Transcript 2. Allgemeine Hinweise

Informationsveranstaltung im Hause der Industrie- und Handelskammer Arnsberg
am 5. Mai 2010
Öffentliche Förderprogramme für den
Mittelstand - Stark für den Aufschwung -
Gliederung
1. Die NRW.BANK
2. Allgemeine Hinweise
3. Zinsoptimierung
4. Risikoteilung
5. Eigenkapitalfinanzierung
6. Kontakt
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29.4.2010
TK IHK Arnsberg Mai 2010
Felix Tenkmann, Förderberater
1. Die NRW.BANK
•Die NRW.BANK ist die Förderbank für das Land
Nordrhein-Westfalen
•Sie agiert wettbewerbsneutral als Partner der Banken
und Sparkassen
•Eigentümer der NRW.BANK sind das Land NordrheinWestfalen (98,6 %) sowie die Landschaftsverbände
Rheinland und Westfalen-Lippe (jeweils 0,7 %)
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29.4.2010
TK IHK Arnsberg Mai 2010
Felix Tenkmann, Förderberater
1. Die NRW.BANK
Kern-Geschäftsfelder der NRW.BANK
öffentlicher
Sektor
privater Sektor
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Soziale
Wohnraumförderung
Individualförderung
• Zentraler Dienstleister
für das Land NRW
• Eigenheim- und
sozialer Mietwohnungsbau
• Wohnungsbaudarlehen
29.4.2010
• Modernisierungsprogramme
• Absenkung des
Energieverbrauchs
• Finanzierung von
Studienbeiträgen
• Mikrodarlehen
• Agrar-Liquiditätshilfe
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Förderung von
Mittelstand und
Existenzgründern
• Landes-, Bundes- und
EU-Förderprogramme
• Eigenkapitalprodukte
• Globaldarlehen
• Konsortialfinanzierungen
• Beratungscenter
Ausland
Kommunal- und
Infrastrukturfinanzierungen
• Landes-, Bundes- und
EU-Förderprogramme
• Entwicklung Förderinstrumentarium für
Projektfinanzierungen
• Budgetfinanzierungen
• Infrastrukturprojekte
• Umweltschutz
Felix Tenkmann, Förderberater
1. Die NRW.BANK
Fördervolumen 2009
•Fördervolumen leicht rückläufig
•aber: Anstieg der Förderzusagen um 7 % auf 78.775 !
•Rückgang des Fördervolumens zu 2008
um 12,7 % auf 7,9 Mrd. €
• Existenzgründungs- und Mittelstandsförderung:
2,4 Mrd. € (./. 20,0 %)
• Infrastruktur- und Kommunalfinanzierung:
2,7 Mrd. € (./. 22,0 %)
• Soziale Wohnraumförderung:
1,1 Mrd. € (+ 20,4 %)
• Individualförderung:
1,7 Mrd. € (./. 1,4 %)
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TK IHK Arnsberg Mai 2010
Entwicklung der
Zusagevolumina 2009
3,0
3,0
1,0
2,0
1,9
2,0
1,0
0,0
1. Qrtl.
2. Qrtl.
3. Qrtl.
Mrd. €
Felix Tenkmann, Förderberater
4. Qrtl.
2. Allgemeine Hinweise
Die Krise überwinden
• volkswirtschaftlicher Ausblick auf 2010
•Bruttoinlandsprodukt
• moderate Erholung der Wirtschaft; BIP-Wachstum: 1,5 %
• für 2011 nur moderate Fortsetzung dieses Trends erwartet
•Zinsentwicklung
• leicht ansteigendes Zinsniveau ab dem 2. Halbjahr 2010
•Investitionen
• auch für 2010 weitgehend anhaltende Stagnation
prognostiziert - jedoch leichte Erholung im Jahresverlauf
• zudem leichte Belebung in 2011
 Trotz erster Anzeichen für einen anstehenden Aufschwung ist die Krise noch nicht überwunden!
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2. Allgemeine Hinweise
Förderbanken - Impulse für den Aufschwung
setzen ...
Liquidität/
Konditionen
Zinsgünstige
Darlehen
Finanzierungszugang
Sicherheitenstärkung
Eigenkapitalstärkung
Beratungsangebote
 Minimierung der Finanzierungskosten für Investitionen und Betriebsmittelbedarf!
 Reduzierung der Risiko- und Eigenkapitalkosten der Geschäftsbanken erhöht
Bereitschaft zur Finanzierung!
 Eigenkapitalstärkung schafft neue Finanzierungsspielräume!
 Kombination von Beratung und Finanzierung steigert die Effektivität öffentlicher
Förderung!
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Felix Tenkmann, Förderberater
2. Allgemeine Hinweise
Förderbanken - Impulse für den Aufschwung
setzen ...
... aber wie?
•zuverlässige Kreditversorgung für den Mittelstand
• umfangreiches Angebot an zinsgünstigen Förderkrediten
• Ausweitung der Risikopartnerschaft mit Hausbanken
•Sicherung der Kreditversorgung des Mittelstands über
Verbesserung der Refinanzierungssituation von
Hausbanken
•Ausgleich der Marktlücken im Bereich von Mezzanine- und
Eigenkapitalfinanzierungen
•Angebot von förderbezogenen Beratungsleistungen für
den Mittelstand zur Krisenbewältigung
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Felix Tenkmann, Förderberater
2. Allgemeine Hinweise
Förderbanken - Impulse für den Aufschwung
setzen ...aber wie?
•gezielte Antworten der NRW.BANK
•Ausweitung des Beratungsangebotes
• Ausbau der Beratertage mit den Kammern
• umfangreiche Förder- und Finanzierungsberatung
• NRW.BANK.Infoline
• NRW.BANK.Vor Ort
•Anpassung des Produktportfolios
• Sonderprogramme
• Haftungsfreistellungen
• Globaldarlehen
• Spezialfonds
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2. Allgemeine Hinweise
Hausbankenverfahren
Antrag
Antragstellung
vor
Vorhabensbeginn !
Antragsteller
•
Businessplan
ggf.
Stellungnahme
Kammer
Fachverbände
Hausbank
NRW.BANK
KfW
• Finanzierungsberatung
• Sicherheitenprüfung
• Entscheidung
über
Förderantrag
Zusage
Auszahlung
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2. Allgemeine Hinweise
Definition KMU / KU
•KMU: maximal
•249 Beschäftigte und
•50 Mio. € Jahresumsatz oder
•43 Mio. € Bilanzsumme
•KU: maximal
•49 Beschäftigte und
Einführung KMU/KUFenster
=
besonders zinssubventionierte Förderkredite
•10 Mio. Jahresumsatz oder
•10 Mio. Bilanzsumme
•Förderbanken bieten i.d.R. Unternehmen bis zu einem
Gruppenumsatz von 500 Mio.€ Förderkredite an
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2. Allgemeine Hinweise
risikogerechtes Zinssystem
•Grundstruktur des Systems
•risikogerechtes Zinssystem in Abhängigkeit von Bonität
und Besicherung (10 Preiskategorien)
•Ermittlung der Konditionen in 3 Schritten:
1) Bestimmung der Bonitätsklasse durch die Hausbank
(7 Bonitätsklassen)
2) Bestimmung der Besicherungsklasse durch die Hausbank
(3 Besicherungsklassen)
3) Ermittlung der Preisklasse durch Kombination von 1) und 2)
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2. Allgemeine Hinweise
Bestimmung der Bonitätsklasse
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KfWBonitätsklasse
1-JahresAusfallwahrscheinlichkeit / %
Bonitätseinschätzung
durch die Hausbank
externes Rating
(S & P)
1
0,1 und besser
ausgezeichnet
A- und besser
2
> 0,1 - 0,4
sehr gut
BBB
3
> 0,4 - 1,2
gut
BB+
4
> 1,2 - 1,8
befriedigend
BB
5
> 1,8 - 2,8
noch befriedigend
BB-
6
> 2,8 - 5,5
ausreichend
B+
7
> 5,5 - 10,0
noch ausreichend
B
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2. Allgemeine Hinweise
Bestimmung der Besicherungsklasse
•Vorgabe: bankübliche Bewertung
•bei jeder Kreditvergabe Anwendung eigener - auf
Basis der Erfahrungen der einzelnen Hausbanken entwickelter - Bewertungsrichtlinien
•keine weitergehenden Vorgaben!
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Besicherungsklasse
werthaltige Besicherung in %
1
> 70
2
> 40 und < 70
3
< 40
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2. Allgemeine Hinweise
risikogerechtes Zinssystem
Bonitätsklasse
1 1 1 2 2 3 4 2 3 5 4 6 5 3 4 6 5 7 7 6
Besicherungsklasse
1 2 3 1 2 1 1 3 2 1 2 1 2 3 3 2 3 1 2 3
Preisklasse
15
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A
B
C
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D
E
F
G
H
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I
J
2. Allgemeine Hinweise
Beispiel
•NRW.BANK.Mittelstandskredit
•Konditionen
• Wachstumsmaßnahmen - investiv - im KMU-Fenster
Preisklasse
Preisbeispiel
maximaler Zinssatz des Förderkredites
nominal
effektiv
A
B
C
D
E
F
G
H
I
16
29.4.2010
1,05
1,30
1,70
2,00
2,50
3,10
3,80
4,30
5,40
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Stand
03.05.2010
2,41
2,67
3,09
3,41
3,93
4,57
5,31
5,85
7,03
Laufzeit
5/1
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2. Allgemeine Hinweise
Förderzielsetzung
Förderansatz
Förderinstrumente
Zinsoptimierung /
Reduzierung Finanzierungskosten
• zinsgünstige Darlehen
Sicherheitenstärkung
bei nicht ausreichenden
Sicherheiten
• Darlehen mit Haftungsfreistellung
• Bürgschaften
• BürgschaftsBank NRW
• Land NRW
• Konsortialgeschäft
Eigenkapitalstärkung
• Mezzaninekapital/Nachrangdarlehen
• Zuschüsse
• Eigenkapitalfinanzierung
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2. Allgemeine Hinweise
Förder- und Finanzierungsangebote der
NRW.BANK und der KfW-Bankengruppe
Zinsoptimierung
• NRW.BANK.Mittelstandskredit
• NRW.BANK.Gründungskredit
• NRW.BANK.Universalkredit
• Globaldarlehen
• NRW.BANK.Infrastruktur
• Investitionsprogramm
Abwasser NRW
Sicherheitenstärkung
• NRW.BANK.Gründungskredit
mit 80 % Bürgschaft der BB
• NRW.BANK.Mittelstandskredit
mit 80 % Bürgschaft der BB
• Konsortialfinanzierung
• NRW.BANK.Sportstätten
mit 80 - 100 % HF
Eigenkapitalstärkung
• NRW/EU.Investitionskapital
• NRW.BANK.
- Mittelstandsfonds
- Venture Fonds
- Seed Fonds
• Regionales Wirtschaftsförderungsprogramm
(Zuschuss)
• NRW.BANK.Ausland
• NRW.BANK.Ausland Invest
mit 50 % HF
• NRW.Innovationsdarlehen
• NRW.BANK.Konjunkturkredit
• Kapital für Gründung
• ERP-Umwelt- und Energieeffizienzprogramm
• KfW-Unternehmerkredit mit
50 % Haftungsfreistellung
• Kapital für Arbeit und
Investitionen
• KfW Erneuerbare Energien
• KfW-StartGeld mit 80 % HF
• KfW-Unternehmerkredit
• KfW-Sonderprogramm
mit 50 - 90 % HF
• Forschung, Innovation und
Technologieprogramm NRW
- FIT - (Wettbewerbsverfahren)
• ERP-Innovationsprogramm
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• KfW-Unternehmerkapital
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3. Zinsoptimierung
Förderinstrumente zur Zinsoptimierung
•Vorteile
•Konditionen unter Marktniveau
• langfristige Festkonditionen
• sichere Kalkulationsgrundlage
•liquiditätsschonend durch Tilgungsfreijahre
•hohe Flexibilität durch jederzeitige Tilgungsmöglichkeiten
ohne Vorfälligkeitsentschädigung
•risikoadjustierte Zinsgestaltung in Abhängigkeit von
Bonität und Sicherheiten
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3. Zinsoptimierung
zinsgünstige Darlehen der NRW.BANK
•Förderprogramme der NRW.BANK
• NRW.BANK.Gründungskredit
• NRW.BANK.Mittelstandskredit
• NRW.BANK.Universalkredit
• NRW.Innovationsdarlehen
•Antragstellung unbürokratisch über die Banken und
Sparkassen
•Kombination der Produkte mit Instrumenten zur
Sicherheitenstärkung möglich
 Minimierung der Finanzierungskosten für Investitionen und Betriebsmittelbedarf!
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3. Zinsoptimierung
NRW.BANK.Mittelstands-/Gründungskredit
Antragsteller
NRW.BANK.Gründungskredit
•
•
NRW.BANK.Mittelstandskredit
Einsatzbereich
Finanzierungsanteil
Kreditbeträge
Standardlaufzeiten Jahre/Freij.
Investitionsdarlehen
Betriebsmitteldarlehen
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•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Existenzgründer/innen der gewerblichen Wirtschaft und der
freien Berufe (Gruppenumsatz bis 500 Mio. €)
Existenzfestiger/innen (seit 12 Monaten selbstständig)
keine Förderung: Existenzgründung als Nebenerwerb
in- und ausländische Unternehmen der gewerblichen
Wirtschaft sowie freiberuflich Tätige
(Gruppenumsatz bis 500 Mio. €)
Grundstücke und Gebäude
Baumaßnahmen, Kosten für Außenanlagen
Kauf von Betriebs- und Geschäftsausstattung
Kauf von immateriellen Wirtschaftsgütern
Leasing-/Franchise-Anzahlungen (wenn aktiviert)
Übernahme eines bestehenden Unternehmens
Erwerb einer tätigen Beteiligung (mind. 10 % + GF-Befugnis)
Material-, Waren- oder Ersatzteillager
nicht im KMU-Fenster
Betriebsmittelbedarf
bis zu 100 % der förderfähigen Investitionen bzw. des
Betriebsmittelbedarf
mindestens 25 T€, maximal 5 Mio. €
5 / 1 10 / 2
5/1
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20 / 3
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3. Zinsoptimierung
Liquiditätsbedarf richtig finanzieren
Kontokorrentkredit der Hausbank
Betriebsmitteldarlehen aus den
öffentlichen Förderprogrammen
• flexible Ausnutzung der
eingeräumten KK-Linie
• ausgezahlter Betrag wird innerhalb
einer bestimmten Laufzeit in Raten
zurückgezahlt
Liquiditätsplanung
• Ausgleich für "Spitzen"
• Bodensatz: "fester" Bestand an z.B.
laufenden Kosten, Warenlager etc.
Liqui-Bedarf flexible Nutzung
KK-Kredit
Grundbedarf
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29.4.2010
Zeit
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öffentliche Förderprogramme
Felix Tenkmann, Förderberater
3. Zinsoptimierung
weitere Programme zur Zinsoptimierung
Umweltförderung
Innovationsförderung
ERP-Umwelt- und
Investitions-
ERP-Innovations-
NRW.Innovations-
Energie-
programm
programm
darlehen
effizienzprogramm
private gewerbliche
Abwasser
Industrie- und
Unternehmen bis
KMU-Unternehmen
Unternehmen
Maßnahmen mit
Gewerbebetriebe
Vermeidung /
125 Mio. € Umsatz
marktnahe Forschungs-
gemäß EU-Definition
Aufnahme neuer
mindestens 15 - 40 %
Verringerung von
und Entwicklungs-
Produkte/Produktions-
Energieeinsparung
Förderung 100 %
Abwasser
Förderung 50 %
vorhaben
Förderung 100 %
verfahren
Förderung 100 %
max. 10 Mio. €
max. 5 Mio. €
max. 5 Mio. €
max. 5 Mio. €
zinsgünstiges Darlehen
zinsgünstiges Darlehen
i.d.R.
zinsgünstiges Darlehen
+
alternativ
60 %
Beratungszuschuss
Investitionszuschuss
Nachrangdarlehen
- haftungsfrei 40 % Fremddarlehen
- zinsgünstig -
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29.4.2010
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3. Zinsoptimierung
Anschubfinanzierung von Innovationen
Überblick über Innovationsförderprogramme (Auszug)
NRW.BANK
Land NRW
KfW
Bund
NRW.Innovationskredit
Forschung, Innovation und Technologie
NRW (FIT)
ERP-Startfonds
Zentrales
Innovationsprogramm
Mittelstand (ZIM)
RWP Markteinführung
innovativer Produkte
Innovationsgutschein
NRW
ERP-Innovationsprogramm
Impulsprogramm
Materialeffizienz
Innovationsassistent
NRW
24
29.4.2010
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3. Zinsoptimierung
Förderansatz
• niedriger Innovationsgrad
•Neuheitscharakter lediglich für das Unternehmen
 Kreditfinanzierung
• hoher Innovationsgrad
•Neuheitscharakter für den Markt
 Zuschussförderung
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29.4.2010
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3. Zinsoptimierung
Innovationsförderprogramme
•im Hausbankenverfahren
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29.4.2010
•NRW.Innovationsdarlehen 
NRW.BANK
•ERP-Innovationsprogramm 
KfW
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3. Zinsoptimierung
weitere Programme zur Zinsoptimierung
KfW ERP-Innovationsprogramm
NRW.Innovationsdarlehen
Unternehmen bis
KMU-Unternehmen gemäß EU-Definition
125 Mio. € Umsatz
Aufnahme neuer Produkte/Produktionsmarktnahe Forschungs- und Entwicklungsvorhaben
verfahren
wesentliche Verbesserung bestehender
Produkte/Verfahren
Förderung 100 %
Förderung 100 %
max. 5 Mio. €
max. 5 Mio. €
i.d.R.
zinsgünstiges Darlehen
60 % Nachrangdarlehen - haftungsfrei 40 % Fremddarlehen - zinsgünstig -
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29.4.2010
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3. Zinsoptimierung
Innovationsförderprogramme
Land NRW/Bund
• Zuschussförderung außerhalb des Hausbankverfahrens
• Forschung, Innovation und Technologieprogramm (FIT)
www.ziel2-nrw.de
• Innovationsassistent
www.innovation.nrw.de
• Innovationsgutschein
www.innovationsgutschein.nrw.de
• Zentrales Innovationsprogramm Mittelstand (ZIM)
www.zim-bmwi.de
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29.4.2010
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4. Risikoteilung
Haftungsfreistellungen und Bürgschaften
• Haftungsfreistellung durch
NRW.BANK und KfW
• Bürgschaft der BürgschaftsBank
NRW bzw.des Landes NRW
• Vereinbarung der Risikoverteilung des Förderkredites
zwischen Förderinstitut und
Hausbank
• bis zu 80 %ige Ausfallbürgschaft
gegenüber der Hausbank
• für Investitionen und
Betriebsmittel
• Sicherheitenstärkung für alle
gewerblichen
Finanzierungszwecke
 Reduzierung der Risiko- und Eigenkapitalkosten der Hausbank
 erhöhte Finanzierungsbereitschaft
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29.4.2010
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4. Risikoteilung
Sicherheitenstärkung durch die
NRW.BANK und die KfW
Förderprogramm
förderbar
Kredithöhe
Investitionen /
ab 125 T€
Betriebsmittel
bis 5.000 T€
NRW.BANK.Gründungs-/Mittelstandskredit
Investitionen /
ab 25 T€
mit Bürgschaft der BB NRW
Betriebsmittel
bis 1.875 T€
Investitionen
über 1.875 T€
NRW.BANK.Konjunkturkredit
NRW.BANK.Mittelstandskredit
ohne Bürgschaft der BB NRW
30
KfW-Sonderprogramm für mittelständische
Investitionen
Unternehmen
Betriebsmittel
29.4.2010
TK IHK Arnsberg Mai 2010
max. 50 Mio. €
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HF / %
50
80
50
90
60
4. Risikoteilung
NRW.BANK.Mittelstands-/Gründungskredit
Einsatzbereiche
Bürgschaft
80 %ige Bürgschaft
80 %ige Bürgschaft
mit vereinfachtem
Bewilligungsverfahren
Haftungsfreistellung
50 % HF
optional
Gründungs- bzw. Wachstumsvorhaben
Unternehmen > 2 J.
Investitionen und Betriebsmittel
Investitionen
Finanzierungs-
mind. 25 T€
über 150 T€
volumen
max. 150 T€
max. 2,343 Mio. €
Bürgschaftsvolumen
31
29.4.2010
max. 5 Mio. €
bis zu 80 %
max. 120 T€
bei Nichtausnutzung
des Bürgschaftsvolumens
mind. 1,875 Mio.€
max. 1,875 Mio. €
Mitverbürgung weiterer vorhabensbezogener
Hausbankdarlehen bis zu einer
Gesamtkreditsumme von
150 T€
2,343 Mio. €
TK IHK Arnsberg Mai 2010
50 % HF
max. 2,5 Mio. €
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4. Risikoteilung
NRW.BANK.Konjunkturkredit
•Antragsteller
•mittelständische Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft und Angehörige der freien Berufe
(Gruppenumsatz max. 500 Mio. €)
•ausgeschlossen: Unternehmen, die vor dem 01.07.2008 in
wirtschaftliche Schwierigkeiten geraten sind
•Verwendungszweck
•mittel- bis langfristiger Finanzierungsbedarf im Inland für
Investitionen und Liquiditäts-/Betriebsmittelbedarf
•Umschuldung (keine NRW.BANK- oder KfW-Kredite) ohne
HF/Bürgschaft möglich!
32
29.4.2010
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4. Risikoteilung
NRW.BANK.Konjunkturkredit
•Produkt
•zinssubventioniertes Ratendarlehen mit Laufzeiten von 4
bis 10 Jahren
• optional
• 50 %ige Haftungsfreistellung für Unternehmen älter als
2 Jahre oder alternativ
• 80 %ige Bürgschaft der BürgschaftsBank NRW
•Finanzierungsvolumen
33
29.4.2010
•bis zu 100 %
mind.
•bei Haftungsfreistellung
mind. 125 T€
TK IHK Arnsberg Mai 2010
25 T€
max. 5 Mio. € pro
Vorhaben
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4. Risikoteilung
KfW-Sonderprogramm
- Mittelständische Unternehmen Antragsteller
Jahresumsatz max.
mittel- und langfristige
Finanzierung von
Finanzierungsanteil
optionale HF
bei Investitionen
bei Betriebsmitteln
Höchstbeträge je Vorhaben
bei Betriebsmitteln
Zinssätze
Auszahlung
Laufzeiten
34
29.4.2010
Freiberuflich Tätige sowie
in- und ausländische Unternehmen der gewerbl. Wirtschaft
500 Mio. €
Investitionen und Betriebsmitteln
einschl. Warenlager und sonstigem Liquitätsbedarf
( z.B. Anschlussfinanzierungen, Prolongationen)
100 %
50 oder 90 %
60 % (Karenzfrist 4 Monate)
50 Mio. €
Standard
Flexibel
30 %
50 %
der letzten Bilanzsumme bzw. des letzten Jahresumsatzes
bei nicht bilanzierenden Unternehmen
risikogerecht zu Marktkonditionen
100 %
unterschiedliche Varianten je nach
Investitionen/Betriebsmitteln
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4. Risikoteilung
KfW-Sonderprogramm
- Mittelständische Unternehmen •erhöhte Risikotoleranz
•Programm auch für Unternehmen in vorübergehenden
(Finanzierungs-)Schwierigkeiten aufgrund der aktuellen
Finanz- und Wirtschaftskrise
•Förderbedingungen
•Unternehmen grundsätzlich wettbewerbsfähig
•positive Zukunftsaussichten
•keine Sanierungsfälle
•keine Unternehmen, die schon vor dem 1.7.2008 in
Schwierigkeiten waren
35
29.4.2010
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5. Eigenkapitalfinanzierung
Charakteristika der Mittelstandsfinanzierung
•Eigenkapitalsituation weiterhin ausbaufähig
•tendenzielle Verbesserung der Eigenkapitalsituation in den
letzten Jahren, aber weiterhin im Schnitt geringere Eigenkapitalquoten als bei Großunternehmen
•sehr geringe Bedeutung externen Beteiligungskapitals im
etablierten Mittelstand
•standardisiertes Mezzaninekapital bevorzugtes Instrument
im Mittelstand bei erforderlicher Stärkung der Eigenkapitalbasis
 Die NRW.BANK bietet Förderlösungen für jede Phase des Lebenszyklus
 Eigenkapitalstärkung schafft neue Finanzierungsspielräume!
36
29.4.2010
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5. Eigenkapitalfinanzierung
lebenszyklus- und bedarfsgerechtes Angebot
•Eigen- und Mezzaninekapitalprodukte im Überblick
Gründung
NRW.BANK.Seed Fonds
(bis 0,5 Mio. €)
Wachstum
Frühphase
NRW.BANK.Venture Fonds
(0,5 – 3 Mio. €)
NRW.BANK.
Kreativwirtschaftsfonds
Nachfolge
Einzelinvestments
(2,5 – 30 Mio. €)
NRW.BANK.
Kreativwirtschaftsfonds
NRW.BANK.
Mittelstandsfonds
(1 – 7 Mio. €)
NRW.EU/
Investitionskapital
(bis 1 Mio. €)
Einzelinvestments
(2,5 – 30 Mio. €)
NRW.BANK.
Mittelstandsfonds
(1 – 7 Mio. €)
NRW.EU/
Investitionskapital
(bis 1 Mio. €)
KBG
(bis 1 Mio. €)
Erstrundenfinanzierung
37
29.4.2010
junge wachstums(und technologie-)
orientierte Unternehmen
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etablierte
mittelständische
Unternehmen
Unternehmensnachfolge
Felix Tenkmann, Förderberater
5. Eigenkapitalfinanzierung
NRW/EU.Investitionskapital
•Zielgruppe
•kleine und mittlere gewerbliche Unternehmen (EU-KMU) >
2 Jahre
•ExistenzgründerInnen, die ein EU-KMU (im Ganzen)
erwerben (bei Kapitalgesellschaften ausschließlich AssetDeal)
•Einsatzbereich
•Investitionen ins Sachanlagevermögen
•immaterielle (aktivierte) Wirtschaftsgüter (z.B. Firmenwert,
Patente, Lizenzen)
38
29.4.2010
03.03.2009
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5. Eigenkapitalfinanzierung
NRW/EU.Investitionskapital
39
Nachrangtranche
Fremdkapitaltranche
Auszahlung
100 %
100 %
Tilgung
vierteljährlich
vierteljährlich
Zinszahlung
vierteljährlich
vierteljährlich
Höchstbetrag
max. 50 % der förderfähigen
Kosten, max. 1 Mio. €
mind. 12,5 % der förderfähigen
Kosten
Zinssatz
bonitätsabhängig (4 Bonitätsklassen)
bonitäts- und besicherungsabhängig
(RGZS)
Laufzeit Jahre/Freij.
12 / 7
12 / 7
Sicherheiten
keine
banküblich
apl. Tilgung
frühestens 5 Jahre nach
Verwendungsnachweis
Vorausssetzung
20 % Eigenobligo der Hausbank, bezogen auf die geförderten Kosten
(Fremdkapitaltranche wird angerechnet)
29.4.2010
03.03.2009
TK IHK Arnsberg Mai 2010
Felix Tenkmann, Förderberater
5. Eigenkapitalfinanzierung
Nachrangdarlehen
• Nachrangtranche
• Pricing erfolgt in 4 Bonitätskategorien
40
29.4.2010
Bonitätsklasse
1-Jahres-PD / %
externes Rating
Zinssatz effektiv
in %
1
< 0,08
A und besser
3,14
2
0,08 bis < 0,26
A- bis BB
4,37
3
0,26 bis < 1,20
BBB- bis BB
6,24
4
1,20 bis < 4,40
BB- bis B+
8,88
TK IHK Arnsberg Mai 2010
Felix Tenkmann, Förderberater
5. Eigenkapitalfinanzierung
Finanzierungsbeispiel
•Wachstumsinvestition eines KMU
Zinsoptimierung
Risikoteilung /
Eigenkapitalstärkung
Sicherheitenstärkung
800 T€
Investitionen
800 T€
100 %
NRW.BANK.Mittelstandskredit
800 T€
100 %
NRW.BANK.Mittelstandskredit
· 400 T€ Nachrangdarlehen
80 % Bürgschaft
Hallenerweiterung
500 T€
62,5 %
NRW/EU.Investitionskapital
· 100 T€ Fremdkapital
Maschine
300 T€
37,5 %
Kapital f. Arbeit u. Investitionen
· 150 T€ Nachrangdarlehen
· 150 T€ Fremdkapital
200 T€
Betriebsmittel
Risiko Hausbank
wirtschaftl. Eigenkapital
41
29.4.2010
200 T€
100 %
NRW.BANK.Universalkredit
200 T€
100 %
NRW.BANK.Mittelstandskredit
200 T€
100 %
NRW.BANK.Mittelstandskredit
80 % Bürgschaft
80 % Bürgschaft
1.000 T€
200 T€
290 T€
---
---
550 T€
TK IHK Arnsberg Mai 2010
Felix Tenkmann, Förderberater
Beratungsleistungen der NRW.BANK
•
Informations- und Beratungshotline
• telefonische Erstberatungen zu Finanzierungs- und
Fördermöglichkeiten
• Zielgruppe: Unternehmen, Banken und Multiplikatoren
•
Beratungs-
Förder- und Finanzierungsberatung
• Aufzeigen von Optimierungspotenzialen in der Finanz- und
Kapitalstruktur unter Einbindung von Fördermitteln in NRW
• Informationen und Beratung über nationale Förderprogramme im
Ausland sowie über europäische EU-Förderprogramme
leistungen
• Inhouse-Förderberatertage am Standort der NRW.BANK in Münster
und Düsseldorf
• gemeinsame monatliche Förderberatertage der NRW.BANK und der
IHK Arnsberg
•
NRW.BANK.Seminare (Starttermin: 1. Jahreshälfte 2010)
• Seminarangebot für den Mittelstand zu wechselnden Themen
 Kombination von Finanzierung und Beratung steigert die Effektivität öffentlicher Förderung
42
29.4.2010
TK IHK Arnsberg Mai 2010
Felix Tenkmann, Förderberater
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!
• Förderberatung
• Beratungscenter Westfalen
• Friedrichstraße 1
• 48145 Münster
• Beratungscenter Rheinland
• Kavalleriestraße 22
• 40213 Düsseldorf
• Finanzierungsberatung
• Ernst-Gnoss-Str. 25
• 40213 Düsseldorf
• Beratungscenter Ausland
• Kavalleriestr. 22
• 40213 Düsseldorf
NRW.BANK
Anstalt des öffentlichen Rechts
Sitz: Düsseldorf/Münster
Düsseldorf: BLZ 300 220 00,
SWIFT-Adresse NRWB DE DM
Vertreten durch den Vorstand
Dietmar P. Binkowska
Ernst Gerlach
Klaus Neuhaus
Michael Stölting
Tel. +49 251 / 91741 - 4800
Fax +49 251 / 91741 - 2666
Tel. +49 211 / 91741 - 4800
Fax +49 211 / 91741 - 1800
Tel. +49 211 / 91741 - 4700
Fax +49 211 / 91741 - 6218
Tel. +49 211 / 91741 - 4000
Fax +49 211 / 91741 - 7280
Handelsregister:
HR A 15277 Amtsgericht Düsseldorf
HR A 5300 Amtsgericht Münster
Zuständige Aufsichtsbehörde:
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
(BaFin)
Umsatzsteuer-Identifikationsnummer:
DE 223501401
Münster: BLZ 400 220 00,
SWIFT-Adresse NRWB DE DM MST
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29.4.2010
TK IHK Arnsberg Mai 2010
Felix Tenkmann, Förderberater