Transcript Presentatie Robeco
Vroegpensioenregeling - Smart Pension Robeco PPI Bert Eijkelenboom en Ed Vermeulen, 12 november 2014
Agenda
> Inleiding > Pensioen algemeen > Vroegpensioen in perspectief > Regeling in vogelvlucht > Pensioenuitvoerder Robeco PPI > Beschikbare premie regeling > Lifecycle beleggen of zelf beleggen > Aankoop pensioen > Flexibiliseringsmogelijkheden > Wat gebeurt er bij overlijden?
> Communicatie en online portal > Wat moet u zelf doen?
> Vragen 12 november 2014 Robeco PPI 2
Inleiding
> Door het opheffen van Productschappen en de liquidatie van het pensioenfonds wordt het Vroegpensioen bij Robeco PPI ondergebracht > Vroegpensioenkapitaal wordt overgeheveld van het pensioenfonds naar Robeco PPI 12 november 2014 Robeco PPI 3
Pensioensysteem Nederland
Privé Voorzieningen PENSIOEN WERKGEVER
AOW ouderdom WIA (WAO)
arbeidsongeschiktheid
ANW overlijden
Robeco PPI 12 november 2014
Vroegpensioen regeling
4
Vroegpensioen in perspectief
100% ???
Salaris Vroeg pensioen (Robeco PPI)
12 november 2014
60 62 65
Robeco PPI
67 Pensioen ABP (en andere werkgevers) AOW
5
†
Vroegpensioenregeling in vogelvlucht
> Regeling ondergebracht Robeco PPI > Voortzetting van de beschikbare premie regeling > Opbouw tot leeftijd 62 > Lifecycle beleggen of zelf beleggen > Uitkering tussen 62 en 65 > Aankoop vroegpensioen – flexibiliseringsmogelijkheden > Uitkering door Centraal Beheer Achmea > Zelf pensioeninkopen bij verzekeraar, shoprecht > Wat gebeurt er bij overlijden?
– partnerpensioen – wezenpensioen Robeco PPI 12 november 2014 6
PPI – een nieuwe Nederlandse pensioenuitvoerder
Werkgever – onderbrengingsplicht
Een nieuw, derde alternatief ! Pensioenfonds Verzekeraar PPI PPI “Premie Pensioen Instelling” is geen nieuw pensioen
product
, maar een nieuwe pensioen
instelling
Robeco PPI 7 12 november 2014
Stichting Robeco PPI (
Premie Pensioen Instelling)
Feiten en cijfers
> 40 opdrachtgevers waaronder regelingen van o.a. Nutreco, Stork en Jumbo > > Opgericht in 2011 en ruim tienduizend deelnemers en belegd vermogen € 160 miljoen anno 2014 Stichting handelt in belang van deelnemers en transparante verantwoording in jaarverslag, via intern toezichtsorgaan en klantenraad 12 november 2014 Robeco PPI 8
Vroegpensioen obv beschikbare premie
Investering: premie minus kosten
€ XXX,XX
Robeco PPI belegt of zelf beleggen
12 november 2014 Leeftijdsafhankelijke premie Robeco PPI
62 jaar
Pensioen is afhankelijk van hoogte kapitaal en de prijs van pensioen op pensioendatum
€ ? per jaar 65 jaar
9
Lifecycle beleggen of zelf beleggen
Volledig beheer (hierin komt u standaard)
‘optimaal gemak en verantwoorde pensioenopbouw’ > > Robeco belegt volgens lifecycle principe Automatische afbouw van risico naar pensioendatum
Eigen Beheer (moet u voor kiezen)
‘zelf beleggen en risico afbouwen’ > Online invullen beleggingsprofiel > – Keuze uit: Robeco beleggingsfondsen – – Vanguard fondsen (trackers) Rabobank spaarrekening > Jaarlijkse Monitoring en Advisering (Zorgplicht) Robeco PPI 12 november 2014 10
Lifecycle beleggen
Rendementsportefeuille
> > Aandelen en andere categorieën voor optimale spreiding Momenteel 1/3 Robeco producten 2/3 andere vermogensbeheerders
DOEL:
behalen rendement voor een adequaat pensioen Beleggingshorizon Beleggingsfondsen Leeftijd
Return
Robeco Pension Return Portfolio
Matching
Robeco All Strategy Euro Bonds IHHI Robeco All Strategy Euro Bonds IH Rabo Spaarrekening
Totaal matching
Totaal Gemiddelde beleggingskosten Mix 1 >17 <45
100%
Mix 2 16-17 45-46
90%
Mix 3 14-15 47-48
75%
Mix 4 12-13 49-50
61%
Mix 5 10-11 51-52
50%
Mix 6 8-9 53-54
41%
Mix 7 6-7 55-56
32%
Mix 8 4-5 57-58
25%
Mix 9 2-3 59-60 Mix 10 <1 61
18% 10%
0% 0% 0%
0%
100% 0,73% 3% 3% 4%
10%
100% 0,68% 8% 8% 9%
25%
100% 0,62% 13% 13% 13%
39%
100% 0,56% 17% 17% 16%
50%
100% 0,52% 20% 20% 19%
59%
100% 0,48% 23% 23% 22%
68%
100% 0,45% 25% 25% 25%
75%
100% 0,41% 27% 27% 28%
82%
100% 0,38% 30% 30% 30%
90%
100% 0,35%
Beschermingsportefeuille
> Staatsobligaties > > (Hoogwaardige) bedrijfsobligaties Inflatie gerelateerde obligaties en derivaten
DOEL:
Veilig stellen vermogen, bescherming tegen rente- en inflatierisico en het inkooprisico minimaliseren 12 november 2014 Robeco PPI 11
Zelf beleggen
Keuze uit de volgende producten Nr Beleggingsfonds Categorie Aandelen
1 Robeco Aandelen wereldwijd 2 Robeco Active Quant Emerging Markets Equities I EUR Aandelen opkomende markten 3 Robeco European Conservative Equities I EUR 4 Robeco Property Equities I EUR 5 Sarasin Commodity Fund 6 Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund 7 Vanguard Global Stock Index Fund Aandelen Europa Aandelen vastgoed Grondstoffen Aandelen opkomende markten Aandelen wereldwijd
Obligaties
8 Robeco All Strategy Euro Bonds 40IH EUR 9 Robeco All Strategy Euro Bonds IHHI EUR 10 Robeco All Strategy Euro Bonds IH EUR 11 Robeco High Yield Bonds IH EUR 12 Rorento DH EUR 13 Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index 14 Vanguard Euro Government Bonds Index Fund 15 Vanguard Euro Investment Grade Index Fund 16 Vanguard Eurozone Inflation Linked Bond Index Fund Obligaties Europa hoge rentegevoeligheid Obligaties Europa inflatiebescherming Obligaties Europa Obligaties hoogrenderend Obligaties wereldwijd Obligaties Europa hoge rentegevoeligheid Staatsobligaties Europa Bedrijfsobligaties Europa Kredietwaardig Obligaties Europa inflatiebescherming
Sparen
17 Rabobank Spaarrekening
Overig
18 Robeco Pension Matching Portfolio IH EUR 19 Robeco Pension Return Portfolio I EUR Spaarrekening Obligaties gericht op pensioeninkoop Rendementsportefeuille
Totale beleggingskosten*
0,50% 0,74% 0,74% 0,95% 0,85% 0,55% 0,40% 0,39% 0,35% 0,57% 0,67% 0,57% 0,35% 0,35% 0,35% 0,35% 0,36% 0,73% • Exclusief overige kosten, deze kosten worden jaarlijks achteraf bepaald. De overige kosten over voorgaande jaren zijn te vinden op www.smartpension.nl
Robeco PPI 12 november 2014 12
Aankoop vroegpensioen (1)
> Vroegpensioenleeftijd 62 jaar > Maandelijkse uitkering van 62 tot 65 jaar > Aanbieding van Achmea op basis van aanwezige kapitaal > Standaard met 70% tijdelijk partnerpensioen > Hoogte van het pensioen afhankelijk van: – ingelegde premies – behaalde rendement – aankooptarieven op pensioendatum > Flexibiliseringsmogelijkheden 12 november 2014 Robeco PPI 13
U gaat met pensioen
1.Storting kapitaal
2. Saldo beleggingen €€€ 3. Aankoop pensioen bij verzekeraar Op leeftijd 62
12 november 2014 Robeco PPI
4. tijdelijk pensioen per maand tot leeftijd 65
14
Aankoop vroegpensioen (2)
Flexibiliseringsmogelijkheden
> Vrij om te kiezen waar vroegpensioen in te kopen: Achmea of andere verzekeraar > Vervroegen of uitstellen – vanaf leeftijd 60 – uiterlijk tot 67 jaar – binnen de fiscale kaders blijven – let op pensioen wordt lager of hoger!
> Uitruil ouderdomspensioen of partnerpensioen > Na 67 jaar wordt kapitaal omgezet in aanvullend ouderdomspensioen Robeco PPI 12 november 2014 15
U overlijdt voor de pensioendatum
Saldo beleggingen 2. Aankoop nabestaanden pensioen bij verzekeraar
12 november 2014 Robeco PPI
3. Levenslang nabestaanden pensioen per maand (partnerpensioen en/of wezenpensioen)
16
Pensioencommunicatie
> Welkomstbrief nieuwe deelnemers > Online 24/7 pensioen webportal met individuele rekening en Online Dossier: > Startbrief > Pensioenreglement > UPO > Leaflet en brochures (events) > Aankondigingen per e-mail (UPO, monitoringsbrief, etc) > APP en pensioenplanner > Informatiebijeenkomst > Helpdesk voor pensioen- en beleggingsvragen Robeco PPI 12 november 2014 17
Demo Robeco PPI online dienstverlening
Link: www.robeco.nl/ppidemo
12 november 2014 Robeco PPI 18
12 november 2014 Robeco PPI 19
Wat te doen?
> Bepalen wanneer u met vroegpensioen wilt: Wanneer? Bijvoorbeeld bij ontvangst jaarlijkse pensioenoverzicht (UPO) Indien u eerder of later dan 62 jaar met vroegpensioen wilt geef dit tijdig door Raadpleeg zonodig onafhankelijk adviseur!
> Doorgeven wijziging e-mailadres > Indien u zelf wilt beleggen/sparen doorgeven via online portal > Bij echtscheiding het vereveningsconvenant en formulier toezenden > Woonachting buitenland aan Robeco PPI doorgeven van adreswijzigingen (in dienst via werkgever), aangaan/ontbinding huwelijk, aangaan/einde geregistreerd partnerschap en kinderen Robeco PPI 12 november 2014 20
Kosten
> Eenmalige administratiekosten in rekening gebracht door pensioenfonds > Beleggingskosten – Lifecycle beleggen: afhankelijk van leeftijd tussen 0,73% en 0,35% – Zelf beleggen: afhankelijk van gekozen beleggingsmix cq spaarrekening, zie pagina 12 > Eenmalige kosten bij inkopen tijdelijke uitkering zijn afhankelijk van de door u gekozen verzekeraar 21 12 november 2014 Robeco PPI
Vragen en contactinformatie
> Login code kwijt
>
Website
>
>
Telefonische helpdesk
>
Correspondientieadres 12 november 2014 www.smartpension.nl
0900-0774 Robeco PPI Postbus 973 3000 AZ ROTTERDAM Robeco PPI 22
Belangrijke Informatie
Deze informatie is met zorg opgesteld door Stichting Robeco Premiepensioeninstelling (Robeco PPI). Het is bedoeld om professionele partijen te voorzien van informatie over Robeco PPI’s specifieke vaardigheden, maar is geen aanbeveling om financiële instrumenten te kopen of verkopen.
De informatie in deze presentatie is uitsluitend bedoeld voor professionele partijen als bedoeld in de Wet op het Financieel Toezicht of personen die bevoegd zijn deze informatie te ontvangen op basis van andere van toepassing zijnde wetgeving.
De informatie in deze publicatie is mede ontleend aan betrouwbaar geachte externe bronnen. Aan de informatie in deze publicatie kunnen geen rechten worden ontleend. Er wordt geen garantie of verklaring omtrent de juistheid of volledigheid gegeven, noch uitdrukkelijk, noch stilzwijgend.
Dit document is niet bedoeld voor distributie aan of gebruik door enig persoon of entiteit in enige jurisdictie of land waar de plaatselijk geldende wet- of regelgeving een dergelijke distributie of een dergelijk gebruik niet toestaat.
Historische rendementen worden alleen ter illustratie gegeven en zijn als zodanig geen weergave van de verwachtingen van Robeco PPI voor de toekomst. De waarde van uw beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
Alle copyrights, octrooien en andere rechten op de informatie in dit document zijn het eigendom van Robeco PPI. Er worden geen rechten van welke aard dan ook in licentie gegeven of toegewezen of op andere wijze overgedragen aan personen die toegang hebben tot deze informatie. Stichting Robeco Premiepensioeninstelling te Rotterdam(Handelsregister no. 51867680) heeft een vergunning van De Nederlandsche Bank te Amsterdam 12 november 2014 Robeco PPI 23