Transcript Algemene SEPA-presentatie

Rits Polaris/SEPA/ Algemene informatie
februari 2011
S€PA bij bedrijven en overheden
S€PA is niet alleen voor banken.
Wat zijn de gevolgen voor
bedrijven en overheden?
Max Reimerink
06-38745507
1
Rits Polaris/SEPA/ Algemene informatie
februari 2011
S€PA - van Gulden naar Euro
Betalingsverkeer beperkt tot Nederland
Betalingsverkeer voor heel Europa (EER)
2
S€PA – Deelnemende landen
Rits Polaris/SEPA/ Algemene informatie
februari 2011
•
Het SEPA-gebied bestaat uit de landen van de Europese Economische
Ruimte (EER*):
– België, Bulgarije, Cyprus, Denemarken, Duitsland, Estland, Finland, Frankrijk,
Griekenland, Hongarije, Ierland, IJsland, Italië, Letland, Liechtenstein, Litouwen,
Luxemburg, Malta, Nederland, Noorwegen, Oostenrijk, Polen, Portugal, Roemenie,
Slovenië, Slowakije, Spanje, Tsjechië, Verenigd Koninkrijk en Zweden.
•
Deze lijst wordt aangevuld met:
– Zwitserland en Monaco
 Verruiming van het betalingsverkeergebied biedt mogelijkheden voor
eenvoudiger betaaltransacties met “buitenlandse” rekeningen.
3
S€PA - Consequenties
• Rekeningnummer: BIC/IBAN
Rits Polaris/SEPA/ Algemene informatie
februari 2011
• Bestandsformaten wijzigen
• Europese overschrijvingen
• Europese Incasso’s
• Wijziging PIN / EMV
• Andere betaalmiddelen
• Betaalwetgeving
4
S€PA - Betaalmiddelen
• Overboeken naar buitenland met BIC / IBAN
• Bank Identificeer Code (BIC) identificeert een bank.
Rits Polaris/SEPA/ Algemene informatie
februari 2011
Voor Nederland 8 alfanumerieke tekens:
– bankcode (4 tekens),
– landcode (2 letters),
– plaatscode (2 tekens).
Voorbeelden van BIC’s van banken in Nederland zijn: ABNANL2A, INGBNL2A en
RABONL2U.
• International Bank Account Number (IBAN) identificeert de rekening.
Voor Nederland 18 alfanumerieke tekens:
–
–
–
–
De eerste 2 karakters geven de landcode aan: NL voor Nederland;
De volgende 2 karakters vormen een controlegetal;
Dan volgen 4 letters ter aanduiding van uw bank, bijv. ABNA;
Tot slot volgen 10 cijfers: uw 'oude' nummer met 1 of meer nullen.
Het rekeningnummer 123456789 wordt dan bijvoorbeeld NL 69 ABNA 01234 567 89.
• Bedrijven verplicht om BIC en IBAN op hun facturen te vermelden
• Klanten zien deze ook terug op hun rekeningafschriften
 Bepaal je eigen BIC en IBAN via www.ibanbicservice.nl
5
S€PA - Bestandsformaten
• De bestandsformaten gaan veranderen
Rits Polaris/SEPA/ Algemene informatie
februari 2011
– meeste consequenties voor banken
– maar voor bedrijven ook:
• BIC en IBAN in plaats van Bankrekeningnummer
• Bestandsformaten wordt gestandaardiseerd (ISO 20022)
– Nu nog afhankelijk van de huisbankier(s)
– Straks gestandaardiseerd, maakt overstap naar ander huisbankier eenvoudiger
• De betalingsstandaarden (BtoB/BtoC/CtoB) worden vervangen.
– Nederlandse implementation guideline
– Nadere info bij de huisbankier(s)
6
S€PA - Overschrijvingen
• Overschrijvingen binnen Nederland
Rits Polaris/SEPA/ Algemene informatie
februari 2011
– Het huidige 10-cijferig rekeningnummer (BBAN)
– Duurt nog tot maximaal 01-01-2013
• Overschrijvingen in Eurogebied
– Voor Nederland 18 tekens IBAN en 8 posities BIC,
– ieder land zijn eigen lengte voor de IBAN: Duitsland 22 tekens,
Frankrijk 27 tekens
– Verplicht vanaf uiterlijk 01-01-2013, de bank bepaalt het
startmoment
• Bedrijven moeten keuze maken:
– Systemen aanpassen op Nederlandse IBAN?
– Of voor alle IBAN-mogelijkheden (maximaal 34 tekens)?
7
S€PA – Incasso’s
•
•
Incasso's worden Europees
Nederlandse banken
– vanaf 1 juli 2010 gereed voor verwerken
– vanaf uiterlijk 2013 gereed voor initiëren
Rits Polaris/SEPA/ Algemene informatie
februari 2011
•
Aantal SEPA-incasso’s nu nog minimaal
– Verwachte boost komt als overheden overstappen op SEPA incasso’s
•
Consequenties voor bedrijven op hoofdlijnen
– Zelf digitaal machtigingen (mandates) beheren
– O.a. uniek mandate referentienummer meegeven bij iedere incasso
– Niet meer op incassodag aanleveren, maar eerder:
• Eenmalige incasso minimaal 5 dagen van te voren
• Periodieke incasso minimaal 2 dagen van te voren (1e keer ook 5 dagen)
 Splitsing aanbrengen tussen eenmalige en periodieke incasso’s
– Vóór het aanbieden van de incasso moet een vooraankondiging verstuurd worden
– Machtigingen krijgen maximale houdbaarheidstermijn van 36 maanden
– e-Mandate komt als nieuw product (invoeringsdatum is nog niet bekend)
8
Rits Polaris/SEPA/ Algemene informatie
februari 2011
S€PA – Wijziging PIN / EMV
•
PIN vervalt en wordt in 2011 vervangen door EMV
•
Currence heeft de aankondiging al gedaan op 12-03-2010
•
Naar verwachting wordt 31-12-2011 strak gehanteerd
9
S€PA – Andere betaalmiddelen
•
Acceptgiro wordt aangepast voor SEPA: IBAN-Acceptgiro
Rits Polaris/SEPA/ Algemene informatie
februari 2011
– Gebruik van IBAN en BIC
– Concept is al gereed (Currence)
– Introductie per 01-01-2013
•
Digitale Nota en iDEAL blijven bestaan
– Wel als binnenlandse standaarden, maar geschikt voor SEPA-betalingen
– Er wordt gezocht naar Europees draagvlak
•
Chipknip blijft (vooralsnog)
– Gezocht wordt naar migratie naar alternatieve methoden voor het betalen van kleine
bedragen, gebaseerd op een SEPA of een internationale standaard.
•
Spoedbetalingen
– Zijn in juni 2007 al gemigreerd naar Europese infrastructuren
– Daarmee voorbereid op een overgang naar een geschikt Europees instrument
– Formeel nog geen plannen voor een SEPA-spoedbetaling
10
S€PA - Betaalwetgeving
• Nieuwe Europese regelgeving (PSD) per 01-11-2009
Rits Polaris/SEPA/ Algemene informatie
februari 2011
– Gericht op:
• verbetering van de concurrentie op de Europese betaalmarkt
• verbetering van de bescherming en informeren van de consument.
• harmonisatie van betaalwetgeving.
– Voorbeelden:
• de storneringsperiode voor particulieren is nu voor heel Europa 56 dagen.
• geen valutering meer
11
S€PA - Voordelen
• overschrijvingen en incasso’s met één enkele rekening.
– Geen aparte rekeningen meer in de diverse landen.
Rits Polaris/SEPA/ Algemene informatie
februari 2011
• meer keuze uit leveranciers van betaaldiensten
• schaaleffecten in de verwerking van betalingsverkeer
– goedkoper betalingsverkeer van de bank moet gaan leiden tot lagere kosten, ook voor
bedrijven
• verdergaande standaardisatie
– moet overstappen naar een andere bank eenvoudiger maken
• vermindering van verborgen kosten, zoals valutering.
• aandeel van automatisch te verwerken transacties vergroten
12
S€PA – Acties !
• Keuzes maken:
– Gebruik van IBAN; Nederlandse IBAN, Euro-breed of EER-breed?
Rits Polaris/SEPA/ Algemene informatie
februari 2011
• Dit heeft gevolgen voor de impactanalyse!
– Klantcommunicatie; Mee met banken, later, eerder?
• Eerder lijkt niet wenselijk;
• Mee met de banken kan NS als early adaptor positieve PR opleveren.
– Overgang naar SEPA; wanneer?
• Kan pas bepaald worden als de impact duidelijk is.
• Komt terug als mogelijke aanpassingstrategie en implementatiescenario in het
rapport van de impactanalyse.
• Wees bewust van de deadline van 31-12-2012!
13
S€PA – Hoe nu verder?
Om de consequenties te bepalen is een quickscan nodig:
– gebruik rekeningnummers
– Incasso’s
februari 2011
Dus te beantwoorden vragen met betrekking tot bovenstaande:
– Welke systemen?
• In principe alle (bestaande en nieuwe) systemen met rekeningnummers
• Belangrijk: Staan systemen op het punt van vervangen of is SEPA daar aanleiding toe?
– Welke leveranciers?
Rits Polaris/SEPA/ Algemene informatie
• Deze worden benaderd voor SEPA-compliancy
– Welke thuisbankiers?
• Voor afstemming standaardisatie en implementatiemoment
– Welke documenten?
• In principe alle documenten met rekeningnummers
– Welke processen?
• Hieruit volgen ook de diverse bedrijfsonderdelen
– Contactpersonen voor sparringsessies c.q. nadere afspraken
• Voor alle bovenstaande punten
14