Transcript Банківська система Литовської Республіки

Виконали:
студенти групи Ф-03
Шелудченко О.,
Бендрик А.,
Рогова О.
Суми - 2013
ПЛАН
1. Створення та розвиток банківської
системи Литви.
2. Структура банківської системи та
функції Банку Литви.
3. Основні показники діяльності банків.
"Банківська система Литви"
2
ОСНОВНІ ЕТАПИ СТВОРЕННЯ ТА РОЗВИТКУ
БАНКУ ЛИТВИ
Заснування Банку Литви
Передача націоналізованого Банку Литви
Держбанку СРСР і перетворення його на філію
Затвердження постанови Верховної
Ради Литовської РСР "Про
заснування Банку Литви"

27.09.1922 р.
06.08.1940 р.
13.02.1990 р.
Головний банк Литви створений директивним
шляхом
"Банківська система Литви"
3
Історія розвитку банківської системи Литви
1990-1992
• Прийняття Верховною Радою Литовської РСР резолюції про
"Створення Банку Литви"
• Розробка національної грошової системи
• Відкриття Банком Литви першого рахунку в іноземній валюті
1993-1998
• Введення літів
• Прив'язка літу до долара США по фіксованому курсу (1994)
1999-2003
• Переорієнтація літа з долара США на євро (2001)
• Отримання більшої незалежності Банком Литви з прийняттям
нового закону
2004-до сьогодні
• Членство Банку Литви в Європейській системі центральних
банків
"Банківська система Литви"
4
Перші комерційні банки в Литві були створені у 1989 році внаслідок
послаблення радянської влади та здобуття незалежності у 1991 році.
Центральний банк Литви взяв на себе функції керівництва більшістю
спеціалізованих банків, тимчасово ставши комерційним банківським
інститутом. Згодом Центральний банк відмовився від здійснення
комерційних банківських операцій і в 1992 році комерційні відділення були
перетворені у Державний Комерційний Банк Литви. Можна вважати, що саме
з цього моменту банківська система Литви стала дворівневою, хоч держава
відігравала суттєву роль на банківському ринку, володіючи групою
державних банків:
1) Державний Комерційний Банк Литви. Основним видом його діяльності
було кредитування великих державних підприємств, які були недостатньо
прибутковими, що в свою чергу дуже негативно впливало на якість
кредитного портфелю банку;
2) Аграрний банк (Lietuvos Zemes Ukio Bankas, LZUB) – що надавав
субсидовані кредити фермерським господарствам;
3) Ощадний банк (Lietuvos Taupomasis Bankas, LTВ).
"Банківська система Литви"
5
Структура банківської системи
Литви
Європейський
центральний
банк
Банк Литви
Комерційні
банки
Представництва
іноземних
банків
Банки ЄС
"Банківська система Литви"
Філії іноземних
банків
Банк Литви
(лит. Lietuvos Bankas)
— центральний банк Литовської Республіки
Штаб-квартира
- Вільнюс,
Литва
Дата
заснування 27 вересня
1922 року
Валюта –
литовський літ
Президент Вітас
Василяускас
Офіційний сайт
- www.lb.lt
"Банківська система Литви"
Центральний банк республіки - Банк Литви - є членом
Європейської системи центральних банків, і частина рішень
в області банківського регулювання приймається на рівні
Європейського центрального банку (ЄЦБ).
Генеральна рада ЄЦБ дає рекомендації щодо необхідних
заходів для фіксації курсів валют членів ЄС, що не входять
в Єврозону. Вона також відповідає за зближення політики
країн ЄС. Банк Литви також застосовував більш високу, ніж в
зоні євро, норму обов'язкових резервів для комерційних
банків.
Частка іноземного капіталу в сукупному капіталі
банківського сектора зараз наближається до 90%.
"Банківська система Литви"
8
БАНК ЛИТВИ
Діяльність Банку Литви регулюється Законом Литовської
Республіки «Про Банк Литви» та іншими правовими
актами Литовської Республіки
Литовська держава не несе відповідальності за
зобов’язаннями Банку Литви і навпаки
Банк Литви є незалежним від Уряду Литовської
республіки та інших державних органів
"Банківська система Литви"
9
БАНК ЛИТВИ
Банк Литви належить державі
Основна мета – підтримка стабільності цін
Місія - забезпечення стійкості і цілісності грошовокредитної та платіжної систем та їх стабільне, надійне й
ефективне функціонування
Банк Литви ліквідується Сеймом Литовської Республіки
"Банківська система Литви"
10
ФУНКЦІЇ БАНКА ЛИТВИ
Емісія грошових знаків
Формування і здійснення грошової та кредитної політики
Встановлення офіційного курсу літа і регулювання його
відносин з іншими валютами
Стимулювання стабільного та ефективного
функціонування платіжних систем та розрахунків по
цінних паперах
Функції агента державної казни
"Банківська система Литви"
11
СТРУКТУРА БАНКУ ЛИТВИ
Правління:
• Голова правління
• 2 замісники Голови
правління
• 2 члена Правління
11 відділів
6 незалежних
підрозділів
"Банківська система Литви"
12
Структура третього рівня банківської
системи Литви
№
Вид
1 Комерційні банки
2
3
5
4
Філії іноземних банків
Представництва іноземних банків
Кредитні союзи
Банки ЄС
Кількість
8
4
4
66
124
Найбільші банки Литви
• СЕБ Банк
• АТ банк, Finasta
"Банківська система Литви"
Комерційні банки засновані на акціях компанії, яка отримує
депозити та інші зворотні кошти та надає кредити й бере на себе
ризики та відповідальність, а також виконує інші заходи згідно
законодавства.
Банки можуть бути засновані литовськими та іноземними
фізичними та юридичними особами й іноземними банки.
Станом на 14.02.2013 р. в Литві фунціонують такі колмерційні
банки:
- Citadele bankas - банк латвійської групи Citadele;
- DNB bankas - універсальний банк , приналежний норвежцям;
- Finasta bankas - банк спеціалізується у секторі інвестиційних
послуг;
- Medicinos bankas - універсальний комерційний банк із 1992 року;
-SEB bankas – один із найбільших банків в Литві;
- Siauliu bankas - Шауляйский комерційний банк;
- Swedbank в Литві - крупний банк шведської фінансової групи;
- Ukio bankas - найстаріший банк із місцевим капіталом.
"Банківська система Литви"
14
Банківські операції комерційних
банків Литви:
Відкриття рахунків у національній
та іноземній валюті
Приймання депозитів (ощадних,
строкових, до запитання) у
національній та іноземній валюті
Проведення міжнародних
розрахунків через банкикореспонденти
Оренда індивідуальних сейфів для захисту
цінностей та цінних паперів
Надання послуг і консультацій для
банків, фінансових установ і
клієнтів
Купівля, продаж і конвертування
валюти
Проведення касових операцій
Посередництво в купівлі-продажу
литовських ДЦП та корпоративних акцій
Випуск та обслуговування
платіжних карт
"Банківська система Литви"
15
МІЖНАРОДНІ ЗВ’ЯЗКИ
Міжнародний валютний фонд
Світовий банк
МБРР
ЄБРР
"Банківська система Литви"
16
Склад доходів та витрат Банку Литви
Доходи
Витрати
% на валютні резерви, що
зберігаються за кордоном
Відсотки, що виплачуються за вкладами у
кредитних організаціях
% по вкладах, що
зберігаються в ін. банках
Витрати на проведення операцій за кордоном
Доходи, отримані за емісію
валюти
Відсотки за іноземними кредитами
Доходи, отримані від
операцій в ін. валюті
Витрати, пов'язані з операціями в ін. валюті,
дорогоцінними металами і ЦП і видачею гарантій
Доходи, отримані від інших
операцій
Витрати, пов'язані з виробництвом та видачею
банкнот
Доходи, отримані від
дорогоцінних металів
Матеріальні блага, амортизаційні витрати
Доходи, отримані від ЦП
Операційні витрати
Доходи, отримані від
виданих гарантій
Витрати на заробітну плату
Інші специфічні витрати
"Банківська система Литви"
17
Розподіл прибутку
Напрямок
Частка, %
Статутний капітал
20
Резервний капітал
50
Бюджет
30
"Банківська система Литви"
18
Забезпечення
ліквідності
Видалення
надлишкової
ліквідності
Базовою валюти
покупки у
банків 1
Базовою
валютою
продажу
банків
Підсумки
аукціонів
прямого РЕПО,
купівля ДЦП у
банків
Стабілізація
ліквідності
банківської
системи
Терміни
проведення
угод
Частота
Процедури
врегулювання
-
По готовності
банків
Двосторонні угоди,
Банк Литви купує
базову валюту
Не злічити,
Немає
використання
фіксованого
7 днів.
У декількох аукціонах
Ресурсна база - комерційний банк зобов'язань, крім зобов'язань
Банку Литви та інших комерційних банків Банк Литви застосовує
резервні вимоги. Мінімальний розмір резерву - 4 відсотки.
"Банківська система Литви"
19
Останні показники платіжних інструментів
Назва
Період
Значення
У порівнянні з періодом
в минулому році,%
Вересень
212
3635185
-15,0
Дебетові карти
3247933
-13,0
Кредитні карти
387252
-28,9
16
19,6
29,7
20,1
1308
-18,8
Платіжні картки
(номер)
Дебетові карти
операцій
К3 2012
Кількість угод
мільйони
Вартість угоди,
мільярди літів
Банкомати (число)
Вересень
2012
"Банківська система Литви"
20
ДИНАМІКА АКТИВІВ І ЗОБОВ`ЯЗАНЬ ЗА 2011-2012 РР., МЛРД.
ЄВРО
90000.00
80000.00
70000.00
60000.00
50000.00
40000.00
30000.00
20000.00
10000.00
0.00
-10000.00
"Банківська система Литви"
ЛІКВІДНІСТЬ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ, %
Індикатор
Період Статистика
Коефіцієнт достатності капіталу
банківського сектору
К3 2012
14,8
Коефіцієнт ліквідності банківського
сектора
К3 2012
40,8
Непрацюючі кредити банківського
сектора (в порівнянні з кредитним
портфелем)
К3 2012
15,9
Рентабельність активів (ROA) у
банківському секторі
К3 2012
0,8
Відношення кредитів до депозитів
К3 2012
121
"Банківська система Литви"
Позиція
Процентні доходи
Процентні витрати
Доходи від дивідендів
Доходи від послуг і
комісійних виплат
Витрати по послугах і
комісійних виплат
Чистий прибуток від
операцій з фінансовими
активами і зобов'язаннями
Інші операційні доходи
Інші операційні витрати
Прибуток (збиток) від
асоційованих компаній та
спільних підприємств
Валовий прибуток від
поточної діяльності до
оподаткування
Податкові витрати(доходи)
AB
"Citadele"
bankas
Nordea
AS
Danske
UAB
Bank
AB
"Swedban AB UniCred
Bank A/S
Medicin Finland AB SEB
AB Ūkio
DNB
k",
Šiaulių it Bank
Lietuvos
os
Plc
bankas
bankas
bankas
AB
bankas Lietuvos
filialas
bankas Lietuvos
skyrius
skyrius
56 831
19 528
0
596 454 559884 31 168 157 872 946 798
478 098 196 641 14 133 66 505 531 598
0
22
0
0
30
21 085
33 530
152 309 12 988
29 382
381 871 408 810 24 200
4 521
74 465
6 201
10 808
30 171
1 782
8 138
98 134
88 265
12 096
1 078
14 701
5 546
0
376
0
0
9 982
0
5 506
0
334
3 376
458
12 854
14 490
24 989
33 419
107
1 040
1 562
1 913
9 409
11 426
40 095
65 377
2 003
3 214
56
0
14 529
38 865
0
0
2 645
0
0
8 344
24 893
1 000
0
0
5 946
43 229
274 414
541 718 27 266
10
7 802
33 741
74 798
17 314
192 546 155 086
-6 750
30 778
349
"Банківська система Литви"
832 882 188 198 24 432 250 983
340 959 103 122 13 328 147 423
72
120
0
192
3 884
6 901 -104 269
0
-15 717
23
4-й квартал 2011
Показник
Кількість філій
Кількість працівників
Банк
DnB
Читачі платіжних карт
Кількість клієнтів
Банк
DnB
AТ
АТ банк
„Swedba
Farm
nk“
79
84
59
78
81
61
1 331
2 403
743
1 371
2 293
843
488 908
1 804
572
1 868
711
99 328
176
492
263
182
502
266
1 901
11 237
448
2 368
12 646
636
551 245
1 378
073
1 397
560
151 166
Платіжні картки
Кількість банкоматів
AТ
АТ банк
„Swedba
Farm
nk“
4-й квартал 2012
88 645 505 782
158 147 776 935
"Банківська система Литви"
24
Структура платіжних карток
банківської системи (за 3-ма
провідними банками) у 4-му
кварталі 2011 р.
3.72%
20.52%
Банк DnB
AТ
„Swedbank“
АТ банк Farm
75.75%
"Банківська система Литви"
25
Структура платіжних карток
банківської системи (за 3-ма
провідними банками) у 4-му
кварталі 2012 р.
4.17%
21.23%
Банк DnB
AТ „Swedbank“
АТ банк Farm
78.45%
"Банківська система Литви"
26
Інтегруючись в Європейський Союз, Литва створила
цивілізований, відповідний вимогам ринкової економіки
банківський ринок, перейняла західні стандарти правового
регулювання відносин власності та підприємницької
діяльності. Без них було б неможливим нормальне банківське
функціонування.
Домінування іноземного капіталу в банківському секторі
країни має загалом позитивні аспекти. Належність до великим
іноземних фінансових структур дозволяє банкам Литви мати
доступ до їх фінансових ресурсів, що забезпечує велику
ліквідність і великі можливості по фінансуванню різних
проектів. Використання стандартизованого іноземного
досвіду дозволяє поліпшити роботу, зменшити витрати на
розробку власних фінансових програм.
Завдяки жорсткому контролю банківська система
стабільна, усі вклади гарантовані державою, більшість
литовських банків надають повний спектр фінансових послуг.
"Банківська система Литви"
27
28