Об основных итогах и актуальных задачах стандартизации качества банковской деятельности Марат Данилович Кашапов,

председатель Национального банка Республики Башкортостан Банка России

X конференция «Банки. Процессы. Стандарты. Качество», г. Уфа, 20 марта 2014 года

БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ.

КАЧЕСТВО 1. Итоги стандартизации качества банковской деятельности за 10 лет 2004 год Принято решение о начале системной работы по повышению качества банковской деятельности в России (на второй конференции в г.Уфа) 2005 год 2006 год Создан Координационный комитет АРБ по стандартам качества банковской деятельности Утверждены первые 3 стандарта качества 2007 год 2008 год 2008-2013 годы Утверждена Концепция стандартизации качества банковской деятельности в РФ и методология Предложена и одобрена концепция стандарта качества банковского продукта Разработаны и утверждены стандарты качества по основным банковским процессам. Разработаны проекты стандартов по банковским продуктам. Начата работа над стандартами взаимодействия банков и органов власти

2

БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ.

КАЧЕСТВО 1. Итоги стандартизации качества банковской деятельности за 10 лет

• • • • • • • • • • • • • • АКТИВНЫЕ УЧАСТНИКИ

Кредитные организации Другие заинтересованные организации

Абсолют Банк АЛЬФА-БАНК Банк 24.ру ДжиИ Мани Банк ИнвестКапиталБанк МДМ Банк МСП Банк НОМОС-БАНК НОВИКОМБАНК ПромТрансБанк Росгосстрах Банк УРАЛСИБ Уральский банк реконструкции и развития ЮНИАСТРУМ БАНК • • • • • • • • Ассоциация российских банков Региональные банковские ассоциации Банк России, Роспотребнадзор и другие регуляторы Общества потребителей финансовых услуг Всероссийская организация качества Международная финансовая корпорация Консалтинговые, аудиторские, ИТ- и сертифицирующие компании Рейтинговые агентства 3

• • • • • • • • • • •

БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ.

КАЧЕСТВО 1. Итоги стандартизации качества банковской деятельности за 10 лет

УТВЕРЖДЕННЫЕ ДОКУМЕНТЫ

Методологические стандарты

Стандарты качества банковской деятельности. Основные положения и требования Концепция стандартизации качества банковской деятельности Концепция стандарта качества банковского продукта

Стандарты по 15 банковским процессам

Стратегического управление • Управление взаимоотношениями Управление кредитным риском с потребителями банковских услуг Управление риском ликвидности • Управление персоналом Управление операционными рисками • Инновационное кредитование Управление репутационным риском • Организация безналичных расчетов Внутренний контроль • Управленческий учет и отчетность Управление непрерывностью бизнеса • Управление бизнес-процессами Кредитование МСП • Аутсорсинг ИТ 4

•

БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ.

КАЧЕСТВО 1. Итоги стандартизации качества банковской деятельности за 10 лет

ГЛАВНЫЕ ДОСТИЖЕНИЯ Впервые в России организован процесс разработки и внедрения стандартов качества банковской деятельности, в который вовлечен широкий круг заинтересованных специалистов • впервые в России определена методология стандартизации качества банковской деятельности • разработаны первые в России стандарты качества банковской деятельности, основанные одновременно на нормативных требованиях и лучшей банковской практике • проведено пилотное внедрение некоторых разработанных стандартов • конференция «Банки. Процессы. Стандарты. Качество» стала специализированной площадкой для публичного обсуждения проблем в области качества и стандартов банковской деятельности в России 5

БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ.

КАЧЕСТВО 2. Актуальные задачи стандартизации качества 2.1. Рассмотрение и доработка проектов стандартов качества, представленных для обсуждения на X конференции

• Методологический стандарт «Стандарты качества банковской деятельности. Основные положения и требования» (новая версия) • Стандарты качества кредитования клиентов сегмента малого и среднего предпринимательства • Стандарты деятельности банков при реструктуризации задолженности физических лиц • Стандарт качества вкладов физических лиц в банках • Стандарт качества банковской деятельности по депозитным операциям • Стандарт деятельности по формированию и развитию ипотечно накопительной системы в регионах Российской Федерации (стройсбережения) 6

БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ.

КАЧЕСТВО 2. Актуальные задачи стандартизации качества 2.1. Рассмотрение и доработка проектов стандартов качества, представленных для обсуждения на X конференции Методологический стандарт «Стандарты качества банковской деятельности. Основные положения и требования» (новая версия)

Учтены замечания участников VII-IX конференций Определена классификация банковских стандартов Определены понятия стандартов качества банковских процессов и продуктов Определены подходы к оценке экономических эффектов от применения стандартов Включены положения «Концепции стандарта качества банковского продукта», т.е. в одном методологическом документы объединены требования к основным видам стандартов качества 7

БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ.

КАЧЕСТВО 2. Актуальные задачи стандартизации качества 2.1. Рассмотрение и доработка проектов стандартов качества, представленных для обсуждения на X конференции Стандарты качества кредитования клиентов сегмента малого и среднего предпринимательства Актуальность стандарта:

Расширение деятельности малых и средний предприятий Снижение темпов роста кредитования малого и среднего предпринимательства, недостаток кредитных ресурсов у малого бизнеса Необходимость расширения в России инструментария системы рефинансирования за счет кредитов, предоставленных малому и среднему предпринимательству, в т.ч. с использованием секьюритизации 8

БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ.

КАЧЕСТВО 2. Актуальные задачи стандартизации качества 2.1. Рассмотрение и доработка проектов стандартов качества, представленных для обсуждения на X конференции Стандарты деятельности банков при реструктуризации задолженности физических лиц Актуальность стандарта:

 Рост просроченной задолженности и кредитной нагрузки у многих заемщиков  Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не регламентирует вопросы реструктуризации кредитов  Необходимость перехода банков к социально-ответственному ведению бизнеса и возврата доверия заемщиков к своим кредиторам 9

БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ.

КАЧЕСТВО 2. Актуальные задачи стандартизации качества

• •

2.1. Рассмотрение и доработка проектов стандартов качества, представленных для обсуждения на X конференции Стандарт качества вкладов физических лиц в банках Стандарт качества банковской деятельности по депозитным операциям Актуальность стандартов:

Отсутствие у вкладчиков ясных и четких критериев выбора необходимого им депозитного продукта Рост недоверия вкладчиков на фоне отзывов банковских лицензий Рассматриваемые варианты изменения системы страхования вкладов 10

БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ.

КАЧЕСТВО 2. Актуальные задачи стандартизации качества 2.1. Рассмотрение и доработка проектов стандартов качества, представленных для обсуждения на X конференции

•

Стандарт деятельности по формированию и развитию ипотечно накопительной системы в регионах Российской Федерации (стройсбережения) Актуальность стандарта:

Необходимость в обеспечении жильем всех нуждающихся граждан Необходимость более эффективного взаимодействия государства и банков Более высокая надежность модели стройсбережений по сравнению с американской моделью ипотечного жилищного кредитования Успешный опыт применения модели в Краснодарском крае (лучшая практика) 11

БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ.

КАЧЕСТВО 2. Актуальные задачи стандартизации качества

• • • • • • • • • •

2.2. Определение перспективных направлений стандартизации банковской и финансовой деятельности

Актуальные вызовы: задачи перехода к новому качеству экономического роста задачи по участию банков и финансовых организаций в реализации программ социально-экономического развития регионов новые регулятивные требования к устойчивости кредитных и других финансовых организаций, в т.ч. переход на Базель II и Базель III сближение регулятивных требований к кредитными и некредитным финансовым организациям в результате создания мегарегулятора необходимость совершенствования саморегулирования в финансовой сфере накопление рисков в процессе потребительского кредитования населения претензии потребителей финансовых услуг к качеству их обслуживания и качеству самих услуг потребность в разработке профессиональных стандартов в банковской и финансовой сфере снижение прибыльности деятельности банковских и финансовых организаций низкая производительность труда, в т.ч. в банковской и финансовой сфере 12

БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ.

КАЧЕСТВО 2. Актуальные задачи стандартизации качества 2.3. Совершенствование процесса разработки и применения стандартов качества

• Переход на профессиональную разработку стандартов • Определение механизма официального присоединения к стандарту (до создания системы добровольной сертификации по стандартам) • Ведение публичного реестра организаций, присоединившихся к стандарту • Мониторинг применения утвержденных стандартов и фиксация полученных банками экономических эффектов от применения стандартов (получение обратной связи) • Проработка вопросов организации саморегулирования банковской деятельности на основе стандартов 13

Благодарю за внимание!

Марат Данилович Кашапов

председатель Национального банка Республики Башкортостан Банка России

БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ.

КАЧЕСТВО