Transcript Обмен кредитной информацией в Узбекистане

Вопросы развития системы обмена
кредитной информации
Что такое «Обмен кредитной
информацией»?
Совокупность
действий
по
передаче
кредитной информации от поставщиков в
специальные институты и получение от них
кредитной
информации
согласно
законодательству
Значимость системы обмена кредитной
информацией





Предупреждение риска не возврата при выдаче
кредитов
Защита интересов заемщиков и кредиторов
Побуждение интереса к защите своей репутации у
субъектов бизнеса
Обеспечение кредиторов информацией о
заемщиках и клиентах
уменьшает теневую деятельность и интересует
субъектов бизнеса работать легально
Принципы Мирового банка по обмену
кредитной информацией:
Сбор и предоставление кредитной
информации о юридических и
физических лицах

Сбор и предоставление
положительной и отрицательной
кредитной информации

Возможность получения субъектом
информации о себе

У нас соблюдены эти принципы
Зарубежный опыт
Страны бывших республик СССР принявших
законы об обмене кредитной информации:
 Казахстан (2004), Россия (2004), Украина(2005),
Молдова(2008), Армения (2008), Беларусь (2008),
Таджикистан (2009)

Имеются только государственные реестры:
Азербайджан, Беларусь, Франция …

Имеются только частные кредитные бюро:
Армения, Казахстан, Киргизия, Россия, США …
Зарубежный опыт


Собирается только негативная
информация:
Австралия, Австрия, Дания, Литва, Новая
Зеландия, Норвегия, Эстония …
Собирается позитивная и негативная
информация:
Англия, Азербайджан, Германия, США,
Франция, Узбекистан, Украина …
Зарубежный опыт
Не предоставляется информация о:
 Здоровье
 Поле
 Религиозных убеждениях
 Политических мировоззрениях
Спорными являются:
 Информация о судимости
 Вопросы объявления о плохих заемщиках в СМИ
 Сроки хранения информации
Негативная практика обмена кредитной информацией в мире:
 Допущение не своевременной передачи информации
 Возможность передачи неполной информации
 Неполный контроль переданной информации или его
отсутствие (своевременность, достоверность и др.)
Зарубежный опыт
Деятельности системы ОКИ оценивается
в основном по:




охвату населения в кредитном реестре
охвату юридических лиц
охвату физических лиц
широте круга поставщиков
Законодательная база в
Узбекистане


Постановление Кабинета Министров Республики
Узбекистан 23.04.2004 г. N 197 «О мерах по
формированию системы
учета
информации о
кредитных историях заемщиков»
«Положение о порядке формирования базы
данных Национального института кредитной
информации и предоставления кредитной
информации Межбанковскому кредитному бюро и
коммерческим банкам» зарегистрировано
Министерством Юстиции 18 апреля 2006 г. N 1562
Примечание. В данное время Центральным банком
разработан Проект Закона Республики Узбекистан «О
деятельности кредитных бюро и обмене кредитной
информацией» и передан Правительству
Предоставление информации в
кредитные бюро
Может быть:
 Добровольным
 Обязательным
В проекте Закона Республики Узбекистан «Об
обмене
кредитной
информацией»
введено
положение об обязательной передаче кредитной
информации в кредитную бюро и передаче 3-им
лицам по согласию субъекта информации
Поставщики и пользователи
кредитной информации
Кредитные учреждения
Страховые компании
Субъекты
Специальные институты
Министерства/Ведомства
Коммунальные хозяйства
Система обмена кредитной информации
в Узбекистане
В лице государственного реестра
кредитной информации
– Национальный институт кредитной
информации Центрального банка
Республики Узбекистан
В лице частных кредитных бюро
– Межбанковское кредитное бюро при
Ассоциации банков Узбекистана
До формирования системы обмена
кредитной информации:
-не было понятия кредитной истории и
репутации
-отсутствовала возможность узнать где
еще у заемщика имеется ссуда
-заемщики имели кредиты и в филиалах
одного банка и в нескольких банках
-поручители раздавали поручительства
в филиалах одного банка и в
нескольких банках
Особенности государственного реестра
кредитной информации






Сбор и обработка положительной и
отрицательной информации
Прием кредитной информации о всех
юридических и физических лицах
Нет ограничений кредитной
информации по сумме и количеству
кредита
Нет ограничений по видам кредитов
Информации предоставляется бесплатно
Ежедневный контроль информации со
смежными данными (баланс, отчеты)
Особенности частных кредитных бюро






Широкий (неограниченный) круг
поставщиков информации
Различные оценочные, консультативные
услуги
Разработки методик рейтинговых оценок
Сбор, обработка и предоставление всех
видов кредитной информации
Информация предоставляется на
договорной основе
Другие услуги финансовым учреждениям
Защита информации
Информация защищена следующими
уровнями безопасности
Обмен через защищенную банковскую
телекоммуникационную сеть
2) Криптографическая шифрация информации
3) Идентификация пользователей, компьютеров и
почтовых серверов
4) Средства безопасности базы данных (Oracle)
5) Соответствие между собой реквизитов ссудной
карточки (например: цель – вид кредита, форма
собственности – цель, сроки – балансовый счет и
др.)
6) Соответствие выданного кредита с
Законодательством Республики Узбекистан
1)
В настоящее время достигнуто в
Узбекистане:
сформировалась система обмена кредитной информацией
 уменьшилось количество ссудозаемщиков получивших кредиты
одновременно в нескольких банках
 уменьшилось количество поручителей предоставивших несколько
поручительств в одном и том же или в различных банках
 увеличилась сумма кредитного вложения, количество договоров и
ссудозаемщиков
 появилась возможность получать льготы по кредитам на основе
имеющей положительной кредитной информации
 у субъектов бизнеса развилось чувство защиты собственной
репутации, в том числе позитивной кредитной информации
 появилась возможность уменьшения кредитного риска банков в
результате получения информации о заемщиках от НИКИ
 создано условие для укрепления финансово-кредитной
дисциплины у банков и заемщиков на значительном уровне
 налажено получение достоверной и оперативной информации для
банковского надзора
 получение по деятельности НИКИ высоких положительных оценок
подряд за последние 2 года от авторитетных Международных
организаций

Перспективы развития системы обмена
кредитной информации в Узбекистане




Подключение к системе обмена
кредитной информации всех
небанковских кредитных учреждений
Получении информации от других
министерств и ведомств
Расширение перечня информации
предоставляемых кредитным
организациям
Усовершенствование системы оценки
рейтинга заемщиков
Спасибо за внимание !