Transcript Diritto bancario

DIPARTIMENTO di ECONOMIA - DIEC
Scuola di Scienze Sociali
SCUOLA DI
SCI ENZE SOCI ALI
Diritto Bancario cod. 24675
Corso di studi: Economia e Commercio
Curriculum: Economico finanziario
A.A. 2014/15
Docente
Eugenia MACCHIAVELLO
e-mail: [email protected]
Anno di corso: III
Sem: I
Sede: Genova
SSD: IUS/05
Cfu 6
Ore lezione: 48
Obiettivi formativi
Il corso si propone di fornire agli studenti gli strumenti per comprendere ed analizzare criticamente dal punto di
vista giuridico il mondo bancario. Verrà perciò esaminata la disciplina giuridica della banca (costituzione,
vigilanza, governance, controllo, acquisto di partecipazioni, crisi, operazioni straordinarie, ecc.) e la disciplina
generale dei contratti bancari (tutela del cliente, dei consumatori e trasparenza) con cenni sui singoli contratti, alla
luce dei recenti sviluppi normativi e discussioni scientifiche anche a livello internazionale. Inoltre, verranno
organizzate lezioni a carattere seminariale in cui gli studenti potranno analizzare, con l’aiuto del docente ma
sviluppando le loro capacità di ricerca, analisi e presentazione, i casi di attualità di maggiore rilevanza giuridica
nazionale ed internazionale.
Programma/Contenuti
Parte I: Introduzione e nozioni fondamentali
1) La banca in prospettiva storica: cenni sull’evoluzione del concetto di banca con particolare
attenzione al contesto italiano; cenni sulle diverse tipologie storiche di banca
2) Nozione di attività bancaria e banche. Specialità della relativa disciplina.
a. Nozione giuridica di banca e di attività bancaria.
b. Tipologie di attività riservate alle banche, permesse alle banche e vietate alle stesse.
c. Disciplina degli intermediari finanziari non bancari regolati nel TUB: società finanziarie,
istituti di pagamento, istituti di moneta elettronica, operatori di microcredito, ecc.
d. Specificità delle banche rispetto alle altre attività finanziarie: tradizionali motivazioni per
una disciplina speciale bancaria ed analisi critica. Evoluzione del mercato finanziario, crisi
finanziaria e attuale discussione in tema di specificità.
3) Struttura della vigilanza:
a. Autorità creditizie italiane: struttura, poteri e ruolo
b. Altre autorità competenti (cenni)
Parte II: Regolazione della banca come impresa speciale
4) La banca come impresa: tipi di discipline applicabili. Disciplina prudenziale.
a. Procedura di autorizzazione e requisiti
b. Disciplina dei controlli, vigilanza prudenziale (requisiti di adeguatezza patrimoniale,
governance, controllo dei rischi, ecc.) e limiti (tipi di attività, partecipazioni, ecc.)
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c. Strumenti di vigilanza (vigilanza regolamentare, informativa e ispettiva)
d. In particolare, disciplina del gruppo bancario, operazioni straordinarie e disciplina della crisi
bancaria
5) Prospettiva europea ed internazionale
a. Normativa e vigilanza a livello europeo: evoluzione della disciplina e della struttura della
vigilanza delle banche europee
b. Disciplina a livello internazionale: autorità a livello internazionale (Comitato di Basilea,
FSB, ecc.), strumenti normativi particolari (ad esempio, soft-law) e loro peso attuale
c. Prospettive di riforma
6) Tipi di banche e relativa disciplina. In particolare,
a. Banche cooperative
b. Banche pubbliche
c. Banche “etiche”
Parte III: Regolazione della banca come controparte contrattuale.
7) Diverse discipline applicabili.
8) Disciplina generale dei contratti della banca.
9) In particolare, alcune clausole tipiche: modifica unilaterale, capitalizzazione periodica degli interessi
(anatocismo), commissione di massimo scoperto; disciplina dei tassi di interesse
10) Disciplina a tutela del consumatore (cenni)
11) Discipline particolari del settore (credito ai consumatori, mutui casa, ecc.)
12) Cenni in merito alle diverse tipologie di contratti ed esempi (di raccolta, di impiego, atipici,
operazioni accessorie, di pagamento, particolari operazioni di credito, ecc.)
Eventuali propedeuticità e/o prerequisiti consigliati
Sono propedeutici gli esami di istituzioni di diritto privato ed istituzioni di diritto pubblico. Per una miglior
comprensione dei temi trattati a lezione si consiglia di aver già sostenuto l’esame o almeno frequentato il corso di
diritto commerciale.
Risultati di apprendimento previsti
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Conoscenza e comprensione Gli studenti devono acquisire adeguate conoscenze e un'efficace capacità di
comprensione del diritto bancario con particolare riferimento alla normativa in vigore, alle logiche
sottostanti ed alle prospettive di riforma
Capacità di applicare conoscenza e comprensione Gli studenti devono essere in grado di applicare le
conoscenze acquisite e di comprendere e risolvere problemi emergenti dal funzionamento dell’ordinamento
bancario e riconducibili a casi concreti di attualità nel contesto sia nazionale che internazionale, anche
attraverso ricerche giuridiche in materia,
Autonomia di giudizio Gli studenti devono saper utilizzare sia sul piano concettuale che su quello
operativo le conoscenze acquisite con autonoma capacità di valutazione e con abilità nei diversi contesti
applicativi.
Abilità comunicative Gli studenti devono acquisire il linguaggio tecnico tipico della disciplina per
comunicare in modo chiaro e senza ambiguità con interlocutori specialisti e non specialisti.
Capacità di apprendimento Gli studenti devono sviluppare adeguate capacità di apprendimento che
consentano loro di continuare ad approfondire in modo autonomo le principali tematiche della disciplina
soprattutto nei contesti lavorativi in cui si troveranno ad operare.
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SCI ENZE SOCI ALI
Modalità didattiche, obblighi, testi e modalità di accertamento.
Modalità didattiche Lezioni frontali (ma con richiesta di partecipazione attiva degli studenti e valutazione
positiva della stessa ai fini dell’esame finale) e seminari in cui gli studenti sono invitati a
presentare una ricerca su casi di attualità ed interesse per il diritto bancario e commentare
le presentazioni degli altri.
Presente su Si ☒ No ☐
Aulaweb
Obblighi
Testi di studio I manuali raccomandati ed il materiale integrativo fornito dal docente per la preparazione
dell’esame saranno indicati su Aulaweb e differenziati tra studenti frequentanti e non
frequentanti.
Modalità di Esame ☐ scritto ☒ orale ☒ altro: Gli studenti frequentanti e non frequentanti
accertamento saranno valutati attraverso esame orale. Tuttavia, il voto finale degli studenti frequentanti
potrà subire aggiustamenti alla luce della partecipazione attiva e preparata al corso e delle
presentazioni in occasione dei seminari. Potrebbe essere infine concordata con il docente
una prova intermedia per studenti frequentanti (che farà media con il voto dell’orale), a
patto di rispettare la frequenza degli altri corsi durante la preparazione dello stesso.
Ripetizione L’esame è ripetibile in ogni appello delle sessioni ordinarie di esame.
dell’esame
Informazioni aggiuntive per gli studenti non frequentanti
Modalità didattiche Gli studenti non frequentanti dovranno prepararsi sui testi e materiali integrativi indicati
dal docente.
Obblighi
Testi di studio I manuali e materiali integrativi utili alla preparazione dell’esame specificatamente da non
frequentanti saranno indicati su Aulaweb.
Modalità di Esame
accertamento
☐ scritto ☒ orale ☐ altro:
Ripetizione L’esame è ripetibile in ogni appello delle sessioni ordinarie di esame.
dell’esame
For foreign students
Course description The course aims to provide students with adequate instruments to understand and critically
analyze banking sector from the legal point of view. We will examine banking regulation
(with a focus on Italian law but looking also at the European and International levels) with
reference, as an example, to the rules about the taking up and pursuit of banking activity,
ownership of banks, supervision (e.g. regulatory supervision about governance, risk
management, own funds, etc.), crisis management, etc. and regulation pertaining banking
contracts (client protection, consumer protection, transparency) also with an overview of
the main banking contracts. The above mentioned analysis will take into account the most
recent developments and scientific debates in the sector, both nationally and
internationally. Furtermore, the course will include seminars, where students will have the
opportunity to analyze, under the guidance of the professor but at the same time
developing their research, analysis and presentation skills, the most interesting and
relevant to banking law cases.
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Methodology Lessons and seminars (with active participation of students).
Attendance Recommended but not compulsory.
Textbook and other Textbook and recommended material will be specified on Aulaweb
reccomended
resources
Assessment Oral exam but active participation in class and presentations and comments at seminars
will be taken into account for the final grade. A mid-term exam might take place under the
condition that students will keep attend other courses during the exam preparation.
Students who fail the exam, can repeat it with no limitations.
Note
Si invitano tutti gli studenti a consultare periodicamente la pagina di questo insegnamento sul portale dell’e-learning
AulaWeb (raggiungibile dal sito di Ateneo o all’indirizzo: http://www.economia.aulaweb.unige.it/). Tutte le
informazioni e i materiali relativi a questo insegnamento sono pubblicate esclusivamente in tale sito.