Transcript презентацию фонда “Даму”

Программа «Дорожная карта бизнеса 2020»
(субсидирование, гарантирование кредитов)
Программа финансирования лизинговых
сделок субъектов малого и среднего
предпринимательства
Фонд «Даму» - Национальный институт развития
 Образован в 1997 г. согласно постановлению Правительства Республики Казахстан
 16 региональных
филиалов
в каждой области и в гг.
Астана и Алматы
МИССИЯ:
Содействовать качественному
развитию МСБ в Казахстане
ВИДЕНИЕ:
Фонд– основной оператор и интегратор
мер поддержки предпринимательства
Казахстана
СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ЗАДАЧИ:
 Обеспечение доступности финансирования


всем субъектам МСБ
Содействие развитию предпринимательства в
несырьевых сектора
Повышение профессионализма субъектов МСБ
2
Программы Фонда «Даму» по поддержке
предпринимательства
Программы, ориентированные на
повышение объемов и
доступности финансирования
МСБ
Программы, ориентированные на
диверсификацию и
индустриально-инновационное
развитие предпринимательства
Стабилизационная
программа (1-3 транши)
Дорожная карта бизнеса
2020 (1-3 направления)
Программы «Даму-Регионы»,
«Даму-Регионы 2»
Программа «ДамуӨндіріс», финансирование
лизинговых сделок в
обрабатывающей
промышленности
Точечные программы
(Жанаозен, Акмолинская обл.,
Алматинская обл.)
Программа финансирования
МСБ в малых городах
Развитие франчайзинга
Микрокредитование женского
предпринимательства
Программа «Старшие
эксперты»
Индустриально-инновационные
проекты финансируются на
общих условиях
Особые условия для
индустриально-инновационных
проектов
Программы, ориентированные на
повышение профессионализма
субъектов МСБ
Дорожная карта бизнеса
2020 (4 направление)
Центры поддержки
предпринимательства
Бизнес-портал, Call-центр,
информационноаналитические материалы
Содействие формированию
новых бизнес-идей и
проектов через обучение и
консультационную поддержку
3
Субсидирование кредитов/лизинговых сделок
предпринимателей
в рамках Программы «ДКБ 2020»
4
Первое направление: Поддержка новых бизнес-инициатив
Условия при субсидировании процентной ставки
Кто может стать
участником
Максимальная сумма
субсидируемого
кредита
Предприниматели, реализующие и(или) планирующие реализовать
инвестиционные проекты в приоритетных секторах экономики
Не более 1,5 млрд. тенге на 1 предпринимателя. От 1,5 млрд.
тенге до 4,5 млрд. тенге – по согласованию с Рабочим органом.
На какой срок
предоставляется
субсидирование
до 3 лет (с возможностью дальнейшей пролонгации до 10 лет, по
договорам финансового лизинга до 5 лет)
Размер субсидии
Субсидируются кредиты с номинальной ставкой не более 14%:
• 7% - оплачивает предприниматель.
• Разницу - компенсирует государство.
5
Третье направление:
Снижение валютных рисков предпринимателей
Условия при субсидировании процентной ставки
Кто может стать
участником
Максимальная сумма
субсидируемого
кредита
Предприниматели, имеющие валютную выручку в размере не
менее 10% от общего объема валютной выручки
Не более 1,5 млрд. тенге на 1 предпринимателя. От 1,5 млрд.
тенге до 4,5 млрд. тенге – по согласованию с Рабочим органом.
На какой срок
предоставляется
субсидирование
до 3 лет (с возможностью дальнейшей пролонгации до 10 лет, по
договорам финансового лизинга до 5 лет)
Размер субсидии
Субсидируются кредиты с номинальной ставкой не более 14%:
• 6% - оплачивает предприниматель.
• Разницу - компенсирует государство.
6
Механизм предоставления субсидий
Рабочий орган
7
8
1.
Предприниматель обращается в Банк с заявкой на получение
кредита.
2.
Банк проводит комплексную оценку/экспертизу финансовоэкономической эффективности проекта. В случае принятия банком
положительного
решения
Банк
дает
письменный
ответ
предпринимателю о готовности кредитовать проект.
3.
Предприниматель обращается к Координатору Программы
заявлением-анкетой Предпринимателя и с пакетом документов.
4.
РЕШЕНИЕ РКС. Координатор Программы выносит проект на
рассмотрение РКС. РКС принимает решение о возможности
субсидирования.
5.
Банк и предприниматель заключают договор банковского займа,
договоры залога и трехсторонний договор субсидирования
которые направляются в Финансовому агенту.
6.
Подписание договора субсидирования Финансовым агентом и
выплата субсидий. В случае выявления Финансовым агентом не
соответствия договора банковского займа и/или договора
субсидирования решению РКС и/или условиям Программы
Финансовый агент не подписывает Договор субсидирования и
уведомляет Координатора Программы, банк и предпринимателя. В
случае устранения Координатором программы, Банком/Банком
Развития замечаний финансовый агент подписывает Договор
субсидирования.
7.
В случае не согласия Координатора Программы на местном уровне,
Банка/Банка Развития с замечаниями Финансового агента,
Координатор Программы направляет на согласование в Рабочий
орган.
8.
Порядок приостановления, прекращения и возобновления
субсидий. Решение о прекращении и возобновлении субсидирования
принимается РКС на основании ходатайств (уведомлений)
Финансового агента
РКС
4
Координатор Программы
3
Предприниматель
2
6
Банк
5
1
Предприниматель
Финансовый агент
с
6
Объемы субсидирования в разрезе регионов
Область
Количество
подписанных
договоров
Сумма
кредитного
портфеля по
подписанным,
млрд. тенге
Павлодарская обл.
Актюбинская обл.
Карагандинская обл.
ВКО
г. Алматы
Костанайская область
г. Астана
СКО
ЮКО
ЗКО
Алматинская обл.
Жамбылская обл.
Акмолинская обл.
Кызылординская обл.
Атырауская обл.
Мангистауская обл.
ИТОГО
301
242
221
202
221
195
192
191
184
181
172
155
148
133
103
70
2911
44,77
29,82
49,33
43,93
77,34
37,75
47,06
20,3
50,83
27,33
95,26
12,83
33,78
14,17
22,5
38,43
645,43
в т.ч. в отрасли транспорта и складирования
Сумма
Количество
кредитного
Доля
Доля
подписанных портфеля по количества кредитного
договоров подписанным, проектов портфеля
млрд. тенге
79
86
38
54
40
37
50
49
26
56
14
23
20
45
19
27
663
10,964
8,794
6,909
2,12
19,636
1,57
11,714
1,78
9,894
3,995
15,125
1,365
1,311
6,508
6,815
19,693
128,193
26%
36%
17%
27%
18%
19%
26%
26%
14%
31%
8%
15%
14%
34%
18%
39%
23%
24%
29%
14%
5%
25%
4%
25%
9%
19%
15%
16%
11%
4%
46%
30%
51%
20%
8
Гарантирование кредитов предпринимателей
в рамках Программы «ДКБ 2020»
9
1. Гарантии могут выпускаться в пользу Предпринимателей:
 не имеющим достаточного обеспечения перед Банком;
 работающие в приоритетных отраслях;
 не имеющие просроченной задолженности на дату обращения
за кредитом/гарантией по текущим кредитам, договорам
лизинга;
 не имеющие задолженности по уплате налогов, задолженности
по обязательным пенсионным взносам и социальным
отчислениям в бюджет (допускается задолженность не более 10
МРП).
2. Гарантии предоставляются только по новым кредитам
Предпринимателей
10
Экспресс - гарантии для начинающих
предпринимателей
Начинающий предприниматель – это субъект частного предпринимательства, срок
государственной регистрации которого в качестве индивидуального предпринимателя или
юридического лица составляет на момент обращения в Банк за кредитом менее одного
календарного года, не имеющий кредитной истории, связанной с предпринимательской
деятельностью. Допускается аффилиированность начинающего предпринимателя с действующими
предпринимателями при условии создания нового вида деятельности, отличающегося от текущей
деятельности действующего аффилиированного предпринимателя.
Максимальный размер
гарантии и кредита
Гарантия не более 70 % от кредита
Сумма кредита для одного начинающего предпринимателя не более
20 млн. тенге ($130 тыс.)
Цель кредитования
Инвестиции, приобретение основных средств, пополнение оборотных
средств
Максимальный срок
гарантии
По инвестиционным проектам - до 5 лет
По кредитам 100 % направленных на пополнение оборотных средств
- до 3 лет
Обеспечение кредита,
залоговой стоимостью
Срок рассмотрения
не менее 30% от суммы кредита (имущество, поступающее в залог в
будущем, залог права требования, залог доли участия в УК
хозяйственных товариществ при расчете не учитывается). Не
принимается имущество, заложенное по другим обязательствам *
Экспресс - анализ проекта Фондом в течении 5 рабочих дней
11
* Имущество, находящееся под обременением, может быть принято дополнительно к залогам в размере 30% от кредита
Экспресс – гарантии для предпринимателей
Максимальный размер
гарантии и кредита
Гарантия не более 50 % от кредита
Сумма кредита по отдельному проекту не более 60 млн. тенге ($400
тыс.). Общая сумма кредитов на одного предпринимателя не более
300 млн. тенге ($2 млн.)
Цель кредитования
Инвестиции, приобретение основных средств, пополнение оборотных
средств
Максимальный срок
гарантии
По инвестиционным проектам - до 5 лет
По кредитам 100 % направленных на пополнение оборотных средств
- до 3 лет
Обеспечение кредита,
залоговой стоимостью
Срок рассмотрения
не менее 50% от суммы кредита (имущество, поступающее в залог в
будущем, залог права требования, залог доли участия в УК
хозяйственных товариществ при расчете не учитывается). Не
принимается имущество, заложенное по другим обязательствам *
Экспресс - анализ проекта Фондом в течении 5 рабочих дней
* Имущество, находящееся под обременением, может быть принято дополнительно к залогам в размере 50% от кредита
12
Индивидуальные Гарантии для предпринимателей
Максимальный размер
гарантии и кредита
Гарантия не более 50% от кредита
Кредит свыше 60 млн. тенге и до 300 млн. тенге ($2 млн.).
При этом для одного предпринимателя сумма кредита (ов) не может
превышать 300 млн. тенге ($2 млн.).
Цель кредитования
Инвестиции с пополнением оборотных средств до 30% от кредита
Максимальный срок
гарантии
До 3 лет
Обеспечение кредита,
залоговой стоимостью
не менее 50% от суммы кредита (имущество, поступающее в залог в
будущем, залог права требования, залог доли участия в УК
хозяйственных товариществ при расчете не учитывается).
Собственное участие в
Проекте
Не менее 10% денежными средствами или 20% имуществом,
участвующего в Проекте (в т.ч. имущество третьих лиц,
предоставляемое в обеспечение) от общей стоимости реализации
Проекта
Срок рассмотрения
Полный анализ проекта Фондом в течении 15 рабочих дней
13
Общие требования по гарантированию
Отрасли
Приоритетные отрасли, согласно программы «ДКБ-2020»
Плата за гарантию
Предпринимателем комиссия уплачивается единовременно
в следующем размере:
- если срок гарантии до 2-х лет (включительно) – 0,5% от суммы
гарантии;
- если свыше 2-х лет – 1% от суммы гарантии.
Местные исполнительные органы – 20% от суммы гарантии.
Ставка по кредиту
Не более 14 % годовых
Ограничение по
гарантированию
Гарантии не предоставляются Предпринимателям:
- осуществляющим выпуск подакцизных товаров;
прямым кредитором которых являются государственные
институты развития (за исключением Банка Развития Казахстана);
- занятым в металлургической промышленности, осуществляющих
переработку минерального сырья, включенные в перечень крупных
налогоплательщиков, подлежащих мониторингу согласно ПП РК;
- имеющим кредиты в финансовых институтах, по которым
оказывается финансвая поддержка по программам МСХ.
14
Механизм гарантирования по кредитам:
1. Предприниматель обращается в Банк, который принимает решение о предоставлении
кредита;
2. Банк, в случае недостаточности обеспечения направляет в Фонд необходимые
документы;
3. В случае принятия положительного решения Фонд направляет письмо о возможности
гарантирования в Банк;
4. Координатор выносит проект на рассмотрение Региональный координационный совет
(РКС);
5. В случае принятия положительного решения РКС, Фонд направляет предгарантийное
письмо в Банк;
6. Банк, Фонд и Предприниматель подписывают договор гарантии.
15
Объемы гарантирования кредитов в
разрезе регионов
в т. ч. в отрасли транспорта и
складирования
№
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
Регион
Павлодарская область
Актюбинская область
СКО
ЮКО
Жамбылская область
Костанайская область
Астана
Кызылординская область
ВКО
Акмолинская область
Атырауская область
Алматы
Карагандинская область
Мангистауская область
Алматинская область
ЗКО
Итого
Кол-во
договоров
гарантии
Сумма
гарантий,
млн. тенге
Кол-во
договоров
гарантии
Сумма
гарантий,
млн. тенге
23
22
22
21
19
18
16
14
12
10
9
9
8
6
5
5
219
804
569
498
538
549
878
948
210
775
110
570
372
255
665
478
432
8 652
9
7
9
2
3
10
8
5
2
1
0
6
4
1
0
1
68
95
216
297
64
21
78
248
157
33
3,6
0
226
41
18
0
2
1 495
Доля отрасли транспорта: по кол-ву 31%, по сумме гарантий 18,3%. Наибольшее кол-во проектов в
Костанайской, Павлодарской областях и СКО. Общая сумма кредитов в отрасли транспорта под
гарантию Фонда составило 3 145 млн. тенге.
16
Программа
финансирования лизинговых сделок субъектов
малого и среднего предпринимательства
17
Условия финансирования лизинговых сделок СМСП
Цель финансирования лизинговых сделок СМСП
приобретение новых и модернизация
основных средств;
Максимальная сумма лизинговой сделки
Максимальный срок сделки
Валюта сделки
Номинальная ставка вознаграждения
до 150 млн. тенге;
до 84 месяцев;
тенге;
не более 14 % годовых;
Форма предоставления средств СМСП
финансовый лизинг;
Совокупное сальдо по остатку основного долга перед
БВУ/ЛК по займу (лизинговой сделке), а также по всем
другим займам (лизинговым сделкам), где источником
финансирования является Фонд
- для БВУ не более 750,0 млн. тенге;
- для ЛК не более 250,0 млн. тенге
Размер авансового платежа, вносимого СМСП за счет
собственных средств по ДФЛ
не менее 20 % от стоимости предмета лизинга
Особые условия
Заемщик имеет возможность принять участие в
Программе Дорожная карта бизнеса 2020
Дополнительные условия:
1) Запрещается представление финансирование лизинговых сделок СМСП:
- по возвратному лизингу;
- по вторичному лизингу;
- по сублизингу.
- на цели рефинансирования лизинговых сделок СМСП.
2) Запрещается финансирование лизинговых сделок СМСП с наличием задолженности по налогам и
другим обязательным платежам в государственный бюджет.
Механизм финансирования лизинговых сделок:
1. Предприниматель обращается в Банк/ЛК, который принимает решение о
финансировании лизинговых сделок;
2. Заключается 2 – х сторонний (между Банк/ЛК и Предпринимателем) Договор
финансового лизинга и 3 – х сторонний (между Банк/ЛК, Продавцом и
Предпринимателем) Договор купли-продажи;
3. Оплата средств Продавцу;
4. При необходимости Пуско-наладочная работа/Монтаж Предмета лизинга;
5. Подписание между Банком/ЛК и Предпринимателем Акта приема-передачи Предмета
лизинга / Акт ввода в эксплуатацию.
Основные участники Программы:





АО «Лизинг Групп»;
АО «Темiрлизинг»;
ТОО «Евразийский лизинг»;
ТОО «ТехноЛизинг»;
АО «АзияКредит Банк».
19
Профинансированные лизинговые
сделки
По количеству и сумме
финансирования в сфере Транспорта и логистики
По количеству и сумме
финансирования в разрезе регионов
г. Алматы
19
г. Астана
29
по состоянию на 01.08.2013г.
648.59
624.56
7
Южно-Казахстанская область
17
Костанайская область
14
3
Карагандинская область
7
375.74
201.86
Алматинская область
6
Атырауская область
3
Мангистауская область
4
131.72
56.46
Северо-Казахстанская область
45.58
15.68
Костанайская область
2
Актюбинская область
2
0
Кол-во СМСП
23.11
19.20
1
Восточно-Казахстанская
область
1
Жамбылская область
1
Павлодарская область
2
Кол-во СМСП
200
400
600
Сумма финансирования, млн. тенге
Примечание: в ЗКО, СКО ВКО и Жамбылской областях
профинансировано по 1 СМСП.
17.28
14.38
7.66
4.87
-
7.66
50.96
2
Алматинская область
Восточно-Казахстанская… 14.38
Жамбылская область
114.89
Карагандинская область
154.49
129.90
4
193.73
160.95
Западно-Казахстанская…
4
г. Алматы
Акмолинская область
420.97
9
Павлодарская область
168.78
498.53
Акмолинская область
Актюбинская область
15
г. Астана
50.00
100.00
150.00
200.00
Сумма финансирования, млн. тенге
800
По состоянию на 01.08.2013г. профинансировано 122
СМСП на сумму 3 551 млн. тенге, из них в сфере
транспорта и логистики - 34 СМСП на сумму 551
млн. тенге
20
Спасибо за внимание!
www.damu.kz
21