Transcript Nuernberger_Nuernberger Produktoffensive 2012

Stark, verlässlich, innovativ!
Das Vertriebsjahr 2012 mit der
NÜRNBERGER Versicherungsgruppe
Vertriebsdirektion Hanse
Annett Wojdacki
Vertriebsleiterin
Produktförderung Konzern Leben, Stand 05.12.2011
Keine Weitergabe an Kunden und Dritte - nur für interne Zwecke - unverbindlich.
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Produktförderung Konzern Leben, Stand 05.12.2011
Keine Weitergabe an Kunden und Dritte - nur für interne Zwecke - unverbindlich.
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Die NÜRNBERGER beweist weiterhin Stärke
Gesellschaft
2008
2009
2010
2011
2012
Tendenz
NÜRNBERGER
4,00 %
4,00 %
4,00 %
4,00 %
4,00 %

NÜRNBERGER Beamten
4,00 %
4,00 %
4,00 %
4,00 %
4,00 %

Alte Leipziger
4,10 %
4,10 %
4,10 %
4,10 %
3,85 %

AXA
4,00 %
4,00 %
4,00 %
4,00 %
3,80 %

DBV
4,00 %
4,00 %
4,00 %
4,00 %
3,80 %

Allianz
4,50 %
4,50 %
4,30 %
4,10 %
4,00 %

Volkswohl Bund
5,00 %
4,75 %
4,75 %
4,35 %
4,05 %

Zurich
3,80 %
3,80 %
3,80 %
3,70 %
3,35 %

WWK
4,00 %
4,00 %
4,00 %
3,80 %
3,30 %

Swiss Life
4,10 %
4,10 %
4,10 %
3,80%
3,50 %

Stuttgarter
4,80 %
4,60 %
4,60 %
4,40 %
4,20 %

R+V AG
4,50 %
4,50 %
4,30 %
4,10 %
3,85 %

HDI-Gerling
4,00 %
4,00 %
4,00 %
4,00 %
3,50 %

Generali
4,35 %
4,35 %
4,00 %
4,00 %
3,60 %

4,00 %
4,00 %
3,80 %

4,60 %
4,30 %
4,10 %

Ergo
Debeka
5,10 %
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4,80 %
4
Finanzstärke
Deutsches Finanz Service Institut (DFSI) Scoring Unternehmensqualität von Lebensversicherern 2011
NÜRNBERGER mit hervorragender
Substanzkraft: AAA = extrem stark
Quelle: www.dfsi-institut.de
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Finanzstärke der NÜRNBERGER - Kennzahlen
Entwicklung der RfB-Quoten
8,43%
freie RfB-Quote
NÜRNBERGER LV
7,49%
6,71%
6,44%
5,62%
4,50%
4,17%
4,00%
4,32%
3,63%
3,58%
3,43%
durchschnittliche
3,29% freie RfB-Quote
2,91%
2004
Markt Leben
2005
2006
2007
2008
2009
2010
Quelle: eigene Darstellung; Zahlenwerte GDV Kennzahlen Mappe, Stand November 2011
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Berufsunfähigkeitsversicherung
Produktförderung Konzern Leben, Stand 05.12.2011
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NÜRNBERGER Berufsunfähigkeits-Versicherung
 Bestbewertung „FFF“ (hervorragend)
 Zum 8. Mal in Folge
 Alleinstellungsmerkmal in Deutschland!
Produktförderung Konzern Leben, Stand 05.12.2011
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Marktstellung
Berufsunfähigkeitsversicherungen
(BUZ und SBU)
FAKTEN
Anzahl der Verträge (BUZ + IBU + UBUZ)
ca.
1.166.000 Stück
Versicherte Jahresrente gesamte Branche
ca.
116,60 Mrd. EUR
Versicherte Jahresrente bei der NÜRNBERGER
ca.
11,32 Mrd. EUR
Marktanteil der NÜRNBERGER (versicherte Jahresrente)
ca.
9,7 %
Monatliche Leistungszahlung:
ca.
Leistungsempfänger
ca.
9,6 Mio. EUR
12.200 Stück
Stand 31.12.2010 (NLV+NBL+PAX)
Produktförderung Konzern Leben, Stand 05.12.2011
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Leistungsregulierung – hohe Kompetenz
Eigene Fachabteilung für
schnelle und kompetente Leistungsregulierung
25 Sachbearbeiter
3 Gruppenleiter
1 Abteilungsleiter
außerdem: Außenregulierung
Produktförderung Konzern Leben, Stand 05.12.2011
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NÜRNBERGER Berufsunfähigkeits-Versicherung
Die neue SBU2600C im Vergleich zur SBU2501C
Mann, Eintrittsalter 30 Jahre, Endalter 60 Jahre, garantierte mtl. BU-Rente 1.000 EUR, Beitragsabzug.
Monatsbeiträge in EUR
Tarifbezeichnung
Berufsgruppe 1
Berufsgruppe 2
Berufsgruppe 3
Berufsgruppe 4
Brutto
Netto
Brutto
Netto
Brutto
Netto
Brutto
Netto
SBU2501C
27,80
20,85
43,54
32,65
70,91
53,18
129,90
97,42
SBU2600C
28,98
21,74
45,35
34,01
73,82
55,37
135,33
102,25
Veränderung
+ 4,2 %
+ 4,2 %
+ 4,1 %
+ 4,2 %
Auswirkungen durch die Änderung des Rechnungszinses von 2,25 % auf 1,75 %.
Produktförderung Konzern Leben, Stand 05.12.2011
Keine Weitergabe an Kunden und Dritte - nur für interne Zwecke - unverbindlich.
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NÜRNBERGER Berufsunfähigkeits-Versicherung
Die neue SBU2600C im Vergleich zur SBU2501C
Mann, Eintrittsalter 30 Jahre, Endalter 60 Jahre, garantierte mtl. BU-Rente 1.000 EUR, Beitragsabzug.
Monatsbeiträge in EUR
Tarifbezeichnung
Berufsgruppe 1
Berufsgruppe 2
Berufsgruppe 3
Berufsgruppe 4
Brutto
Netto
Brutto
Netto
Brutto
Netto
Brutto
Netto
SBU2501C
27,80
20,85
43,54
32,65
70,91
53,18
129,90
97,42
SBU2600C
28,98
20,29
45,35
31,74
73,82
51,67
135,33
94,73
+ 4,2 %
- 2,7 %
+ 4,2 %
- 2,8 %
+ 4,1 %
- 2,8 %
+ 4,2 %
- 2,8 %
Veränderung
1. Maßnahme:
Erhöhung der Überschussbeteiligung
Produktförderung Konzern Leben, Stand 05.12.2011
Keine Weitergabe an Kunden und Dritte - nur für interne Zwecke - unverbindlich.
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NÜRNBERGER Berufsunfähigkeits-Versicherung
Die neue SBU2600C im Vergleich zur SBU2501C
Mann, Eintrittsalter 30 Jahre, Endalter 60 Jahre, garantierte mtl. BU-Rente 1.000 EUR, Beitragsabzug.
Monatsbeiträge in EUR
Tarifbezeichnung
Berufsgruppe 1 / 1+
Berufsgruppe 2 / 2+
Berufsgruppe 3 / 3+
Berufsgruppe 4 / 4+
Brutto
Netto
Brutto
Netto
Brutto
Netto
Brutto
Netto
SBU2501C
27,80
20,85
43,54
32,65
70,91
53,18
129,90
97,42
SBU2600C
28,98
18,84
45,35
29,48
73,82
47,98
135,33
87,96
+ 4,2 %
- 9,6 %
+ 4,2 %
- 9,7 %
+ 4,1 %
- 9,8 %
+ 4,2 %
- 9,7 %
Veränderung
2. Maßnahme:
Einführung von „+“-Berufsgruppen
Produktförderung Konzern Leben, Stand 05.12.2011
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NÜRNBERGER Berufsunfähigkeits-Versicherung
Einführung von „+“-Berufsgruppen in der BU-Versicherung
Die 4 neuen Fragen
Vier freiwillige Antragsfragen ermöglichen
die Eingruppierung in eine „+“-Berufsgruppe
bzw. die nächst günstigere Berufsgruppe.
Die „+“-Berufsgruppe erhält einen höheren
Überschuss als die normale Berufsgruppe.
Der Bruttobeitrag ändert sich nicht.
1.) Welche Tätigkeit üben Sie aus?
 Mehr als 80 % im Büro tätig
 Mehr als 60 % körperlich tätig
 Keines von beiden
2.) Welche Stellung im Beruf haben Sie?
 Selbständig und mehr als 9 Mitarbeiter
 Selbständig und zwischen 4 und 9 Mitarbeitern
 Selbständig und weniger als 4 Mitarbeiter
 Fest und unbefristet angestellt
 Zeit-/Leiharbeiter
3.) Was ist Ihre höchste Berufsausbildung?
 Hochschulstudium
 Techniker, Meister, Fachwirt
 Abgeschlossenen Berufsausbildung
 Ohne Berufsausbildung, in Ausbildung
4.) Haben Sie in den letzten 12 Monaten
geraucht bzw. Nikotin in anderer Form (z.B.
Schnupf- oder Kautabak) zu sich genommen?
 Ja
 Nein
Produktförderung Konzern Leben, Stand 05.12.2011
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NÜRNBERGER Berufsunfähigkeits-Versicherung
Einführung von „+“-Berufsgruppen in der BU-Versicherung
Beispiel für eine Besserstellung beim Beruf „Fachinformatiker“
1.) Welche Tätigkeit üben Sie aus?
 Mehr als 80 % im Büro tätig
X
 Mehr als 60 % körperlich tätig
 Keines von beiden
2.) Welche Stellung im Beruf haben Sie?
 Selbständig und mehr als 9 Mitarbeiter
 Selbständig und zwischen 4 und 9 Mitarbeitern
 Selbständig und weniger als 4 Mitarbeiter
 Fest und unbefristet angestellt
X
 Zeit-/Leiharbeiter
Berufsgruppe 1
3.) Was ist Ihre höchste Berufsausbildung?
 Hochschulstudium
 Techniker, Meister, Fachwirt
 Abgeschlossenen Berufsausbildung
X
 Ohne Berufsausbildung, in Ausbildung
Berufsgruppe 1+
4.) Haben Sie in den letzten 12 Monaten
geraucht bzw. Nikotin in anderer Form (z.B.
Schnupf- oder Kautabak) zu sich genommen?
 Ja
X
 Nein
Produktförderung Konzern Leben, Stand 05.12.2011
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NÜRNBERGER Berufsunfähigkeits-Versicherung
U.a. folgende Berufe profitieren von neuen „+“-Berufsgruppen:
• EDV-Angestellter
• Zeitsoldat
• Laborant
• Diplom-Informatiker
• Berufssoldat
• Landwirt
• Programmierer
• Polizist / Polizeibeamter
• Sozialarbeiter
• Web-Designer
• Friseur
• Kieferorthopäde
• Grafiker
• Hotelier
• Zahnarzt
• Controller
• Gastwirt
• Mechatroniker
• Gartenbauingenieur
• Hotelfachkraft
• Organisator
• Gärtner
• Maler
• Chemiearbeiter
• Ingenieur
Alle Personen- und Funktionsbezeichnungen stehen für beide Geschlechter gleichermaßen.
Produktförderung Konzern Leben, Stand 05.12.2011
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NÜRNBERGER Berufsunfähigkeits-Versicherung
Weitere Neuerungen/Änderungen im BU-Bereich zum 01.01.2012:
• Für Berufe mit der bisherigen Endalterbegrenzung 60 Jahre, wird diese
auf 62 Jahre erhöht.
• Änderung der 12 Berufe mit „mindestens
90 % Schreibtischtätigkeit“ in
„mehr als 80 % im Büro tätig“.
Produktförderung Konzern Leben, Stand 05.12.2011
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VorteilsRente
Produktförderung Konzern Leben, Stand 11.2011
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Chancen im Verkauf
Die Lebensplanung – ein Beispiel
Alter
67
Alter
30
Ausbildung
Rente
Arbeitsleben
Ansparphase der Rentenversicherung
Holger D.,
30 Jahre.
lebenslange Rente
Holger D. eine konventionelle Rentenversicherung
abgeschlossen.
Er freut sich jetzt schon auf das Jahr 2047: Ab da wird er seinen
Ruhestand genießen. Und nicht mehr arbeiten müssen.
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Chancen im Verkauf
Und was passiert, wenn etwas schief läuft?
Alter
67
Alter
30
Ausbildung
Arbeitsleben
Ansparphase der Rentenversicherung
schwere Krankheit
oder
Pflegebedürftigkeit
Produktförderung Konzern Leben, Stand 11.2011
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Rente
Holger D.,
30 Jahre.
lebenslange Rente
Pflegebedürftigkeit
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Chancen im Verkauf
Und was, wenn plötzlich Kapitalbedarf besteht?
Alter
67
Alter
30
Ausbildung
Arbeitsleben
Ansparphase der Rentenversicherung
Kapitalbedarf
Produktförderung Konzern Leben, Stand 11.2011
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Rente
Holger D.,
30 Jahre.
lebenslange Rente
Kapitalbedarf
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Chancen im Verkauf
Und was, wenn plötzlich Kapitalbedarf besteht?
Ist die Altersvorsorge flexibel genug?
Produktförderung Konzern Leben, Stand 11.2011
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Chancen im Verkauf
Die Lösung für alle Fälle:
Die Rentenversicherung mit
Mehrwert!
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NÜRNBERGER VorteilsRente
Die flexiblen Optionen auf einen Blick:
Vor Rentenbeginn
• Die versicherte Person wird pflegebedürftig oder leidet an einer schweren
Krankheit: (Krebs, Schlaganfall, Benigner
Hirntumor, Herzinfarkt, Nierenversagen
oder Bypass-Operation der Koronararterien)
Das angesparte Kapital kann ganz oder
teilweise entnommen werden – und das
komplett steuerfrei.
Produktförderung Konzern Leben, Stand 11.2011
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NÜRNBERGER VorteilsRente
Die flexiblen Optionen auf einen Blick:
Zum bzw. nach Rentenbeginn
• Lebenslange garantierte Rente oder
Kapitalauszahlung
• Die versicherte Person meldet uns zum
bzw. nach Rentenbeginn ihre
Pflegebedürftigkeit:
Die lebenslange, garantierte Rente wird
erhöht.
• Kein bestimmter Anlass erforderlich:
Nach Rentenbeginn kann jederzeit das
Kapital abzüglich bereits gezahlter Renten
ausbezahlt werden (Verfügungsoption
ohne Wartezeit).
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NÜRNBERGER VorteilsRente
Die Rentenversicherung mit Turbo!
Produktförderung Konzern Leben, Stand 11.2011
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NÜRNBERGER VorteilsRente
Produktförderung Konzern Leben, Stand 11.2011
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NÜRNBERGER VorteilsRente
Produktförderung Konzern Leben, Stand 11.2011
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NÜRNBERGER VorteilsRente
Und wie funktioniert der „Turbo“?
Mann, Eintrittsalter 30 Jahre, Endalter 67 Jahre, monatlicher Beitrag 100 EUR, verzinsliche Ansammlung,
dynamische Überschussrente
mögliche Rentenerhöhung bei Eintritt von Pflegebedürftigkeit
mögliche monatliche Altersrente
Rente
in EUR
1.000
900
800
700
600
530,17
515,08
477,83
266,67
500
400
300
200
344,67
371,17
67
70
420,00
537,68
100
0
75
85
Alter
Gesamtwerte inklusive Überschüsse (ohne Bewertungsreserven), Überschussbeteiligung Stand 2012 - unverbindlich
Produktförderung Konzern Leben, Stand 11.2011
Keine Weitergabe an Kunden und Dritte - nur für interne Zwecke - unverbindlich.
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NÜRNBERGER VorteilsRente
Die VorteilsRente im Markt
Nur ganz wenige Gesellschaften bieten diese Kombination
NÜRNBERGER VorteilsRente
Mitwettbewerber
• Leistung nach ADL-Katalog
(ab 2 von 6 Punkten)
• Leistung nach SGB
• Leistung bei Demenz
• Leistung nach ADL-Katalog
(ab 3 von 6 Punkten)
• Keine Leistung nach SGB
• Keine Leistung bei Demenz
Produktförderung Konzern Leben, Stand 11.2011
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NÜRNBERGER VorteilsRente
Pluspunkte der Vorteilsrente
Keine Gesundheitsfragen!
Große Flexibilität
Leistung ab 2 ADL-Punkten
Im Rentenbezug Verfügungsoption ohne Wartezeit
Zuzahlung ab 250 €
Flexible Vorverlegung des Rentenbeginns möglich
Produktförderung Konzern Leben, Stand 11.2011
Keine Weitergabe an Kunden und Dritte - nur für interne Zwecke - unverbindlich.
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NÜRNBERGER VorteilsRente
Unschlagbare Flexibilität für jede Lebenslage!
Produktförderung Konzern Leben, Stand 11.2011
Keine Weitergabe an Kunden und Dritte - nur für interne Zwecke - unverbindlich.
32
OptimumGarant
Produktförderung Konzern Leben, Stand 11.2011
Keine Weitergabe an Kunden und Dritte - nur für interne Zwecke - unverbindlich.
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NÜRNBERGER OptimumGarant
Noch nie waren Garantien so gefragt wie heute…
Quelle:AssCompact, 09.2011
Produktförderung Konzern Leben, Stand 11.2011
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NÜRNBERGER OptimumGarant
…doch ohne attraktive Renditechancen kann später der gewohnte
Lebensstandard nicht gehalten werden.
Experten sind sich einig: Obwohl die Börse starken Schwankungen unterliegt, bietet sie
langfristig Chancen auf hohe Renditen.
Produktförderung Konzern Leben, Stand 11.2011
Keine Weitergabe an Kunden und Dritte - nur für interne Zwecke - unverbindlich.
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Gestresst?
Produktförderung Konzern Leben, Stand 11.2011
Keine Weitergabe an Kunden und Dritte - nur für interne Zwecke - unverbindlich.
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NÜRNBERGER OptimumGarant
Produktförderung Konzern Leben, Stand 11.2011
Keine Weitergabe an Kunden und Dritte - nur für interne Zwecke - unverbindlich.
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NÜRNBERGER OptimumGarant
Unsere Antwort auf die aktuellen Entwicklungen
Maximale Sicherheit + attraktive Renditechancen
Produktförderung Konzern Leben, Stand 11.2011
Keine Weitergabe an Kunden und Dritte - nur für interne Zwecke - unverbindlich.
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NÜRNBERGER OptimumGarant
Produktförderung Konzern Leben, Stand 11.2011
Keine Weitergabe an Kunden und Dritte - nur für interne Zwecke - unverbindlich.
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NÜRNBERGER OptimumGarant
Was bedeutet OptimumGarant?
• Die Garantiewerte sind bei diesem
Tarif optimiert worden, daher auch der
Werbename „OptimumGarant“.
• In vielen Fällen ergeben sich höhere
Garantiewerte als bei einer
vergleichbaren konventionellen
Rentenversicherung!
Produktförderung Konzern Leben, Stand 11.2011
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NÜRNBERGER OptimumGarant
Vergleich OptimumGarant vs. Doppel-Invest
Modellrechnung: Endalter 67, Aufschubdauer 30 Jahre, Beitrag monatlich 100 EUR, angenommene Wertentwicklung 6 % p.a.,
freier Fonds mit Kostenüberschuss, ohne Wertsicherung
Produktförderung Konzern Leben, Stand 11.2011
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NÜRNBERGER OptimumGarant
NÜRNBERGER Rentenversicherungen im Vergleich
Ein Beispiel: Mann, Endalter 67, Laufzeit 30 Jahre, 100 EUR monatlicher Beitrag, Rentengarantiezeit 10 Jahre,
teildynamische Bonusrente, Anlage der Sparbeiträge im FFPB MultiTrend Doppelplus, Überschussbeteiligung 2012
Garantiehöhe
39.295
40.668
36.000
Hohe Garantien
bei146.272
(9%)
121.878
(8%)
optimalen
Chancen
90.296 (8%)
mögliche
Ablaufleistung
(Gesamtzinssatz/
Wertsteigerung
p.a.)
Produktförderung Konzern Leben, Stand 11.2011
Keine Weitergabe an Kunden und Dritte - nur für interne Zwecke - unverbindlich.
75.679 (5%)
71.973 (6%)
61.979 (4%)
58.986 (4%)
50.660 (3%)
85.200 (6%)
85.435 (6%)
51.320 (3%)
32.029 (0%)
konventionelle OptimumGarant
Rente
mit 100 %
Wertsicherung
Fondsgebundene
Rente
Doppel-Invest
Fondsgebundene
Rente
43
Vielen Dank für Ihre
Aufmerksamkeit!
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Produktförderung Konzern Leben, Stand 05.12.2011
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