Transcript Dienstverleningsdocument - Vleeshouwers Financieel Adviesbureau

Dienstverleningsdocument
Vleeshouwers Financieel Adviesbureau B.V
Versie september 2014
Dienstverleningsdocument Vleeshouwers Financieel Adviesbureau bv. – versie 42014
1
Inhoudsopgave dienstverleningsdocument
Inleiding
Pagina 3
Ons kantoor
Pagina 3
Maatschappijen en banken
Pagina 4
Onze dienstverlening in vijf stappen
Pagina 4
Overzicht diensten en bijbehorende beloning
Pagina 5
Tijdsbesteding hypotheken
Pagina 7
Nazorg hypotheek
Pagina 9
Echtscheiding
Pagina 9
Beloning en Serviceabonnementen
Pagina 9
Klachten
Pagina 10
Beëindiging relatie met ons kantoor
Pagina 10
Tot slot
Pagina 10
Dienstverleningsdocument Vleeshouwers Financieel Adviesbureau bv. – versie 3-2013
2
Inleiding
U oriënteert zich op de mogelijkheden van een (hypothecaire) geldlening, een spaarplan, een
levensverzekering of enig ander verzekeringsproduct. Ons kantoor kan u hierbij ondersteuning verlenen. Onze
dienstverlening kan bestaan uit enkel advies. Maar ook kunnen wij u ondersteunen in de contacten met de
(financiële) instelling bij wie u de geldlening, het spaar- en/of verzekeringsproduct aanvraagt.
In dit document informeren wij u over de wijze waarop wij in het algemeen onze werkzaamheden uitvoeren,
met wie wij onder andere samenwerken, hoe wij worden beloond en bij welke instanties wij – verplicht- of
vrijwillig – zijn aangesloten. Hierdoor weet u voorafgaand aan onze dienstverlening exact wat u van ons kunt
verwachten.
Uiteraard kan de werkwijze worden aangepast indien u specifieke wensen heeft.
Ons kantoor
Onderstaand overzicht toont de belangrijkste gegevens van ons kantoor:
Naam kantoor:
Adres
Postcode en plaats
Telefoonnummer
Fax
E-mailadres
Website
Inschrijving AFM register
Inschrijving Kamer van Koophandel
Bankrekeningnummer
Openingstijden
: Vleeshouwers Financieel Adviesbureau B.V
: Peijerstraat 8
: 6101 GD ECHT
: 0475-542600
: 0475-542125
: [email protected]
: www.vleeshouwers-financieel.nl
: 12018297
: 14101707
: NL52SNSB0979657997
: maandag t/m vrijdag 08.30 tot 17.30
Voor dringende zaken zijn wij in het weekend en s ’avonds
telefonisch bereikbaar op bovenstaand telefoonnummer.
Dienstverleningsdocument Vleeshouwers Financieel Adviesbureau bv. – versie 3-2013
3
Maatschappijen en banken
Hieronder treft u een overzicht aan van banken en maatschappijen waarmee wij onder andere samenwerken.
Banken
Aegon
Argenta
ASR
CFSN Kredietendesk
BLG Wonen
Florius hypotheken
Delta Lloyd Bank
Hypotrust
Interbank
Nationale Nederlanden
Regiobank
Bank of Scotland
ING
NIBC
SNS
Woontrust
Syntrus Achmea
Verzekeringsmaatschappijen
Aegon
Allianz
Ansvaridéa
ARAG
Ardanta
ASR
DAS
Delta Lloyd
Legal & General
Europeesche
De Goudse
Klaverblad
London
Mondial Assistance
Monuta
Nationale Nederlanden
NH 1816
Reaal
TAF
Van Kampen Groep
Onderlinge ’s-Gravenhage
Florius
Bankgarantie
Via de bank waar de hypotheek wordt aangevraagd
Nationale waarborg
Onze dienstverlening samengevat in vijf stappen
U heeft een grote keuze uit hypothecaire geldleningen, spaar- en verzekeringsproducten en ook uit
aanbiedende instellingen. Elke vorm heeft bepaalde voor- en nadelen. Voor u is het zeer belangrijk dat u die
vorm kiest die nu, maar ook in de toekomst past bij uw persoonlijke situatie. Het is belangrijk dat u beseft dat
een aanzienlijk deel van uw inkomen maandelijks zal worden besteed aan uw hypothecaire geldlening. Maar
ook dat het hier gaat om een overeenkomst die soms voor tientallen jaren wordt aangegaan.
De inkomenslast bij een spaarproduct is in de meest voorkomende gevallen minder groot, maar ook hier
betreft het weer een product wat drukt op uw inkomen en dat voor langere tijd en soms ook voor tientallen
jaren aan wordt gegaan, afhankelijk van de vorm en uw doelstelling.
Ook voor andere (levens-)verzekeringsproducten is premie verschuldigd, sommige premies zijn hoog, sommige
relatief laag, maar de impact kan des te groter zijn als het product niet bij uw situatie blijkt te passen op het
moment dat u het nodig hebt.
Onze taak is u te ondersteunen om de juiste keuze te maken om die hypotheek, spaar- en/of verzekeringsvorm
te kiezen die goed aansluit bij uw individuele situatie. Om u daarin te kunnen adviseren, volgen wij standaard
een procedure die bestaat uit vijf stappen.
Stap 1: inventariseren
Wij beginnen ons advies met uitgebreid uw persoonlijke situatie in kaart te brengen. Daarbij bespreken wij
bijvoorbeeld uw wensen ten aanzien van het product en uw (financiële) situatie. Maar ook gaan wij in dit
gedeelte van het gesprek na waar uw prioriteiten liggen indien bepaalde keuzes moeten worden gemaakt.
Stap 2: analyseren
Nadat wij een goed beeld hebben gevormd van uw wensen en situatie, nu en in de toekomst, gaan wij deze
gegevens analyseren. Aan de hand van deze gegevens maken wij een eerste selectie van mogelijke vormen van
Dienstverleningsdocument Vleeshouwers Financieel Adviesbureau bv. – versie 3-2013
4
producten die passen bij uw situatie. In deze fase lichten wij de verschillende mogelijkheden toe en geven aan
wat de voor- en nadelen van de mogelijkheden zijn.
Stap 3: advies
Op basis van de inventarisatie en analyse komen wij uiteindelijk tot een concreet advies. In dit advies geven wij
exact aan welk product en in welke vorm, bij welke instelling en tegen welke condities en prijs goed past bij uw
wensen en mogelijkheden.
Stap 4: bemiddeling
Indien u dat wenst kunnen wij namens u alle contacten met de (financiële) instelling verzorgen. Dit met het
doel, dat de door ons geadviseerde constructie op correcte wijze door de bank of verzekeringsmaatschappij
wordt uitgevoerd en de juiste offerte u ter ondertekening wordt aangeboden.
Stap 5: nazorg
Nadat het product is afgesloten, blijven wij u in het kader van onze zorgplicht ondersteunen. Uw persoonlijke
situatie kan immers veranderen.
Overzicht diensten en bijbehorende beloning
Hieronder ziet u een overzicht van de verzekeringen en dergelijke, waarin Vleeshouwers Financieel
Adviesbureau voor u kan bemiddelen. Per verzekeringsvorm is aangegeven hoe de beloning is geregeld, die wij
voor deze werkzaamheden ontvangen respectievelijk aan u in rekening brengen.
Schadeverzekeringen
Onder deze verzekeringen vallen voornamelijk de auto -, inboedel -, kostbaarheden -, opstal -, en AVP
verzekeringen. Ook (gezins) rechtsbijstand en reisverzekeringen vallen onder deze categorie.
Tevens vallen hieronder de bedrijfsmatige verzekeringen voor onder andere uw bedrijfsgebouw, bestelauto,
inventaris/goederen, aansprakelijkheid en arbeidsongeschiktheid.
Wij ontvangen voor onze werkzaamheden van de maatschappij geen provisie of vergoeding. De premie voor u
is dus netto.
De werkzaamheden die wij uitvoeren met betrekking tot uw schadeverzekeringen vallen onder uw
abonnement. De ingekochte tijd die wij besteden aan uw verzekeringen is afhankelijk van het soort
abonnement dat u heeft gekozen. In het overzicht “advies & service werkzaamheden” kunt u precies zien
hoeveel tijd bij welk abonnement wordt ingekocht.
Risicoverzekeringen
Hieronder vallen de levensverzekeringen die uitkeren bij overlijden.
Wij ontvangen voor onze werkzaamheden van de maatschappij geen provisie of vergoeding.
De premie voor u is dus netto.
U ontvangt van Vleeshouwers Financieel Adviesbureau een factuur van € 325,00 per polis.
Spaar(levens)verzekering.
Wij ontvangen voor onze werkzaamheden van de maatschappij geen provisie of vergoeding. De premie voor u
is dus netto.
U ontvangt van Vleeshouwers Financieel Adviesbureau een factuur van € 495,00.
Dienstverleningsdocument Vleeshouwers Financieel Adviesbureau bv. – versie 3-2013
5
Bankspaarproduct, al dan niet fiscaal gefaciliteerd.
Wij ontvangen voor onze werkzaamheden van de bank geen provisie of vergoeding. De inleg voor u is dus
netto.
U ontvangt van Vleeshouwers Financieel Adviesbureau een factuur van € 325,00.
Uitvaartverzekeringen
Wij ontvangen voor onze werkzaamheden van de maatschappij geen provisie of vergoeding. De premie voor u
is dus netto.
U ontvangt van Vleeshouwers Financieel Adviesbureau een factuur van € 175,00 per polis met een maximum
van € 500,00 per gezin (ongeacht het aantal uitvaartpolissen).
Consumptieve kredieten
Wij ontvangen voor onze werkzaamheden van de maatschappij uit de door u te betalen maandtermijn een
doorlopende provisie of vergoeding.
U ontvangt van Vleeshouwers Financieel Adviesbureau een factuur van € 400,00 voor het bemiddelen voor de
betalingsbeschermers t.b.v. uw consumptieve krediet.
Privé Pensioenregeling (lijfrente) / DGA-pensioen
Wij ontvangen voor onze werkzaamheden van de maatschappij geen provisie of vergoeding. De premie voor u
is dus netto.
U betaalt voor onze werkzaamheden een vergoeding van € 124,00 excl. BTW per uur.
Arbeidsongeschiktheidsverzekering, Werkeloosheidsverzekering, Maandlastenbeschermer in
combinatie met een hypotheek
Wij ontvangen voor onze werkzaamheden van de maatschappij geen provisie of vergoeding. De premie voor u
is dus netto.
U betaalt voor onze werkzaamheden een vergoeding van € 295,00 per verzekerde met een maximum van
€ 495,00 voor 2 verzekerden tezamen.
Zorgverzekeringen
Wij ontvangen voor onze werkzaamheden van de maatschappij uit de door u te betalen maandpremie een
doorlopende provisie of vergoeding.
Terugboekingsrisico
Voor bestaande producten die met provisie zijn afgesloten geldt de regel dat bij voortijdig afkoop van de
verzekering het terugboeking risico door cliënt wordt terugbetaald aan Vleeshouwers Financieel
Adviesbureau.
Dienstverleningsdocument Vleeshouwers Financieel Adviesbureau bv. – versie 3-2013
6
Hypotheken
Het uurtarief bij Vleeshouwers Financieel Adviesbureau bedraagt € 150,00 excl. BTW.
Dit bedrag is gebaseerd op de daadwerkelijk gewerkte uren, gemiddelde kosten voor reizen, studies, acquisitie,
licenties, collegegelden, afdrachten aan verplicht bij aan te sluiten instanties (o.a. AFM, KIFiD), kantoorkosten,
verzekeringen, afschrijvingen, boeken en andere leesmaterialen en abonnementen welke onafhankelijk (dus
niet gesponsord) zijn.




Volledige (eerste) hypotheekverzorging:
alle hypotheekvormen : Vast tarief van € 2.395,00
Tweede hypotheek
: Vast tarief van € 995,00
Dit tarief is voor een complete hypotheek, doch niet voor bijkomende producten welke naast de
hypotheek worden gesloten. U kunt hierbij denken aan overlijdensrisicoverzekering,
(bank)spaarverzekering, levensverzekering, arbeidsongeschiktheid- of WW- verzekering, enz.
U weet exact wat u wilt en u wenst dat wij dit ook zo uitvoeren. Vaste beloning van € 1.000,00.
Let op: execution only, dus geen advies. Voor een door een ander dan Vleeshouwers Financieel
Adviesbureau opgemaakt profiel wordt geen verantwoordelijkheid genomen.
U bent volledig vrij om naar een andere partij te gaan voor uitvoering van een hypotheekofferte. De
derde partij is daarbij echter wel verplicht om de offerte te controleren en accorderen aangezien
Vleeshouwers Financieel Adviesbureau niet verantwoordelijk is voor uitvoering door derden. U bent
natuurlijk wel verplicht om aan Vleeshouwers Financieel Adviesbureau het verschuldigde honorarium
van € 2.395,00 te betalen.
Tijdbesteding hypotheek
Om u kwalitatief en goed te kunnen adviseren, moeten wij de nodige tijd investeren. De exacte hoeveelheid
tijd hangt sterk af van uw persoonlijke situatie, maar ook van de constructie, die u uiteindelijk kiest.
Wij hebben voor u een voorbeeld gemaakt waaruit deze verschillen blijken. Hieronder ziet u een tabel met
hypotheekvormen. In deze tabel hebben wij per hypotheekvorm de gemiddelde tijdbesteding vermeld, die bij
een hypotheek van ca. € 200.000 aan de orde is. Tevens wordt aangegeven wat gemiddeld de beloning is die
wij voor deze werkzaamheden ontvangen.
Ook ziet u ter informatie een overzicht waar deze uren gemiddeld aan worden besteed en een overzicht van
onze beloning van de hypotheekvormen e.d., waaruit u kunt kiezen.
Hypotheekvorm
Tijdbesteding
Kosten
Alle hypotheekvormen
14 tot 20 uur
€ 2.395,00*
Tweede hypotheek
8 tot 10 uur
€ 995,00*
*Excl. bijkomende financiële producten
Onderstaand is een voorbeeld van de gemiddelde werkzaamheden voor een gemiddeld standaard complex
hypotheekdossier. Specifieke handelingen zijn hierin niet opgenomen. Hierbij kunt u denken aan een
bouwdepot, declaraties bij nieuwbouw, onderhandelingen met geldverstrekkers i.v.m. BKR- noteringen,
hypotheekadvies voor ondernemers of bijvoorbeeld partners met een verschillende fiscale achtergrond door
bijvoorbeeld echtscheiding.
Tevens is bij deze opsomming geen rekening gehouden met algemene uren, zoals opleidingen, bijhouden
vakliteratuur, permanente educatie en productinformatie- bijeenkomsten.
Dienstverleningsdocument Vleeshouwers Financieel Adviesbureau bv. – versie 3-2013
7
Bestede tijd in minuten standaard:
Afspraak maken en voorbereiden
Klantinventarisatie conform Wet Financieel Toezicht (WFT)
Opstellen klantprofiel conform WFT ( incl. aanmaken dossier enz.)
Casus uitwerken en 1e berekeningen maken
- o.a. toetsing max. hypotheek conform GHF- normen
- eventueel motiveren overschrijding GHF- norm
- onderzoeken mogelijkheid Nationale Hypotheek Garantie
- bepalen wenselijkheid AO verzekering
- bepalen wenselijkheid WW verzekering
- bepalen noodzaak overbruggingsfinanciering
- vergelijkende berekeningen verschillende constructies
Vergelijken productvoorwaarden en rentestanden
Vergelijken en berekenen overlijdensrisicoverzekering
Uitwerken berekeningen en opstellen rapportage
Afspraak voor presentatie en bespreking rapportage
Aanpassen berekeningen en uitbrengen definitief advies
Definitief advies verwerken tot offerteaanvraag
Praktische dossierbegeleiding:
- koopakte doornemen
- ontbindende voorwaarden bewaken
- passeerdatum bewaken
- medisch akkoord overlijdensrisicoverzekering begeleiden
- bankgarantie regelen
- overbruggingsfinanciering regelen (indien van toepassing)
- taxatierapport aanvragen en begeleiden
- notarisvoorbereiding
- werkgeversverklaringen (laten) opvragen en controleren
Offerte bespreken met klant en ondertekening
- inclusief invullen aanvraagformulieren
- eventuele overlijdensrisicoverzekering
- eventuele aanvullende dekkingen
Verzamelen en completeren benodigde stukken zoals:
- salarisstroken, identiteitsvaststelling enz.
Voortgangscontacten banken en verzekeraars onderhouden
Controle hypotheekakte en –afrekening
Controle polissen
Controle totale dossier door collega (vier ogen principe) op WFT criteria
Dossierbeheer gedurende 10 jaar (bijhouden rentevaste periode, wijzigingen)
15
90
45
20
20
10
10
10
10
60
60
30
30
90
45
35
15
10
10
20
25
25
20
20
15
120
In uren:
30
45
15
10
60
150
------1170 min.
19,5 uur
Nazorg hypotheek
Indien u heeft gekozen voor het serviceabonnement “start”, “zilver” of “brons”, kunt u gebruik maken van onze
uitbreidingsmodule “nazorg hypotheek”. Deze nazorg geeft u recht op alle nazorg m.b.t. het afsluiten van uw
hypotheek. Om een duidelijke en vooral plezierige omgang met u te houden, zonder dat u wordt
geconfronteerd met onverwachte declaraties, bieden wij u voor slechts € 6,95 per maand de
uitbreidingsmodule “nazorg hypotheek” aan. Dit houdt in dat u na het afsluiten van uw hypotheek bij ons
terecht kunt voor eventuele vragen, het up-to-date houden van uw financiële wensen, correspondentie per email, telefoon en fax en het oplossen van onverhoopte problemen. Tevens heeft u recht op 1 keer per jaar een
Dienstverleningsdocument Vleeshouwers Financieel Adviesbureau bv. – versie 3-2013
8
serviceafspraak bij u thuis of bij ons op kantoor. Kiest u voor het serviceabonnement “goud”, dan zit deze
service automatisch inbegrepen.
Deze service kan na één jaar maandelijks opgezegd worden.
Echtscheiding
Voor de werkzaamheden die voortvloeien uit een echtscheiding en/of relatiebreuk brengen wij kosten in
rekening. Indien er een hypotheek wordt gesloten voortvloeiend uit een echtscheiding zullen de reguliere
kosten voor een hypotheek in rekening worden gebracht. De kosten om een scheiding en deling van een
bestaande hypotheek te regelen (ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid) bedragen tenminste € 1.250,00 met
een maximum van € 3.500,00.
Deze extra kosten zijn natuurlijk afhankelijk van het aantal uren dat er aan uw dossier besteedt zal moeten
worden. Dit zal in overleg met u worden afgesproken.
Beloning
Voor financieel advies hanteren wij een uurtarief van € 150,00 per uur of een service abonnement.
Voor administratieve handelingen/binnendienst die buiten het serviceabonnement vallen hanteren wij een
uurtarief van € 75,00. (Uurtarief is inclusief 21% BTW.)
Wij bieden vier soorten serviceabonnementen aan. Hieronder vallen:
-
Startabonnement:
Dit abonnement is bedoeld voor cliënten die enkel een aansprakelijkheidsverzekering en/of een
inboedel verzekering via ons kantoor hebben afgesloten. De kosten voor dit abonnement bedragen
€ 6,95 per maand inclusief BTW.
-
Abonnement Brons:
De kosten voor dit abonnement bedragen € 21,95 per maand inclusief BTW.
-
Abonnement Zilver:
De kosten voor dit abonnement bedragen € 32,95 per maand inclusief BTW
-
Abonnement Goud:
De kosten voor dit abonnement bedragen € 43,95 per maand inclusief BTW
Voor de precieze inhoud van de abonnementen en de werkzaamheden die bij elk abonnement behoren,
verwijzen wij u naar het overzicht “advies & service werkzaamheden”
Wilt u uw abonnement wijzigen?
Upgrade:
U kunt op ieder moment ervoor kiezen om uw abonnement te verhogen.
Downgrade:
U kunt na afloop van het contracttermijn van het eerste jaar uw abonnement verlagen. Dit
kan 1x per jaar en moet schriftelijk met inachtneming van een verwerkingstermijn van 1
maand worden aangegeven.
Klachten
Indien u een klacht heeft over de afhandeling van uw dossier en/of onze werkwijze dan verzoeken wij u ons
daarvan zo spoedig mogelijk over te informeren. Na ontvangst van de klacht nemen wij zo spoedig mogelijk
contact met u op. Alle klachten worden door de directie behandeld.
Dienstverleningsdocument Vleeshouwers Financieel Adviesbureau bv. – versie 3-2013
9
Beëindiging relatie met ons kantoor
Indien er omstandigheden zijn waardoor u niet meer van de diensten die wij aanbieden gebruik kan of wilt
maken dan heeft u recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te beëindigen. Mochten wij
onverhoopt aanleiding hebben om de relatie met u te beëindigen dan zullen wij dit tijdig en schriftelijk melden.
Indien er sprake is van een serviceabonnement dan kunt u deze na 1 jaar vanaf de ingangsdatum maandelijks
opzeggen.
Tot slot
Wij hopen u op deze wijze duidelijk en naar tevredenheid te hebben geïnformeerd over onze werkwijze en zien
u graag voor lange tijd als relatie aan ons kantoor verbonden.
U kunt bovenstaande informatie en nog veel meer terugvinden op www.vleeshouwers-financieel.nl
Dienstverleningsdocument Vleeshouwers Financieel Adviesbureau bv. – versie 3-2013
10