Transcript Iris Detavernier, Agentschap Ondernemen

De verschillende financieringskanalen en hoe
de overheid u hierbij kan helpen
Agentschap Ondernemen
Iris Detavernier
Greenbridge, 11 december 2014
Programma
►
►
►
►
►
Algemene voorstelling AO
Subsidiedatabank
Overzicht van de financieringskanalen bij de uitbouw van uw
onderneming
Finmix
Info
Wat doet het Agentschap Ondernemen?
►
►
►
De drijvende kracht achter meer en beter ondernemerschap in
Vlaanderen
Complementair aan het IC & IWT (innoveren) en het FIT
(internationaliseren)
Stimuleren van Vlaamse bedrijven en ondernemers
Subsidies: kmo-portefeuille, ecologiepremie, strategische
transformatiesteun, rentetoelage, aanwervingspremie kennismanagers
 Ondersteunen van projecten door oproepen: brugprojecten,
peterschapsprojecten, ondernemerschapsprojecten,…
(www.von-online.be)

Wat doet het Agentschap Ondernemen?
Het Agentschap Ondernemen is het neutrale aanspreekpunt dat een
overzicht geeft van mogelijke subsidies, financieringsmaatregelen en
andere financiële ondersteuning.
►
www.subsidiedatabank.be
Demonstratie subsidiedatabank:
www.subsidiedatabank.be
Financieringskanalen bij de uitbouw van een onderneming
Financieringswijze
Overheidsstimulans
Eigen Inbreng
(notionele intrestaftrek)
Friends, Family & Fans
PMV: Winwinlening
Crowdfunding
Banken
Participatiefonds Vlaanderen: Starteo - Optimeo
PMV: Waarborgregeling – Gigarant
EIB investeringskredieten
Vlaamse Kredietbemiddelaar
Risicokapitaal
Ban Vlaanderen
Participatiefonds Vlaanderen: BA+
PMV: Seed & Early stage – Innovatiemezzanine
PMV: Arkimedes
Specifieke fondsen in niche sectoren:
CultuurInvest, Biotech Fonds, Flanders’ Care Invest
PMV: Groeimezzanine
Friends, Family & Fans
Winwinlening (PMV)
Doel
Met een fiscaal voordeel en een waarborg particulieren aanmoedigen om
ondernemers te financieren.
Wat en voor wie
Achtergestelde lening van vriend, kennis of familielid aan een Vlaamse KMO
Winwinlening
Modaliteiten
•
•
•
•
•
Maximumbedrag: € 50.000 per particulier kredietgever, € 200.000 per
kredietnemer
Aanwending voor ondernemingsdoeleinden
Looptijd : 8 jaar
Rente 2014: tussen maximum 2,75% - minimum 1,375%
Kredietgever:
• Geen werknemer van de kredietnemer
• Natuurlijke persoon en inwoner van het Vlaamse Gewest.
• Indien kredietnemer zelfstandige is: geen echtgenoot of wettelijke
samenwonend partner daarvan zijn.
• Indien kredietnemer een rechtspersoon is: geen zaakvoerder, bestuurder
of aandeelhouder noch de echtgenoot of wettelijk samenwonende partner
van die persoon.
Winwinlening
Fiscaal voordeel
•
•
•
Fiscaal voordeel geldschieter: belastingvermindering van 2,5% op geleende
bedrag
Bij faillissement, stopzetting of overlijden kredietnemer: eenmalige
belastingvermindering van 30% van het bedrag van de hoofdsom dat is
verloren gegaan.
Registratie en modelcontract via website
Meer info : www.winwinlening.be
Crowdfunding
Klassieke financiering
Crowdfunding
Wat
Collectieve inspanning van vele individuen die hun middelen samen bundelen ter
financiering van een persoon, een project of een organisatie door middel van een
crowdfundingplatform.
Soorten
►
►
►
►
Donatie: schenker krijgt geen vergoeding
Reward-based: schenker krijgt niet-financiële beloning
Lening: kapitaal (en soms interest) worden terugbetaald aan schenker
Kapitaal: schenker krijgt dividend + eventuele meerwaarde
Crowdfunding
Hoe werkt crowdfunding?
►
►
►
►
Voorstelling project
Start kapitaalronde
Einde kapitaalronde
Post-investering
Spelers in België
►
►
►
►
►
►
►
www.sonicangel.com
www.sandawe.com
www.MyMicroInvest.com
www.lookandfin.com
angel.me
www.crofun.be
www.socrowd.be
Financieringskanalen bij de uitbouw van een onderneming
Financieringswijze
Overheidsstimulans
Eigen Inbreng
(notionele intrestaftrek)
Friends, Family & Fans
PMV: Winwinlening
Crowdfunding
Banken
Participatiefonds Vlaanderen: Starteo - Optimeo
PMV: Waarborgregeling – Gigarant
EIB investeringskredieten
Vlaamse Kredietbemiddelaar
Risicokapitaal
Ban Vlaanderen
Participatiefonds Vlaanderen: BA+
PMV: Seed & Early stage – Innovatiemezzanine
PMV: Arkimedes
Specifieke fondsen in niche sectoren:
CultuurInvest, Biotech Fonds, Flanders’ Care Invest
PMV: Groeimezzanine
Achtergestelde leningen
•
•
•
•
Lening wordt beschouwd als quasi eigen vermogen : solvabiliteit verhoogt
Hierdoor daalt het risico voor andere schuldeisers
En wordt het klassiek bankkrediet beter toegankelijk
Wordt bij faillissement terugbetaald nadat alle andere schuldeisers hun geld
hebben gehad
Participatiefonds-Vlaanderen
Openbare Vlaamse kredietinstelling
Verstrekt kredieten aan zelfstandige ondernemers, vrije beroepen, KO’s*
(startend/ gevestigd)
Gedeelde financiering: eigen inbreng – bankfinanciering - PF.
Leningen:
- Starteo/Optimeo
- Business Angels+
- Startlening (werkzoekenden)
- Plan Jonge Zelfstandigen (jonge werkzoekenden)
*minder dan 50 werknemers, jaarlijks omzetcijfer of balanstotaal is niet hoger dan € 10 miljoen, regels
betreffende de verbonden en partnerondernemingen (volgens Europese definitie)
Starteo / Optimeo (Participatiefonds-Vlaanderen)
Wat en voor wie
•
Achtergestelde lening voor zelfstandigen, vrije beroepen en kleine
ondernemingen
• Starteo: minder dan 4 jaar in hoofdberoep
• Optimeo: meer dan 4 jaar in hoofdberoep
Modaliteiten
•
•
•
•
2 Ontvankelijkheidscriteria :
– Eigen inbreng = minstens 10% van het totale investeringsproject
– Solvabiliteit na investering = minstens 10%
Bedrag:
• Max € 250.000 (€ 350.000 bij overname)
• ≤ begeleidend bankkrediet
• Max 4 x eigen inbreng bij Starteo en 3 x eigen inbreng bij Optimeo
Eigen inbreng mag niet gefinancierd zijn via krediet/lening
Indiening via bank
Starteo/Optimeo (Participatiefonds-Vlaanderen)
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Looptijd : 5, 7 of 10 jaar
Rentevoet = BEPR met een min. van 3%
Vrijstelling kapitaalsaflossing: 0,1 of 2 jaar
Waarborgen: in functie van het kredietrisico
Geen herfinanciering bestaande schulden mogelijk
Geen kosten R&D
Alle investeringen, ook behoefte aan bedrijfskapitaal
Voor onroerende investering:
• Enkel beroepsgedeelte en enkel voor eigen gebruik (onroerend voor
verhuur/verkoop is uitgesloten)
Indiening via bank
Meer info : www.participatiefonds.be
Waarborgregeling (PMV)
Wat en voor wie
Vlaamse overheidswaarborg voor financiële instellingen die kredieten verlenen
aan zelfstandigen (in bij- en hoofdberoep), vrije beroepen en ondernemingen
Modaliteiten
•
•
•
•
•
•
•
•
Indien goed project maar tekort aan waarborgen volgens bank
Maximaal 75% van het kredietbedrag kan gewaarborgd worden
Duurtijd : vrij te bepalen (max. 10 jaar)
Premie = 0,5% x bedrag onder de waarborg x duurtijd waarborg
Aanvraag indienen via banken
Bank beslist autonoom tot € 750.000 waarborg
Waarborg kan tot € 1,5 Mio. mits goedkeuring van minister (duurtijd max. 5
jaar)
Maatregel kan gecombineerd worden met een achtergestelde lening van het
Participatiefonds-Vlaanderen
Meer info : www.waarborgregeling.be
Investeringskrediet EIB (Europese Investeringsbank)
Wat en voor wie?
►
EIB: ondersteuning van investeringsprojecten van Europese kmo’s
Stelsel van voordelige leningen via commerciële partnerbanken van
de EIB
Voor (materiële en immateriële) investeringen van kmo’s binnen de EU
Voordeel: Korting op de klassieke vaste rentevoet van de commerciële
bank
Partnerbank beslist of de onderneming al dan niet in aanmerking komt.
Partnerbanken België:
 BNP Paribas Fortis
 KBC Bank
 ING Belgium
 Belfius

►
►
►
►
Vlaamse Kredietbemiddelaar

Sinds 1 april 2014 behorende tot de diensten van Agentschap Ondernemen

-
Wat?
Bemiddelt tussen kmo’s / zelfstandigen en banken bij problemen met de
financiering van hun onderneming

Concrete acties:
 Helpt uw kredietaanvragen te verbeteren
 Helpt de communicatie met de bank te herstellen
 Reikt alternatieve financieringsmogelijkheden en publieke maatregelen aan.
 Speelt neutrale, intermediaire rol tussen u en uw financiële instelling
Vlaamse Kredietbemiddelaar


De Kredietbemiddelaar vindt voor meer dan 60% van de dossiers een oplossing.
Biedt gratis ondersteuning en begeleiding.
•
-
Modaliteiten
Aanvraagformulier via website
T 0800 20 555
[email protected]

Meer info : www.vlaamsekredietbemiddelaar.be
Financieringskanalen bij de uitbouw van een onderneming
Financieringswijze
Overheidsstimulans
Eigen Inbreng
Friends, Family & Fans
PMV: Winwinlening
Crowdfunding
Banken
Participatiefonds Vlaanderen: Optimeo – Initio
PMV: Waarborgregeling – Gigarant
EIB investeringskredieten
Kredietbemiddelaar
Risicokapitaal
Ban Vlaanderen
Participatiefonds Vlaanderen: BA+
PMV: Seed & Early stage – Innovatiemezzanine
PMV: Arkimedes
Specifieke fondsen in niche sectoren:
CultuurInvest, Biotech Fonds, Flanders’ Care Invest
PMV: Groeimezzanine
Case 1
► Wie: kandidaat-starter
► Wat: ontwikkeling van een app om afspraken te beheren
► Financieringsbehoefte: KT € 50.000 – MLT € 500.000
Case 2
► Wie: bestaand bedrijf - groeier
► Wat: bierpralines voor Aziatische markt
► Financieringsbehoefte: € 300.000
Wat is FINMIX?
FINMIX is een project voor elke (kandidaat-)ondernemer gevestigd in het Vlaamse
Gewest die op zoek is naar de optimale financieringsmix voor zijn risicovol
project.
Optimale financieringsmix: verschillende bronnen noodzakelijk.
Risicovol:
► Uitgestelde omzet omwille van het technologisch en/of innovatief karakter
► Grote behoefte aan werkkapitaal om versnelde groei te financieren
► Eigen vermogen en waarborgen ontoereikend/te laag t.o.v. kapitaalsbehoefte
FINMIX biedt ondernemers de mogelijkheid om hun project voor te stellen aan
een panel van financieringsexperten.
Voor wie FINMIX?
Type ondernemer
– Kandidaat-starters
– Starters
– Groeiers
– Overnemers
Sector
– Geen sectorale beperkingen
Vestigingsvoorwaarde
– Maatschappelijke zetel in Vlaanderen
FINMIX
Bank
Privaat risicokapitaalfonds
Ondernemer
Unizo/Voka
PMV
Participatiefonds
AO
Innovatiecentrum
►
►
►
BAN Vlaanderen
ondernemer: alle sectoren in Vlaanderen
kosteloos
één panelsessie per maand
Belgische Kredietinstellingen
Private risicokapitaalverschaffers
Waarom deelnemen aan Finmix?
Analyse businessplan
Experten:
► Kritische blik door experten
► Financieel advies
Aftoetsen van de potentiële overheidsmaatregelen
=> Inkorten van je zoektocht naar financiering
Meer informatie over steunmaatregelen?
►
Brochures:
► Hoe kan de overheid uw financiering gemakkelijker maken?
► Overzicht van de risicokapitaalverschaffers in Vlaanderen
► Subsidieleidraad voor het bedrijfsleven:
U heeft startersplannen
 U investeert kmo
 U investeert GO
 U werkt energie- en milieubewust
 U denkt innovatief
 U werft aan of zoekt steun voor opleidingen
 U heeft internationale ambities
www.agentschapondernemen.be  publicaties

►
► www.subsidiedatabank.be
Vragen?
►
Bel gratis: 0800/20 555
►
Mail: [email protected]
► Meer info : www.agentschapondernemen.be