Transcript 24 mei 2014 pagina 24

úw
NVM Makelaar
> Nr. 14 | mei 2014
Financiering restschuld beperkt mogelijk
De financiering van de restschuld bij
verkoop van een woning is in een beperkt
aantal gevallen mogelijk. Steeds meer
verkopers krijgen te maken met een
restschuld bij verkoop. Er is sprake van
een restschuld als de woning onder water
staat, als de hypotheek op de woning
hoger is dan de verkoopprijs.
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft
ruim een jaar geleden de banken al toegestaan een schuldrest mee te financieren bij
de koop van een nieuwe/andere woning. “Het
resultaat van die toestemming is bedroevend.
Er zijn maar mondjesmaat mogelijkheden”,
zegt Hans van Berkel, NVM Makelaar,
hypotheekadviseur en financieel planner.
ABN-Amro
tot 115% van de marktwaarde
van de nieuwe woning alleen
voor eigen klanten
Aegon
tot 115% alleen voor eigen klanten
BLG
tot 750.000 euro totale hypotheek, alleen voor eigen klanten
ING
tot 115% alleen voor
eigen klanten, en ook voor niet
meer actieve geldverstrekkers.
Nat.Nederl. onbeperkt alleen voor eigen
klanten
Florius
tot 115% voor eigen klanten
en tot 110% voor niet eigen
klanten.
Rabobank Per vestiging en per geval
verschillend.
Andere banken hebben het nog niet
geregeld, en gaan dus in principe niet verder
dan 104 procent van de marktwaarde.
Verschuiving
“Er is een verschuiving gaande en ik ben er
van overtuigd dat de andere banken gaan
volgen. Ze zullen wel moeten al is het maar
uit marketingtechnisch oogpunt.” De enige
andere mogelijkheid die veel banken bieden,
al of niet via de eigen kredietafdeling, is een
persoonlijke lening die dan in tien jaar afgelost moet worden. En ondanks dat de rente
over deze lening ook gewoon aftrekbaar is
kan er door de hogere rente veel minder
geld geleend worden voor de aankoop van
een nieuwe woning. “Het vreemde van dit
alles is dat banken veel eerder meewerken
aan een executieveiling met vaak vele
tienduizenden euro’s verlies dan aan een volledig verantwoorde schuldrestfinanciering,
voor mij en voor veel van mijn NVM collega’s
een volstrekt raadsel.”
Van Berkel onderschrijft dat het geen
eenvoudige materie is. “Er is een kentering
waarneembaar en de consument kan
al worden geholpen. Op de site van de
Nederlandse Vereniging van Banken (www.
restschuldinfo.nl) is informatie over de
restschuld te vinden. Een NVM Makelaar
of hypotheekadviseur is vertrouwd met de
materie en is ook een vraagbaak in relatie
met restschuld.”
Marktwaarde
Algemeen wordt gesteld dat financieren van
een schuldrest mogelijk is maar tegelijkertijd mag de hoogte van een hypotheek
slechts 104 procent van de marktwaarde
van de nieuwe woning bedragen. “Dit is
amper voldoende voor de kostenkoper laat
staan voor een restschuld.” Veel geldverstrekkers houden zich aan die 104 procent.
Nationale Hypotheekgarantie (NHG) biedt de
mogelijkheid om de restschuld tot maximaal
een hypotheek van 290.000 euro mee te
financieren, tot 1 juli 2014, en daarna nog
tot 265.000 euro, maar tegelijkertijd is
NHG terughoudend met het het dekken van
ontstane verliezen waardoor de geldverstrekkers ook dat risico niet nemen.
Nieuw onderpand
Van Berkel: “Banken zouden verplicht moeten
worden, vrijwillig is blijkbaar moeilijk, om de
restschuld door te schuiven naar een nieuw
onderpand. Immers: of de consument in
een woning zit van 200.000 euro met een
hypotheek van 230.000 euro of in een woning
van 280.000 euro met een hypotheek van
310.000 euro? Het is procentueel voor de
bank aantrekkelijker en levert qua risico geen
verschil op, misschien zelfs wel minder risico.”
Regelingen
Maar er zijn lichtpunten aan de horizon, een
aantal banken heeft een regeling en een
aantal banken is in beraad.
Wat kan een aankoopmakelaar Dag van de Architectuur
voor u betekenen?
Interactieve wandeling door Spoorzone
U kunt een makelaar inschakelen
om uw droomhuis voor u te gaan
zoeken via een zoekopdracht.
Het is ook mogelijk dat u zelf al
een woning op het oog heeft en
op het punt staat een van de
grootste aankopen in uw leven te
doen. Het is een prachthuis en de
verkoper presenteert alle voordelen van het huis. Maar de minder
goede punten worden verzwegen.
Op dat moment heeft u behoefte
aan een aankoopmakelaar.
Wat kan een NVM-aankoopmakelaar onder andere voor u
betekenen?
•Het inspecteren van de
bouwkundige staat, erfdienstbaarheden, e.d.
•Adviseren of een bouwkundige
keuring noodzakelijk is.
•Geeft u inzicht in de waarde van
de woning.
•Heeft kennis van de huizenmarkt en lokale regelgeving.
•Het bepalen van de strategie
om de woning te kunnen kopen.
•Het voeren van deskundige onderhandelingen om de
verkoopprijs zo laag mogelijk te
krijgen.
•Tijdwinst door deskundige
afwikkeling van allerlei zaken.
•Is een gesprekspartner die alleen
uw belang vertegenwoordigt.
•Beschikt over een netwerk
dat ingeschakeld kan worden.
Bijvoorbeeld als u een taxateur
nodig heeft, een hypotheekad-
vies of een notaris die snel kan
schakelen.
•Uw aankoopmakelaar let op
ontbindende voorwaarden,
speciale clausules en boetebedingen.
•Controleert de notariële akte
van levering en de afrekening
van de notaris.
•Inspecteert met u de woning
voor de overdracht bij de
notaris en kan de meterstanden
noteren.
Uw aankopende makelaar kan
het gehele aankooptraject voor u
verzorgen. Ook kunt u deeldiensten afnemen. Neem contact
op met uw NVM-makelaar om de
mogelijkheden te bespreken.
Op de Dag van de Architectuur
zet CAST de Spoorzone in het
schijnwerpers. Op zaterdag
21 juni vertrekken tussen
11.00 en 14.00 uur diverse
interactieve wandelingen door
de Spoorzone vanaf de Polygonale Loods. Deelnemers maken
kennis met de oude, huidige en
toekomstige gebruikers van de
Spoorzone. Onderweg wordt u
verrast door de theatergroep EELT
met een theatrale interventie.
Ontdek bijzondere gebouwen die
normaal gesproken gesloten zijn
zoals de Polygonale Loods en
het Ketelhuis, vraag een oud-
medewerker van de NS het hemd
van het lijf, kom luisteren naar de
toekomstplannen van de bibliotheek in de Locloods en maak
kennis met de gebruikers van de
Hall of Fame (onder voorbehoud).
De wandeling duurt ongeveer
twee uur. In de Polygonale Loods
loopt een unieke tentoonstelling
van fotografe Gerdien Wolthaus
Paauw, die de ontwikkelingen
van de Spoorzone documenteert
over een periode van vier jaar. De
wandelingen starten elk half uur,
vanaf 11.00u. De laatste wandeling is om 13.30 uur. Inschrijven
www.castonline.nl
4