Transcript Бюро кредитных историй

Развитие бюро кредитных
историй в Украине.
2005-2011 гг.
Б.О.Пшеничный,
директор ООО “УБКИ”
Кишинев, 27 мая 2011 года
БКИ в Украине. История в датах.
23 июня 2005 года – принимается Закон Украины "Об организации
формирования и обращения кредитных историй"
2005-2006 гг – регистрируются первые три бюро кредитных историй.
27 декабря 2006 года – издан приказ Министерства юстиции Украины
"Об утверждении Лицензионных условий осуществления
хозяйственной деятельности, связанной со сбором, обработкой,
хранением, защитой, использованием информации, составляющей
кредитную историю"
Март 2007 года – выданы первые три лицензии украинским БКИ:
Первому Всеукраинскому БКИ, Украинскому БКИ и Международному
БКИ.
Апрель 2007 года – начинается операционная деятельность БКИ в
Украине.
БКИ в Украине. Дефиниции
законодательства.
Бюро кредитных историй (БКИ) – юридическое лицо, исключительной
деятельностью которого является сбор, хранение, использование информации,
которая составляет кредитную историю;
Субъект кредитной истории (СКИ) – любое юридическое или физическое лицо,
которое заключило кредитный договор и по которому формируется кредитная
история;
Пользователями Бюро могут быть банки, небанковские финансовые учреждения
и другие субъекты хозяйственной деятельности, которые оказывают услуги с
отсрочкой платежа или реализовывают товары в кредит;
Пользователи имеют право обратиться в Бюро за получением кредитных отчетов в
течение действия кредитного договора, а также при наличии у Пользователя
письменного согласия Субъекта кредитной истории на доступ к его кредитной
истории.
Конкурентная среда
ВНУТРИ - количество
партнеров
СНАРУЖИ - база кредитных
историй, тыс. шт
Конкурентная среда. Партнеры украинских БКИ
+ 1 СК
2 ЛК
2 ФК
6 КС
МБКИ + 4 СК
2 ЛК
6 ФК
46 КС
88 банков Украины не
заключили договор ни
с одним БКИ
+ 4 СК, +5 ЛК
+12 ФК, +81 КС
Подписан договор о сотрудничестве в тестовом режиме:
«Райффайзен Банк Аваль», КК "Укрфинансы"
А также:
462 СК
31 ЛК
245 ФК
500 КС
Украинское бюро кредитных историй (УБКИ)
6 июня 2005 года – ПриватБанк и кипрская компания
«БикОптима Лимитед» зарегистрировали ООО «УБКИ».
23 марта 2007 года – УБКИ получило лицензию на
деятельность, связанную со сбором, обработкой, хранением и
использованием информации, составляющей кредитную
историю
30 января 2009 года – Государственная служба спецсвязи
и защиты информации выдала УБКИ аттестат
соответствия. Данный аттестат свидетельствует о том, что
комплексная система защиты информации УБКИ
обеспечивает максимальную защиту информации в
соответствии с требованиями нормативных документов
системы технической защиты информации в Украине.
Основные показатели УБКИ в
2007-2011 гг
Продукты УБКИ для партнеров
Стандартный кредитный отчет
Содержит подробную информацию о кредитной истории:
кредитные сделки, текущая задолженность, дисциплина
платежей, сумма и срок просрочки.
Отчет «Кредитный балл»
Содержит дополнительную информацию о заемщике:
проверка в «черном списке» ПриватБанка, кредитный
рейтинг УБКИ, база утерянных паспортов (МВД). Дата
внедрения – февраль 2009 года.
Отчет «Связанные лица»
Демонстрирует корпоративные связи между связанными лицами:
юридическими и физическими. Благодаря этому отчету возможно
определение участников какого-либо предприятия, изучение отношений
физических лиц и предприятий до третьего уровня. Дата внедрения –
январь 2010 года.
Продукты УБКИ для партнеров
Отчет «Мониторинг заемщика»
Позволит быстро получить уведомления о
событиях по заемщикам: выход на просрочку,
закрытие просрочки, новый кредит в ДРУГИХ
банках. Дата внедрения – март 2009 года.
«Кадровый кредитный отчет»
Помогает решить вопрос подбора
ответственного и квалифицированного
персонала. Содержит рейтинг ПриватБанка,
идентификацию, проверку документов и
трудовую историю. Дата внедрения – апрель
2010 года.
Продукты УБКИ для партнеров
«Кадровый кредитный отчет: проверка
документов об образовании»
«Биометрический AntiFraud отчет»
Позволит сравнить фото потенциального
заемщика с базой фотографий мошенников
ПриватБанка, Альфабанка, Укрсиббанка и др.
Дата планового внедрения –
сентябрь 2011 года.
Новый элемент кадрового кредитного отчета:
онлайн проверка валидности документов об
образовании (аттестат зрелости, диплом) в
Минобразования Украины. Дата внедрения –
март 2011 года.
«Система противодействия
мошенничеству»
Система анализа заявочных данных, направленная
на предупреждение мошеннических кредитов. В
основе системы - скоринговая fraud карта. Дата
планового внедрения – сентябрь 2011 года.
Как повлиять на должника за
коммунальные услуги?
Можно потратить время и деньги на :
•рассылку претензионных писем-уведомлений
•установку телефонного оповещения
•передачу долгов коллекторскому агентству
ДОРОГО!!!!!
НЕЭФФЕКТИВНО!
Рекомендуем:
Передать данные о задолженности потребителя в
УКРАИНСКОЕ БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ
Не платишь за электричество?
Испортишь кредитную
историю и не получишь
кредит ни в
одном банке Украины !!!
Пример взаимодействия СТОРОН
ПОТРЕБИТЕЛЬ
Допускает задолженность за электроэнергию в
сумме 122 грн.
Обращается
за
кредитной
картой,
ссудой
ОБЛЭНЕРГО
Передает информацию о долге за
электроэнергию в сумме 122 грн.
УКРАИНСКОЕ БЮРО КРЕДИТНЫХ
ИСТОРИЙ
Предоставляет информацию о просроченных
обязательствах потребителей
БАНКИ И КРЕДИТНЫЕ КОМПАНИИ
УКРАИНЫ
«Г-н Иванов, Вы имеете задолженность по оплате за электроэнергию в сумме
122 грн.
ПОГАСИТЕ ДОЛГ И ПРИХОДИТЕ ЗА КРЕДИТОМ!»
Продукты УБКИ для заемщиков
«Кредитный отчет»
электронная запись, которая содержит
информацию о денежных обязательствах
физического или юридического лица и
отражает его финансовую дисциплину.
Цена - экв 5 дол.США.
«Кредитный рейтинг»
показатель от 0 до 700, который отражает
текущее качество кредитной истории и
вероятность дефолта в будущем. Цена экв. 3 дол США. Дата внедрения –
октябрь 2009 года.
«Программа защиты кредитного
здоровья «СтатусКонтроль»
услуга, которая позволяет отслеживать
изменения в кредитном отчете через SMS
уведомления. Цена - экв 2 дол.
США/месяц.
Дата внедрения – май 2010 года.
«smsKI»
услуга, которая позволяет бесплатно узнать
о наличии кредитной истории в базе УБКИ
через SMS-запрос.
Дата внедрения – июнь 2010 года.
Продукты УБКИ для заемщиков
Получение КО из всех БКИ Украины - услуга,
которая позволяет получить заемщику свой
кредитный отчет из всех бюро кредитных историй
Украины, обратившись в УБКИ.
Планируемое внедрение 4-й квартал 2011 г.
SMS Freeze – услуга, которая дополняет
программу «СтатусКонтроль». При проверке
партнером кредитной истории, субъект получает
SMS-уведомление, на которое он должен дать
положительный или отрицательный ответ
(разрешить или запретить просмотр КО).
Дата внедрения - Март 2011 г.