Transcript Württembergische_Wir sind die Neuen!

2012
„Wir sind die Neuen…“
„Wir sind die Neuen…“
Thomas Hinsch
Aleksandar Mader
Ihre Ansprechpartner ab 2012 für blau direkt
Was hat sich nicht verändert ?
Die Württembergische Lebensversicherung AG blickt
auf eine lange Tradition bis in das Jahr 1833 zurück.
Damals nahm sie unter dem Namen „Allgemeine Rentenanstalt zu Stuttgart (ARA)“ als erste Gesellschaft in
Deutschland das Rentenversicherungsgeschäft auf.
Kennzahlen 2010 nach IFRS
gebuchte Bruttobeiträge
Kapitalanlagen
Jahresüberschuss
2.426,0 Mio.
27.614,4 Mio.
37,0 Mio
Der Fels in der Brandung!
Sicherheit in 2012
Genius – Sicherheit in der Fondspolice
 Sicherheit durch Beitragsgarantie
 Sicherheit durch Garantieplan
 Sicherheit durch Beitragsgarantie 100% und
Garantieplan
 Sicherheit durch Ablaufmanagement
 Sicherheit durch „Fix Plus“
 Sicherheit durch Bedingungswerk
Genius – Sicherheit in der Fondspolice
Versicherer versichern …
… dass sie nicht versichern:
„Die Garantiezusage des Wertsicherungsfonds
wird ausschließlich von der Fondsgesellschaft
und nicht durch uns als Versicherer
ausgesprochen.“
Genius – Sicherheit in der Fondspolice
Ohne Treuhänderklausel
In unseren Bedingungen verzichten wir auf die explizite
Nennung der Treuhänderklausel. Wir garantieren stattdessen
die Gültigkeit der zu Vertragsbeginn festgelegten
Rechnungsgrundlagen.
Wer steht für die Garantie ein?
§ 1 (3) Für den Fall, dass der Sicherungsmechanismus das
Anlageziel verfehlt, garantiert die Württembergische
Lebensversicherung AG Ihnen einen Ausgleich des über den
genannten Mindestprozentsatzes hinaus gehenden Fehlbetrages.
Guthabensicherung auf Wunsch (Fix Plus / Lock in)
§ 15 (2) Sie können jederzeit Ihr aktuelles Gesamt-Guthaben
zum nächsten Monatsersten so absichern, dass es in
vollständiger Höhe – jedoch nicht mehr als ein von Ihnen
angegebener Euro-Betrag – zum ersten vereinbarten
Rentenbeginn zur Verfügung steht (einmalige Erhöhung des
Garantie-Guthabens).
Sicherheit – ohne Garantie mit Rebalancing
Jahresbeginn
Jahresende
Depotwert 100.000
110.000
25.000
27.500
40.000
15.000
25.000
27.500
25.000
22.000
27.500
25.000
33.000
27.500
Rohstoffe
Aktien
Renten
Immobilien
Gewinnmitnahmen bringen mehr Sicherheit
Automatisches antizyklisches Investieren führt zu höheren Renditechancen
Sicherheit in der BU-Absicherung
Bildnachweis: aboutpixel.de, „Außer Betrieb“ von Broiler
Annahmequoten
Gesellschaft
 Die angenommenen Anträge (mit
Zuschlägen oder Ausschlüssen
angenommene Verträge zählen nur zu 2/3
bzw. 1/3) werden ins Verhältnis zu den
gestellten Anträgen gesetzt.
 Es werden die Werte der letzen beiden
Jahre addiert und gemittelt.
M&M
BU-Annahmequote
in %
AXA
87,99
SV Leben
86,13
WL
85,78
Allianz
84,94
Alte Leipziger
84,73
Generali
83,63
Zurich Dt. Herold
83,48
R+V
82,95
Debeka
79,08
Volkswohl Bund
77,16
LV 1871
76,82
WWK
75,75
Swiss Life
75,05
Nürnberger
k.A.
HDI-Gerling
k.A.
ERGO Leben
k.A.
Quelle: LVwin V8.07
Prozessquoten
Anzahl Leistungsprozesse
(Gerichtsverfahren in Sachen BU-Leistungen)
pro 100.000 gegen das BU-Risiko vers. Personen
Platz
Gesellschaft
Ø Prozesse
Ø Versicherte
KennZahl
1
Oeco Capital
0,00
1.173
0,00
2
Targo
0,33
53.779
0,62
3
Victoria
12,00
524.950
2,29
4
ERGO Leben
26,08
1.066.482
2,45
7
Allianz
110,58
2.714.833
4,07
8
Swiss Life
14,00
321.063
4,36
24,83
413.617
6,00
12
WL
14
HDI-Gerling
33,08
446.827
7,40
15
WWK
14,33
193.444
7,41
21
AXA
45,50
572.386
7,95
22
R+V
30,67
380.421
8,06
23
Debeka
32,92
407.046
8,09
24
SV
15,42
187.071
8,24
35
Generali
86,42
813.055
10,63
37
LV 1871
6,83
61.531
11,11
38
Cosmos
20,42
183.318
11,14
41
Dialog
2,42
18.454
13,10
44
Alte Leipziger
47,25
316.338
14,94
50
ERGO Direkt
0,10
575
17,40
1.049,58
13.455.927
7,80
Branche
Quelle:map-report 7746-747Prozesse-BU/VersicherteProzessquote - BU [maximaler Bewertungszeitraum 1998-2009] /
58 bewertete Gesellschaften/Nürnberger Leben und Zurich konnten nicht bewertet werden
Leistungsquoten – Auswirkungen M&M
 Anerkannte Leistungsfälle werden
ins Verhältnis zu den beantragten
Leistungsfällen gesetzt.
 Es werden die Werte der letzen 3
Jahre addiert und gemittelt.
Gesellschaft
M&M
BU-Leistungsquote
in %
Swiss Life
82,54
WL
78,74
SV Leben
77,81
Zurich Dt. Herold
76,98
Debeka
76,29
Alte Leipziger
73,90
Generali
73,58
AXA
71,00
Volkswohl Bund
69,32
R+V
67,56
Allianz
64,46
WWK
64,17
LV 1871
63,10
ERGO Leben
k. A.
HDI-Gerling
k. A.
Nürnberger
k. A.
Quelle: LVwin V8.07
Was ändert sich?
Berufsklassensytem: Schematischer Zuschnitt
bisher
BKL 1
künftig
BKL 1+
BKL 2
BKL 3
BKL 4
Schüler
BKL 1
BKL 2+
BKL 2
BKL 3
BKL 4
Der angedeutete Zuschnitt ist schematisch und kann von der tatsächlichen Eingruppierung abweichen

Zuschnitt der neuen Berufsklassen berücksichtigt genauer das
individuelle Risiko einzelner Berufe.
Sicherheit durch
Besserstellungssystem - konkrete Tätigkeitsabfragen
Berufsklasse
Merkmal
Beispielberufe in der Basiseinstufung
1+
Hochqualifizierte Tätigkeiten mit besonders niedrigem Risiko.
Mathematiker, Physiker, Notar, Richter
1
Hochqualifizierte Tätigkeit mit unterdurchschnittlichem BU
Risiko
IT-Berater, Diplombetriebswirt, Administrator
(EDV,IT),
2+
Tätigkeiten mit geringem Risiko. Zumeist kaufmännische,
administrative Tätigkeiten und/oder geringer Anteil körperlicher
Arbeit
Rechtsanwalt, Zahnarzt, Tierarzt, Chirurg,
Mechatroniker, Verkäufer, MTA, CTA
2
Tätigkeiten mit durchschnittlichem Risiko
Krankenschwester, Industriemechaniker,
KfZ-Mechaniker, Kindergärtner, Lehrer
3
Tätigkeiten mit erhöhtem Risiko und/oder körperlicher Tätigkeit
Maler, Elektriker, Koch, Schornsteinfeger,
Friseur, Elektroinstallateur, Busfahrer
4
Tätigkeiten mit hohem Risiko und schwerer körperlicher
Tätigkeit, hohe Unfallgefahr
Bäcker, Landwirt, Zimmermann,
Dachdecker, Gerüstbauer
S
Ausschließlich Schüler an allgemeinbildenden Schulen
Was ändert sich?
Die neue Einsteiger-BU: Beschreibung und Rahmen
Grundsätzliche Ausgestaltung/ Rahmen
 Niedrigerer Anfangsbeitrag als beim Normaltarif
 Planmäßig (langsam) steigender Beitrag
 Ende der Beitragsstaffel nach definiertem Zeitraum
(10 Jahre), danach konstanter Verlauf
 Kein verkürzter Vertrag, Vertragsdauer bis zum
BU-Endalter
 Volle Leistung von Beginn an
Was ändert sich?
Die neue Einsteiger-BU: Grundlegende Gestaltung
Grundlegende Merkmale
Vorteile eines linear steigenden Beitrags
 Durch jährlich (nur leicht) steigende Beiträge und Verzicht auf große Beitragssprünge, verringertes
Stornorisiko
 Bedarfsgerecht für Zielgruppe, da erst nach 10 Jahren der Endbeitrag erreicht wird
 Flexibilität ist durch Wechselmöglichkeit in die Zielphase (konstanter Beitrag) gegeben
Bankkauffrau, 19 Jahre, 750 EUR mtl. BU-Rente, Vers.-dauer bis Alter 67 Jahre
Die garantierte mtl. BU-Rente beträgt von Anfang an 750 EUR
14,08€
20,38€ 21,64€
15,34€ 16,60€ 17,86€ 19,12€
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
26,67€
22,90€ 24,15€ 25,41€
2019
2020
2021
2022
2060
Einsteiger-BU (Tarif BURVN1+). Die Überschussbeteiligung ist bereits in Form von Beitragsverrechnung abgezogen. Diese Werte sind nur als Beispiele anzusehen und können nicht
garantiert werden.
Sicherheit durch optimiertes Tarifwerk
Tarifliche Möglichkeiten Berufsunfähigkeitsabsicherung
- SBU mit Sofortgewinn oder mit Anlage in Fonds (Wechsel möglich)
- echte Schüler BU-Absicherung
- BU-Absicherung mit ermäßigten Anfangsbeiträgen (Staffelbeitrag)
- BU-Beitragsbefreiung ohne Gesundheitsfragen mit 3jähriger Wartezeit
- BONUS Kunden BU-Absicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen
- BU-Absicherung im bAV-Bereich mit ohne Gesundheitsfragen
- hohe Annahmequoten
- überdurchschnittliche Nachversicherungsoptionen
- Tarifgestaltung mit Verbindung Krankentagegeld (eine Entscheidung)
- Voranfragemöglichkeiten

Wir wollen mit zu Ihren Premiumpartner im Bereich BU-Absicherung
werden!
Mehrwerte für Sie und Ihre Kunden
Vorteil für Sie durch Portfolio-Konzept
Ihr Mitarbeiterportal im Bereich bAV
Einzigartiges Konzept im Zahnzusatzbereich
Wir leben den Pool-Gedanken!
Viel Spaß und gute
Gespräche bei der
Network Convention
2012 in Budapest!