Slide 1

‫بسم هللا الرحمن الرحيم‬
‫الصيرفة االسالمية‬
‫الواقع والطموح‬
‫تقديم‬
‫موس ى عبد العزيز شحادة‬
‫نائب رئيس مجلس االدارة‪ /‬املدير العام‬
‫البنك االسالمي االردني‬

‫في المؤتمر الثالث للمصارف والمؤسسات المالية االسالمية‬
‫الذي تنظمه مؤسسة السالم للمعارض في دمشق يومي ‪ 10‬و‪11/3/2008‬‬
‫دائرة الدراسات واألحباث‬

‫‪1‬‬

‫الصريفة اإلسالمية الواقع والطموح‬


Slide 2

‫مقدم ـ ــة‬
‫ف ــب البداي ــةن ال ت ــد م ــن الموحي ــد عمـ ـ اس الطم ــوح ا ح ـ للمص ــار االس ــالمية ال يم قـ ـ اال‬
‫تمطبيـ رــر هللا ومقاشــد رــر عم فــب اــي منــاسب ا حيــاة تمجســيد و ي ــة املــال فــب الودــودن‬
‫فاملــال ــو مــال هللان واس االنســاس مســمفلف فيـ حجــزال مــن االســمفال ا ل ـ ل نسـاس فــب‬

‫األرضن واس المصــر في ـ يجــب اس يعــوس فــب اعم ـ واتمغــاالً ملرضــات ســب ان ًوتعــا ن مــن‬
‫خ ــالل االس ــعام ف ــب اعم ــار األرض والنيانن ــا ل حي ــاة االنس ــانيةن و م ــا ع ــود عمـ ـ الن ــا‬

‫ت ــا ير‬

‫والرفا يــة‪ .‬امــا و س الواقــع ذيــر الــكن فــاس ـ ر الورقــة قــد رحــزي عمـ ت ليــي االرـ الياي‬

‫الت ـ تع ــرض مســيرة ـ ر املصــار ن واألســاليب الت ـ ت اــو ل نــا ل حــد مــن ـ ر االر ـ الياي‬
‫ومـ ــن ار ـ ــا‪ .‬وقبـ ــي الـ ــكن تـ ــم تط يـ ــك منمومـ ــة ال ـ ــوات الت ـ ـ ت عـ ــم ممارسـ ــة املصـ ــار‬
‫ا سالمية ا حقةن واي ان اال ار العام العمال تلك املصار ‪.‬‬
‫دائرة الدراسات واألحباث‬

‫‪2‬‬

‫الصريفة اإلسالمية الواقع والطموح‬


Slide 3

‫انتشار الصيرفة االسالمية‬
‫تشير احصائية ”للمجلس العام للبنوك واملؤسساي املالية االسالمية“ لعام ‪:2005‬‬
‫ً‬
‫اس عدد املصار االسالمية قد تلغ (‪ )284‬مصرفاً منتشرة فب (‪ )38‬تلدان حام اشولعا حوا ب‬
‫مليار دوالر‪.‬‬
‫(‪ً )319‬‬
‫واس ناك (‪ )47‬ررحة استطمارية تعمي وف اح ام الشر عة االسالميةن حام اشولعا حوا ب (‪)69‬‬
‫مليار دوالر‪.‬‬
‫ً‬
‫ويقدر حام‬
‫ً‬
‫واس ناك (‪ )320‬مصرفا تقليديا لعا نواف تقدم املعامالي املصرفية االسالميةن‬
‫مليار دوالر‪.‬‬
‫اشولعا ت وا ب (‪ً )200‬‬
‫ُ‬
‫مليار دوالرن حيث تش ي الصعوك االسالمية‬
‫يقدر البعض قيمة الممويي االسالمي ت وا ب (‪ً )700‬‬
‫ً‬
‫الشري ة االسر نمواً من تيس منمجاي الصيرفة االسالمية‪.‬‬
‫توقع ا براال اس تصي عملياي املصار االسالمية عام ‪ 2015‬ا ما يقارب (‪ )2‬تريليوسً دوالر‪.‬‬
‫دائرة الدراسات واألحباث‬

‫‪3‬‬

‫الصريفة اإلسالمية الواقع والطموح‬


Slide 4

‫منمومة ال وات الت ت عم ممارساي املصار‬
‫االسالمية ا حقة‬
‫ال وات الشرعية‪.‬‬
‫ال وات التشر عية‪.‬‬
‫ال وات المنموية واملصا ح العامة‪.‬‬

‫دائرة الدراسات واألحباث‬

‫‪4‬‬

‫الصريفة اإلسالمية الواقع والطموح‬


Slide 5

‫ال وات الشرعية‬
‫ًال تد للمصار االسالمية من اس‪:‬‬
‫‪ ‬تم رىً ا حالل واملص حة العامة فب اي انشطننا‪.‬‬
‫‪ ‬تجمنب اي ما ًو م رم وما ينطويً عم ي ربنة ررعية‪.‬‬
‫‪ ‬تجمنب الوقو فب ي م مورً ررعب االغبس والغررً وا اعالة وذير ا ‪.‬‬
‫تقوم ياة رقاتة ررعية تالموحد من قيام املصر تال زامات الشرعية‪.‬‬
‫وفب ا االل زام ‪:‬‬
‫تطعير لألموال‪.‬‬
‫ً‬
‫‪‬‬
‫‪ ‬ا ماناس للقلوب ‪.‬‬
‫‪ ‬تجنب الوقو فب مغبة الر ا ا ًو فب خطياة االحمناز‪.‬‬
‫دائرة الدراسات واألحباث‬

‫‪5‬‬

‫الصريفة اإلسالمية الواقع والطموح‬


Slide 6

‫ال وات التشر عية‬
‫تف ع املصار‬

‫االسالمية فب تلداننان اميع القوانيس والتشر عاي والقواعد‬

‫وال وات والمعليماي واألعرا و ساليب الرقاتة والم ميش الت تف ع لعا البنوك‬
‫حطير من دوانب مع خصوشية المطبيقاي‬
‫المقليديةن واس ااس فب الك تعارض فب ً‬

‫واالل زاماي الشرعية للمصار االسالمية‪.‬‬

‫دائرة الدراسات واألحباث‬

‫‪6‬‬

‫الصريفة اإلسالمية الواقع والطموح‬


Slide 7

‫ال وات المنموية واملصا ح العامة‬
‫تال زام املصار االسالمية تاملقاشد الشرعية والرؤية االسالمية للمعام ًالي املالية‬
‫س ر املصار تنموية تال رورةن والك من خالل‪:‬‬
‫والمرو املالئمةن تعو ً‬
‫توفير فرشة المعامي املصرفب ا حالل ملن عزفوسً عن المعامي مع البنوك‬
‫ً‬
‫المقليدية‪.‬‬
‫اعطاال املطي الحب والقدوة ا حسنة فب تجسيد القيم الروحية وا لقية فب‬
‫ونشر ال راحم تيس اتنائ ‪.‬‬
‫ً‬
‫اواشر ال رات‬
‫ً‬
‫املجممع وتو ي‬
‫ت سس حاداي النا‬

‫والسعب لق اال ان واال ممام تما ين ععم وتجنب ما‬

‫ذير مباررة‪.‬‬
‫عود عل نم تال ر ًر تصورة مباررة ا ًو ً‬
‫ت قي الموازسً تيس مصا ح ومنافع دميع اال را اويً العالقة‪.‬‬
‫دائرة الدراسات واألحباث‬

‫‪7‬‬

‫الصريفة اإلسالمية الواقع والطموح‬


Slide 8

‫تابع ال وات المنموية واملصا ح العامة‬
‫حشد املوارد املالية وتود نعا مباررة ا نشطة ومشار ع ااي ددوىن ًوقادرة‬
‫عم توليد سلع وخدماي ااي ن ع حقيقي حياة النا املعيشية‪ .‬ومن روس‬
‫الك‪-:‬‬
‫‪ ‬توز ع الدخي والثروة تيس النا‬
‫العدالة فيما تيننم‪.‬‬

‫بش ي اف ي ًو اتجار ت قي نو من‬

‫‪ ‬اسمغالل مطي للموارد ا قمصادية‪.‬‬
‫املال الو ن املماح‪.‬‬

‫‪ ‬ت قي ح االة نمادية عم لر‬

‫‪ ‬زيادة فب االنمادية وفب ا نماج الو ن ‪.‬‬
‫توفير فرص عمي دديدة ‪.‬‬
‫ً‬
‫‪‬‬
‫‪ ‬دعي اآل ًار المض مية فب ضي ا حدود‪.‬‬
‫دائرة الدراسات واألحباث‬

‫‪8‬‬

‫الصريفة اإلسالمية الواقع والطموح‬


Slide 9

‫اال ار العام العمال املصار االسالمية‬
‫ادم اب األموال واملدخراي‪.‬‬
‫تو يف األموال‪.‬‬
‫ا دماي املصرفية‪.‬‬

‫دائرة الدراسات واألحباث‬

‫‪9‬‬

‫الصريفة اإلسالمية الواقع والطموح‬


Slide 10

‫ادم اب األموال واملدخراي‬
‫العالقة تيس املودعيس والبنوك المقليدية هب عالقة الدائن تاملدينن اما عالقة‬
‫املدخرين تاملصار االسالميةن ما س تعوسً‪:‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬

‫عالقة شاحب االمانة تاألميس (الغرم تالغنم)‪.‬‬
‫عالقة رب املال تامل ارب‪.‬‬

‫‪ ‬عالقة الوحيي تاملواي‪.‬‬
‫من شيغ األوعية االدخارية‪:‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫دائرة الدراسات واألحباث‬

‫حساتاي االمانة (دارية وت ك الطلب)‪.‬‬
‫االستطمار املطلقة‪ /‬املش رحة‪.‬‬
‫ً‬
‫حساتاي‬
‫االستطمار املقيدة‪ /‬املفصصة‪.‬‬
‫ً‬
‫حساتاي‬
‫حساتاي امل افظ االستطمارية‪ /‬سنداي املقارضة‪.‬‬
‫االستطمار تالواالة‪.‬‬
‫ً‬
‫حساتاي‬
‫‪10‬‬

‫الصريفة اإلسالمية الواقع والطموح‬


Slide 11

‫تو يف األم ـ ـ ــوال‬
‫تو ف املصار االسالمية املوارد املمجمعة لدينا من خالل شيغ ررعية للممويي‬
‫واالستطمار من معا‪:‬‬
‫ً‬
‫امل ار ة‪.‬‬
‫املشارحة‪.‬‬

‫املرات ة‪.‬‬
‫البيع تالمقسي ‪.‬‬
‫تيع السلم‪.‬‬
‫المودير املنم‬
‫ً‬

‫تالممليك‪.‬‬

‫االسمصنا ‪.‬‬
‫االستطمار املبارر‪.‬‬
‫ً‬
‫دائرة الدراسات واألحباث‬

‫‪11‬‬

‫الصريفة اإلسالمية الواقع والطموح‬


Slide 12

‫ا دماي املصرفيــة‬
‫تقدم املصار االسالمية مفملف ا دماي املمعار عل نا مصرفياًن والك ضمن‬
‫ال وات الشرعية ا اشة ت ي مننا‪.‬‬

‫دائرة الدراسات واألحباث‬

‫‪12‬‬

‫الصريفة اإلسالمية الواقع والطموح‬


Slide 13

‫االر الياي الت تع رض مسيرة املصار االس ًالمية‬
‫مؤ راي البياة امل يطة تاملصار ا سالمية‪.‬‬
‫تداعياي البياة امل يطة عم البنية ال اتية للمصار ا سالمية‪.‬‬

‫دائرة الدراسات واألحباث‬

‫‪13‬‬

‫الصريفة اإلسالمية الواقع والطموح‬


Slide 14

‫مؤ راي البياة امل يطة تاملصار ا سالمية‬
‫التشر عاي وا دراالاي ا حعومية‬
‫امل ا يم والقيم االدمماعية السائدة‪.‬‬

‫دائرة الدراسات واألحباث‬

‫‪14‬‬

‫الصريفة اإلسالمية الواقع والطموح‬


Slide 15

‫التشر عاي واالدراالاي ا حعومية‬
‫يجريً المعامي مع املصار ا سالميةن املل زمة تاألح ام الشرعيةن عم ننا دزال من‬
‫اعاز املصرفبن ويمم اخ اععا اميع التشر عاي وا دراالاين املصممة ساساً‬
‫ا ً‬
‫حطير من دوانبنا مع خص ًوشية‬
‫لمطبيقاي البنوك المقليديةن والت تمعارض فب ً‬
‫المطبيقاي واالل زاماي الشرعية للمصار االسالمية‪.‬‬
‫فع ر التشر عاي وتلك االدراالاي مطالً‪:‬‬
‫‪ً ‬ال تتيح المعامي مع االدواي املالية االسالمية تالعي ية الت تمعامي ت مع االدواي‬
‫توفير سوقً انوية لعا‪.‬‬
‫املالية االخرىن و ًال سيما من ناحية ً‬
‫‪ً ‬ال تتيح للمصار االسالمية تسعيالي مقاتلة وم افاة للتسعيالي الت تتي عا‬
‫مطال وسيلة ررعية يمعن للمصار ا سالمية اس‬
‫للبنوك المقليديةن ف ًال تتيح ً‬
‫ت او ال نا عند حادننا امل اداة للسيولة النقدية السر عة‪.‬‬
‫اس اخ ا املصار االسالمية اميع التشر عاين و ًال سيما اخ ا معامالالنا لقوانيس‬
‫ال رائب والرسومن ي رتب علي رفع ت ل ة الممويي عم عمالئنا ويف ض من عوائد ا‪.‬‬
‫يؤخر حصولعا عم ديوننا‬
‫ً‬
‫اس اخ ا املصار االسالمية الدراالاي المقاض املعمادة‬
‫من املما ليسن وقد ي قد ا ر األموال‪.‬‬
‫و ع ا وددي املصار االسالمية ن سعا فب وضع ارب تالوضع المنافس ذي ًر املم اف ال‬
‫مع البنوك المقليدية‪.‬‬
‫دائرة الدراسات واألحباث‬

‫‪15‬‬

‫الصريفة اإلسالمية الواقع والطموح‬


Slide 16

‫امل ا يم والقيم االدمماعية السائدة‬
‫ويال تاألعمال ا يريةن دعي نمرة البعض‬
‫ً‬
‫اس ارتباط العمي االسالمي زمناً‬
‫للمصار االسالمية حياناً حنمرالنم ل امعياي ا يرية الت ًال الند ا الر ح‪.‬‬
‫اس األوضا االقمصادية واالدمماعية السائدة ر االيامن دعي العالقاي واملصا ح‬
‫حطير من االحياس عم قيم و خالقياي االسالم‪.‬‬
‫املادية تمقدم فب ً‬
‫حما اس يمنة النمام املصرفب المقليدي عم ا حياة االقمصادية وعم ا اس النا‬
‫ردحاً من الزمنن دعي نمرة البعض لمطبيقاي املصار االسالمية حنمرالنم‬
‫فمطال يقارنوسً‪:‬‬
‫ً‬
‫للمطبيقاي الت اعمادوا عل نا من البنوك المقليديةن‬
‫‪ ‬األر اح تال وائد‪.‬‬
‫‪ ‬اسم قاق االر اح وتوز عاالنا تاسم قاق ال وائد وتوز عاالنا‪.‬‬
‫‪ ‬الممويالي تالقروض‪.‬‬
‫و ا الواقع حدا تاملصار االسالمية‪:‬‬
‫تساير البنوك المقليدية فب ابععا العام مع امل افمة عم ال وات‬
‫ً‬
‫‪ ‬اس‬
‫الشرعية‪.‬‬
‫األمر قب ًو ًل املنافسة‬
‫رحيز عم ررعية املعامالين وانما اسملزم ً‬
‫‪ ‬ا ًال تعم ي تال ً‬
‫المقليدية عم قاعدة املصا ح املادية‪.‬‬
‫‪16‬‬
‫ذير املم افاة مع البنوك‬
‫ً‬

‫دائرة الدراسات واألحباث‬

‫الصريفة اإلسالمية الواقع والطموح‬


Slide 17

‫تداعياي مؤ راي البياة امل يطة عم‬
‫البنية ال اتية للمصار االسالمية‬
‫ااس ل غ‬
‫املصار‬

‫العوامي واملمغيراي الت تم عم فب البياة امل يطة تداعياي حبيرة عم‬
‫االسالميةن حيث وددي ن سعا تنساق‬

‫تبن سياساي و ساليب فب‬

‫األحثر تعبيراً عن رسالننا ونهاعا المنموين وقد تعوسً اقرب‬
‫ً‬
‫عملياالنا قد ًال تعوسً هب‬

‫مل اااة البنوك المقليديةن سواالاً ااس الك فب مجال د ب األموال ًو فب مجال‬
‫تو يف األموال‪.‬‬

‫دائرة الدراسات واألحباث‬

‫‪17‬‬

‫الصريفة اإلسالمية الواقع والطموح‬


Slide 18

‫المداعياي فب مجال د ب األموال‬
‫من مما ًر الك ما يمب‪:‬‬

‫رحيز عم االوعية االدخارية الت لعا مقاتي فب البنوك المقليدية‪.‬‬
‫‪ ‬ال ً‬
‫‪ ‬التسا ي فب عملياي املشارحة ًوا نسحابن الياً ًو دزئيان من عملياي‬
‫املشارحة فب االوعية االدخارية‪.‬‬

‫االستطمار املطلقة‪ /‬املش رحة خالل ف راي‬
‫ً‬
‫‪ ‬االل زام تموز ع ار اح حساتاي‬
‫قصيرة نس يا‪.‬‬
‫ومن ا م نمائج الك‪:‬‬
‫ذير م سو ة للموارد املالية‪.‬‬
‫‪ ‬تقلباي ً‬
‫عاز فب السيولة النقدية‪.‬‬
‫‪ ‬الم وط من ً‬
‫رحيز عم شيغ تو يف االموال الت تتسم تدفقاالنا النقدية تالوضوح‪.‬‬
‫‪ ‬ال ً‬
‫دائرة الدراسات واألحباث‬

‫‪18‬‬

‫الصريفة اإلسالمية الواقع والطموح‬


Slide 19

‫الم وط من العاز فب السيولة النقدية‬
‫عاز م اج ال فب السيولة النقديةن لم تجد املصار االسالمية امامعا ا ًال‬
‫ت و اً من الوقو فب ً‬
‫تاسممرار تدوسً تو يفن مع ما ل لك من ًار م رة‬
‫ً‬
‫معطال‬
‫ً‬
‫االحم اظ تجزال من موارد ا املالية‬
‫عم االقمصاد وعم ر ية املصار ومودع نان ويمعن للمصار االسالمية اس تف ف من حدة‬
‫ر اآل ًار تالمفطي الدقي للمدفقاي النقديةن و اسمفدام وسائي و دواي مننا‪:‬‬
‫نشر ربعة واسعة‬
‫االعمماد عم قاعدة عري ة من املمعامليس (العمالال)ن والك من خاللن ً‬
‫وتوفير وعية دخارية تمصف تاملرونة فب ررو عان والموسع فب‬
‫ً‬
‫من ال رو وامل اتبن‬
‫الممويي ال ردي‪.‬‬
‫األحثر سمقراراً‪.‬‬
‫ً‬
‫تودي الودائع العبيرة ا األوعية االدخارية‬
‫ى‪.‬‬
‫اخر ً‬
‫يدا دزال من املوارد املالية حودائع استطمارية آلدال قصيرة لدى تنوك اسالمية ً‬
‫ترام ات اقياي ودائع ممبادلة )‪ (SWAP‬مع تنوك خرىً‪.‬‬
‫عطاال األماس ولوية فب دارة املفا ًر عم العوائد‪.‬‬
‫رحيز فب الممويي عم الصيغ الت تتسم تدفقاالنا النقدية تالوضوح‪.‬‬
‫ال ً‬
‫تو يف دزال من املوارد املالية فب سعم الشرااي‪.‬‬
‫َّ‬
‫املمولةن والقدرة عم سداد‬
‫ى العملية‬
‫عدم تقديم الممويي ا ًال بعد ودود ما يؤحد ددو ً‬
‫الممويي تاالسم قاقن وح اية ال ماناي واحممال المو ي ‪.‬‬
‫دائرة الدراسات واألحباث‬

‫‪19‬‬

‫الصريفة اإلسالمية الواقع والطموح‬


Slide 20

‫المداعياي فب مجال تو يف األموال‬
‫ذير امل سو ة للموارد املاليةن وفب م اولة للم عم فب‬
‫ل روج من موزقً المقلباي ً‬
‫حرحة المو ي اي املالية وعوائد ا والمدفقاي النقدية الرادعة مننان رحزي اداراي‬
‫املصار االسالمية عم شيغ الممويي االقرب للصيغ املطبقة فب البنوك المقليدية‬
‫ًوالت تتسم تدفقاالنا النقدية تاملرونة والوضوحن وفب مقدمننان شيغة تمويي‬

‫املرات ةن مع االدراك املسب تاس ر الصيغة ليسك هب الصيغة االنسب لم قي‬
‫االحثر انسااماً مع بيعننا المنموية‪.‬‬
‫ً‬
‫رسالة املصار االسالميةن وليسك هب الصيغة‬

‫دائرة الدراسات واألحباث‬

‫‪20‬‬

‫الصريفة اإلسالمية الواقع والطموح‬


Slide 21

‫العوامي االخرى الت دعك املصار االسالمية‬
‫لل رحيز عم شيغة تمويي املرات ة‬
‫ا دانب مسولة المدفقاي النقديةن فاس ناك عوامي اخر ً‬
‫ى دعلك املصار‬
‫ُ‬
‫احثر من ذير ا من شيغ تو يف األموال‬
‫رحز عم شيغة تمويي املرات ة ً‬
‫االسالمية ت ً‬
‫الشرعيةن وفيما يمب م ر العوامي‪-:‬‬
‫االوضا االدمماعية واالقمصادية السائدة فب ر االيام والت ت عمعا عالقاي‬
‫احثر مما ت عمعا قيم واخالقياي االسالم فب المعامي املا ب‪.‬‬
‫ومصا ح ماديةن ً‬
‫اس الموسع فب تطبيقاي الصيغ الشرعية األخرىً لمو يف األموالن عن‬
‫ا ق راب من نمواج الشرحة االستطماريةن واالتمعاد بعض الش ال عن نم ًواج‬
‫البنك المقليدي السائدن من حيث تنية العي ي المنميمين واساليب ًوادواي‬
‫العمين واالدعزة االدارية وال نيةن وا براي والمفصصاين وتوز ع املعام‬
‫واالخمصاشاي والصالحياي‪ .‬و ًو ما ًال يم مع ما اعماد علي املصرفي ًوسً‪.‬‬
‫حوادر املصار االسالمية القادمة من تنوك تقليدية ا تطبي‬
‫ً‬
‫امليو ًل لدى‬
‫االحثر اق راتاً ا ما اعمادي علي فب تطبيقاي البنوك‬
‫ً‬
‫الصيغ الشرعية‬
‫المقليدية‪.‬‬
‫دائرة الدراسات واألحباث‬

‫‪21‬‬

‫الصريفة اإلسالمية الواقع والطموح‬


Slide 22

‫املفا ر الت تنطوي عل نا شيغة تمويي املرات ة‬
‫تممطي‬

‫ر املفا ًر اساساً فب تفلف املدينييس عن تسديد اقساط الممويي فب‬

‫مواعيد اسم قاقعان وعدم مساعدة القوانيس وادراالاي المقاض‬

‫عم سرعة‬

‫الم صيي لع ر الديوسً‪ .‬وما سمتبع الك من خساراي ت ح تاملصار ومودع نا‪.‬‬

‫دائرة الدراسات واألحباث‬

‫‪22‬‬

‫الصريفة اإلسالمية الواقع والطموح‬


Slide 23

‫الم دياي املسمجدة للمصار ا سالمية‬
‫عر فب السنواي االخيرة ت دياي دديدة للمصار االسالمية نمجك عن افرازاي املمغيراي العاملية‬
‫ً‬
‫والمعنولودية املتسارعةن وتمطلك ساساً فب‪:‬‬
‫ق النقد الدو ب والبنك الدو ب ومنممة المجارة‬
‫مودة العوملة ًوتجنيد مؤسساي دولية مطي شندو ً‬
‫العاملية و انة تازلً العادة ي لة اقمصادياي البلداس النامية‪.‬‬
‫ورة نمم االتصاالي واملعلوماين وما ترتب عل نا من تسعيي وتسر ع االدراالاي املصرفية وتف يض‬
‫ت ل ننا ا ا حدود الدنيان واتاحة خياراي وسع للممعامليس‪.‬‬
‫المطورً ال ي رعدت تقنياي الصناعة املصرفية ومنمجاالنان ومن مما ًر الك‪:‬‬
‫ر الصناعة النادمة عن ورة نمم االتصاالي واملعل ًوماي‪.‬‬
‫‪ ‬المغيراي املتسارعة عم نم‬
‫‪ ‬اسم داث منمجاي وادواي مصرفية دديدة تمعن املصار العاملية من اس تممدد عم‬
‫اقمصادياي العالم من مواقععان ومن ر املنمجاين الصنادي املش رحة تانما عا املفمل ةن‬
‫والت يمعننا تودي رؤو موالعا ا البورشاي العاملية‪.‬‬
‫‪ ‬تود بعض املصار الدولية السم داث نواف وفرو وانشطة تعمي وف قواعد الصيرفة‬
‫االسالمية وادخالعا الدواي االمورق تصورة مسياة للعمي املصرفب االسالمي‪.‬‬
‫العبير للمؤسساي االسالمية فب مفملف البيااي واملردعياي الدينية والطقافيةن نمج‬
‫ً‬
‫االنتشار‬
‫ً‬
‫‪‬‬
‫عن دخو ًل‬
‫ذير املممعنة تاعمال الصيرفة االسالمية ومقاشد‬
‫العناشر ال شرية ً‬
‫ً‬
‫العطير من‬
‫ً‬
‫الشر عةن ادى ا الوقو فب اخطاال وم موراي ررعية‪.‬‬
‫‪ ‬االندماج تيس مصار عمالقة‪.‬‬
‫دائرة الدراسات واألحباث‬

‫‪23‬‬

‫الصريفة اإلسالمية الواقع والطموح‬


Slide 24

‫ا الشة والموشيــاي‬
‫لقد تم المعر عم بعض االر الياي والم دياي الت تع رض مسيرة العمي املصرفب‬
‫االسالمين واملممطلة ساساً فب البياة امل يطة بنا والتشر عاي الت ت عمعان اضافة ا‬
‫الم دياي الت اسمجدين واملممطلة فب مما ًر العوملةن و ورة االتصاالين والمقنياي‬
‫ا اديدة للعمي املصرفب‪.‬‬

‫ومن البدايةن تم الموضيح ”اس الطموح ا ح للمصار االسالمية ًال يم ق ا ًال‬
‫تمطبي رر هللا ومقاشد رر عم فب اي مناسب ا حياةن تمجسيد و ي ة املال فب‬
‫الودودن فاملال ًو مال هللان واس االنساس مسمفلف في حجزال من االسمفال‬
‫ا ل ل نساس فب األرضن واس المصر في يجب اس يعوسً فب اعم واتمغاالً‬
‫اعمار األرض والنياننا ل حياة‬
‫ً‬
‫ملرضات سب ان وتعا ن من خالل االسعام فب‬
‫االنسانيةن و ما عود عم النا تا ًير والرفا ية“‪.‬‬
‫ذير الكن فاس اي ما يومل املرال و مزيد من الم عم صوشية منهج‬
‫اما و س الواقع ً‬
‫املصار االسالميةن و دراااً للطبيعة المنموية لع ا املنهجن وفمح فاق ارحب‬
‫لمطبيقاالنان لممعيننا من القيام تدور ا الطبيعب فب عملياي المنمية تالود األحمي‬
‫‪24‬‬
‫ل‬
‫دائرة الدراسات واألحباث‬

‫الصريفة اإلسالمية الواقع والطموح‬


Slide 25

‫تابع ا الشة والموشيــاي‬
‫س الك‬
‫و ا يمطلب من املصار االسالمية مزيداً من االسمعداد والمو ب والم وطن ويمعن اس يعو ً‬
‫من خالل‪:‬‬
‫السعب ل ي تراعب التشر عاي امل لية صوشية المطبيقاي الشرعية للمصار ا ًالسالميةن‬
‫وت ميننا تسعيالي مقاتلة وم افاة للتسعيالي املماحة للبنوك المقليديةن وتع ي المعامي مع‬
‫األدواي املالية ا سالمية تالعي ية الت يمم بنا المعامي مع األدواي املالية األخرىن و ًال سيما من‬
‫ق انوية لعا‪.‬‬
‫توفير سو ً‬
‫ناحية ً‬
‫اعادة ي لة ااملة لبنية املصار االسالميةن تاتجار‪:‬‬
‫‪ ‬االفالي من الدائرة ا ادلية الت تم عم فب موارد ا املالية واسمفداماالنان الت تداياالنا ر‬
‫ترتعز عم شيغة‬
‫ً‬
‫ذير م مونة االسمقرار“ن ونناياالنا ”تو ي اي مالية‬
‫ا ادلية ”موارد مالية ً‬
‫ي‪.‬‬
‫تمويي املرات ة“ن وهب شيغة قي تعبيرا عن رسالة املصار االسالمية ونهاعا المنمو ً‬
‫‪ ‬الموسع فب تطبيقاي الصيغ الشرعية األخرىً لمو يف األموالن و ًو ما عن ن تناال نمواج‬
‫خاص للمصر ا سالمين يق رب بعض الش ال من نمواج الشرحة االستطماريةن وي معد‬
‫بعض الش ال عن نمواج البنك المقليدي السائدن من حيث تنية العي ي المنميمين‬
‫واساليب وادواي العمين واالدعزة االدارية وال نيةن وا براي والمفصصاين وتوز ع املعام‬
‫واالخمصاشاي والصالحياي‪.‬‬
‫توفر االرادة والعزيمة الالزمميس ملطي ا المغييرن واالسمعداد‬
‫ً‬
‫ومطي ر العملية ا ا ريةن ت ماج ا‬
‫لم مي الطمن البا ظ امل رتب عم الك‪.‬‬
‫دائرة الدراسات واألحباث‬

‫‪25‬‬

‫الصريفة اإلسالمية الواقع والطموح‬


Slide 26

‫تابع ا الشة والموشيــاي‬
‫املبعر ملديونياالنم تجار‬
‫ً‬
‫توفير مفرج ررعب فب العقود ي ًز املدينيس عم السداد‬
‫ً‬
‫العمي عم‬
‫املصار ا سالمية‪.‬‬
‫الصيرفة‬
‫ً‬
‫مواحبة اي دديد فب مجال تقنياي الصناعة املصرفيةن وتطو ععا لمطبيقاي‬
‫االسالميةن و ما ًال يمعارض مع االل زاماي الشرعية لع ر البنوك‪.‬‬
‫عمي املصار االسالمية بش ي دماعبن سواالاً من خالل االندماج مع بع عا البعض لمعوين‬
‫وحداي مصرفية حبرن ا ًو من خالل ايجاد سبي للمعاوسً والمنسي فيما تيننا‪.‬‬
‫م اولة اسم ادة املصار االسالمية من ا رة العوملةن الت تتيح فرشة الموسع فب سواق‬
‫دديدة‪.‬‬

‫مطلوب مزيد من االل زام الشرعب فب املعامالي االسالمية واالتمعاد عما س ال ا العمي املصرفب‬
‫االسالمي‪.‬‬
‫مطلوب مزيد من االل زام تاألخالق وفماوىً املجامع ال قعية ل روج من ا الفاي ال قعية‪.‬‬
‫العمياألحباثعم ايجاد العامليس القادرين عم دارة‪ 26‬العملياي املصرفية ا سالمية واملل زميس تاألح ام‬
‫دائرة الدراسات و‬
‫الصريفة اإلسالمية الواقع والطموح‬