Transcript integracion de exp hipotecario abril 2014

Políticas, Procesos y
Herramientas
Crédito Hipotecario Individual
Políticas Generales
POLÍTICAS GENERALES
Edad
Mínima: Titulares mayores de 18 años, deberá revisar Anaquel de Productos Hipotecarios
Individuales para aplicar las edades máximas y mínimas.
Máxima: Edad + Plazo = no mayor a 85 años.
Estado Civil
Antigüedad Laboral
Nacionalidad
Indistinto, el Solicitante de Crédito podrá ser:
-Soltero
-Casado
-Viudo
-Divorciado
-Unión Libre
Está en función de la Vivienda
Valor Vivienda= < a $1,500,000
Valor Vivienda > a $1,500,000
Comprobar empleo actual mínimo 3
meses.
Con Dependientes: 1 año Sin Dependientes: 2 años
de antigüedad en el
de antigüedad en el
empleo.
empleo.
Los Extranjeros que deseen adquirir vivienda dentro de una franja de 100 Km de las fronteras y
de 50 Km de las costas del país, deberán constituir un Fideicomiso de Zona Restringida,
(Referencia: Art. 27 Fracción Primera de la Constitución Política de los Estados Unidos
Mexicanos).
Acreditado: Solicitante de Crédito o Primer Titular.
Participantes
Coacreditado: Para Incrementar capacidad de pago con comprobación de ingreso podrá tener
una figura de Coacreditado con Ingreso y pueden ser cualquiera de las siguientes personas:
Cónyuge, Padre, Madre, Hijo (a) y en el sistema se capturará como Coacreditado.
Cónyuge: Cuando el Acreditado esté casado bajo bienes mancomunados deberá figurar el
cónyuge, capturando en sistema como Obligado Solidario.
. . . Reglas Generales
1
Toda solicitud de crédito deberá de estar requisitada en todos sus campos y
firmada.
2
En un lapso de tres meses, un mismo solicitante no podrá agregar mayor ingreso u
otra actividad.
3
El celular es vinculante, por lo que es obligatorio registrarlo en la solicitud (10
dígitos)
4
5
No se aceptan Declaraciones de Impuestos con Perdidas Fiscales, si se presentara
el caso se cancelará el tramite del crédito aunque el cliente presente otra forma de
comprobación de ingresos.
La aplicación de estas reglas no eximen de las responsabilidades de Prevención
de Fraude y/o Prevención de Lavado de Dinero.
. . . Reglas Generales
6
No deberá presentar dación, adjudicación o liquidación con quita en créditos
hipotecarios
7
Todos los créditos que tenga con Bancomer deberán estar al corriente
8
CIRCULO DE CREDITO; invariablemente se visualizan las cuentas NEGATIVAS
desde hace varios años, lo que no estamos incorporando son el Reporte Integral.
Políticas de Buró de Crédito
• Clientes que tengan uno o más Créditos Hipotecarios con lo
siguiente:
 A lo largo de su historial crediticio MOP 03 o superior.
 Más de tres veces MOP 02 en los últimos 12 meses registrados (o
menos)
Historial
Crediticio
(Se evalúan en
Fábrica Hipotecaria)
• Clientes que muestren el 50% o más de sus cuentas con MOP 04 o
superior en su histórico de pagos.
• Créditos con claves de observación AD (en disputa) o similar con
cualquier MOP, se podrán aceptar siempre y cuando la resolución a
favor del cliente sea emitida por Buró de Crédito y/o Condusef
• Clientes con clave de Observación Fin de Reestructura se evalúan
en riesgos.
•Con MOP 05 en adelante y con cualquier saldo se deben aclarar.
C
Claves de
Observación NO
Aceptadas
Dación en Pago y/o Adjudicación
Suspensión de pagos
Fraude atribuible al cliente.
Políticas de Buró de Crédito
• La vigencia de la consulta de buró es de 3 meses
Vigencia del
reporte de buró
• Si el cliente incrementa adeudos, se respeta su capacidad de pago
originalmente calculada solo durante la vigencia del la autorización
de crédito y no deteriorando su calidad crediticia.
• Si el cliente deteriora su calidad crediticia, se cancela la autorización
e inicia de nuevo el trámite.
• Suma de saldos vencidos =<$750.00 no requieren aclaración.
MOP Actual
• El solicitante podrá aclarar la regularización de la cuenta a MOP 01
mediante la presentación de pago correspondiente.
• MOP 01,02 y 03 no requieren aclaración, siempre y cuando la suma
de los saldos vencidos no exceda de 3,000 UDIS
• .
Políticas de Buró de Crédito
• Se podrán impugnar cuentas tanto para aclarar saldos vencidos
(dentro de política), como para disminuir deuda y que el cliente
pueda acceder a un crédito mayor.
Reglas de
Impugnación
• Para aclarar cuentas con saldos vencidos (dentro de política),
el cliente deberá presentar lo siguiente:
 Recibo de pago del total del adeudo.
 En caso de que el pago sea parcial, deberá de presentar carta
finiquito.
 Reporte de Buró de Crédito Especial para identificar la
coincidencia del número de cuenta y acreedor entre el recibo de
pago y carta finiquito en su caso.
 Carta aclaratoria del cliente.
• Para aclarar pagos en cuentas para disminuir deuda al cliente,
deberá de presentar lo siguiente:
 Recibo del pago total del adeudo
 En cuentas de pagos fijos , cuando el pago sea parcial , deberá de
presentar contrato incluyendo tabla de amortización.
 Reporte de Buró de Crédito Especial para identificar la
coincidencia del número de cuenta y acreedor entre el recibo de
pago y carta finiquito en su caso.
Políticas de Buró de Crédito
• Para Tarjetas de Crédito American Express (solo totalera), se podrán
impugnar los saldos totales con la presentación de los dos últimos estados de
cuenta y Reporte de Buró de Crédito Especial para identificar la
coincidencia del número de cuenta y el acreedor.
Reglas de
Impugnación
• Para Tarjetas de Crédito American Express (Viajes de Negocio),
deberá de
presentar carta de la empresa indicando que se hacen cargo de dichos
pagos incluyendo el número de cuenta y Reporte de Crédito Especial
para identificar la coincidencia del número de cuenta.
• Para clientes con clave de Observación “Fin de Reestructura” se
requerirá el contrato de reestructura y Reporte de Buró de Crédito
Especial para identificar la coincidencia del número de cuenta.
•No podrá presentar claves de observación AD, CL, CV, DP, DR, FD,
FR, IR, LC , LG MD, NV, PC, PD, PS, RC, RE, RO, RR, RV, SG, SP,
SU, TC, UP, VR, CR, FP, RA, AD
Adicional
• Clientes que en Reporte de Buró de Crédito reporten Quita en
cualquier tipo de crédito contratado con BBVA Bancomer, deberán
de cubrir al 100% dicho adeudo presentando ficha de pago y buró de
crédito especial, para poder ser evaluados por la Fábrica
Hipotecaria, adicionalmente, no podrá tener reestructura activa en
ningún producto con BBVA Bancomer.
Buró de Crédito Forma de Pago (MOP)
Forma
de
Pago
Descripción
Observaciones
UR
Cuenta no Calificada
00
Cuenta muy reciente para ser informada
01
02
03
04
05
06
Cuenta al corriente
Cuenta con atraso de 01 a 29 días
Cuenta con atraso de 30 a 59 días
Cuenta con atraso de 60 a 89 días
Clave Asignada a Ttiular del Crédito y que puede Modificarse en el
Cuenta con atraso de 90 a 119 días
tiempo como resultado del estatus del dudor ante la Institución
Cuenta con atraso de 120 a 149 días
Cuenta con atraso de 150 a días hasta 12
meses
Cuenta con atraso de más de 12 meses
Clave asignada a Ttiular del Crédito con carácter de Permanente
Adeudos Susceptibles a castigos o castigados en definiva. Esta
Cuenta con Deuda parcial o total sin
calificación se utiliza cuando se otorgó una quita o bien no ha sido
recuperar
posible cobrar el crédito en su totalidad.
Calve asignada a Titular del crédito con carácter de permanente.
Institución que asigna la clave debe contar con elementos que lo
sustentan.
El titular del crédito cometió un fraude a la Empresa o Entidad
Fraude cometido por el consumidor
Financiera
07
96
97
99
Sin Observaciones
Clave asignada a Titular del crédito y se establece en casos con inicio
de Historial Crediticio.
Esta calificación se utiliza especialmente en créditos de tipo revolvente
o sin limite preestablecido, cuando el Ttitular del Crédito no ha
efectuado ningún movimiento o disposición del mismo.
Clave Asignada a Titular del Crédito y que puede Modificarse en el
tiempo en función a su comportamiento de pago
NOTA: Si tu caso no cumple con alguna de las políticas de buró , te pedimos no enviarlo
a la fábrica ya que de igual manera se rechazará
Pagos fuera de Buró de Crédito
(PFB)
Se consideran para endeudamiento los pagos mensuales fuera del reporte de Buró de
Crédito como préstamos INFONAVIT; préstamos FOVISSSTE, préstamos con descuento de
nómina y otros detallados en los recibos de nómina (si son recibos quincenales o semanales,
etc.., se hace el cálculo mensual)
También se consideran el pago mensual de otros préstamos detallados en la solicitud de
crédito reportados en el rubro de Otros préstamos personales o comerciales que NO estén
reportado en el Buró de Crédito.
Endeudamiento: Busca limitar el % del ingreso que un solicitante debe comprometer en
sus deudas en Buró de Crédito
1. A partir de esta fecha será obligatorio para todos los créditos hipotecarios requisitar y enviar el formato
“Consentimiento Individual de Seguro de Vida Crédito Hipotecario” en su totalidad tanto del Titular
del Crédito, como la del Cónyuge (sin importar el régimen matrimonial) o Coacreditado, para su análisis.
El formato deberá enviarse para su dictaminación cuando sea requerido conforme a los criterios de
dictaminación vigentes y al proceso establecido, es decir cuando:
• El Titular del Crédito, Cónyuge o Coacreditado, responda afirmativamente alguna de las preguntas del
Cuestionario de Salud y de Actividades.
• La edad del Titular del Crédito, Cónyuge o Coacreditado sumada al plazo del crédito este entre los 76 y 85
años.
• El monto del crédito solicitado se encuentre bajo las siguientes características:
Edad cumplida del Titular
del Crédito, Cónyuge o
Coacreditado
Monto del Crédito
superior a
18 A 50 AÑOS
$ 5,000,000.00
51 A 64 AÑOS
$ 3,000,000.00
65 AÑOS EN ADELANTE
$ 1,000,000.00
Es fundamental enviar el “Consentimiento Individual de Seguro de Vida Crédito Hipotecario” tanto del Titular del
Crédito, como la del Cónyuge o Coacreditado, para su análisis, aún en el caso de que alguno de ellos pudiera
ser considerado como Aceptación automática.
Documentos Análisis de Crédito:
Documento
Solicitud de crédito
Original Copia
Cotejo
X
Identificación oficial vigente
Vigencia
6 Meses
X
X
Sin renovación
Comprobantes de ingresos
Carta de empleo
Asalariado:
Independientes:
X
3 Meses
Recibos de nómina
X
X
3 Meses
Alta de Hacienda
X
X
Sin Renovación
Declaración de impuestos y
X
X
Anual
X
X
3 Meses
Certificado Preaprobado
X
X
Se menciona en el certificado
Correo del Call Center
X
X
Se menciona en el certificado
cadena electrónica ó
Estados de cuenta de cheques,
ahorro o inversión
Preaprobados:
Documentos adicionales Fuente Sistema: Son evidencia del análisis, por ello deberán
ser integrados al expediente:
Fotocopia Cotejada con el original
Firma Leticia Madrigal López
No. de Registro M40342
Fecha 14-09-2012





Consulta de Buró Titular (es) o Coacreditado (Se imprimen dos diferentes del mismo cliente)
Consulta de Buró de Crédito Especial y comprobantes correspondientes (en su caso).
Perfil de Interviniente y Credit Scoring (Impresión Automática)
Hoja de sanción
Las copias deben ser cotejados para confirmar que son copia fiel del original y el ejecutivo
anota “ Cotejado con Original”, nombre, usuario fecha y firma. (Cuando así se realice)
Solicitud de Crédito Hipotecario
Requisito Legal a través del cual se formaliza la solicitud de
crédito y el cliente proporciona información requerida y
autorización para indicar el proceso de crédito, desde la
Originación hasta la recuperación.
Aspectos a considerar para su correcta elaboración:
Puede ser en máquina o en letra de molde (no mezcla) con la
misma tinta, sin tachaduras o correcciones.
•
•
•
•
•
•
•
•
Requisitada en todos sus campos y firmada por todos los
intervinientes: acreditado y coacreditados (se debe llenar
una solicitud por cada participante con ingresos).
Las firmas deben coincidir con las de identificaciones
oficiales.
En caso de tener Titular 2 o Coacreditado sin Ingresos
deberán requisitar el apartado correspondiente al cónyuge y
las firmas correspondientes en las solicitud.
Datos del Crédito y de la Vivienda Garantía del Crédito.
Datos del Cliente, Coacreditado y Dependientes Económicos.
Domicilio y Situación de Vivienda Actual.
Empleo y Actividad Económica del Solicitante.
Referencias Personales y Detalle de Créditos Personales o
Comerciales.
La solicitud la puedes obtener a través de Bancomer.com
Créditos e Hipotecas/Crédito Hipotecario/Productos y Servicios/Elige el producto/Descripción/Solicitud
Identificación Oficial:
Documento necesario para validar la Identidad de nuestros Solicitantes de Crédito:
•
•
•
•
•
•
•
•
Credencial de Elector Vigente
Pasaporte Vigente
Cedula Profesional antigüedad no mayor a 10 años
Cartilla del Servicio Militar no mayor a 10 años
Tarjeta Única de Identificación Militar (TUIM)
Tarjeta de Afiliación (INAPAM)
Matricula Consular (CONSULAR ID CARD)
Licencia de Conducir (Solo la expedida por el Estado
donde se esta realizando la solicitud)
Extranjeros:
• Tarjeta de Residente Permanente o Temporal.
• Pasaporte Vigente + FM2 ó FM3.
• Carta de Naturalización
En apego al comunicado 1GRL-134/0
Credencial Elector con año electoral 03 ya no
se acepta. Hoy es la terminación 15 hasta el
30/Abr'14
Comprobante de Domicilio:
Documento para verificar su domicilio actual, preferentemente a Nombre del Solicitante y pueden ser:
• Credencial de Elector Vigente (Solo aplica cuando el domicilio de este documento es el mismo que declara en
la Solicitud de Crédito)
• Recibo de Agua
• Recibo Predial
Fotocopia Cotejada con el original
• Estado de Cuenta Bancario
• Recibo de Energía Eléctrica
Firma Leticia Madrigal López
No. de Registro M40342
• Recibo de Gas natural
Fecha 14-09-2012
• Servicio de Telefonía Local
• Estado de Cuenta Televisión de Paga.
Tipos de economía Red Hipotecaria
ECONOMÍA
DOCUMENTADA
• Asalariado con IMSS o
ISSSTE
• Asalariado con ISR
• Estado de Cuenta
Transaccional PF
• Estado de Cuenta
Transaccional PM
• Estado de Cuenta de
Inversión PF
• Declaración Anual PM
• Declaración Anual PF
• W2
CAPACIDAD DE PAGO
DIRECTA
• Preaprobados
• Pago de Pasivos
ECONOMÍA DE EFECTIVO
• Notas y Facturas de
Compra
• Estudio Socioeconómico
Tipos de economía Banca Comercial
ECONOMÍA DOCUMENTADA
• Asalariado con IMSS o ISSSTE
• Asalariado con ISR
• Estado de Cuenta Transaccional PF
• Estado de Cuenta de Inversión PF
• Declaración Anual PF
CAPACIDAD DE PAGO DIRECTA
• Preaprobados
Asalariado con IMSS o ISSSTE
REQUISITOS CON LOS QUE DEBE
CUMPLIR LA CARTA LABORAL
(entre otros):
 Hoja Membretada Original
nombre y datos empresa
con
 Fecha de elaboración (antigüedad
máxima 3 meses)
R.F.C.
 Nombre del cliente
 Puesto
 Sueldo
 Antigüedad
 No. De IMSS ó ISSSTE
 Nombre y firma del funcionario de
RRHH o Representante Legal de la
Empresa
Contratante
o
Jefe
Inmediato del Solicitante de
Crédito.
NOTA: En el caso de Dependencias Gubernamentales: Federales, Estatales y
Municipales, así como las de Órganos Descentralizados (PEMEX, CFE, etc.), El
R.F.C. No es obligatorio.
Asalariado con IMSS o ISSSTE
REQUISITOS RECIBOS
NOMINA (entre otros)
 Membretados
 Nombre y RFC
 No. Afiliación IMSS Ó iSSSTE
 Puesto
 Período de pago
POLÍTICAS RECIBOS:
1.
2.
3.
4.
5.
Si se considera solo Sueldo Base – RECIBOS DE UN MES
Si
se
consideran
Ingresos
Adicionales:
Bonos,
Compensaciones, etc.. – RECIBOS DE TRES MESES.
La frecuencia deberá ser menor o igual a tres meses y
presentar comprobantes que tengan al menos 2 de los
ingresos recurrentes.
Ayuda de Renta, aguinaldo, prima vacacional NO se
considera, aún cuando aparezca en los tres meses
Jubilados /Pensionados. Recibos de los últimos tres meses
de pensión o jubilación o pensión vitalicia
NOTA:
Para efectos de captura en
sistema,
solo
debemos
considerar el sueldo bruto del
cliente
Asalariado con ISR
En este tipo de recibos, será
necesario corroborar el Ingreso de
Nómina mediante un mes de estado
de cuenta, se considerará el Ingreso
Bruto del recibo de nómina, y el
Ingreso Neto del recibo, deberá
coincidir con el deposito del estado
de cuenta.
Asalariado con IMSS o ISSSTE
CALCULO
INGRESOS
DE
1. El sueldo promedio se
obtiene sumando las
percepciones permitidas
de
los
recibos
presentados y se dividen
entre el numero de
recibos entregados para
obtener el ingreso por el
período de pago.
2. Dividir el sueldo
promedio entre el numero
de días que comprende el
periodo de pago así́ se
obtiene el ingreso por día
3. El resultado deberá́
multiplicar por 30.4 para
obtener
el
ingreso
mensual
.
Documentación Requerida W2
(solo TOM Tú opción en México)
* Se requiere al menos dos de los siguientes
documentos:
1. Carta Empleo
2. Recibos de nómina de tres meses
3. Income Tax
4. W2 Form
* Carta de Empleo considerando:
•
Membretada
•
Nombre del Solicitante
•
RFC
•
Antigüedad en el empleo
•
Cargo que desempeña (Puesto)
•
Ingreso
•
Firma RH o Representante Legal
Método de obtención de ingresos – Formulario W2
(Recibo de Nómina)
1.
Al menos tres meses recibos de nomina
2.
Para considerar otro ingreso recurrente debe tener una frecuencia menor o igual a tres meses y
presentar recibos que contengan al menos de estos ingresos.
3.
Se excluye aguinaldo prima vacacional y ayuda de renta
4.
Se suman los recibos, se dividen entre el numero de recibos y el resultado entre el periodo de pago,
finalmente se multiplica por 30.4
5.
INCOME TAX y W2 FORM: se considera el ingreso reportado bajo el concepto de Salario, Propina y
otras compensaciones (Wags, Tips, Other Compensation), se divide entre doce y el resultado se
multiplica por el tipo de cambio del dólar actual a la compra.
Ejemplo Documentación W2
Documentación Requerida Declaración
Anual PF y Moral (también BC)
1.
Deberá presentar copia simple de última Declaración Anual con sus anexos correspondientes y
cadena de caracteres.
2.
Cuando se trate de Declaraciones de Persona Moral, adicional deberá incluir Copia de Acta
Constitutiva y/o Acta de Asamblea o Bastanteo para determinar Participación Accionaria.
Cálculo de ingresos por medio de Declaración Anual PF y
Moral:
1. Tiene vigencia de un año.
2.
Para Persona Física Servicios Profesionales se considera el rubro de Ingreso al 100%.
3.
Para Persona Física con Actividad Empresarial, Arrendamiento y Otras Actividades, el ingreso a
considerar será el rubro de Base Gravable y se considera al 100%.
4.
Si se trata de Declaraciones Anuales de Persona Moral, se tomará el rubro de Base Gravable al 100%,
adicionalmente se debe obtener el porcentaje de participación accionaria declarada en la Constitutiva
o Bastanteo para introducir en el sistema.
5.
Cálculo de Ingreso: Ingreso en Base gravamen / 12 = Ingreso Mensual
REGLAS ADICIONALES:
•
No se aceptan Declaraciones Parciales
•
No se aceptan Declaraciones con Perdidas Fiscales, si presenta el caso se cancelara el tramite
del crédito, aun cuando el cliente presente otra forma de comprobación de ingresos.
Documentación Requerida Edo de Cta.
Transaccional Persona Física (también Red BC)
1.
Se requiere al menos 3 meses de Estados de cuenta de: Ahorro, Débito y/o Cheques de Entidades
Financieras en Copias Simples o un mes tratándose de Bancomer
2.
Todas las cuentas entregadas deben de ser del mismo periodo
3.
En caso de que presenten cortes de Estados de Cuenta, se requerirá sello de la Entidad Financiera en
el documento.
Documentación Requerida Edo de Cta. Transaccional
Persona Moral:
1.
Se requiere al menos 3 meses de Estados de Cuenta de: Ahorro, Débito y/o Cheques de Entidades
Financieras en Copias Simples.
2.
Todas las cuentas entregadas deben de ser del mismo periodo
3.
En caso de que presenten cortes de Estados de Cuenta, se requerirá sello de la Entidad Financiera en
el documento.
4.
Acta Constitutiva o Bastanteo para determinar la Participación Accionaria.
Estado de Cuentas Transaccional PF
y PM (también Red BC)
Método de obtención de ingresos
REGLAS:
Se requieren al menos tres meses completos de información para aceptar una
cuenta, si presenta más de una deberán corresponder al mismo periodo.
1. Se excluyen depósitos por conceptos de “Ventas de Fondos de Inversión”, “Depósitos
de Créditos”, “Renovación de Créditos” y “Traspaso Entre Cuentas Propias”
2. Para cada mes completo se obtiene el total de depósitos en pesos.
Ejemplo Estado de Cuenta
Transaccional PM
Ejemplo de la escritura
En donde se detalla el porcentaje de participación dentro de la empresa:
33%
33%
17%
17%
Cálculo de ingresos
Estado de Cuenta de Inversión:
REGLAS:
Aplica para persona física, se requieren al menos tres meses completos de
información para aceptar un estado de cuenta y deberán ser del mismo periodo.
1. Para cada mes completo se obtiene el total de rendimientos en pesos.
2. Revisar que no presente minusvalías, ya que esto equivale a cero rendimiento en el mes.
Ejemplo Estado de Cuenta de
Inversión Persona Física
1. Se requiere al menos 3 meses de Estados de cuenta de Inversión de Entidades
Financieras en Copias Simples.
2. Todas las cuentas entregadas deben de ser del mismo periodo.
Documentación Requerida Pago
de Pasivos
1. Se requiere Reporte de Buró de Crédito
Cálculo de ingresos Pago de Pasivos
No se requieren comprobantes de ingreso siempre y cuando se cumpla con lo siguiente:
1. En Histórico de Pagos del Crédito Hipotecario vigente, no reporte MOP 03 o superior
2. En Histórico de Pagos del Crédito Hipotecario vigente, reporte MOP 01 en los últimos
12 meses
3. La mensualidad del Crédito Hipotecario vigente, no sea superior en un 5% a la
mensualidad actual del Producto Pago de Pasivos.
Documentación Requerida Notas
y Facturas de Compra
Tickets de Compra con Requisitos Fiscales
Se requieren copias simples de al menos tres meses, así como copia de la credencial
membresía vigente a su nombre de las siguientes cadenas comerciales:
 CITY CLUB
 SAM’S
 COSTCO
Tickets de Compra sin Requisitos Fiscales
Deberán cumplir con los siguientes requisitos y deberán enviar copias simples de al
menos tres meses :
 Razón Social
 R.F.C.
 Dirección con Código Postal
 Conceptos Desglosados
 Total de Compra
 Fecha del Ticket
.
Ejemplo Documentación Notas y
Facturas de Compra
Cálculo de ingresos
Notas y Facturas de Compra
REGLAS:
1. Se requieren 3 meses de notas y/o Facturas permitidas
2. Se capturan los importes de cada uno de los comprobantes en el sistema..
3. El sistema al finalizar la carga de los 3 meses debe de arrojarnos el ingreso mensual.
4. Aplica solo para viviendas hasta por la cantidad de $650,000.00
Proceso de Estudio Socioeconómico
Método parametrizado por el sistema según el perfil del
cliente y condiciones.
Se envía de forma automática a las agencias salvo casos
solicitados por riesgos.
Reducción significativa de volúmen de investigaciones.
Mejora en los niveles de servicio de cara al cliente.
Si el Acreditado tiene una 2da. actividad de la cual no
cuente con comprobantes, se puede comprobar hasta un
máximo de 3000 UDIS adicionales a los ingresos ya
comprobados
Si el acreditado tiene 2 o más actividades sin
comprobantes de ingreso, éstas se comprobarán con un
solo estudio socioeconómico hasta un máximo de $30,000.
Documentación Requerida Estudio
Socioeconómico:
1. Se requiere cuestionario correspondiente elaborado por Agencia Investigadora (visita
a domicilio particular y laboral)
Método de Cálculo Estudio Socio-Económico:
Aplica para:
Transportistas
•Taxistas
•Traslado de Personas (no taxi)
•Traslado de bienes incluyendo mudanza
Locatarios Artesanales (donde los proveedores no
son fácilmente reconocibles)
Se reconocen ingresos
hasta $30,000 M.N.
Generalizable:
Cuánto se vende al
día
 A que precio
 Cuántos días al año
Puestos de Comida sin Notas y Facturas.
Ingresos Adicionales por propinas para servicios.
Empleados de Unidades Económicas que pagan un sueldo pero completamente fuera del
Sistema Financiero o de Seguridad Social
Servicios Estéticos