Transcript Volmachtbeloning 2015, presentatie

Achtergronden bij het model van de
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
1
09.30u Ontvangst
 10.00u Welkom
 10.05u Passende beloning in de
volmachtmarkt
10.45u Het model van de initiatiefgroep


11.30u Vragen
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
2
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
3
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
4



BGFO 3: Wettelijke norm “passende
volmachtbeloning” per 1 januari 2012
Oude beloningsmodel (tekencommissie,
winstcommissie, extra vergoedingen) ter
discussie
2 richtingen nieuw beloningsmodel:
◦ Waardegerelateerd (% premie)
◦ Prestatiegerelateerd (nominaal bedrag)
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
5
Art. 86e lid 1 BGFO
Een aanbieder, gevolmachtigde agent of
ondergevolmachtigde agent verschaft of
ontvangt voor het optreden als gevolmachtigde
agent of ondergevolmachtigde agent
rechtstreeks of middellijk geen commissie die
niet noodzakelijk is voor het verlenen van de
dienst of deze mogelijk maakt.
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
6

Verbond:
◦ Prestatiegerelateerd

Volmachtverzekeraars individueel:
◦ Divers beeld
◦ Veel eigen interpretaties van de wet
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
7




Korte termijn: waardegerelateerd
Toekomst: onderling zeer verschillend
Ingewikkelde systemen vervanging
winstcommissie
GA moet per verzekeraar en op verschillende
momenten aan onderling afwijkende
vereisten voldoen
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
8

NVGA:
◦ Open norm
◦ Waardegerelateerd en Nominaal tarief beide
bruikbaar
◦ Leden ondersteunen bij implementatie

Gevolmachtigden individueel:
◦ Divers beeld
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
9


2013 en 2014 zijn al wel geregeld
Verschillende benaderingen:
◦ Afwachten van voorstellen van de verzekeraars
◦ Actief onderhandelen over eigen modellen

Onderling verschillende accenten
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
10



BGFO geeft open norm
Norm vereist verband tussen activiteiten en
beloning
Systematiek:
◦ Prestatiegerelateerd heeft de voorkeur
◦ Gezien open norm is waardegerelateerd ook
mogelijk met (strenge) extra waarborgen
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
11
Klik op de link, na einde filmpje, youtube stoppen
http://youtu.be/9ha7y6YKAW8
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
12
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
13
Passend (binnen wettelijke kaders art. 86e
BGFO)
Toekomstbestendig


◦
◦


Gedragen door marktpartijen
Gesteund door toezichthouders (AFM en ACM)
Doel (passend en toekomstvast model)
belangrijker dan middel
Doel is niet kostenreductie volmachtbranche
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
14





Eenvoudig en transparant
Mede in het belang van de klant
Recht doen aan ondernemerschap, innovatie
en inspelen op marktontwikkelingen
Beperken (extra) administratieve lasten
Eén uniform model, voor iedere verzekeraar
hetzelfde
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
15

Volledige volmacht bestaat in ieder geval uit:
◦ Acceptatie
◦ Schadebehandeling
◦ Polisadministratie, inclusief in/excasso en
debiteurenbeheer
◦ Portefeuillemanagement

Daarnaast ook nog:
◦ Productontwikkeling
◦ Beheer agentschappen bemiddelaars (buiten
huisvolmacht)
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
16


Standaard volmachtactiviteiten niet
voorwaardelijk belonen: nakomen van
afspraken moet gegeven zijn
Consequenties slechte uitvoering:
◦ Lagere beloning bij voorzetting volmacht
◦ Opzeggen volmacht
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
17



Verschillen particulier en zakelijk
“One size fits all” oplossing niet de beste
invulling
Gefaseerde overgang
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
18


IJkpunt passendheid: relatie werk vergoeding
Ondernemerschap belonen:
◦ Incentives voor innovatie
◦ Benchmarking gemiddelde beloningsniveau
Uitleg/verantwoording bij grote afwijkingen

Opbrengst beloningsverlaging door nietpassendheid naar klant
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
19
Consumentenverzekeringen
(inclusief standaardverzekeringen
ZZP-er):
Nominaal tarief (vast bedrag per polis
per jaar)
Zakelijke verzekeringen:
Waardegerelateerd tarief met
waarborgen
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
20



Nominaal tarief eenvoudig van opzet en
structuur
Ondersteuning administratiesystemen (CCS,
Anva, DIAS)
Indien branche-organisaties (Verbond en
NVGA) tot een ander model komen moet
overstap mogelijk zijn
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
21
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
22


Nominaal tarief voor consumentenmarkt en ZZPers (standaardproducten)
Waardegerelateerd tarief met waarborgen voor
zakelijke markt, vanwege:
◦ Groteren diversiteit in producten
◦ Professionelere marktpartijen
◦ Ongewenste effecten bij ontbundeling
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
23

2013:
◦ Voorbereiden
◦ Harmoniseren

2014:
◦ Uitwerken
◦ Nulmeting
◦ Uitvoeringsverslag
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
24
3e Trap:
Nieuw
model en
benchmark
Omschakeling
nieuw model
afgerond
2e Trap:
Uniform
Waardegerelateerd
met nulmeting
1e Trap:
Uniform
Waardegerelateerd
2013
2014
2015
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
2016 e.v.
25

Waardegerelateerd model
◦
◦
◦
◦
◦

Vast percentage per branche
Vaste activiteiten per branche
Cap op portefeuilleniveau, niet op polisniveau
Geen toeslagen of afslagen
Geen rendementsafhankelijkheid
Onvoldoende performance kan leiden tot
lagere vergoeding in 2014, per branche of in
het geheel.
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
26


Beloningsafspraak vooraf voor hele jaar
Slechte performance in 2013:
◦ Impact op beloning 2014
◦ Tussentijds alleen bij ernstige underperformance
◦ Geen reden overvoer/oversluiten

Ultieme sanctie is einde volmacht
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
27




Systeem conform 2013
Invoering Uitvoeringsverslag
Nulmeting
Slechte performance: zelfde regeling, dus
impact op beloning 2015
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
28


Invoeren interne auditing
Invoeren Uitvoeringsverslag:
◦
◦
◦
◦
◦

Rendementsanalyse met evt. PvA
Verslag resultaten PvA
Rapportage klachten
Rapportage SLA
Huisvolmachten: verantwoording beleid
Uitvoeringsverslag heeft uniform format voor alle
verzekeraars, normen en criteria kunnen
verschillen
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
29






Onafhankelijk instituut
Benchmark alle waardegerelateerde beloningen
Basis Market Scan data
Benchmark= gemiddelde percentage (per
hoofd/subbranche) plus redelijke opslag
Beloning binnen benchmark: passend voor 2014
Beloning boven benchmark:
◦ Waarschijnlijk niet passend
◦ Correctie of afdoende onderbouwing
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
30


Nominaal tarief voor consumentenmarkt en ZZPers (standaardproducten)
Waardegerelateerd tarief met waarborgen voor
zakelijke markt, vanwege:
◦ Groteren diversiteit in producten
◦ Professionelere marktpartijen
◦ Ongewenste effecten bij ontbundeling
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
31



Vast nominaal bedrag per polis
(aandachtspunt: pakketpolissen,
combinatiepolissen e.d.)
Tevoren vast te stellen
Meerjarenafspraak – al dan niet met index in onderling overleg
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
32


Eén vast bedrag voor alle volmachtactiviteiten
Als minder wordt gedaan dan lager vast
bedrag
◦ Bijvoorbeeld volmacht zonder schadebehandeling

Als meer wordt gedaan dan hoger vast
bedrag
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
33
Particulieren










Inboedel
Woonhuis
Auto WA
Auto WA + bep casco
Auto WA + volcasco
AVP (aansprakelijkheid
particulieren)
Ongevallen particulier
Reis- en annulering
Recreatie (incl. caravan
en pleziervaartuigen)
Rechtsbijstand
ZZP




Bedrijfsgebouw
Goederen/inventaris
Electronica
AVB (Aansprakelijkheid
bedrijven)
Zie “Eindrapport onderzoek
activiteitentarief NVGA”, KPMG,
juni 2013, pag. 11
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
34

Twee denkbare opties:
◦ Periode afrekening (bijv. per kwartaal 25%)
◦ Premiebetalingstermijn (per jaar, kwartaal of maand
gelijk aan de premieboeking)

Overgang naar Nominaal Tarief moet
liquiditeit GA niet negatief beïnvloeden
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
35



Percentage over de premie
Tevoren vast te stellen op brancheniveau
Huisvolmachten: verantwoording beleid
bemiddeling en volmacht in
Uitvoeringsverslag
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
36


Eén vast percentage voor alle
volmachtactiviteiten
Als minder wordt gedaan dan lager vast
percentage
◦ Bijvoorbeeld volmacht zonder schadebehandeling

Als meer wordt gedaan dan hoger vast
percentage
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
37

Tariefsverschillen nominaal en
waardegerelateerd tussen GA’s mogelijk:
◦ Risicoprofiel portefeuille (standaard, maatwerk,
zwaarte risico’s, hoeveelheid werk)
◦ Regio (kosten)

Benchmark
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
38

Passendheid:
◦ Tarief lager is dan eigen kosten verzekeraar
◦ Tarief valt binnen benchmark


Benchmarking 1x per 3 jaar door onafhankelijk
instituut
Overschrijding benchmark:
◦ Passendheid aantonen
◦ Verificatie onafhankelijk instituut

Benchmarking op bruto-tarief (kosten, opslagen
en winst) vanwege mededinging
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
39

Tarief tussen ondergrens en bovengrens:
◦ Bovengrens: eigen kosten verzekeraar
◦ Ondergrens: eigen kosten van GA



Benchmarking tarieven
Tarief binnen benchmark is passend
Ruimte voor ondernemerschap:
◦ Bruto-prijs
◦ Kostenefficiency wordt beloond
◦ Géén cost-plus model met een vaste winstopslag
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
40
Kosten volmachtactiviteiten
Totaal kostenniveau verzekeraar intermediaire kanaal
Benchmark: gemiddelde + beperkte marge
Gemiddeld tarief GA
Zuiver kostenniveau GA
Tarief alleen
passend bij
onderbouwing
met
onafhankelijke
validatie
Marge
waarbinnen
tarief zeker
passend is
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
41





Onafhankelijk instituut
Benchmarks worden niet gepubliceerd of
verspreid
Toets beloning op individuele aanvraag
Uitslag toets is indicatie wel/niet passend
Geen vergelijking met de benchmark
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
42



Qua opzet geheel gelijk aan trap 3
Benchmarking aan de hand van de
benchmark 2015
Nieuwe Benchmark eenmaal per 3 jaar (2018)
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
43




Consultatie ACM
Benchmarking zorgvuldig inrichten
Geen concurrentiebeperking of impliciete
prijsafstemming
Daarom:
◦ Onafhankelijk instituut
◦ Maximaal 2 uitvragen
◦ Condities en prijzen benchmark voor iedereen
gelijk
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
44
Klik op de link, na einde filmpje, youtube stoppen
http://youtu.be/iVtfWj9A5kw
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
45
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
46



Norm passende volmachtbeloning bestaat al
ruim 2 jaar
Implementatie zorgvuldig voorbereiden
Initiatiefgroep is hiermee al doende
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
47


April: Voorlichtingsbijeenkomsten
Tot aan september 2014
Afstemming systeemhuizen
Methodiek nominaal tarief
Format Uitvoeringsverslag
Nulmeting 2014 / voorbereiden Benchmarking
2015
◦ Afstemming AFM en ACM
◦
◦
◦
◦
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
48
Klik op de link, na einde filmpje, youtube stoppen
http://youtu.be/XjqmfuNe5mE
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
49





Hanteerbaar en uniform model
Werkbaar voor alle marktpartijen
Gesteund door de AFM
Duidelijkheid over een lastig onderwerp
Implementatie via de volmachtgevende
verzekeraars
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
50
Vragen?
Initiatiefgroep Volmachtbeloning
Voorjaar 2014
51