Transcript 首年红利
全球资产配置—— 实现理想生活的投资策略 目 1. 产品概述 2. 产品特色 3. 保单收费 4. 行政程序 5. 产品卖点 录 环球基金定投101计划 投资连接人寿储蓄理财计划 本质---一个纯粹的投资账 户，做的是全球精选基金组合投 资，包上了一件人寿险的外衣。 安盛集团 瀚亚财富 基金定投101计划 第一年 20万 第二年 20万 定期账户 30万 养老金 财产传承 247万 25年不可动 第三年 20万 15%/年 25年 活期账户 30万（3年后可取） + 459万 3年后可动 706万 教育基金 出国/旅游 意外支出 财产传承 安盛集团 * 财资实力雄厚 全球500强企业中，排名第25位 AXA集团之核心机构获国际信贷评级机构给予高度评级^， 彰显雄厚财资实力: 标准普尔评级 Standard & Poor’s 穆迪评级 Moody’s 惠誉国际评级 Fitch AA- Aa3 AA- ^ 截至2011年6月30日为止 投资选择分配指示 投资金额 首 18 个月 18 个月后 最初供款期 (ICP) 最初供款 户口 (IUA) 累积供款 户口 (AUA) 3大奖赏 1. 首年 - 首年红利 2. 第10个保单周年日 - 长期客户奖赏 3. 期满 – 保单管理费回赠 1.首年红利 按付款频率分配 首年红利 最初供款户口 (IUA) 客户推广活动 1. AXA 「隽宇投资保险计划」奖赏计划 首年红利 首年红利 每年保费 (美元) 高达125%之 首年红利 (港元) 计划年限 = 10-14 计划年限 = 15-30 3,600 28,800 2.8% X N 2.8% X N 7,200 57,600 2.9% X N 2.9% X N 12,000 96,000 3.0% X N 3.4% X N 18,000 144,000 3.0% X N 3.7% X N 36,000 288,000 3.0% X N 4.0% X N 50,004 400,032 3.0% X N 5.0% X N •N=计划年限 •只适用于计划年限为10年或以上之保单 X 计划年限 (上限为25) 客户推广活动 1. AXA 「隽宇投资保险计划」奖赏计划 首年红利 每年保费 高达125%之 首年红利 计划年限= 25 (美元) 3,600 (港元) 28,800 2.8% X 25 = 70% 7,200 57,600 2.9% X 25 = 72.5% 12,000 96,000 3.4% X 25 = 85% 18,000 144,000 3.7% X 25 = 92.5% 36,000 288,000 4.0% X 25 = 100% 50,004 400,032 5.0% X 25 = 125% •只适用于计划年限为10年或以上之保单 基本红利 每年保费 计划年限= 25 (美元) 3,600 (港元) 28,800 1% X 25 = 25% 7,200 57,600 1.5% X 25 = 37.5% 12,000 96,000 2.0% X 25 = 50% 18,000 144,000 2.5% X 25 = 62.5% •只适用于计划年限为10年或以上之保单 重要事项 首年红利 1. 如于冷静期内取消保单… 退回金额不包括首 年红利 2. 如被保人于保单日期起 计一年内自杀身故… 身故赔偿将不包括 首年红利 2. 长期客户奖赏 于第10个保单周年日派发一次 长期客户奖赏 最初供款户口 (IUA) *长期客户奖赏会以额外单位形式分配至「最初供款户口IUA」 长期客户奖赏 • 只适用于计划年限为20年或以上之保单 • 长期客户奖赏 = 首10个保单年 度内的 已缴保费总额 减(-) 首10个保单 年度内的 提取款项总 额(如有) 乘(X) 4% • 长期客户奖赏会以额外单位形式分配至「最初供款户口IUA」 3. 费用回赠 保单管理费回赠 计划年限 计划年限届满 的保单周年日 派发 保单管理费回赠 累积供款户口 (AUA) 费用回赠 保单管理费回赠 以下任何一种情况将导致保单管理费回赠不获派发: - 所有应缴保费于到期 时未有全数缴清 - 行使保费假期 - 减少投资保费 首3个保单年度 费用回赠 保单管理费回赠 以下任何一种情况将导致保单管理费回赠不获派发: 提取部份款项后「累积供款户口」的剩余户口价值 少于 首18个月的保费金额 计划年限内 身故赔偿 1. 基本身故赔偿 2. 特级身故赔偿 保单一经签发, 所选之身故赔偿将不能更改 若选择「特级身故赔偿」，须缴付「保险费用」 身故赔偿 选择 1 – 基本身故赔偿 总账户价值 的101% 账户价值 0 1 2 3 ...... 保单周年 身故赔偿 选择2 – 特级身故赔偿 (须缴付「保险费用」) 以下两项中之较高者: a) 总账户价值101% ; 或 b) 已缴定期保费总额 – 提取款项总额 总账户价值 101% 已缴保费 保单周年 0 1 2 3 ...... 保单收费 账户管理费 (AMF) –(年率4.0% ÷ 12) X 最初供款户口(IUA)价值 –按月从「最初供款户口」 (IUA)中以注销单位方式扣除 投资管理费 (IMF) –(年率1.5% 12) X 总账户价值 – 从「累积供款户口」(AUA)及「最初供款户口」(IUA)中扣除 保单收费 行政费用 (AC) – 每月: 50港元 / 6.5美元 – 按月先从「累积供款户口」(AUA)中扣除，如不足以缴付，该费用余额从「最初供 款户口」(IUA)中扣除。 保单管理费 (PMF) –(年率0.5% ÷ 12) X 首年保费 X 保单已生效年期 – 按月先从「累积供款户口」中扣除，如不足以缴付，该费用余额从「最初供款 户口」中扣除 基金公司 1. 联博 2. 霸菱 3. 贝莱德 4. 百利达 5. 富达 6. 首域 7. 富兰克林邓普顿 8. 亨德森 9. 骏利 10. 百达 11. 施罗德 Fund House Alliance Bernstein Barings BlackRock BNP Fidelity First State Franklin Templeton Henderson Janus Pictet Schroders BlackRock • 贝莱德集团(BlackRock, Inc.)又称黑岩集团，不同于 全球最大私募股权基金之一的黑石集团(The Blackstone Group)。 贝莱德集团（纽约证券交易所： BLK）是美国规模最大的上市投资管理集团。集团 总部位于美国纽约，通过其遍布美国、欧洲与亚洲 的办事处为客户提供服务 富达 • 美国富达投资集团（Fidelity Investment Group）目前 全球最大的专业基金公司 • 美国富达投资集团网站:http://www.fidelity.com • 富达投资集团成立于1946年，其创始人是爱德华 C. 约 翰逊二世，总部设在美国波士顿。公司成立的最初承 诺为：每天更加勤奋+更加机敏的工作，帮助小额投资 者达到他们的目标。经过半个多世纪的发展，富达集 团积累了丰富的投资管理经验，能够为客户提供便捷、 专业的服务，已经由纯粹的共同基金公司发展成为一 个多元化的金融服务公司，向客户提供包括基金管理、 信托以及全球经纪服务在内的全面服务。它是推出"货 币市场共同基金帐户"的第一家基金管理公司。 基金类别覆盖范围 覆盖基金类别数目：53 基金类别覆盖范围 （股票） 股票(67) 環球 股票(3) 大中華 股票(10) 單一國家 股票(8) 大中華 其他新興 市場股票(11) 亞太區(6) 中國(8) 印度 香港 印尼 地區 股票(14) 亞太(10) 歐洲(4) 股票基金 韓國 泰國 日本 台灣 美國(2) 新興 市場(3) 東歐 拉丁 美洲 歐非 中東 中東 北非 行業 股票(21) 巴西 替代能源(2) 天然資源(3) 俄羅斯 能源(2) 貴金屬 金磚 四國 生物科技 房地產(2) 傳媒及通信 科技(3) 消費品及服務 保安 環境生態 水資源 前緣 市場 健康護理(2) 行政程序 所需文件 详细说明 保单持有人/受保人文件 身份证原件 通行证/护照原件 通讯地址原件-投资额10万港币或以上（如住宅和通讯 地址不同，则也需要提供住宅地址证明） 名片原件 投保书 由保单持有人签署 签署日期日期不能早于保单建议书的日期 建议书 （保险利益说明书） 由保单持有人签署 签署日期须与投保书申请日期相同或以前 签署日期必须为印发日期起计一个月内 个人财务/保险分析表格 由保单持有人签署 签署日期须与投保书的申请日期相同或在其之前 个人相连计划申请人声明 由保单持有人签署 书 签署日期须与投保书的申请日期相同或在其之前 缴付保费 最少支付一期保费(若选用月缴方式，则须预先支付3个 月保费及递交直接付款授权书） 付款程序 首期保费 银联卡 无手续费、无限额（每次刷4万港币） 信用卡 (Visa / 万事达卡) 无手续费、按客户的信用额度 现金 港币/美金、无限额 直接存款 汇丰银行 : 004-499-000966006 中国银行 : 012-875-00317977 可于申请日期前或后付款 个人支票 支票抬头请填写 : AXA China Region Insurance Company Ltd 银联卡 不接受 信用卡 (Visa / 万事达卡) 不接受 续保保费 直接存款 汇丰银行 : 004-499-000966006 （只适用于年缴/半年缴） 中国银行 : 012-875-00317977 可于申请日期前或后付款 支票抬头请填写 : AXA China Region Insurance Company Ltd 个人支票 （只适用于年缴/半年缴） 香港之行，注意事项 一、出发前，信息核对，资料准备；提醒客户开通手机（在香港联通132拨号 前需前缀+86方可拨出 ） 二、早到机场集合全部客户，帮客户换登记牌，尽量安排在一起就做，路上也 好有所照应，同时根据客情初定房间安排。 三、下飞机后与智意东方的工作人员联系，并妥善安排好客户住宿，发现较真 有负面客户，应当立刻隔离，并重新安排住宿房间。当晚，最好安排客户吃饭， 强调是个人请客，因为对我们工作的支持，间隙重申吃饭打车费用自理。饭后 选择较好时机，提前引导客户进行追加。 四、当晚告知客户第二天的早餐时间，以及智意签约和安盛交钱的具体安排， 让他们尽快休息。到达酒店后，先到酒店前台拿到详细地址和电话，给到每一 个客户随声携带，并告知他们如果未来哪天走散，可以按地址打车回到酒店。 办理完后记好每个客户的房间号码，随时保持联系。 香港之行，注意事项 五、到达智易后，每个客户进入vip之前，必须与持牌人提前沟通客户情况， 并商量最佳促单话术，最终协助持牌人达成成交。若有特情，应将客户分开去 交钱。交完钱的当晚，最好安排客户去逛逛买点东西什么的，这样客户会放下 讨论项目和红利的心情，避免出现麻烦的特情。 六、回程需提前到达机场，客户所交的预付款，在客户去香港完全交完钱之后， 过了犹豫期方可退还。若客户的钱确实很紧张，让顾问携带所交款项，在客户 交完余款之后，再将钱款同时给到安盛。 退保费用 直至期满 之剩余年期 提早赎回 费 比率 直至期满 之剩余年期 提早赎回 费 比率 直至期满 之剩余年期 提早赎回 费 比率 1 8% 11 60% 21 91% 2 14% 12 65% 22 92% 3 20% 13 70% 23 93% 4 26% 14 74% 24 94% 5 32% 15 78% 25 95% 6 40% 16 82% 7 45% 17 86% 8 49% 18 88% 9 52% 19 89% 10 56% 20 90% 提早赎回费比率是按最初供款价值(IUA)计算并扣除 卖点一：作为理财的优势 1.按照每年/月定投的方式重复缴纳本金，大大降低了一次 性缴费的压力； 2.理财对象是境外的优选基金，并且进一步分散投资，降 低了投资风险，强化了投资纪律，降低了中间交易成本； 3.计息方式是目前最好的复利计算，提升利息的同时，也 大大提升了项目的稳定性和可持续性； 4.目前推出的优惠比较多，如首年红利，长期奖赏，管理 费回赠等； 5.专业操盘团队操盘，有效避免因为个人经验不足及操作 不当引起的损失。 卖点二：作为保险的优势 1.资金安全。法律意义上是人寿险的一种，受保险 法的明文保护，可做到破产隔离，避诉逼债； 2.免所得税，资本利得税，免遗产税； 3.可指定受益人及具体受益比例，如资金数额达到 一定门槛，还可建立家庭信托。