Transcript 退休計劃 - 香港人壽保險從業員協會

『退休策劃』講座
香港人壽保險從業員協會
講者：Philip CHUI
二零零三年六月二十六日
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©Aspire Learning 2003
『退休策劃』之市場潛力
 社會結構改變：
 旺丁
=> 節育 => 絕育
 買樓概念
 ﹝誤以為是﹞較次要的財策需要
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LUAHK 退休策劃 講座
『退休策劃』之市場潛力﹝續﹞
 人口老化：65歲或以上百份比不断上升
 現時：
10%
 2019：15%
 2029： 20%
0.7 m
約 1.0 m
約 1.4 m
約
●現時 MPF / ORSO 之不足。
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經常出現的Objection:
 已有MPF
/ ORSO, 不需要額外的
退休計劃 . . .
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LUAHK 退休策劃 講座
『退休計劃』模式- 提議處理方法





陳生，你參加 ORSO 時 30
歲，請問你打算幾多歲退休？
…
好，假如你65歲退休，又
即是35年後；
現時的退休計劃裡(ORSO)
每月你和你顧主每方供款
5%，合共10%；即是每年
你為退休儲蓄了十分一年薪；
假如你每年薪金升幅是平均
的，而投資回報抵銷通脹的
話；
30
35年
65
( 5% +
5% )
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『退休計劃』模式- 提議處理方法




陳生，到你65歲時，你的退
休儲備總共有3.5年平均薪金；
陳生，據資料顯示，男性現
時平均壽命是78歲，即是說
這3.5年平均薪金要維持你13
年的退休生活. . .
陳生，如果你只倚靠現時的
計劃，你退休生活素質和現
30
65
時比較將下降73%. . .
陳生，我相信這不是你預期
35年 X ( 5% + 5% )
= 3.5年平均薪金
的退休生活，是嗎？
78
13
- 73%
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經常出現的Objection:
 已有MPF
/ ORSO, 不需要額外的
退休計劃 . . .
..\..\(BFT)Lect7-application of EXCEL.xls
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『退休計劃』模式 - 提議之Presentation






陳生，假如你今天要退休的話，
而所有的責任如供樓、兒女的
教育等都已完成；每月的生活
費要多少？
. . .當然是要舒適的退休生活. . .
好，即是要維持現在水平嗎？
那每月的生活費要多少？
陳生，每月HK$20,000，是嗎？
陳生，你現時是30歲，打算幾
多歲退休呢？
好，60歲退休的話，據資料顯
示，男性現時平均壽命是78歲；
即是你的退休金要足夠維持18
年，每月HK$20,000的退休生
活...
每月HK$20,000
退休金
每月HK$20,000
每月HK$20,000
18年
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『退休計劃』模式 - 提議之Presentation﹝續﹞
3.75% p.a.





當然這退休金亦會作一些
穩定，低風險的投資如存
款證，某銀行現時可提供
到年息3.75% . . .
陳生，這退休金到百年歸
老時應剩下多少？
...
你意思是0？
好，讓我計算你所需要的
退休金；
每月HK$20,000
退休金
每月HK$20,000
每月HK$20,000
0
18年
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『退休計劃』- 運算
運用 FC - 100
3.75% p.a.
0
3.75
FV
每月HK$20,000
退休金
i%
每月HK$20,000
-240,000
18
BGN
comp
pmt
每月HK$20,000
n
PV
HK$3,217,195.
即所需之退休金為
HK$3,217,195.
0
18年
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『退休計劃』模式 - 提議之Presentation






當然這退休金亦會作一些穩
定，低風險的投資如存款證，
某銀行現時可提供到年息
3.75% . . .
陳生，這退休金到百年歸老
時應剩下多少？
...
你意思是要留下太太的生活
費，是嗎？
好，請問陳太如果現在一人
生活的話，每月生活費要多
少？
...
3.75% p.a.
每月HK$20,000
退休金
每月HK$20,000
每月HK$20,000
18年
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『退休計劃』模式 - 提議之Presentation
3.75% p.a.
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
哦，要每月HK$12,000；
請問陳太現在幾歲？
28歲，據資料顯示，女性
現時平均壽命是82；即是
是到陳生78時，要預備陳
太的個人退休金是足夠維
持6年生活是嗎？
陳生，到時陳太退休金應
該變成. . .
0是嗎？
好，讓我計算你所需要的
退休金；
每月HK$20,000
退休金
每月HK$20,000
每月HK$20,000
每月HK$12,000
陳太退休金
每月HK$12,000
18年
每月HK$12,000
0
6年
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LUAHK 退休策劃 講座
『退休計劃』- 運算
陳太退休金
3.75% p.a.
每月HK$20,000
0
3.75
i%
-144,000
pmt
6
BGN
comp
退休金
FV
每月HK$20,000
每月HK$20,000
每月HK$12,000
陳太退休金
n
每月HK$12,000
PV
每月HK$12,000
HK$789,590.
18年
0
6年
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LUAHK 退休策劃 講座
『退休計劃』- 運算
退休金
3.75% p.a.
每月HK$20,000
- 789,590
3.75
i%
-240,000
pmt
18
BGN
comp
退休金
FV
每月HK$20,000
每月HK$20,000
每月HK$12,000
陳太退休金
n
每月HK$12,000
PV
每月HK$12,000
18年
HK$3,624,215.
0
6年
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『退休計劃』模式 -
Possible Objections
 要考慮通脹時，怎辦？
 要減除MPF
遲
/ ORSO，怎計？
D 先！
..\..\Retirement Planning (presentation version).xls
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Q&A
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退休策劃之 Door Openers

陳生，有無想過單靠現時 MPF 或者 ORSO，
閣下之退休生活指數將下降超過 60%？

陳生，如果退休要排隊，隊頭是與太太到處遊
歷，隊尾要靠踏汽水罐維生 . . . ，你想排係邊？

陳生，老咗返呀仔屋企時，想聽到孫仔說，
“爸爸，爺爺又買玩具返來 . . .” 還是 “爸
爸，爺爺又返來問你攞錢 . . .” 呢？
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