Transcript Pensioenlab - omvang pensioenfonds versie1.0

PensioenLab groep 'Omvang pensioenfondsen'
De vijf wijze dwergen.
Eens was er Sneeuwwitje. Zij was de mooiste van het land en gefluisterd werd dat zij de mooiste van
de hele wereld was! Ze zou nog heel lang en gelukkig leven, zo stond in alle boeken geschreven. Het
noodlot sloeg toe op het moment dat Sneeuwwitje de pensioengerechtigde leeftijd bereikte. Haar was
een riant pensioen beloofd, maar wat bleek?
Het pensioengeld was verdampt. Het Pensioenfonds voor de Sprookjesfiguren was een uitgedund en
vergrijst. Alle sprookjesfiguren waren al lang en breed met pensioen of overleden. Net voordat
Sneeuwwitje van ellende weg kniest en dreigt te verschrompelen tot een lelijk boontje, dienen zich
daar de 5 wijze dwergen aan met ieder een deel oplossing . De dwergen haasten zich naar het
Pensioenfonds voor de Sprookjesfiguren en presenteren daar ieder hun eigen oplossing.
Op de valreep wordt voorkomen dat de schoonheid van Sneeuwwitje ten onder gaat en zo leeft
Sneeuwwitje toch nog lang en gelukkig als mooiste van het land en misschien wel de hééle wereld.
Achtergrond
Ons is gevraagd een visie op hoofdlijn te ontwerpen met als onderwerp 'de omvang van
pensioenfondsen'. De afgelopen jaren is het aantal pensioenfondsen drastisch afgenomen. De
verwachting is dat deze consolidatie van de pensioenfondsen zich voorzet.De uitspraak van Joanne
Kellerman van de DNB op 11 april 2010 in het programma Buitenhof is een startpunt geweest voor
ons advies . Tijdens dit programma uitte zij de wens het aantal pensioenfondsen terug te dringen naar
100. Deze uitspraak leidde tot veel discussie. Wij analyseerde de wens van Kellerman en komen tot
een nog ingrijpendere conclusie. Het aantal pensioenfondsen terugdringen naar 100? Dat kan wat ons
betreft nog een stuk minder ..Minder … MINDER.
Onze Visie
In onze ideale wereld zijn er nog maar 10 pensioenfondsen die onderverdeel zijn naar verschillende
sectoren. Wij zijn van mening dat 10 de nieuw 100 is!
Met onze bijdrage willen we de pensioenwereld een 'eye opener' bieden. Benieuwd naar de
voordelen? Hier volgt het advies van de vijf wijze dwergen. Het e.e.a. leidt volgens ons tot een ‘game
change’ in de sector waarbij wij naar de voordelen en mogelijkheden hebben gekeken.
1
Cluster Dwerg komt met het idee om pensioenfondsen te clusteren op basis van
sectoren
Werknemers wisselen ten opzichte van 20 jaar geleden steeds vaker van baan. We zien dat
werknemers binnen een bepaalde sector van werkgever wisselen. Door het clusteren van
pensioenfondsen naar sectoren bewerkstellig je dat een pensioenfonds een relatief groter actief
deelnemersbestand krijgt, met minder slapers.
Communicatie over het pensioen naar de deelnemers blijft belangrijk. Pensioenfondsen met grote
populatie deelnemers kunnen makkelijker investeringen doen in moderne digitale communicatie.
Denk hierbij aan 'online portals' waarin de deelnemer zelf berekeningen kan maken. Deelnemers zijn
langer verbonden met het fonds wat een leid tot een sterkere band en een toename van het vertrouwen.
Uitvoeringskosten Dwerg komt op het idee om op uitvoeringskosten te besparen
Door schaalvergroting per sector kunnen de uitvoeringskosten per deelnemer naar circa 75 euro dalen.
10 pensioenfondsen ingedeeld per sector zal tot een ideale grootte van pensioenfondsen leiden. Een
nog kleiner aantal pensioenfondsen (en dus pensioenfondsen met een groter deelnemersbestand)
levert geen kostenvoordeel op. We zien nu al in de praktijk dat de ‘big five’ pensioenfondsen
aanzienlijk qua aantal deelnemers verschillen, maar niet qua uitvoeringskosten. Oftewel: het
streefpunt voor pensioenfonds op het gebied van uitvoeringskosten zou die € 75 per deelnemer
kunnen zijn.
Regelgevingsdruk Dwerg komt op een idee de toename in regelgevingdruk beter op
te vangen
Vanwege de invoering van de Wet versterking bestuur pensioenfondsen (Wvbp) neemt de druk op de
geschiktheid van bestuurders toe. DNB stelt eisen aan pensioenfondsbestuurders. Zo moet een
bestuurder al vanaf dag 1 geschikt gevonden worden voor de functie. Daarnaast streeft de Code
Pensioenfondsen naar meer diversiteit binnen de pensioenfondsbesturen (o.a. verdeling man/vrouw
en/of onder de 40 jaar). In de praktijk blijkt dat de sector moeite heeft om hier invulling aan te geven.
Door het opschalen van pensioenfondsen per sector zal deze problematiek zich minder voordoen.
Immers, de poel waaruit het pensioenfonds geschikte pensioenfondsbestuurders kan vissen, is groter.
Vermogensbeheer Dwerg ziet schaalvoordelen voor vermogensbeheer
De consolidatie van pensioenfondsen per sector zal leiden tot een toename van het vermogen onder
beheer van professionele vermogensbeheerders waardoor het pensioenfonds een betere
onderhandelingspositie verkrijgt. Dit zal leiden tot een kostenbesparing van vermogensbeheerkosten
vanwege betere tarieven. Engagement, eerder besproken in het advies voor ‘groen’ beleggen, zal
2
succesvoller zijn. Daarnaast zullen de grotere diversificatie mogelijkheden leiden tot een
evenwichtiger beleggingsbeleid. Dit zal ten goede komen voor de hoogte van het pensioen van de
deelnemers.
Toezicht Dwerg komt op een idee voor beter toezicht op een transparantere sector
Door het sterk gereduceerd aantal pensioenfondsen is het eenvoudiger om degelijk toezicht te houden.
Het horizontale toezicht wordt hierdoor overbodig. De toezichthouders kunnen per pensioenfondsen
een 'dedicatedteam' van toezichthouders opzetten. Zij kennen de sector, weten wat er speelt en werkt
kostenverlagend. Dit lost tevens het capaciteitsvraagstuk bij DNB op. De totale contributie die
pensioenfondsen betalen kan dan ook fors omlaag!
Samenvattend
Samen met de vijf wijze dwergen pleiten wij met onze visie voor minder pensioenfondsen.
Tien pensioenfondsendie zijn ingedeeld per sector. Uit onzeberekeningen blijkt dat er een
potentiële besparing van €750 miljoen per jaar kan worden gerealiseerd. Dit zal de
deelnemers ten goede komen. Deze besparing komt voornamelijk door een daling van de
uitvoeringskosten (€ 472 miljoen). De trend van consolidatie van pensioenfondsen is een
gegeven. Wat ons betreft is het nú het moment om met z'n allen na te denken hoe wij deze
consolidatie in juiste banen kunnen leiden. Een reëel aantal pensioenfondsen in een juiste
samenstelling zodat iedereen straks kan genieten van een goed pensioen, ook wij jongeren!
Hoe het afliep met Sneeuwwitje…
…
Het Pensioenfonds voor de Sprookjesfiguren fuseerde na de voorstellen van de 5 wijze dwergen op
stel en sprong met de pensioenfondsen voor de Zeerovers, Vampiers en Sinterklazen. Hierdoor
ontstond een gezond betrokken fonds en bespaarde het pensioenfonds enorm op uitvoeringskosten.
Sneeuwwitje kon eindelijk genieten van haar welverdiende pensioen.
Sneeuwwitje (en andere sprookjesfiguren en de Zeerovers, Vampiers en Sinterklazen) leefden nog
lang en gelukkig van hun pensioenuitkering.
3
Bijlage
Construction
Bouwnijverheid, Stg. Bpf. voor de
Woningcorporaties, Stg. Pensioenfonds voor de
Architectenbureaus, Stg. Pensioenfonds
Meubelindustrie en Meubileringsbedrijven, Bpf. voor de
Wonen, Stg. Pensioenfonds
Mijnwerkersfonds van Steenkolenmijnen in Limburg, Alg.
Ballast-Nedam, Stg. Pensioenfonds
OWASE, Stg. Pensioenfonds
Betonproductenindustrie, Stg. Bpf. voor de
Handel in Bouwmaterialen, Bpf. voor de
Vlakglas, Verf, het Glasbewerkings- en het Glazeniersbedrijf, Stg. Bedrijfstakpensioenfonds
Groothandel in
CRH Pensioenfonds, Stg.
ENCI, Stg. Pensioenfonds
Houtverwerkende Industrie en Jachtbouw, Bpf. voor de
Kunststof- en Rubberindustrie, Bpf. voor de
Forbo, Stg. Pensioenfonds
Rockwool, Stg. Pensioenfonds
TBI
Baksteenindustrie, Bpf. voor de
Heijmans N.V., Stg. Pensioenfonds
Mijnbedrijf, Beambtenfonds voor het
Trespa, Stg. Pensioenfonds
Draka
Hoop, Stg. Pensioenfonds De
4
Wereldhave
Grontmij, Stg. Pensioenfonds
5
Chemicals
Shell Pensioenfonds, Stg.
APF (AKZO NOBEL), Stg. Pensioenfonds
Protector, Stg. Pensioenfonds
Dow Pensioenfonds N.V., Stg.
Gasunie, Stg. Pensioenfonds
BP, Stg. Pensioenfonds
Vopak, Stg. Pensioenfonds
SABIC Innovative Plastics, Stg. Pensioenfonds
Cargill B.V., Stg. Pensioenfonds
SABIC, Stg. Pensioenfonds
Alliance
Yara Nederland, Stg. Pensioenfonds
Kuwait Petroleum Pensioenfonds Nederland
Fluor Nederland, Stg. Pensioenfonds
Campagne, Stg. Pensioenfonds
TOTAL Pensioenfonds Nederland, Stg.
Chevron Pensioenfonds, Stg.
IFF
Linde Gas Benelux, Stg. Pensioenfonds nv
Astellas, Stg. Pensioenfonds
Ashland Nederland, Stg. Pensioenfonds
Meneba, Stg. Pensioenfonds
BASF Pensioenfonds, Stg.
Albemarle, Stg. Pensioenfonds
Cindu International, Stg. Pensioenfonds
Invista, Stg. Pensioenfonds
Croda, Stg. Pensioenfonds
Pharmachemie, Stg. Pensioenfonds
6
Fracties, Stg. Pensioenfonds De
Norit
Calpam Pensioenfonds, Stg.
Cabot
Fresenius Nederland, Stg. Pensioenfonds
Vitol-Anker, Stg. Pensioenfonds
Pharma Partners B.V., Pensioenstichting
Transmark
Lucite Holland
7
Sales & Services
Schilders-, Afwerkings- en Glaszetbedrijf, Bpf.
Schoonmaak- en Glazenwassersbedrijf, Bpf. voor het
Openbare Bibliotheken, Stg. Pensioenfonds
ANWB, Pensioenfonds
Wolters Kluwer Nederland, Stg. Pensioenfonds
Particuliere Beveiliging, Bpf. voor de
Randstad, Stg. Pensioenfonds
Personeelsdiensten, Stg. Pensioenfonds voor
Equens Nederland, Stg. Pensioenfonds
Kappersbedrijf, Stg. Bpf. voor het
Vereenigde Glasfabrieken, Stg. Pensioenfonds
Recreatie, Stg. Pensioenfonds voor de
Schoen-, Leder- en Lederwarenindustrie, Bpf. voor de
Roeiers in het Rotterdamse havengebied, Stg. Pensioenfonds
voor
Reisbranche, Stg. Bpf.
Berenschot Pensioenfonds, Stg.
Schoenmakerij, Stg. Bpf. voor de
GITP, Stg. Pensioen
Jaarbeurs Pensioenfonds, Stg.
Security, Pensioenstichting
SC Johnson
ISS Pensioenfonds, Stg.
NautaDutilh N.V., Stg. Pensioenfonds
AC Nielsen
Legal&General
8
Financials
ING, Stg. Pensioenfonds
Rabobankorganisatie, Stg. Pensioenfonds
ABN-AMRO, Pensioenfonds
Achmea, Stg. Pensioenfonds
Zorgverzekeraars
SNS Reaal, Stg. Pensioenfonds
Delta Lloyd, Stg. Pensioenfonds
De Nederlandsche Bank N.V., Stg. Pensioenfonds
van
Notarieel Pensioenfonds, Stg.
Ernst & Young, Pensioenbureau
Notariaat, Bpf. voor de Medewerkers in het
Lanschot, Stg. Pensioenfonds F. van
Aon Groep Nederland, Stg. Pensioenfonds
RBS Nederland, Stg. Pensioenfonds
Robeco, Stg. Pensioenfonds
Unirobe Meeus groep
Allianz Nederland, Stg. Pensioenfonds
Goudse, Stg. Pensioenfonds De
Mercurius Amsterdam, Stg. Pensioenfonds
Mn Services, Stg. Ondernemingspensioenfonds
NIBC N.V., Stg. Pensioenfonds
AXA Verzekeringen, Stg. Pensioenfonds
Atradius Nederland
Accountancy, Stg. Pensioenfonds voor de
KAS BANK, Stg. Pensioenfonds van de
GE Artesia Bank, Stg. Pensioenfonds
9
Son, Stg. Pensioenfonds
Buizerdlaan, Stg. Pensioenfonds
AZL, Stg. Pensioenfonds
Citigroup Nederland, Stg. Pensioenfonds
Mercer
A&O Services, Stg. Ondernemingspensioenfonds
Towers Perrin, Stg. Pensioenfonds
ORTEC Pensioenfonds, Stg.
10
Design
Grafische bedrijven, Pensioenfonds voor de
PNO Media
De Eendragt NV
Telegraafpensioenfonds 1959, Stg.
Elsevier - Ondernemingen, Stg. Pensioenfonds
VNU, Stg. Pensioenfonds
Sanoma Magazines Nederland, Stg. Pensioenfonds
Sappi Netherlands, Stg. Pensioenfonds
11
Logistics
Aantal pensioenfondsen
29
Totale activa
±61,2 miljard
Totale populatie
±970.000
Kosten per deelnemer
±€ 129
-Hoogste kosten per deelnemer
±€ 761
-Laagste kosten per deelnemer
±€ 86
Vervoer, Pensioenfonds
Spoorwegpensioenfonds, Stg.
KLM Vliegend Personeel, Stg. Pensioenfonds
KLM, Stg. Algemeen Pensioenfonds
Koopvaardij, Stg. Bpf. voor de
Ahold, Stg. Pensioenfonds
Openbaar Vervoer, Stg. Pensioenfonds
KLM Cabinepersoneel, Stg. Pensioenfonds
Nedlloyd Pensioenfonds, Stg.
Waterbouw, Stg. Bpf.
Loodsen, Beroepspensioenfonds
Transport, Pensioenstichting
Rijn- en Binnenvaart, Bpf. voor de
SDB, Stg. Pensioenfonds
C1000, Stg. Pensioenfonds
Martinair Holland, Stg. Pensioenfonds Vliegers
Boskalis Westminster Nederland, Stg. Pensioenfonds
12
Transavia Vliegers, Stg. Pensioenfonds
Grond- en cabine Martinair
Smit Internationale, Stg. Pensioenfonds
Loodsdwezen
Coop Pensioenfonds, Stg.
HAL, Stg. Pensioenfonds
Zeevisserij, Bpf. voor de
ORSIMA
Burger
Blue Sky Group, Stg. Pensioenfonds
PostNL Postbezorgers, Stg. Pensioenfonds
Fondsenbeheer Waterbouw, Stg. Personeelspsf.
13
Innovations
Metaal en Techniek, Pensioenfonds
Metalektro, Bpf. voor de
Hoogovens, Stg. Pensioenfonds
Thales Nederland, Stg. Pensioenfonds
Philips Pensioenfonds, Stg.
KPN, Stg. Pensioenfonds
DSM, Stg. Pensioenfonds
IBM Nederland, Stg. Pensioenfonds
TNO, Stg. Pensioenfonds
Atos Stg. Pensioenfonds
Hewlett-Packard Nederland, Stg. Pensioenfonds
Voorzieningsfonds Getronics, Stg.
Océ, Stg. Pensioenfonds
Dupont Nederland, Stg. Pensioenfonds
Arcadis Nederland, Stg. Pensioenfonds
Xerox, Stg. Pensioenfonds
KPN, Stg. Ondernemingspensioenfonds
Alcatel-Lucent Pensioenfonds, Stg.
AVEBE, Stg. Pensioenfonds
DHV, Stg. Pensioenfonds
Capgemini Nederland, Stg. Pensioenfonds
NLR, Stg. Pensioenfonds
Huntsman Rozenburg, Stg. Pensioenfonds
Unisys Nederland, Stg. Pensioenfonds
Haskoning, Stg. Pensioenfonds
EDS Pensioenfonds, Stg.
Banden- en Wielenbranche, Bpf. voor de
MSD, Stg. Pensioenfonds
14
Koninklijke Ten Cate, Stg. Pensioenfonds
Sagittarius, Stg. Pensioenfonds
Hagee Stichting Pensioenfonds
Hunter Douglas, Stg. Pensioenfonds
Avery Dennison, Stg. Pensioenfonds
Vredestein banden
NCR, Stg. Pensioenfonds
Michelin
Informatie-, Communicatie- en
Kantoortechnologiebranche (ICK), Stg. Bpf. voor de
General electric
Eriks, Stg. Pensioenfonds
Lloyds Register Nederland, Stg. Pensioenfonds
Johnson Diversey 'Pensura', Stg. Pensioenfonds
AT&T Nederland, Stg. Pensioenfonds
BN International, Stg. Pensioenfonds
Henkel Nederland B.V., Stg. Pensioenfonds
TDF Botlek, Stg. Pensioenfonds
Ecolab B.V., Stg. Pensioenfonds
Tate & Lyle Netherlands, Stg. Pensioenfonds
SNT, Stg. Pensioenfonds
Whirlpool Nederland, Stg. Pensioenfonds
Hewitt NL, Stg. Pensioenfonds
AGC
Imtech, Stg. Pensioenfonds
15
Officers
Aantal pensioenfondsen
5
Totale activa
±294,5 miljard
Totale populatie
±3,1 miljoen
Kosten per deelnemer
±€ 86
-Hoogste kosten per deelnemer
±€ 566
-Laagste kosten per deelnemer
±€ 60
ABP
Werk en (re)Integratie, Stg. Pensioenfonds
UWV, Stg. Pensioenfonds
Holland Casino, Stg. Pensioenfonds
Productschappen, Stg. Pensioenfonds
16
Food & beverage
Horeca & Catering, Pensioenfonds
Unilever Nederland Progress, Stg. Pensioenfonds
Levensmiddelenbedrijf, Stg. Bpf. voor het
Landbouw, Bpf. voor de
Samenwerking, Pensioenfonds voor het Slagersbedrijf, Stg. De
Vlees, Vleeswaren, Gemaksvoeding en Pluimveevlees, Stg. Bpf voor
AVH, Bpf.
Molenaarspensioenfonds, Stg.
Groenten- en Fruitverwerkende Industrie, Bpf. voor de
Witteveen & Bos, Stg. Pensioenfonds
Groothandel in Bloemen en Planten, Bpf. voor de
British American Tobacco, Stg. Pensioenfonds
Smurfit Kappa Nederland, Stg. Pensioenfonds
Dranken, Stg. Bpf. voor de
Grolsche Bierbrouwerij, Stg. Pensioenfonds van de
Heinz, Stg. Pensioenfonds
Aviko, Stg. Pensioenfonds
Will Niemeyer Pensioenfonds, Stg.
Sigarenindustrie en Aanverwante Bedrijven, Vereniging Ned. Pensioenfonds voor
de
Smiths food
Bonda-concern
Remia
Dairy Trading, Stg. Pensioenfonds
17
Healthcare
Aantal pensioenfondsen
14
Totale activa
±156,2 miljard
Totale populatie
±2,6 miljoen
Kosten per deelnemer
±€ 86
-Hoogste kosten per deelnemer
±€ 612
-Laagste kosten per deelnemer
±€ 75
Zorg en Welzijn, Pensioenfonds
Huisartsen, Stg. Pensioenfonds voor
Medisch specialisten
Fysiotherapeuten, Stg. Pensioenfonds voor
Apotheken, Pensioenfonds Medewerkers
Tandartsen en Tandartsspecialisten, Stg.
Pensioenfonds
Apothekers, Stg. Pensioenfonds Openbare
Dierenartsen, Stg. pensioenfonds voor
Tandtechniek, Stg. Pensioenfonds voor de
Johnson & Johnson Nederland, Stg. Pensioenfonds
Verloskundigen, Stg. Pensioenfonds
Abbott Nederland
Sportfondsen Pensioenfonds, Stg.
Brocacef Pensioenfonds, Stg.
18