Transcript Toelichting

Aegon Pensioen
Toelichting
Uw klein pensioen afkopen of niet?
Of het voor u verstandig is om uw kleine pensioen in één keer te ontvangen, hangt
af van uw persoonlijke situatie. In deze bijlage leest u een aantal zaken waar u
rekening mee moet houden bij het maken van uw keuze.
Waarom kunt u uw pensioen afkopen?
Pensioen is een inkomen voor later. Maar soms is een pensioen niet zo hoog, bijvoorbeeld omdat u maar kort ergens heeft gewerkt.
Onder een bepaald bedrag per jaar mogen wij u de mogelijkheid bieden het pensioen af te kopen. Voor 2017 is dit bedrag wettelijk
vastgesteld op € 467,89 pensioen per jaar. Afkopen betekent dat u de waarde van uw pensioen in één keer krijgt. Door de afkoop van
een pensioenverzekering vervallen de toekomstige pensioenrechten uit deze verzekering: u ontvangt geen ouderdomspensioen meer
als u straks met pensioen gaat. En uw nabestaanden ontvangen geen pensioen als u overlijdt.
Is een pensioen afkopen verstandig?
Een pensioen afkopen kan heel aanlokkelijk klinken. U koopt uw pensioenrechten af en ontvangt ‘zomaar ineens’ een geldbedrag.
Geld dat u misschien goed kunt gebruiken op dit moment. Toch zijn er een paar dingen waar u rekening mee moet houden:
• Wat u nu afkoopt, ontvangt u niet meer als u met pensioen bent. U ontvangt nu weliswaar een mooi geldbedrag, maar later krijgt
u geen pensioen uit deze pensioenverzekering. Uw nabestaanden ontvangen ook geen pensioen meer als u overlijdt.
• Het afkoopbedrag is bruto. U moet er dus nog belasting over betalen. Hoeveel? Dat hangt af van uw totale inkomen in het jaar
dat u het pensioen afkoopt. Als u nu een hoog inkomen heeft, betaalt u waarschijnlijk meer dan u als gepensioneerde zou doen.
• Een klein pensioen afkopen kan ook gevolgen hebben voor uw toeslagen. Bijvoorbeeld uw zorgtoeslag, kinderopvangtoeslag of
kindgebonden budget. Uw inkomen stijgt namelijk doordat u een bedrag ontvangt.
• Als u meerdere kleine pensioenpotjes heeft, kan dat bij elkaar een flink pensioen zijn. Koopt u ze allemaal af, dan heeft u alleen
maar AOW als u met pensioen gaat.
Heeft u dit pensioen nodig om voldoende inkomen te hebben?
Een van de belangrijkste vragen die u zich moet stellen, is natuurlijk of u zonder deze pensioenuitkering later voldoende inkomen
heeft om van te leven. Heeft u na uw pensioneren voldoende inkomen? Op www.mijnpensioenoverzicht.nl vindt u een overzicht van
het totaal door u opgebouwde en nog op te bouwen pensioen. Zo krijgt u een beeld van uw inkomen als u met pensioen bent.
U betaalt belasting over de afkoopwaarde
Over de afkoopwaarde bent u belasting verschuldigd. Wij zijn dan ook verplicht om op het afkoopbedrag direct belasting in te houden.
Wij houden daarbij geen rekening met loonheffingskorting. Bij het bepalen hoeveel belasting wij op uw uitkering inhouden, houden wij
ook geen rekening met andere inkomsten. Daardoor houden wij belasting in volgens het laagste belastingtarief. Als u nog andere
uitkeringen van Aegon ontvangt, kan dit anders zijn.
Door uw eventuele andere inkomsten is het mogelijk dat de afkoopwaarde in een hoger belastingtarief valt. U moet dan achteraf
belasting bijbetalen. Hoeveel dat is, wordt bepaald door het voor u geldende belastingtarief in het jaar dat u de uitkering ontvangt.
Februari 2017
Kijk op de achterkant voor meer informatie
Als u een afkoopbedrag van ons ontvangt dan geven wij dit door aan de Belastingdienst. U ontvangt daardoor automatisch een
verzoek tot het doen van aangifte. Over het jaar dat u het bedrag ontvangt moet u dus aangifte doen, ook als u normaal gesproken
geen aangifte hoeft te doen.
U heeft huurtoeslag
De afkoopwaarde telt niet mee voor het toetsinkomen voor de huurtoeslag. Uw huurtoeslag verandert dus niet bij afkoop. Maar u
moet wel zelf in actie komen want de Belastingdienst telt de afkoopwaarde automatisch bij uw toetsinkomen. U moet dat
toetsinkomen daarom zelf aanpassen. U doet dit via uw persoonlijke pagina ‘Mijn toeslagen’ van de Belastingdienst.
U heeft zorgtoeslag of kinderopvangtoeslag
Het afkopen van een klein pensioen heeft mogelijk invloed op de zorgtoeslag, kinderopvangtoeslag en het kindgebonden budget.
Het brutobedrag dat u van ons ontvangt, telt mee voor het toetsinkomen dat de basis is voor het ontvangen van deze toeslagen. Deze
toeslagen kunnen dus lager worden of stoppen als u uw pensioen afkoopt. In dat geval kan het verstandig zijn uw pensioen niet af te
kopen.
U heeft een WW-uitkering of WAO/WIA-uitkering
Ontvangt u een WW-uitkering of een WAO/WIA-uitkering? Dan heeft de afkoopwaarde van uw pensioen hier geen invloed op.
U heeft een andere uitkering
Het afkopen van uw pensioen kan wel gevolgen hebben voor bijvoorbeeld uw bijstandsuitkering. Informeer hiernaar bij de instantie die
uw uitkering verzorgt, uw gemeente of andere instanties.
U twijfelt over wat u moet doen
Natuurlijk kunt u ook altijd een financieel adviseur om raad vragen. Of contact opnemen met een adviseur van Aegon. Aan dit advies
zijn wel kosten verbonden.
Meer weten?
Kijk dan op www.aegon.nl/afkoop