Transcript (20100825)모바일금융서비스활성화방안및정책과제

USIM Biz, TSM, and Smart Wallet
2010. 8.
지불결제연구소
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Contents
1
USIM Biz
2
T S M
3
Smart Wallet
Page 2
Ⅰ. USIM BIZ
1. M-Payment에서의 USIM의 활용방
안과 중요성
2. USIM의 활용사례
3. USIM Applet
4. USIM 중립성 이슈
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1. M-Payment에서의 USIM의 활용 방안과 중요성
USIM의 활용도가 M-Payment 산업의 성패를 좌우할 정도의 결정적인 역할을 수행
무선단말기
암호함수
기본탑재
Global
Library
Payment
가장 광범위
보안매체
한 Payment
HSM 역할
Infra
MRF Interface
Roaming &
Payment
필수요소
국제표준화
규격
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2. USIM의 활용사례
지불, 보안, 통신 등 여러분야에 걸쳐 USIM은 다양한 활용성을 가짐
• 모바일 안전결제
Cryptogram
Generation
• 파라미터 위변조 방지
Secure
PIN
Storage
Verification
• 본인 인증
• 결제 부인방지
Payment
Local
Protocol
Balance
RF
Channel
• 선불 전자화폐
• 공인인증서
• 모바일 신용카드
• 멤버십/포인트카드
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3. USIM Applet
통신-금융 Convergence의 핵심은 USIM Applet의 금융 Contents 구성이 관건임
USIM의 관리 주체 : 이동통신사
▶ 통신영역과 애플리케이션 영역
▶ USIM은 궁극적으로 고객의 소유
▶ SIM Lock 해제를 통한 application
영역의 자유로운 접근이 필요함
Credit Card
•
•
•
•
EMV
Mobile Only
ID, QuicPay
MPACK
USIM Applet 주요 구성 : 금융 컨텐츠
금융과 통신 Player의 협력
▶저렴하고 높은 수준의 보안성
▶ 통신가입자 고객/USIM의 관리
(설치, 삭제)
▶ R/F 인터페이스 제공
▶ 금융서비스 고객/데이터 관리
(발급, 거래)
Membership
• 가맹점
• 유통
• 서비스
Coupon
• 가맹점
• 유통
• 서비스
Transit
• Prepaid
• PostPaid
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4. USIM의 중립성 이슈
TSM을 통한 USIM Application의 중립성 구현 방안모색이 가능함
USIM 이동
• 통신관련 4대 서비스의 USIM unlock
• 3G network 사용 및 각종 부가 서비스 불가
Application Area의 활용
• 통신 영역과 분리하여 관리
• 통신 영역처럼 USIM 이동이 가능하도록 지원해야 한다는 의견
USIM의 소유권
• 이동통신 가입자 구매 품목
• 가입자가 Application Area의 Master Key를 관리해야 한다는 의견
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Ⅱ. TSM
1.
Definition
2.
Mobile Payment Application Service Scheme
3.
MNO 이동 시, Mobile Payment Service의 연속성 검토
4.
TSM의 운영안
5.
TSM 사업자의 자격요건
6.
USIM Mobile Payment Business 업무 분장
7.
USIM Mobile Payment Service Platforms
8.
USIM Applet 발급의 구조적 개선방안
9.
TSM Interfaces
10. TSM 주요 업무 내용
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1. Definition
협의의 TSM은 이종의 서비스가 모바일 단말기로 융합되면서 광의의 개념으로 확대됨
신용카드 OTA 발급센터
• EMV카드, 모바일 전용카드
• 다수의 금융회사 발급요청 수신
• 발급자료 생성
• 다수의 이동통신사 연동
모바일 컨텐츠 서비스 발급 센터
• 전자인증서/공인인증서
• 멤버십/포인트카드
• 가맹점 및 유통 쿠폰
• CRM Campaign Manager 또는 LMS 연동
모바일 센터
• 기기변경, USIM 교체 등으로 인한 재발급 신청
• 고객 민원의 창구(도난, 분실신고)
• 모바일 거래에 대한 통합관리
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2. Mobile Payment Application Service Scheme
현재 은행에서 TSM 유사 역할을 수행하여 MNO의 USIM 관리 역할을 일부 수행하고 있으나,
은행에는 USIM 관리 시스템이 부재하여 한계가 있음
“발급데이터의 소유 주체만이 TSM 역할 수행가능”
MNO 1
Perso.
Data
Bank A
Perso.
Data
Bank B
MNO 2
Perso.
Data
Bank C
Perso.
Data
Bank D
MNO 3
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3. MNO 이동 시, Mobile Payment Service의 연속성 검토
USIM의 MNO 이동 시 Issue
RF 신용카드 데이터의 삭제
주 카드 설정의 변경
추가 RF 신용카드의 발급
이동통신 가입자의 이동제한 도구로
사용될 가능성 있음
• 결국, 신규 MNO로 이동시
USIM 교체 가능성 높음
•
•
•
•
USIM 변경 시 Issue
• 기존 USIM RF 신용카드 데이터의 삭제
▶ 이전 가입 MNO에서 일괄 삭제
▶ 탈회가 아닌 USIM 데이터 삭제
▶ 모든 발급은행을 연동(개별 VM으로 실행)
• 신규 USIM에 기존 RF 신용카드의 재발급
▶기존 USIM 데이터 삭제시에만 교체 재발급
▶모든 발급은행과 연동해야 함
Mobile 단말기 변경 시 Issue
• 새로운 전자지갑 설치
• 쿠폰 등의 컨텐츠를 서버에서 수신하여 복구
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4. TSM의 운영안
Mobile Payment 환경 중 이동통신사와 금융사의 미공유 영역 업무의 위탁관리 주체
ISD Key 관리
SD Key 관리
이동통신사
• USIM application 영역의
ISD Key 위탁관리
• 개별 발급사의 SD Key 위탁관리
발급 데이터 유지관리
•
•
•
•
신용카드 정보
멤버십 정보
포인트/마일리지 카드 정보
전자 쿠폰
고객정보의 유지관리
TSM
운 영
(재)발급/복구 서비스
• Applet 설치 및 삭제
• Applet Personalization
• Reissuance/Recovery
•
•
•
•
•
이전/현재의 MNO
이전/현재의 모바일 기기
이전/현재의 USIM
전자지갑의 종류와 버전
Applet의 종류와 버전
분실/도난 신고 서비스
• Applet 일괄 Lock/Unlock
금융사
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5. TSM 사업자의 자격요건
은행과 카드사의
대행 발급을 할 수
있는 사업자
금융 보안 발급데이터
타 사업자 전자지갑에
Mobile Contents
유지관리가 가능한
Delivery Service를
사업자
할 수 있는 사업자
TSM
사업자
은행과 통신사로부터
공적인 일을 수행할 수
중립적이면서 신뢰관계
있는 사업자
에 있는 사업자
고객에게 신뢰감을 줄
수 있는 사업자
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6. USIM Mobile Payment Business 업무 분장
Mobile Payment 산업은 ‘USIM 센터’, ‘발급센터’, ‘전자지갑’ 간의 긴밀한 업무협조가 필요
•
•
•
•
이동통신사가 운영
Applet 설치
Applet 삭제
이동통신 가입자 조회
•
•
•
•
TSM 운영
고객채널 서비스
발급데이터 관리
모바일 고객 환경 관리
Mobile
Payment
•
•
•
•
발급사 운영
고유 디자인&기능
발급데이터 생성
고객 정보관리
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7. USIM Mobile Payment Service Platforms
TSM은 이동통신사와 전자지갑 application간의 서비스 및 Contents 관리 역할을 담당
MNO
Perso.
Data
Electronic
Wallet
TSM
Mobile Contents
Standard
Interface
Contents
Recovery
MNO
Interface
Re-Issuance
MNO
모바일
고객
환경
MNO
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8. USIM Applet 발급의 구조적 개선방안
“동일규격, 보안 성 데이터, 배타적 사업자의 Applet일 경우에는 Slot 구조가 적합”
개선방안
Slot Architecture
Applet Installation 1회 설치 시에만 MNO 연동
ISD
MNO
특정 동일 규격의 Applet을 TSM이 운영
TSM Common Area
발급데이터의 관리 보안
Slot A Slot B Slot C
…
Slot n
MNO
분실/도난 신고처리 전담
동일규격의 여러 배타적 사업자의 Applet이 설치 경우
Multi Credit Cards in a USIM
Re-Issuance Service
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9. TSM Interfaces
TSM은 발급사, MNO, 쿠폰/마일리지 사업자와 연계하여 각 Applet/Application으로 데이터의
통신 및 관리를 통합 운영하는 구조를 가짐
제휴 Coupon
Servers
제휴 Mileage
Servers
모바일카드 발급 요청 수신
Banks
모바일카드 발급현황 통지
모바일 마케팅 요청 수신
Smart
Wallet
TSM
SCMS
LMS
Web
Server
Show
Touch
HSM
MCMS
Call Center
기타
전자지갑
카드원장
회원원장
승인계
채번계
CRM
모바일카드 발급(신청/발급/탈회)
이동통신 가입자 조회
모바일카드 거래 서비스
Loyalty Contents Delivery
m-VAN
MNOs
고객 모바일기기 조회
Applet 설치/삭제 요청
고객 통지(USAT, SMS)
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10. TSM 주요 업무 내용
RF카드발급
Mobile Card
Loyalty Delivery
신용카드의 거
Service
래
발급
카드번호
제조사
복구거래 및 미
(데이터, 전송)
채번
할인쿠폰
완거래처리
MNO 연동(조회
발급
가맹점
/통지)
(전문, 전송)
할인쿠폰
회원은행 연동
(발급요청)
회원은행 통지
이전 통신사 탈
모바일카드 상
회 요청
품(등록)
M-VAN 연동
마케팅 광고/이
전자서명의 전
벤트
송(LG CNS, SDS)
모바일카드 서
비스(등록/전송)
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10. TSM 주요 업무 내용(계속)
멤버십카드
고객응대
발급
Call Center
(데이터, 전송)
(응대자 업무화면)
거래
(조회/적립/사용)
재발급
제휴 포인트
서버 연동
Web Server 연동
도난/분실 신고
(Lock/Unlock)
전자지갑
컨텐츠 관리
USIM 교체
기기변경
발급 데이터 보관
Applet 설치
Applet(Cap file) 관리
MNO SCMS 연동
(선발급/후발급)
Applet 설치
설치현황관리
(Application ,Applet,
모바일 기기, 통신사)
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Ⅲ. Smart Wallet
1. 전자지갑에 포함될 서비스
2. 전자지갑의 구조
3. 전자지갑의 사업구도
4. M-Payment Service에 대한
기대와 우려
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1. 전자지갑에 포함될 서비스(컨텐츠)
전자지갑은 M-Commerce의 총아로서 모바일 컨텐츠 대부분은 TSM을 통해서 전달됨
서비스간
모바일
Smart
의 연계
통신
Wallet
• 최소의 개인정보
ID
• SSO, Auto filling
• 서비스 access PIN
• 공인인증센터, 공공기관
• OTA 발급(평균 3장)
신용카드
• RF Touch
• 모바일 인터넷 거래
• 각 신용카드회사
로열티
서비스
• 가맹점/유통 쿠폰
• 마일리지/포인트
• 마케팅/이벤트 공지
• 가맹점, 유통, 신용카드사
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2. 전자지갑의 구조
전자지갑을 구성하는 기본적인 논리구조는 비슷한 양상을 보이나 그 서비스의 제공 및 이용행태에서
일본과 한국은 차이점이 존재함
어플리케이션
IC
카드
Credit
Card
전자
화폐
Shopping
Point
Ticket
멤버십
쿠폰
교통
신용카드
OS
ID
전자지갑 Application S/W
국제 표준 규격
미들웨어
멤버십카드
EMV Contactless
JAVA Card / Global Platform
FeliCa
IC 칩
ISO/IEC14443 Type A/B
무선
R/W
R/W
R/W
전자지갑의 구성
• Application
• 서비스 제공/이용을
위한 S/W
• 통신을 위한 H/W
R/W
“Japan, Osaifu Keitai”
•
•
•
•
•
•
전자지갑폰
독립된 S/W 및 통일된 H/W 구조
개별 등록 및 개별 서비스 내용
Application 간의 연동 없음
R/F 개발 부담 적음
일본 내의 폐쇄적 규격
“Korea, Smart Wallet”
•
•
•
•
•
•
전자지갑 Application
통일된 S/W 및 서비스구조
전자지갑 S/W 내의 서비스 포함
서비스 간의 연동 있음
Applet 개발은 사업자 제공
국제규격
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3. 전자지갑의 사업구도
전자지갑 사업에서 각 사업자의 역할은 MNO의 포괄적인 서비스로부터 통합되는 방향으로 진행됨
1
1
USIM
SCMS
MNO
영
역
사
용
통
신
비
Subscriber
3
허
가
서비스 등록(발급)
2
서비스 신청
이동통신 가입자
은행 고객
각종 멤버십 회원
?
통
신
서
비
스
2
Data 통신이 발생하는 서비스
USIM 관리에 따른 수수료
3
Electronic
Wallet
Application
4
수수료
대행 서비스 제공
Contents
Provider
통합 브랜드로 포괄적 서비스
각종 대행 수수료
USIM Applet에 대한 연동
4
모바일 상품 기획
모바일 컨텐츠 제공
제휴 마케팅으로 인한 매출증대
5
RF 단말기의 (공용)설치
POS 프로그램의 수정
제휴 마케팅으로 인한 매출증대
전자지갑 고객의 유인효과
5
Merchant
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4. M-Payment Service에 대한 기대와 우려
안 전 성
 분실 시 정지기능 보유
 타인의 사용 접근 불가
 개인정보 또는 금융 정보의 유출방지
편 의 성
 전자지갑에서의 발급 신청
 USIM 이동 시 기존 서비스 사용유지
 각 서비스 간의 연계
Mobile
Payment
활성화
차 별 성
 모바일 카드만의 특별한 혜택
 최적구매 조건에 의한 Smart Pay 기능
 포인트 카드 및 마일리지 카드의 자동 적립
Page 24
감사합니다
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