Transcript MANAJEMEN HARTA ISLAMI MEMBAWA KEBAHAGIAAN DUNIA DAN AKHIRAT.ppt

DEPARTEMEN PELATIHAN & PENGEMBANGAN
BIDANG PENGEMBANGAN EKONOMI DAN KEWIRAUSAHAAN (PEDK)
DPW PKS DKI JAKARTA
MANAJEMEN HARTA ISLAMI MEMBAWA
KEBAHAGIAAN DUNIA DAN AKHIRAT
Hijrah Institute
Jakarta - Indonesia
Gaya HidupIslami : Harta Titipan Allah dan Penggunaannya
Milikku?
Titipan
Allah ?
BenarkahHartaMilik Kita ?





Anugerah Allah yang harus disyukuri
Amanah Allah yang harus dipertanggungjawabkan
Ujian Allah yang harus diantisipasi
Hiasan hidup yang diwaspadai
Bekal & sarana ibadah mencapai kebahagiaan
Komunikasi Keuangan Suami Istri : Uangku, Uangmu, Uang Kita

Kewajiban Nafkah Suami

Hak – Hak Istri

Pengaturan Keuangan Bersama
Kita perlu memiliki kecerdasan finansial yang didasari dengan nilai spiritualitas . . .
Apakah ini yang harus menjadi tujuan
puncak kita . . . ?
DOME OF NEEDS
OBJECTIVES
BALANCE
BETWEEN
DUNIA & AKHIRAT
STRATEGIC
SOURCE
ROLE
SiapakahAku ?
Manusia hanyalah PENGEMBARA di atas punggung usianya
Digulung hari demi hari, bulan dan tahun tanpa terasa.
Nafasku terus berjalan, setia menuntunku kepintu kematian
Sebenarnya dunialah yang kujauhi dan liang kuburlah yang kudekati
Satu hari berlalu, berarti satu hari berkurang umurku
Umurku yang tersisa di hari ini sungguh tak ternilai harganya, sebab
esok hari belum tentu jadi bagian dari diriku
Karena itu, jika satu hari berlalu tapi tiada pahala dan keyakinanku
yang bertambah, apalah arti hidupku di mata ALLAH
Dimana kita ingin berada ?
Halal
MERUGI
Tidak Halal
MERUGI
&
CELAKA
Dikeluarkan dg tidak
benar
Dikeluarkan dg benar
Sudahkah saya menentukan Tujuan Finansial saya?
Sudah sehatkah kondisi keuangan saat ini ?
Cash Flow (aruskas)
Balance Sheet (neraca)
Keluarga Faisal dan Anna
• Bapak Faisal, 31 tahun, sarjana ekonomi, manajer komunikasi
perusahaan swast anasional
• Ibu Anna, 29 tahun, sarjana psikologi, manajer HRD perusahaan swasta
nasional
• Memiliki 2 orang anak : Ali (3 tahun), Sari (1 tahun )
1. Penghasilan
Bpk. Faisal :
Rp. 5,5 JutaNett
2. Tunjangan Hari Tua
dari Perusahaan
15 % dari Penghasilan Bersih
Setiap Bulan, Dikelola Oleh DPLK
3. Asuransi Perawatan Rumah
Sakit dari Perusahaan
Ibu Ana :
Rp. 4,5 JutaNett
1. Tabungan
=
5 Juta
=
70 Juta
=
58 Juta
2. Deposito
3. Akumulasi THT/ Dana Pensiun
1. Beli Mobil
=
Membeli mobil 1 tahun yang lalu Rp. 100 juta,
80 % dibiayai pinjaman, bunga 8 % p.a., nilai
mobil saat iniRp. 85 juta
2. HutangK artuK redit
=
Tunggakan kartu kredit Rp. 5 juta,
Bunga 2.5% per bulan
Arus Kas (Saatini)
Penerimaan
Penerimaan Bersih
Zakat 2.5 %
Penghasilan Bersih
Tabungan danInvestasi
Tabungan Pendidikan
Tabungan Pensiun
Tabungan Haji
Total Tabungan dan Investasi
Cicilan
Cicilan Rumah
Cicilan Mobil
Cicilan Kartu Kredit
Sub Total Cicilan
Asuransi
Makan Siang
Rumah Tangga
Listrik, Telepon, HP
Sewa Rumah
Pakaian
Transportasi
Pemeliharaan Mobil
Bensin
Gaji Pekerja
Orang Tua & Sosial
Rekreasi
Sub Total Pengeluaran
Total Pengeluaran
Tabungan
10,000,000.00
10,000,000.00
100.00%
0.00
-
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
1,584,096.00
300,000.00
1,884,096.00
800,000.00
1,500,000.00
500,000.00
2,000,000.00
400,000.00
1,000,000.00
400,000.00
750,000.00
600,000.00
500,000.00
8,450,000.00
10,334,096.00
(334,096.00)
0.00%
15.84%
3.00%
18.84%
0.00%
8.00%
15.00%
5.00%
20.00%
4.00%
10.00%
4.00%
7.50%
6.00%
0.00%
5.00%
84.50%
103.34%
-3.34%
Sehatkah Kondisi Arus Kas
mereka ?
Faktor apa saja yang
menyebakan kondisi arus
kas menjadi negatif ?
Dapatkah kita memberi
saran kepada mereka?
Bagaimana dengan kualitas Aset & Kewajiban mereka ?
Aset
Kas / Tabungan
Kewajiban&HartaBersih
5,000,000
Out standing Hutang Rumah
Deposito
70,000,000
Out standing Hutang Mobil
Dana THT
58,000,000
Out standing KartuKredit
Mobil
85,000,000
Total Aset
218,000,000
65,152,183
5,000,000
Total Hutang
70,152,183
Harta Bersih ( HB )
147,847,817
Total Kewajiban + HB
218,000,000
Sehatkah Kondisi Aset & Kewajiban mereka ?
Bagaimana kita menganalisa dan memberi saran kepada mereka?
AnalisaCatatanAr
usKas
Penerimaan
PenerimaanBersih
10,000,000.00
Zakat 2.5 %
PenghasilanBersih
10,000,000.00
100.00%
Tabungan danInvestasi
Tabungan Pendidikan
-
0.00%
Tabungan Pensiun
-
0.00%
Tabungan Haji
-
0.00%
-
0.00%
CicilanRumah
-
0.00%
Cicilan Mobil
1,584,096.00
15.84%
300,000.00
3.00%
1,884,096.00
18.84%
-
0.00%
Makan Siang
800,000.00
8.00%
RumahTangga
1,500,000.0
15.00%
Listrik, Telepon, HP
500,000.00
5.00%
2,000,000.00
20.00%
400,000.00
4.00%
1,000,000.00
10.00%
Pemeliharaan Mobil
400,000.00
4.00%
Bensin
750,000.00
7.50%
GajiPekerja
600,000.00
6.00%
-
0.00%
500,000.00
84.5%
Sub Total Pengeluaran
8,450,000.00
0.00%
Total Pengeluaran
10,334,096.00
103.34%
Tabungan
(334,096.00)
Total Tabungan danInvestasi
Cicilan
CicilanKartuKredit
Sub Total Cicilan
Asuransi
SewaRumah
Pakaian
Transportasi
Orang Tua&Sosial
Rekreasi
-3.34%
Analisa Aset dan Kewajiban
Tabungan
Terbatas
Kualitas Aset
Kurang Sehat
Hutang kartu kredit
berbunga tinggi
Aset yang menurun nilainya
Tidak mempunyai aset
yang meningkat
nilainya
Tidak ada
asuransi
Ketika Keluarga Faisal ditanya :
Apa tujuan finansial yang akan dicapai ?
lnijawabanmereka :
 Memiliki rumah
 Tabungan pendidikan
 Wisata keluar negeri
 Ganti mobil baru
Apa yang dapat kita sarankan kepada mereka ? Mana yang perlu
diprioritaskan terlebih dahulu ?
Bagaimana jika kita sarankan untuk mengubah tujuan finansial
mereka menjadi seperti di bawah ini ?

Melunasi hutang

Emergency Fund

Proteksi Asuransi

Memiliki Rumah

Ganti Mobil
Dan juga mempersiapkan kebutuhan finansial jangka panjang yang
lebih penting seperti ini?
Tabungan Pendidikan
Tabungan Pensiun
Tabungan Haji
Bagaimana caranya dan darimana harus memulai?
Titik Awal Perbaikan....
 Dunia seisinya adalah milik Allah SWT --> Al – Maidah :17, Al – Maidah: 120
 Manusia adalah hamba dan khalifah-->Al –Baqarah: 30, Al – An'am: 165, Al- Hadid :
7, An – Nur: 33, Al – Baqarah : 188
 Bebas MAGHRIB : Maysir ( Judi / Spekulasi), Gharar( Ketidakjelasan ), Riba ( Bunga ),
Bathil ( Bathil ) --> Al-Baqarah : 275, 278,279, Ar-Rum : 39, An-Nisa : 161
 Menunaikan kewajiban zakat-->Al –Bayyinah : 5, Al-Baqarah : 277, Maryam : 31,
Maryam : 55, At-Taubah : 103, 60.
 Berimbang / TidakBoros--> Al-Isra : 26 - 27
 Menabung Investasi--> Yusuf : 473 "Yusuf berkata: Supaya kamu bertanam tujuh
tahun lamanya sebagaimana biasa; maka apa yang kamu tuai hendaknya kamu
biarkan dibulirnya kecuali sedikit untuk kamu
 Berorientasi Ke Masa Depan-->Al- Hasyr: 18
Tata ulang struktur Arus Kas IKF >1
ArusKas(menjadisepertiini)
ArusKas(saatini)
Penerimaan
Penerimaan
PenerimaanBersih
Zakat 2.5 %
PenghasilanBersih
Tabungan danInvestasi
Tabungan Pendidikan
Tabungan Pensiun
Tabungan Haji
Total Tabungan danInvestasi
Cicilan
CicilanRumah
Cicilan Mobil
CicilanKartuKredit
Sub Total Cicilan
Asuransi
Makan Siang
RumahTangga
Listrik, Telepon, HP
SewaRumah
Pakaian
Transportasi
Pemeliharaan Mobil
Bensin
Gaji Pekerja
Orang Tua & Sosial
Rekreasi
Sub Total Pengeluaran
Total Pengeluaran
Tabungan
10,000,000.00
10,000,000.00
1,584,096.00
300,000.00
1,884,096.00
800,000.00
1,500,000.00
500,000.00
2,000,000.00
400,000.00
1,000,000.00
400,000.00
750,000.00
600,000.00
500,000.00
8,450,000.00
10,334,096.00
(334,096.00)
100.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
15.84%
3.00%
18.84%
0.00%
8.00%
15.00%
5.00%
20.00%
4.00%
10.00%
4.00%
7.50%
6.00%
0.00%
5.00%
84.50%
103.34%
-3.34%
PenerimaanBersih
Zakat 2.5 %
PenghasilanBersih
Tabungan danInvestasi
Tabungan Pendidikan
Tabungan Pensiun
Tabungan Haji
Total Tabungan danInvestasi
Cicilan
CicilanRumah
Cicilan Mobil
CicilanKartuKredit
Sub Total Cicilan
Asuransi
Makan Siang
RumahTangga
Listrik, Telepon, HP
Sewa Rumah
Pakaian
Transportasi
Pemeliharaan Mobil
Bensin
Gaji Pekerja
Orang Tua & Sosial
Rekreasi
Sub Total Pengeluaran
Total Pengeluaran
Tabungan
10,000,000.00
250,000.00
9,750,000.00
100.00%
1,156,572.00
1,115,322.00
2,271,894.00
11.86%
11.44%
0.00%
23.30%
1,070,641.00
1,056,789.00
2,127,430.00
165,000.00
400,000.00
1,500,000.00
500,000.00
10.98%
10.84%
3.00%
18.84%
1.69%
4.10%
15.38%
5.13%
0.00%
2.56%
4.10%
2.05%
5.13%
6.15%
2.56%
4.10%
52.97%
98.10%
1.90%
250,000.00
400,000.00
200,000.00
500,000.00
600,000.00
250,000.00
400,000.00
5,165,000.00
9,564,324.00
185,676.00
Tata Ulang Aset dan Kewajiban
Aset
Kas/Tabungan
KewajibandanHartaBersih
5,000,000
Outstanding HutangRumah
Deposito
70,000,000
Outstanding Hutang Mobil
Dana THT
58,000,000
Outstanding KartuKredit
Mobil
85,000,000
Total Aset
218,000,00
Aset
65,152,183
5,000,000
Total Hutang
70,152,183
HartaBersih ( HB )
147,847,817
Total Kewajiban + HB
218,000,000
KewajibandanHartaBersih
Kas /Tabungan
32,847,837
Outstanding HutangRumah
118,000,000
Deposito
10,000,000
Outstanding Hutang Mobil
56,000,000
Dana THT
58,000,000
Outstanding Kartu Kredit
Mobil
70,000,000
Total Hutang
174,000,000
Rumah
150,000,000
HartaBersih ( HB )
146,847,837
320,847,837
Total Kewajiban + HB
320,847,837
Total Aset
-
Perencanaan
Perencanaan– JangkaPendek
 Mulai pembayaran zakat
 Proteksi Asuransi Syariah
 Sisa dana deposito di bank syariah untuk
cadangan likuiditas(min 3x pengeluaran
bulanan)  Emergency Fund
 Restrukturisasihutangbayar kartu kredit,
gantimobil, mencicil rumah menghapus
riba, menggunakan fasilitas cicilan mobil
dan rumah dari bank syariah
Perencanaan — Jangka Panjang
Tabungan Pendidikan
Tabungan Haji
Tabungan Pensiun
Mengapa "Harus" Syariah

Kepatuhan terhadap hukum dan peraturan Allah SWT.

Terhindar dariMAGHRIB : Maysir Judi / Spekulasi ) , Gharar
Ketidakjelasan ), Riba ( Bunga ), Bathil ( Merusak).

Tidak dalam keadaan "darurat", dimana tidak ada
ketersediaan produk — produk syariah.
Produk- Produk Syariah

Produk tabungan dan deposito
syariah

Produk Sukuk, Obligasi
Korporasi Syariah, Sukuk Ritel

Produk Saham Syariah

Reksa dana Syariah yang
berbasis saham dan obligasi
syariah

Produk Gadai Syariah

Asuransi Syariah

Dana Pensiun Syariah

Kartu Kredit Syariah