Transcript Шендрик Э.

Московский государственный
университет экономики,
статистики и информатики
Выполнил: студент группы ДЭФ-301
Шендрик Э.Ю.
Научный руководитель: Исаева Е.А.
Презентация может быть использована: Как
для взрослых, так и для школьников
Москва, 2012
«Есть два пути, чтобы
быть счастливым:
сокращать наши
желания или
увеличивать
средства... Если ты
мудр, будешь делать
и то, и другое
одновременно».
Бенджамин
Франклин
Финансовая
свобода
Финансовая грамотность –
основа финансовой свободы!
Финансовая
грамотность
 Это способность эффективно управлять своими
финансами, для осуществления жизненных целей и
планов.
 Это способность грамотно вести учет доходов и
расходов.
 Это умение распоряжаться своим капиталом.
 Это возможность
повысить уровень
благосостояния.
 Это умение делать выбор
финансовых
инструментов.
Инвестирование - это долгосрочное
вложение денег в какое-либо мероприятие с
целью приобретения прибыли.
 Это разумное распределение денег,
которые будут приносить пассивный доход
24 часа в сутки.
 Это когда независимо от того, что вы
делаете, на ваш лицевой счет регулярно
поступают деньги.
 Это знание того, что именно Вам принесет
такой пассивный доход.
Инвестиции
позволяют со
временем получать
не только доход от
своей
профессиональной
деятельности —
«зарплату», но и
инвестиционный
доход.
Правило современного мира: Быть профессионалом в
своём деле (т.е. высокооплачиваемым специалистом)
недостаточно, чтобы быть успешным человеком!!
Чтобы инвестировать
и получать
инвестиционный
доход не нужно
обладать большим
объемом средств!
Это достигается путем инвестирования средств
в паевые инвестиционные фонды (ПИФы).
СЧА/ВВП, %
90.0%
80.0%
77.0%
70.0%
65.2%
60.0%
50.0%
40.6%
40.0%
38.2%
30.0%
18.1%
20.0%
10.0%
2.5%
0.0%
США
Америка
Европа
Весь мир
Азия и
Океания
Россия
СЧА/ВВП, % (Россия)
Инвестируя в экономику своей страны, мы
способствуем повышению собственного
жизненного уровня.
Куда же лучше вложить деньги сегодня,
чтобы заработать и не просить в старости?
Где можно осуществить самые выгодные
вложения свободных денежных средств?
 Банковские депозиты (вклады).
 ПИФы и ценные бумаги.
 Накопительное страхование жизни.
 Золото и драгоценные металлы.

Недвижимость.
 Валюта.
 Бизнес.
в
 Банковские депозиты -
излюбленный способ
вложения у россиян.
 Для открытия вклада не
нужно обладать
специальными знаниями,
достаточно прийти в банк,
оформить договор и внести
деньги на счёт.
 Чем больше срок вклада,
тем выше процентная
ставка.
Герман Оскарович Греф




процентная ставка: 8-11% годовых;
срок вклада: от одного месяца до нескольких лет;
валюта вклада: рубли, доллары США, евро;
минимальная сумма первоначального взноса: от нескольких
тысяч рублей;

начисление
процентов
(капитализация):
ежемесячно,
ежеквартально, к концу срока вклада;

возможность дополнительных взносов и их минимальная
сумма;

возможность частичного снятия денег с вклада.
Соотношение вложений в инвестиционные фонды и
депозиты в России и США
4%
36%
64%
96%
Депозиты в РФ
Депозиты в США
Вложения в инвестфонды в РФ
Вложения в инвестфонды в США
 Популярность депозитов обусловлена
низкой финансовой грамотностью.
 Сбережения в банке время от времени
«подъедает» инфляция.
 «Банк в любом случае вернет мне вклад»;
 «В банке деньги начнут работать, принося
стабильный доход»;
 «Деньги,
время
скорее всего, мне не понадобятся во
срока
действия
вклада,
процентами я сильно не рискую».
поэтому
Банк может разориться и не вернуть Ваш
вклад. В этом случае вклад Вам возвращает
агентство по страхования вкладов (АСВ), и
только в объеме, не превышающем 700 тыс.
рублей.
Соотношение страховой ответственности АСВ
к фонду обязательного страхования вкладов
160
млрд.
10 трлн.
руб.
Руб.
Объём средств, которыми АСВ отвечает
перед вкладчиками
Ответственность АСВ перед
вкладчиками
Система страхования вкладов сработает, если в
спокойное время «упадут» несколько банков
«средней руки».
Средневзвешенные ставки по депозитам в рублях (без учета
вкладов «до востребования») и уровень инфляции, %
Преимущества:
Простота (не нужно обладать специальными знаниями).
Доступность (мин. сумма вклада от нескольких тысяч
рублей).
Гарантированная доходность (примерно 8-11%).

Недостатки:
Низкая доходность, которой хватит лишь для того, чтобы
защитить сбережения от инфляции (и то не всегда). Это
скорее инструмент для сбережения средств, нежели для
вложения.
При досрочном расторжении договора банковского счёта
выплачивается мизерный процент, либо не выплачивается
вообще.

•
•
•
Банк может разориться и не вернуть Ваш
вклад.
Ставка по Вашему депозиту, скорее всего,
будет ниже инфляции.
Если забрать деньги досрочно, то, скорее
всего, потеряете большую часть процентов по
вкладу.
ПИФ - это фонды, управляемые частными
организациями КУА (Компания по
Управлению Активами).
После сбора средств всех частных
инвесторов в один общий "котёл", КУА
формирует портфель активов, и
выплачивает дивиденды инвесторам по
результатам роста этих активов в цене.
В долгосрочной перспективе, как правило, обгоняют
инфляцию и увеличивают благосостояние.
Сравнение доходности депозитов и фондового рынка, %
Активно развиваются в
России.
Минимальная сумма
инвестиций в ПИФы – всего
1000 рублей.
Доходность российских
ПИФов акций в последние
годы составляла 20-50%
годовых.

Уровень доходности ПИФов - на прямую зависит
от выбора инвестиционного портфеля.
Чем больше риска, тем больше вероятности
получить хорошую прибыль, но и такой же
процент, оказаться в проигрыше.

График изменения суммы вложенных
средств, руб.
Преимущества:
минимальный первоначальный взнос от нескольких
тысяч.
вам не нужно самим управлять капиталом, от вас не
требуется дополнительных знаний в области
финансовых рынков.
можно выбрать ПИФ с подходящим соотношением
доходности/риска.
есть возможность получить высокую доходность.


Недостатки:
управляющая компания взимает вознаграждение за
свои услуги.
вы не можете влиять на то, куда именно УК
вкладывает ваши деньги
 Классическое
накопительное
страхование
заключается в том, что
страховщик
аккумулирует денежные
средства клиента,
наращивает их в
результате инвестиций
и гарантирует
страховую защиту
жизни и здоровья
клиента на период
накопления.
Уровень начисленного дохода по программам
накопительного страхования жизни в среднем составляет 7%.
Инвестиционный доход по договорам НСЖ
начисляется не сразу с момента заключения
договора, а через несколько лет.
По программам НСЖ предусмотрена
минимальная гарантированная доходность: от
2% до 5% в зависимости от программы, срока,
порядка уплаты взносов, получения выплат.
Наличие страховой защиты.
НСЖ – регулярность инвестирования (уплата
очередного взноса в обязательном порядке).
График изменения суммы вложенных средств, руб.
Банковские депозиты и вложения на фондовом
рынке более интересны, при этом страховая
защита у инвестора также существует.
Услуга накопительного страхования жизни
сочетает в себе сразу два продукта: возможность
накопления средств и страхование жизни.
В рамках НСЖ начисляется минимально
гарантированная доходность и инвестиционный
доход, которые, как показывает статистика,
довольно скромны относительно других
инвестиционных продуктов.
В программах накопительного страхования жизни
закреплена регулярность инвестирования, которая
является залогом успешного инвестора и при
использовании других инвестиционных продуктов,
например, ПИФов.


Вложение в золото является очень
популярной инвестиционной идеей.
Цена на золото, USD за унцию
Покупка золотых изделий.
Золото в слитках. Существенный
недостаток – продажа слитков облагается
НДС (18%). Также литое золото
необходимо где-то хранить. Например, в
банках, где за хранение придется также
платить.
Инвестиционные и коллекционные
монеты. Их продажа не облагается НДС. В
остальном это вложение мало отличается
от покупки слитков.
Обезличенный металлический счет (ОМС). Если вы выбрали ОМС, то
физически вы золото не покупаете. Просто вносите деньги в банк,
который пересчитывает средства в граммы золота. Главным
недостатком данного способа вложения в золото является то, что в
рамках ОМС вы принимаете на себя риски банка, да и не факт, что
на ваши средства будет приобретаться материальное золото.
Большой спрэд (то есть разница между тем,
по какой цене банк продает вам золото и по
какой будет покупать) при покупки золота в
банке.
Золото – это непроизводительный актив, то
есть, вкладывая средства в золото, вы
надеетесь на рост его стоимости; если его
не будет, то не будет и дохода.
Золото не является предметом первой
необходимости (как, например,
недвижимость), спрос на него может
изменяться довольно резко


График изменения суммы
вложенных средств, руб.
Существуют различные варианты вложений
в золото, каждый из которых имеет свои
плюсы и минусы.
Золото не является производительным
активом. Инвестируя в него средства,
можно надеется только на рост стоимости
золота, которого может и не быть).
Инвестиции на фондовом рынке могут
значительно превосходить по результату
вложения в золото.


Внимание! Для осуществления
вложений в недвижимость
необходимо располагать
крупной суммой денег.
Доход можно получить:
от сдачи недвижимости в аренду
от перепродажи недвижимости


Преимущества:
Стабильный регулярный доход.
Надёжность инвестиций.
Недостатки:
Высокий порог входа.
Величина дохода может сильно варьироваться и
зависит от многих факторов.
Внимание! Нет никакого смысла вкладывать
свои средства в валюту с целью приумножить
капитал. Доходность доллара и евро ещё
ниже доходности банковских вкладов в
рублях, а процентные ставки по банковским
вкладам в валюте ниже, чем в рублях.
Выгодный способ вложить деньги – это бизнес!
Бизнес – это неограниченные дивиденды!
Бизнес – один из самых рискованных способов

вложения денег.
Успешность и эффективность бизнеса зависит
только от Вас.

От чего зависит
стоимость
человеческого
капитала? Среди
множества
факторов одним
из наиболее
важных является
образование.
Зависимость годового дохода от
возраста и уровня образования
Поэтому важно заранее позаботиться об образовании своих детей и
сформировать необходимую для этого сумму.
Шаг 1: Определить свой годовой доход
(допустим 1 млн. рублей).
Шаг 2: Выяснить какой суммой вам необходимо
обладать, чтобы получать такой же доход,
ничего не делая (при ставке депозита 10% надо
иметь 10 млн руб.).
Такая сумма финансового капитала позволит
заместить ваш человеческий капитал!
С помощью инвестиций происходит
трансформация человеческого капитала в
финансовый.
Динамика структуры общего богатства человека
Доходы от инвестиций со временем могут позволить вам заместить
доходы от человеческого капитала.
Переводить свой человеческий капитал в
финансовый.
Специалисты пришли к выводу, что
человеческий капитал среднестатистического
инвестора на 70% является инструментом с
фиксированной доходностью, а на 30% акцией.
На протяжении всей жизни человеку
необходимо планомерно заместить
человеческий капитал финансовым;
При формировании финансового капитала
необходимо учитывать структуру вашего
человеческого капитала.
Вашим самым главным финансовым
активом являетесь вы сами, поэтому самыми
эффективными вложениями являются
вложения в самого себя!!


Банковские депозиты (вклады).
ПИФы и ценные бумаги.
Накопительное страхование жизни.
Золото и драгоценные металлы.
Недвижимость.
Валюта.
Бизнес.
 Быть финансово грамотным человеком:

значит разумно распределять деньги,

значит обеспечить себе финансовую свободу,

значит управлять самим своей жизнью,

значит быть уверенным в завтрашнем дне,

значит "притягивать" к себе деньги.
 Умение
грамотно инвестировать становится навыком,
необходимым для того, чтобы быть успешным человеком в
современном мире.
 Инвестиции
позволяют получать дополнительный
инвестиционный доход, который со временем может
намного превосходить размер заработной платы.
 Инвестиции
— это вовсе не прерогатива богатых.
Инвестиции доступны всем.
 Важно
всегда помнить одно из важных правил
инвестирования:
"Не кладите все яйца в одну
корзину".
Желаю Вам успехов на пути к финансовой свободе!
1)
2)
3)
4)
5)
6)
7)
8)
ЦБ РФ: www.cbr.ru/;
Федеральная служба государственной
статистики РФ: www.gks.ru/;
Международный валютный фонд:
www.imf.org/external/russian/index.htm;
Государственная корпорация «Агентство по
страхованию вкладов»: www.asv.org.ru/;
ММВБ: www.micex.ru/;
www.e-xecutive.ru/;
www.gold.org/;
www. investfunds.ru/.