usaglašenih
stavova unutar određenih međunarodnih
organizacija.
Proces globalizacije i internacionalizacije
finansijskih tržišta ne priznaje granice
država i nacionalnih ograničenja,
Eu regulativa iz finansijske oblasti i
berzanske trgovine
UVODNI DIO
Sva prava i obaveze invenstitora novca
i kapitala u svim zemljama EU su
ravnopravno zaštićena
Berzanska , dilerskobrokerska i cjelokupna
finansijska trgovina su jedinstveno
regulisana
Nacionalni propisi nisu suspendovani
već je izvršena harmonizacija tih propisa
UVODNI DIO
Zadržani su tradicionalni nazivi i pojmovi
koji u savremenim uslovima i praksi imaju
mnogo šire značenje,
Radi se o pravnoj regulativi kojom se
uređuju finansijska tržišta, finansijska
trgovina i materijalnopravni odnosi
između finansijskih trgovaca, i
dilerskobrokerska djelatnost.
PRVI DIO
BANKARSKO PRAVO
o Pravo reguliše skup pravnih normi kojima
se uređuju društveni odnosi, stvara
određeni pravni poredak prema državi i
regulišu robonovčani odnosi.
o Odnosi između učesnika na
finansijskom tržištu uređuju se posebnim
pravilima.
Uvodni dio
BANKARSKO PRAVO
-skup pravnih normi koje regulišu status i
poslovanje banaka i drugih finansijskih
organizacija.
-prva grupa normi koja uređuje pravni
položaj banaka i drugih finansijskih
organizacija( osnivanje, organizaciju
djelovanja, imovinske odnose, statusne
promjene)
UVODNI DIO
-druga grupa normi koja uređuje ugovore
i druge pravne poslove koje banka i druge
finansijske organizacije zaključuju sa
klijentima.
-Povezano je sa trgovačkim pravom,
pravom privrednih društava,pravom
hartijama od vrijednosti,
UVODNI DIO
IZVORI BANKARSKOG PRAVA
1.nacionalni zakoni (Zakon o bankama i
drugim finansijskim insistucijama, Zakon o
obligacionim odnsoima reguliše ugovorne
odnose bankarskog prava,
-podzakonski akti,
-bankarski običaji i uzanse(uključujući i
međunarodne običaje i jednoobrazna
pravila)
UVODNI DIO
-opšti uslovi poslovanja imaju u
bankarskom pravu veliki značaj , uslove
poslovanja stvaraju banke , koristeći se
načelom slobode ugovaranja radi
ujednačavanja i standardizovanja svog
poslovanja koje uglavnom donose
udruženje banaka
-tipski i formalni ugovori prihvaćeni
određenim formularima što ubrzava
poslovanje.
UVODNI DIO
Ostali izvori su:
2.međunarodno prihvaćene konvencije,
3.potpisani međunarodni ugovori.
SUBJEKTI BANKARSKOG PRAVA
Lica koja učestvuju u bankarskim
poslovima .
Prva kategorija tih lica su banke i druge
finansijske organizacije koja se
bankarskim poslovima bave
profesionalno kao osnovnom djelatnošću
radi sticanja dobiti.
Druga kategorija su banični klijenti.
SUBJEKTI BANKARSKOG PRAVA
Banični klijenti se ne bave profesionalno
bankarskim poslovima, nemaju za
predmet zaključivanje i izvršavanje
bankarskih poslova i označavaju se kao
subjekti bankarskog prava u širem
smislu.
BANKE
POJAM BANKE
- Najznačajnije i najveće depozitne
finansijske insistucije,
- -etimološki pojam banka vodi od
latinske riječi “ banca” što znači klupa ili
“sto za razmjenu novca”
- -početak bankarstva vezuje se za srednji
vijek na području sjeverne Italije , dok se
prvi elementi bank. mogu naći u Grčkoj i
Rimu.
BANKE
OSNIVANJE BANKE
o osnivanje banke,poslovanje, upravljanje,
supervizija i prestanak rada banke
uređuje se posebnim zakonom,
o u Republici Srpskoj ta pitanja su
regulisana Zakonom o bankama
Republike Srpske.
BANKE
KO MOŽE BITI OSNIVAČ BANKE?
-domaća i strana, fizička i pravna lica,
-najmanje dva osnivača,
-dozvolu za rad banke daje Agencija za
bankarstvo Republike Srpske,
-uz zahtjev za izdavanje dozvole za rad
osnivači podnose:ugovor o osnivanju
banke pozpisan od svih osnivača,
BANKE
nacrt statuta i drugih osnivačkih akata
prema odluci Agencije, podatke o
kvalifikacijama i iskustvu članova
nadzornog odbora i uprave banke, iznos
osnivačkog i drugih oblika kapitala,
spisak osnivača banke,
BANKE
Dozvola za rad banke je uslov za upis u
sudski registar.
Dozvola za rad banke izdaje se na ne
određeno vrijeme i nije prenosiva,
Dozvolom za rad određuju se poslovi
kojim se banka može baviti,
BANKA
ŠTA SU USLOVI ZA IZDAVANJE
DOZVOLE ZA RAD?
-Ako je prethodno uplaćen novčani iznos
osnivačkog kapitala minimalno
15.000. 000 KM
-Ako se Agencija uvjerena da će banka
ispunjavati uslove iz Zakona o bankama,
BANKA
o Ako se Agencija uvjerila da će banka
ispunjavati uslove iz Zakona o bankama,
o dokumentovana perspektiva za buduće
finansijsko stanje banke,
o da predviđeni članovi nadzornog odbora
i uprave banke imaju visoku stručnu
spremu i iskustva na poslovima za koje
se banci izdaje dozvola, da se protiv tih
lica ne vodi krivični postupak i da nisu
osuđivani.
BANKA
o da sva lica koja imaju značajan
vlasnički interes imaju zadovoljavajuću
finansijsku sposobnost i odgovarajuće
poslovno iskustvo,
niko ne može koristiti riječ banka ili
izvednicu te riječi u smislu označavanja
djelatnosti,proizvoda ili usluga , bez
dozvole za rad ili ovlaštenja banke osim
ako je ta upotreba određena posebnim
zakonom
BANKA
Banka ne može u svom nazivu koristiti
riječ koja bi mogla asocirati na bilo koju
ustanovu Republike Srpske ili Bosne i
Hercegovine ukoliko bi to po ocjeni
Agencije moglo dovoditi javnost u zabunu.
Banke sa sjedištem izvan Republike
Srpske mogu osnovati predstvaništvo u
Republici Srpskoj uz ovlaštenje
Agencije.
BANKA
UPRAVLJANJE BANKOM
organi banke su: Skupština, Nadzorni odbor
i Uprava.
1.Skupštinu banke je najveći organ
uprave kojeg čine svi akcionari,
-odlučuje o formiranju osnovnog kapitala
banke putem emisije ili povećavanja
običnih akcija i emisija, o povećanju ili
smanjenju kapitala,
BANKA
o godišnjem finansijskom izvještaju, sa
izvještajem vanjskog revizora, nadzornog
odbora i odbora za reviziju,
raspodjeli dobiti i isplati dividendi,
načinu pokrića gubitaka,
razdvajanja i prestanka rada banke,
Spajanju sa drugim društvima i pripajanja
drugih društava banci, drugim bitnim
pitanjima.
BANKA
Skupština se održava najmanje jednom
godišnje, a saziva je predsjednik
Nadzornog odbora.
2. NADZORNI ODBOR -najmanje
predsjednik i četiri člana, koja imenuje
Skupština na period od četiri godine,i
upisuju se u registar kod Agencije.Biraju
se glasanjem, na prijedlog akcionara ili
grupe akcionara koji imaju najmanje 5%a.
BANKA
Nadležnost Nadzornog odbora:
-nadgleda poslovanje banke,rad uprave,
-podnosi Skupštini godišnji izvještaj o
poslovanju banke , imenuje upravu
banke,imenuje revizora banke, predlaže
raspodjelu i način upotrebe dobiti,način
pokrivanja gubitaka, saziva Skupštinu,
odobrava emisiju novih akcija , donosi
interne akte banke,poslovne i druge
politike i procedure.
BANKA
3.UPRAVA
o uprava organizuje rad i rukovodi
poslovanjem,
o Upravu banke čine direktor i izvršni
direktori, zamjenik direktora kojeg može
imenovati nadzorni odbor na osnovu
diskrecionog prava.
BANKA
NA nivou banke formiraju se:
1. Odbor za reviziju (odbor za praćenje
poslovanja banke)
2. Kreditni odbor,
3. Komitet za upravljanje aktivom i
pasivom.
BANKA
1.ODBOR ZA REVIZIJU
Banka mora formirati odbor za reviziju
imenovan od nadzornog odbora,
Odbor ima pet članova koji se imenuju
na četiri godine,
Nadzornom odboru i Skupštini prezentuje
kompletnu reviziju godišnjeg finansijskog
izvještaja,
BANKA
Odgovoran je za provođenje odluka
nadzornog odbora u vezi sa izborom i
angažovanjem vanjskog revizora,
Direktno odgovara nadzornom odboru.
2.KREDITNI ODBOR
U kreditni odbor ulaze rukovodioci banke
i njenih filijala.
BANKA
Kreditni odbor odlučuje o:
- kreditnoj politici banke, ocjeni loših
plasmana,
- odobravanju kreditnih linija po
filijalama i namjenama,
-redovnom pregledu kredita(visina,
oročenost, naplativost),
- produženje kredita, izdavanje
garancija,i neka druga pitanja
BANKA
3.Komitet za upravljanje aktivom i pasivom
- Ulaze članovi nadzornog odbora, izvršni
direktori sredstava i likvidnosti,
računovodstva i izvršni direktori za
strateško planiranje. U okviru ovog odbora
odlučuje se o:
- - politici upravljanja tržišnim rizicima,
nalazima uticaja tržišnih rizika na sve
pozicije aktive i pasive,
BANKA
-definisanje strukture kapitala banke,
-definisanje politike cjena,
-definisanje novih proizvoda (usluga),
- izvještavanje o upravljanju rizicima,
- Izvještavanje o stepenu izvršenja
poslovnih planova banke.
BANKA
STATUSNE PROMJENE BANKE
Banka kao i svako privrdno društvo može
da:
-se fuzioniše (spoji) sa drugom bankom,
- pripoji drugoj banci,
-se podjeli na više banaka ili finans.
Organizacija.
BANKA
POSLOVANJE BANKE
Banka može obavljati djelatnosti:
-primanja novčanih depozita i drugih
novčanih sredstava,
-davanje i uzimanje kredita i finansijsksih
lizing,
-davanje svih oblika jemstva,
-kupovina i prodaja instrumenata tržišta
novca,
BANKA
-kupovina i prodaja instrumenata tržišta
novca i kapitala za svoj ili tuđi račun ,
- usluge domaćeg i međunarodnog
platnog prometa i prenosa novca,
- kupovina i prodaja strane valute,
- izdavanje i upravljanje sredstvima
plaćanja uključujući kreditne kartice
putne i bankarske čekove,
BANKA
- čuvanje i upravljanje hartijama od
vrijednosti,
-usluge finansijskog menađžmenta,
-kupovina i prodaja hartija od vrijednosti,
-druge poslove.
BANKA
STEČAJ I LIKVIDACIJA BANKE
Banka ulazi u stečaj kada Agencija za
bankarstvo oduzme dozvolu ili kada
vlasnici banke donesu odluku o likvidaciji.
Postpak stečaja i likvidacije banke
uređuje se posebnim Zakonom , i jednim
dijelom Zakonom o bankama.
BANKA
 Zakon o bankama utvrđuje razloge kada
Agencija imenuje privremenog upravnika
banke:
- kada ocijeni da je prekršen Zakon , propis ili
doluka Agecije ili su ozbiljno ugroženi interesi
deponenata,
- Ako je banka svojim poslovanjem prouzrokovala
štetu ili može prouzrokovati značajno
pogoršanje kapitala ili finansijskog stanja, ili
druge ozbiljne rizike po interese deponenata,
Banka
- Ako je Agencija odredila određene mjere
prema banci, članovima nadzornog odbora,
upravi, radnicima banke, licima koja imaju
značajan vlasnički interes ili povezanim licima .
- Banka može odrediti jednu od mjera:
- Izdati pismeno upozorenje,
- Sazvati Skupštinu akcionara ili drugih vlasnika
banke u cilju rasprave i razmatranja
sanacionih mjera koje treb preduzeti,
BANKA
-Izdati pismeni nalog kojim nalaže:
- da banka prestane ili da se suzdrži od
kršenja Zakona i propisa Agencije i da
preduzme mjere sanacije,
- Posebne zahtjeve za oprezno poslovanje koje
se razlikuje od onih koji se inače primjenjuju,
- - izdati pismeni nalog koji sadrži upute u vezi
kamatne stope , rok dospjeća ili drugih uslova
koji se primjenjuju na bilo koji vid finansiranja
kojeg je banka izvršila ili primila ,
BANKA
-izdati pismeni nalog o privremenoj suspenziji
članova skupštine, nadzornog odbora, uprave, ili
radnika banke ako utvrdi da su počinila
prekršaj propisan Zakonom o bankama ili ako
utvrdi da ne ispunjavaju uslove u pogledu
kvalifikacije, iskustva ili drugih uslova koji su
određeni propisom Agencije.
 -imenovati savjetnika banke sa određenim
ovlaštenjima,
 -ukinuti bankarsku dozvolu,
BANKA
- odrediti dpdatne uslove za bankarsku
dozvolu u obimu koji je potreban da se
ispravi učinjeni prekršaj,
- imenovati privremenog upravnika u
skladu sa odredbama Zakona o bankama,
- imenovati vanjskog revizora na trošak
banke kako bi on izveo finansijsku i
operativnu reviziju pod uslovima koje je
postavila revizija, i druge mjere.
BANKA
Posebnim zakonom o likvidaciji i stečaju
banaka definišu se sledeće grupe pitanja:
-pokretanje stečajnog postupka,
-organi stečajnog postupka(Agencija za
osiguranje depozita, nadležni sud, stečajni
upravnik, odbor poverilaca),
Prenos sredstava izAgencije za osiguranje
depozita,
Banka
 Pobijanje pravnih radnji banke u stečaju u poslovima
gdje se procjeni da se pogodovalo povjeriocima,
 -zabrana prodaje dužnika kao pravnog lica,
 Obaveze Agencije,
 Namirivanje poverilaca,
 Primjena zakona kojima se uređuje stečaj privrednih
društava
 Postupak likvidacije,
 Posebne odredbe
 Prelazne i završne odredbe.
Banka
Šta se isplaćuje na teret stečajne mase
prije glavne diobe:
- Neisplaćene neto zarade zaposlenih u
visini minimalnih zarada za poslednju
godinu dana prije otvaranja stečajnog
postupka,
- Neisplaćeni doprinosi za penzijsko i
invalidsko osiguranje zaposlenih za
posled. dvije godine prije otvaranja stečaja
-
Banka
Mjesečne zarade lica u radnom odnosu
kod stečajnog dužnika,
Troškovi stečajnog postupka ,
Druge troškove i obaveze nastale poslije
otvaranja stečajnog postupka.
BANKA
Potraživanja poverioca isplaćuju se po
sledećem redosledu(isplatni redovi):
- Potraživanja Agencije po osnovu
osiguranja depozita fizičkih lica umanjena
za iznos osiguranog depozita,
- -potraživanje po osnovu javnih prihoda
dospjelih u poslednja tri mjeseca prije
otvaranja stečajnog postupka , osim
doprinosa za pio azposlenih,
- -
Banka
potraživanja ostalih poverioca
Potraživanje akcionara banke.
AGENCIJA ZA BANKARSTVO
 OSNOVANA JE ZAKONOM ,
 DJELUJE ZA PODRUČJE REPUBLIKE
SRPSKE KAO SAMOSTALNA NEPROFITNA
INSISTUCIJA,
 CILJ OSNIVANAJ: ODRŽAVANJE ZDRAVOG I
STABILNOG BANKARSKOG SISTEMA RS,
UNAPREĐENJE NJEGOVOG SISGURNOG ,
KVALITETNOG I ZAKONITOG POSLOVANJA.
AGENCIJA ZA BANKARSTVO
REPUBLIKE SRPSKE
ŠTA OBUHVATA BANKARSKI SISTEM
REPUBLIKE SRPSKE?
-banke, mikrokreditne organizacije , štednokreditne organizacije i druge finans. organizacije
čije se osnivanje i poslovanje uređuje posebnim
zakonima u kojima je propisano da Agencija
izdaje dozvole ili odobrenja za rad, nadzire
poslovanje i vrši druge poslove u vezi s njima.
AGENCIJA ZA BANKARSTVO
Šta je djelatnost Agencije?
-izdaje dozvole za osnovanje i rad
banaka,
 dozvole za svaku promjenu organizacije i
vrste poslova koje obavlja,
Nadziranje poslovanja banaka,kontrolu
rada banaka pregledom računa i druge
dokumentacije,
AGENCIJA ZA BANKARSTVO
 Ukida dozvole za rad,
 Donosi podzakonske akte kojima se reguliše rad
banaka,
 Vrši ocjenu ispunjavanja uslova i daje
saglasnost za izdavanje akcija narednih emisija,
 Preduzima određene mjere što može biti i
blokiranje računa klijenata u bilo kojoj banci ili
bankama na području cijele RS,
 Sastavljanje i obajvljivanje u sužbenom gl. U
mjesečnim intervalima spiska blokiranih računa,
AGENCIJA ZA BANKARSTVO
 PREDSTAVLJA RS, NA MEĐUNARODNOM
KONFERENCIJAMA, SKUPOVIMA I
ORGANIZACIJAMA.
OBAVEZE BANAKA PREMA AGENCIJI
- dostavljanje izvještaja i drugi podataka po
vrsti, obimu i rokovima prema zahtjevima
Agencije,
- predaju bilansni i drugi finansijski
izvještaja do 31. marata tekuće godine,
AGENCIJA ZA BANKARSTVO
AGENCIJA MOŽE DA ODBIJE
IZVJEŠTAJ I DA ZAHTIJEVA NOVI
IZVJEŠTAJ KOJI ĆE IZRADITI
OVLAŠTENI REVIZOR KOJI IMENUJE
AGENCIJA, NA TERET BANKE.
AGENCIJA ZA BANKARSTVO
KOME AGENCIJA PODNOSI
IZVJEŠTAJ?
 NARODNOJ SKUPŠTINI RS PODNOSI
IZVJEŠTAJ O STANJU U BANKARSKOM
SISTEMU, IZVJEŠTAJ O POSLOVANJU I
REZULTATIMA RADA SA FINANSIJSKIM
IZVJEŠTAJEM AGENCIJE, NAJKASNIJE DO
30. JUNA NAREDNE GODINE.
AGENCIJA ZA BANKARSTVO
 DOSTAVLJA CENTRALNOJ BANCI BIH
INFORMACIJE VEZANE ZA POKUŠAJE
TRANSAKCIJA NA ILI SA BLOKIRANIH RAČUNA
KLIJENATA OD DANA STUPANJA NA SNAGU
NALOGA ZA BLOKIRANJE.
OSIGURANJE DEPOZITA
ZAKON O SOIGURANJU DEPOZITA U
BANKAMA BOSNE I HERCEGOVINE
AGENCIJA ZA OSIGURANJE DEPOZITA
BOSNE I HERCEGOVINE
- Osigurava sve prikladne depozite fizičkih
lica u bankama članicama u BiH,
- Sve banke koje su dobile dozvolu za rad
od Agencije za bankarstvo RS i FBiH
dužne su postati banke članice.
Osiguranje depozita
Kriteriji za članstvo:
Kapital,
Likvidnost,
Kvalitet aktive,
Upravljanje,
Profitabilnost,
Računvodstveni standardi, rezerve i tržišni
rizik.
Osiguranje depozita
Odnos između Agencije i svake banke
reguliše se ugovorom o članstvu, koji je
jedinstven za svaku banku članicu ,
precizira prava i obaveze Agencije i
banaka,
Agencija izdaje certifikat o članstvu.
Osiguranje depozita
Agencija otvara račun Fonda u
Centralnoj banci i na njega deponuje
premije dobijene od banaka članica.
Agencija se sastoji od sjedišta i filijale u
svakom entitetu.
Osnovni zadaci Agencije su:
-osiguranje prikladnih depozita fizičkih i
pravnih lica u bankama članicama,
Osiguranje depozita
Izdavanje certifika o članstvu,
Invenstiranje sredstava u Fond za
osiguranje depozita,
Isplata osiguranja depozita u slučaju
prestanka rada banke članice ,
Donošenje podzakonskih akata kojima se
reguliše osiguranje depozita i poslovanje
Agencije.
Osiguranje depozita
 Kada Agencija ocjeni da banka članica ne
ispunjava obaveze plaćanja premije osiguranja
ima pravo:
- da zvanično obavijesti Agenciju za bankarstvo
RS i FBIH, da planira preduzeti mjere u vezi sa
aktivnostima banke članice ili stanja koje može
uticati na članstvo te banke u Fondu,
- Podnese tužbu nadležnom sudu,
- Uvede proces suspenzije, ili okončanja –neće isplatiti
osiguranje depozita za osigurani dio depozita.
Osiguranje depozita
Saradnja sa Centarlnom bankom BiH:
- Na osnovu pismenog zahtjeva Centralne
banke dužna je dostaviti informacije do
kojih je došla u okviru ovlaštenja
propisanih zakonom,
- Isto tako i Centralna banka dostavlja
informacije Agenciji koje su potrebne za
nadgledanje poslovanja banaka u pogledu
ispunjenosti kriterija za članstvo.
Bankarska tajna
Važi pravilo bankarske tajne , sve
informacije su zaštićene
Kodeks bankarskog poslovanja.
Dobri poslovni odnos zasniva se na
povjerenju,
U odnosu sa klijentima, etično i
profesionalno ponašanje, primjena i
poštivanje zakona i drugih propisa,
BANKARSKA TAJNA
Čuvanje tajnosti bankovnih informacija,
objektivnost u poslovanju sa klijentima,
kompetentna primjena novih znanja,
sigurnost i pouzdanost bankovnih i
poslovnih sistema, ispravljanje mogućih
grešaka uz brze i brze odgovore.
Centralna banka Bosne i
Hercegovine
Ustavna kategorija
Član VII Ustava BiH propisuje da je to
jedina vlast za emitovanje novca i
monetrnu politiku u BiH,
Parlamentarna skupština će odrediti
nadležnost Centralne banke
Osnovana je Zakonom o centralnoj banci
Bosne i Hercegovne
Centralna banka BiH
Cilj osnivanja
- Da se postigne i održi stabilnost domaće
valute (KM)
Osnovni zadaci :
Da definiše, usvoji i kontroliše monetarnu
politikumBiH putem izdavanja domaće
valute,
- Da upravlja domaćim deviznim rezervama
Centralna banka BiH
Da potpomogne ili uspostavi i održava
odgovarajuće platne i obračunske sisteme,
Da izdaje propise za ostvarivanje
navedenih aktivnosti,
Da provodi monetarnu politiku,
Da prima depozite od BiH i komercijalnih
banaka radi ispunjavanja zahtjeva za
obaveznim rezervama,
Centralna banka BiH
Da stavlja i povlači iz opticaja domaću
valutu,
Međunarodna sardanja
-zastupa BiH na svim meuvladinim
sasatancima, tijelima i organizacijama po
pitanju međunarodne politike,
Centralna banka BiH
Sastoji se od Upravnog vijeća , uprave
koja se sastoji od guvernera i tri
Viceguvernera, i stručnog osoblja.
Prikuplja statističke podatke direktno ili
preko glavnih jedinica od nadležnih
institucija BiH, RS I FBIH, o ekonomskim
i finansijskim pitanjima , pod uslovom da
se to ne smatraju povjerljivim
informacijama.
CENTRALNA BANKA BIH
CENTRALNA BANKA , NJENA IMOVINA I
AKTIVA OSLOBOĐENI SU OD SVIH
POREZA I CARINA.
OSTALE FINANSIJSKE
INSISTUCIJE
 MIKROKREDITNE ORGANIZACIJE
- obavljaju djelatnost mikrokreditiranja ,s ciljem
poboljšanja materijalnog položaja korisnika
mikrokredita , povećanja zaposlenosti,
pružanja podrške razvoju prduzetništva i
sticanja dobit,
- osnivanje, djelatnost, oblik organizovanja i
registracija, poslovanje, način ipravljanja,
nadzor poslovanja i prstanak rada mikrokreditnih
- Organizacija.
OSTALE FINANSIJSKE
INSISTUCIJE
Osnovna djelatnost mikrokreditne
organizacije je davanje mikrokredita,
Mikrokredit u smislu Zakona o
mkrokreditnim organizacijama je kredit
odobren u maksimalnom iznosu od
50.000.000 KM od strane mikrokreditnih
društava ili 10.000 KM od strane
mikrokreditne fondacije.
OSTALE FINANSIJSKE
INSISTUCIJE
Pored davanja mikrokredita , mogu u
manjem obimu ili privremeno obavljati i
druge djelatnosti koje služe i koje se
uobičajeno obavljaju uz djelatnosti
mikrokreditiranaj, uključujući:
-primanje i davanje poklona idonacija i
pribavljanje novčanih sredstava i drugih
oblika imovine iz bilo kojeg zakonitog
izvora,
OSTALE FINANSIJSKE
INSISTUCIJE
davanje i uzimanje u zalog imovine,
uključujući mikrokredite, radi osiguranja
pozajmica,
kreditne konsultacije, poslovno
savjetovanje i tehničku pomoć u cilju
unapređenja kreditnih aktivnosti
mikrokreditne organizacije i poslovnih
aktivnosti korisnika mikrokredita,
OSTALE FINANSIJSKE
INSISTUCIJE
ne može primati novčane depozite i
uloge na štednju od fizičkih i pravnih lica.
OSTALE FINANSIJSKE
INSISTUCIJE
 poslove mikrokreditne organizacije mogu
obavljati isključivo organizacije koje su
dobile dozvolu za rad od Agencije za
bankarstvo,
-dozvola za rad izdaje se na neodređeno
vrijeme i nije prenosiva,
svojstvo pravnog lica stiče upisom u
sudski registar,
OSTALE FINANSIJSKE
INSISTUCIJE
Osnivanje mikrokreditne organizacije
-mogu je osnovati najmanje tri domaća
ili strana fizička lica ili najmanje jedno
domaće ili strano pravno lice, pod
uslovima koji su utvrđeni Zakonom o
mikrokreditnim organizacijama
OSTALE FINANSIJSKE
INSISTUCIJE
 obavznaje Agenciji za bankarstvo RS
dostaviti godišnji izvještaj , zajedno sa
revizorskim izvještajem, najkasnije pet
mjeseci po isteku poslovne godine na
koju se izvještaj odnosi,
-skraćeni revizorski izvještaj objavljuje u
jednom ili više dnevnih listova,
-isto kao i komercijalne banke dužna je
Agenciji dostavljati izvještaje poslovanju
OSTALE FINANSIJSKE
INSISTUCIJE
-isto kao i komercijalne banke dužna je
Agenciji dostavljati izvještaje poslovanju
u obliku, sadržaju i rokovima koje
utvrđuje Agencija, staviti na uvid
poslovne knjige i dokumentaciju radi
obavljanja kontrole.
Nadzor nad poslovnjem mikrokreditnih
organizacija vrši Agencija, i može oduzeti
dozvolu za rad.
OSTALE FINANSIJSKE
INSISTUCIJE
Oblik organizovanja:
-mikrokreditna duštva , osnivaju se i
posluju u pravnom obliku privrednog
društva kapitala kao akcionarsko drštvo
ili kao društvo sa ograničenom
odgovornošću,(primjenjuju se odredbe
Zakona o preduzećima ako nije drukčije
propisano Zakonom o mikrokreditnim
organizacijama)

OSTALE FINANSIJSKE
INSISTUCIJE
Naziv društva mora da sadrži i oznaku
“ mikrokreditno društvo”
- minimalan iznos osnovnog kapitala
mikrokreditnog društva je 500.000 KM i u
cjelosti mora biti uplaćen
Organi mikrokreditnog društva su:
- skupština, upravni odbor, direktor i odbor
za reviziju kojegimenuje Upravni odbor.
OSTALE FINANSIJSKE
INSISTUCIJE
- drugi oblik organizovanj su
mikrokreditne fondacije, (primjenjuju se
odredbe Zakona o udruženjima i
fondacijama Republike Srpske ako
Zakonom o mikrokreditnim organizacijama
nije drukčije propisano,
- pored obaveznih elemenata , naziv
fondacije mora da sadrži oznaku
“mikrokreditna fondacija”
OSTALE FINANSIJSKE
INSISTUCIJE
Ulozi u novcu osnivača moraju biti
uplaćeni u iznosu od 50.000 KM
-dozvolu za rad izdaje Aencija.
OSTALE FINANSIJKE
INSISTUCIJE
 ŠTEDNO KREDITNE ORGANIZACIJE
 ZAKON O ŠTEDNO-KREDITNIM
ORGANIZACIJAMA
 CILJ OSNIVANJA:
- PROMOVISANJE ŠTEDNJE MEĐU
ČLANOVIMA PUTEM PRIKUPLJANJA
NJIHOVIH ŠTEDNIH ULOGA.
-OSNIVAJU SE UPRAVNOJ FORMI DRUŠTVA
S OGRANIČENOM ODGOVORNOŠĆU
OSTALE FINANSIJKE
INSISTUCIJE
OSNOVNI KAPITAL ČINE UPLAĆENI
ULOZI ČLANOVA , A MINIMALAN IZNOS
OSNOVNOG KAPITALA JE 60.000 km I
UPLAĆUJE SE U CJELOSTI,
- ZA OSNIVANJE JE POTREBNO
NAJMANJE 30 OSNIVAČA ,
REZIDENATA,
OSTALE FINANSIJKE
INSISTUCIJE
 OSNOVNA DJELATNOST JE ODOBRAVANJE
KREDITA I DAVANJE GARANCIJE
ČLANOVIMA ,
 - USLUGE FINANSIJSKOG KNJIGOVODSTVA
I KONSALTING USLUGE ZA ČLANOVE,
 -MOGU VRŠITI POZAJMLJIVANJE
SREDSTAVA, PRIMATI DONACIJE, POKLONE
OSTALE FINANSIJSKE
INSISTUCIJE
ORGANI UPRAV:
-SKUŠTINA,
-UPRAVNI ODBOR,
-NADZORNI ODBOR,
-KREDITNI ODBOR.