Transcript Förköpsinformation om AMF Engångsbetald Tjänstepension

Förköpsinformation
Fakta om
AMF Engångsbetald
Tjänstepension
Här beskrivs försäkringens omfattning och de valmöjligheter som finns inom försäkringen. Mot slutet finns lite fakta
som mest berör arbetsgivare, men som även kan vara intressant för den anställde att känna till.
Allmänt om AMF Engångsbetald Tjänstepension
Försäkringstagare
AMF Engångsbetald Tjänstepension är en pensionsförsäkring som
Arbetsgivaren är försäkringstagare.
tecknas av arbetsgivare som avser att trygga utfästelse om engångsbetald tjänstepension. Försäkringen kan tecknas för anställd som om-
Försäkrad
fattas av företagets utfästelser och som inte fyllt 90 år.
Den anställde är försäkrad. Den anställde anses som försäkringstagare när det gäller rätten till information när ett försäkringsavtal har
Försäkringen är en så kallad premiebestämd försäkring. Garanterat
träffats, vid tillämpning om rätten att göra och ändra förmånstagarför-
pensionsbelopp i traditionell försäkring bestäms utifrån de premier
ordnande för efterlevandepension, förhållandet till borgenärer, rätten
försäkringstagaren betalat in.
till flytt inom AMF samt i fråga om rätten till försäkringsersättning i
övrigt. Den anställde anses inte som försäkringstagare i några andra
I AMF Engångsbetald Tjänstepension går det att välja mellan två typer
avseenden än dessa.
av sparande, traditionell försäkring och fondförsäkring.
Traditionell försäkring
Försäkringsavtalet gäller från och med dagen efter den dag då försäkringstagaren avgett en försäkringsansökan, eller den senare dag som
AMF Engångsbetald Tjänstepension, traditionell försäkring
försäkringstagaren anger i ansökan. AMFs ansvar för försäkringen upp-
Traditionell försäkring är ett bra alternativ för den som sätter trygghe-
hör på försäkringens sista dag d v s när försäkringen är slututbetald.
ten i främsta rummet och där den anställde själv inte behöver fundera
över hur sparandet ska förvaltas. Här får man ett garanterat pensions-
Premieinbetalningar kan göras fram till månaden innan utbetalning
belopp oavsett vad som händer på marknaden. Utöver det garanterade
från försäkringen påbörjas, dock längst till månaden före den när den
pensionsbeloppet kan man också, om förvaltningen är framgångsrik,
försäkrade fyller 90 år.
få ett tilläggsbelopp. Om man sparar i en traditionell försäkring placeras pengarna framför allt i aktier och obligationer, men också till en
Försäkringsvillkor och annan information tillhandahålls på det svenska
liten del i fastigheter. AMF försöker alltid investera så att det gynnar ett
språket. AMF avser att även i övrigt under hela avtalstiden kommuni-
långsiktigt sparande.
cera med försäkringstagare och försäkrade på svenska språket.
Pensionsbelopp i traditionell försäkring
Generella råd och hjälp om pensionsförsäkring kan fås hos de kommu-
Varje inbetald premie i den traditionella försäkringen ger upphov till
nala konsumentvägledarna och Konsumenternas Försäkringsbyrå.
ett garanterat pensionsbelopp. Beloppet beräknas i kronor per månad
från det att den försäkrade uppnår pensionsåldern och till den valda
Försäkringsavtalet
utbetalningstidens slut. Pensionsbeloppet beräknas utifrån de aktu-
Försäkringsavtalet består av försäkringsansökan, fullständiga försäk-
ella antaganden om ränta, livslängd/dödlighet, skatt och kostnader
ringsvillkor och det eventuella administrativa avtal som finns mellan
som AMF tillämpar för beräkning av garanterade pensionsbelopp vid
AMF och försäkringstagaren.
den tidpunkt respektive premie inbetalas. Beloppets storlek beror
även på den försäkrades kön och ålder samt om denne valt återbetal-
För försäkringen gäller dessutom försäkringsavtalslagen (2005:104),
ningsskydd eller inte. AMFs antaganden ses regelbundet över och kan
försäkringsrörelselagen (1982:728) och svensk lag i övrigt. Svensk
komma att ändras under försäkringstiden.
domstol är behörig vid en eventuell tvist.
583.713 12 03 - N10
Förutom garanterade pensionsbelopp kan även ett tilläggsbelopp ut-
Försäkringsgivare
betalas, om förräntningen på pensionskapitalet varit gynnsam. Til�-
AMF Pensionsförsäkring AB (AMF), 113 88 Stockholm, med org nr
läggsbeloppet är ej garanterat utan kan både öka och minska i värde
502033-2259, är försäkringsgivare. AMF står under Finansinspek-
under utbetalningstiden. Se vidare nedan om försäkringens överskott.
tionens tillsyn och är ett icke vinstutdelande aktiebolag som ägs av
Svenskt Näringsliv och LO gemensamt. AMF har sitt säte i Stockholm.
Försäkringens överskott
AMF nås på telefonnummer 020-696 320 och på e-postadress info@
Försäkringen ger rätt till del av AMFs överskott. Överskottet är skillna-
amf.se.
den mellan bolagets tillgångar avseende premiebestämda försäkring-
ar och bolagets åtaganden för utbetalning av garanterade belopp på
och tilldelas därefter vid varje utbetalning. Överskottet utbetalas sam-
premiebestämda försäkringar. På den enskilda försäkringen finns ett
tidigt med det garanterade pensionsbeloppet. Beslut om beräknad
överskott fördelat om pensionskapitalet överstiger värdet av försäk-
utbetalning av nytt överskott sker årligen vid ingången av varje kalen-
ringens garanterade belopp. Om pensionskapitalet är lägre än värdet
derår. Beroende på hur försäkringskapitalet har utvecklats under året
av garanterade pensionsbelopp finns inget överskott på försäkringen.
och bolagets antaganden om framtida utveckling, kan detta innebära
Överskottet kan förändras kontinuerligt under året.
att utbetalning av överskott både kan minska och öka.
Överskottet på den enskilda försäkringen är inte garanterat och kan
AMFs fördelning av placeringstillgångarna
därmed återtas.
AMFs mål är att skapa en uthållig real avkastning på placeringstillgångarna under ett kontrollerat risktagande som är förenligt med företa-
Pensionskapitalet förändras genom inbetalningar till och utbetalningar
gets åtaganden. För att lyckas med detta placerar AMF i svenska och
från försäkringen, inflytt av kapital samt förräntning av kapitalet med
utländska aktier, i svenska och utländska räntebärande placeringar
avkastningsränta. Vidare påverkas pensionskapitalet av AMFs uttag av
samt i svenska fastigheter. Placeringsriktlinjerna fastställs av AMFs
avgifter och skatt samt av eventuell fördelning av riskkompensation.
styrelse och kan komma att ändras.
Värdet av garanterade pensionsbelopp förändras genom nya garantier
Andelen för respektive tillgångsslag i återbäringskollektiv ett, skall för
p g a nya inbetalningar, genom utbetalningar av garanterade belopp
närvarande vara inom följande intervall:
och genom påförd ränta, eventuell riskkompensation, avgiftsuttag och
uttag av skatt. Vidare påverkas värdet vid förändring av AMFs antagan-
Min
Max
den för beräkningen. Vid förändring av dessa antaganden sker en mo-
Aktier
20 %
65 %
mentan ändring av värdet av garanterade pensionsbelopp och därmed
Räntebärande placeringar
30 %
80 %
också av det fördelade överskottet.
Fastigheter
0 %
20 %
Rätten till överskott bestäms i AMFs bolagsordning. Om bolagsord-
Vår fördelning av placeringstillgångarna och annan ekonomisk informa-
ningen ändras kan därmed även rätten till överskott komma att ändras.
tion finns på amf.se. Där kan man också läsa eller beställa års- och halvårsrapporter. Uppgifter om AMFs historiska kapitalavkastning finns på
AMF utvärderar konsolideringspolicyn årligen och har rätt att ändra
Svensk Försäkrings hemsida svenskforsakring.se.
denna.
Fondförsäkring
Konsolidering och avkastningsränta
AMFs konsolideringsnivå avseende premiebestämda försäkringar är
AMF Engångsbetald Tjänstepension, fondförsäkring
ett mått på förhållandet mellan bolagets totala marknadsvärderade
I en fondförsäkring är det utvecklingen av fonderna som styr avkast-
tillgångar avseende premiebestämda försäkringar och bolagets för-
ningen, alltså hur mycket pengarna stiger i värde. Det finns ingen ga-
säkringsåtaganden (värdet av garanterade pensionsbelopp och förde-
ranterad avkastning i en fondförsäkring. I en fond med hög risk kan
lat överskott) avseende premiebestämda försäkringar uttryckt i pro-
värdet stiga mycket, men även sjunka mycket. En fond med liten risk
cent. Om värdet av tillgångarna sjunker (exempelvis då aktier minskar i
svänger inte lika mycket. Historiskt sett har aktier haft högre avkast-
värde) kommer också konsolideringsnivån att sjunka. På motsvarande
ning och visat större svängningar i värdet än obligationer. Att en fond
sätt ökar konsolideringsnivån om värdet av tillgångarna ökar.
tidigare har ökat i värde är ingen garanti för att den skall göra det i
framtiden. Fondernas avkastning påverkas av börs- och valutautveck-
Överskottet på den enskilda försäkringen grundas på den faktiska av-
lingen i det land/de länder vi placerar i. Fondandelarna kan öka eller
kastningen på de tillgångar som ligger i den placeringsportfölj som för-
minska i värde. Därmed är det inte säkert att man får tillbaka hela det
säkringen är knuten till. Med avkastning menas ränta och utdelningar
insatta kapitalet.
på tillgångarna samt positiva eller negativa förändringar av värdet på
tillgångarna. Försäkringen tillhör återbäringskollektiv ett enligt AMFs
Den försäkrade väljer, skriftligen eller elektroniskt, hur inbetald pre-
försäkringstekniska riktlinjer.
mie ska placeras. Placering kan ske i de fonder som AMF vid var tid
tillhandahåller. Endast hela procenttal per fond kan väljas. Innehav är
Värdeutvecklingen på tillgångarna fördelas på försäkringarna i efter-
tillåtet i maximalt tio fonder per försäkring. Nya premier kan investeras
skott. Värdeutvecklingen fördelas utjämnad över tid med hjälp av en av-
i maximalt tio fonder.
kastningsränta. Avkastningsräntan ska sättas så att riktmärket för konsolideringsnivån som är 100 procent, uppnås senast inom 3 månader.
När premien inkommit till AMF köps fondandelar, i enlighet med den
försäkrades val, inom fem bankdagar.
Den avkastning som fördelas på försäkringarna kan vara positiv eller
negativ vilket innebär att pensionskapitalet på en försäkring kan öka
Om inget val skett när premien kommit AMF tillhanda, köps andelar i
eller minska.
den entréfond som AMF vid var tid tillhandahåller för den som inte gjort
något fondval.
Tilldelning och utbetalning av överskott
Rätten till överskott fastställs första gången då pensionsutbetalning
Fondförsäkringens värde beror bland annat på storleken på inbetalda
påbörjas. Eventuellt överskott fördelas under hela utbetalningstiden
premier, värdeutvecklingen i de valda fonderna och AMFs uttag av
skatter och avgifter. Någon garanti avseende fondförsäkringens värde
Inkomstskatt
finns inte.
När pensionen betalas ut beskattas den som vanlig lön.
Placering av premier i fondförsäkringen ger rättigheter i förhållande till
Avkastningsskatt
AMF men inte till respektive fond eller förvaltningsbolag.
AMF betalar, liksom alla andra försäkringsbolag, avkastningsskatt på
tjänstepensionsförsäkringar. Skatten beräknas på en schablonmässig
En översiktlig beskrivning av AMFs fondutbud finns på amf.se. Års- och
avkastning. Det betyder en belastning på pensionskapitalet i en tradi-
halvårsberättelser samt informationsbroschyr med fullständiga fond-
tionell försäkring. I fondförsäkring sker istället försäljning av andelar.
bestämmelser finns att beställa hos kundservice, eller via amf.se.
Skatten redovisas på det årliga beskedet.
Att byta fond
Återbetalningsskydd
Det går att när som helst byta fond, om man skulle vilja, utan att be-
I AMF Engångsbetald Tjänstepension kan man välja återbetalnings-
höva betala avgifter eller reavinstskatt.
skydd. Det innebär att om den försäkrade skulle avlida innan pensione-
Om man är ansluten till vår Internettjänst går det att byta fonder direkt
ringen så kommer pengarna i försäkringen att betalas som en månatlig
på vår hemsida. Annars går det bra att ringa vår kundservice, och be-
efterlevandepension till förmånstagare under en period på femton år.
ställa blanketten ”Fondbyte”. Den kan också hämtas på amf.se. Om-
Finns bara en möjlig förmånstagare kan denne i samband med regle-
placering av fondandelsinnehav sker normalt inom fem bankdagar. Ny
ringen av försäkringsfallet även välja fem eller tio års utbetalning.
omplacering kan ske först efter dessa fem dagar.
Om den försäkrade avlider efter att ha börjat ta ut pensionen, så över-
Successiv överföring av fondförsäkring
går utbetalningarna till förmånstagare. Vid livsvarig utbetalning dock
Vid tidpunkten fem år och sju månader före pensionsåldern påbörjas
längst under tjugo år från den tidpunkt då pensionen började betalas
en successiv överföring av fondandelsvärdet till en traditionell pen-
ut till den försäkrade. Hur mycket som betalas ut beror bland annat på
sionsförsäkring. Överföringarna görs varje månad och fördelas under
hur mycket som har sparats och vilken avkastning det givit. Tänk på att
tiden fram till senast sju månader före den månad då pensionsåldern
pensionen blir lägre om man väljer återbetalningsskydd.
uppnås. Det här gör vi för att minska risken för att den försäkrade skall
drabbas av en tillfällig svacka på börsen.
Om försäkringen tecknas utan återbetalningsskydd finns möjligheten
att ansöka om detta senare. Normalt krävs då ett godkänt resultat på
En procentuell andel av det överförda beloppet används för att beräk-
en hälsoprövning. En försäkrad som inte har återbetalningsskydd och
na ett garanterat pensionsbelopp. Den procentuella andelen framgår
som ingår äktenskap, blir sambo eller får barn, kan inom ett år från
av vid var tid gällande avgiftsbilaga, vilken kan ändras efter det att för-
sådan händelse välja till återbetalningsskydd för hela försäkringens
säkringsavtal ingåtts. Gällande avgiftsbilaga finns på amf.se.
värde utan hälsoprövning.
Den försäkrade kan avsäga sig eller avbryta den successiva överfö-
Saknas återbetalningsskydd vid den försäkrades dödsfall tillfaller
ringen. Vid tidpunkten åtta månader före den försäkrades pensionsål-
försäkringens värde AMF som riskkompensation. På försäkring utan
der överförs i så fall fondförsäkringens totala värde till den traditionella
återbetalningsskydd fördelar AMF riskkompensation baserad på AMFs
försäkringen.
antaganden om dödlighet.
Utbetalning sker alltid från den traditionella försäkringen.
För detaljerade regler om byte till eller från återbetalningsskydd, se de
fullständiga försäkringsvillkoren.
Gemensamma bestämmelser
Förmånstagare till försäkring med återbetalningsskydd
Avgifter och skatter
För AMF Engångsbetald Tjänstepension gäller normalt ett så kallat
Avgifter
”generellt förmånstagarförordnande”. Förmånstagare är då i första
För att täcka AMFs administrationskostnader tas avgifter ut löpande
hand make/registrerad partner eller sambo och i andra hand arvsbe-
från försäkringen. Avgifter tas ut från och med den tidpunkt då första
rättigade barn i första led. Finns det flera barn som är förmånstagare
premien för försäkringen inkommit till AMF och fram till tidpunkten då
fördelas pensionen i lika proportioner dem emellan. Den försäkrade
försäkringen är slututbetald. Avgifterna kan när som helst ändras och
har även möjlighet att anmäla ett särskilt förordnande. Personer som
påverkar då utvecklingen av försäkringens värde. Avgifterna framgår
kan sättas in förutom de ovanstående är tidigare make/registrerad
av vid var tid gällande avgiftsbilaga.
partner eller sambo samt arvsberättigade barn, styvbarn eller fosterbarn till någon av ovanstående. Anmälan skall ske med ett egenhändigt
Aktuella avgifter:
undertecknat meddelande till AMF. Enklast görs detta på en särskild
En premieavgift på 1 procent som går till att täcka kostnader för bl a
blankett som AMF tillhandahåller.
administration. Därutöver tas en avgift på 0,3 procent av pensionskapitalet/fondförsäkringens värde per år.
I vissa fall sker val av förmånstagare i samband med ansökan om försäkring. Det går dock alltid att ändra ett tidigare förmånstagarförord-
Om man sparar i en fondförsäkring tillkommer fondförvaltningsbolagets kostnad för fondförvaltningen. Fondförvaltningsavgifterna är
avdragna när fondkurserna visas.
nande om det inte gjorts oåterkalleligt.
Pensionsålder och utbetalningstid
säkrade har att svara på frågor om sitt hälsotillstånd. Flytt beviljas om
Pensionsåldern, som kan vara mellan 55 och 90 års ålder, väljs vid teck-
AMFs riskbedömningsregler tillåter detta. Flytt nekas endast om den
nandet av försäkringen. En utbetalningstid på 5 – 20 år eller livsvarig ut-
försäkrade vid hälsoprövningen befunnits lida av allvarlig sjukdom. I
betalning väljs också vid tecknandet. Om pensionsutbetalningarna ska
alla andra fall beviljas flytt.
upphöra vid 65 års ålder gäller en kortaste utbetalningstid om tre år.
Flytt kan göras fram till månaden innan pensionsutbetalning påbörjas.
Det finns möjlighet att, om försäkringstagaren så medger, ta ut pen-
Detta gäller dock ej för flytt från traditionell försäkring till fondförsäk-
sionen redan från 55 års ålder och det finns även möjlighet att, om
ring inom AMF. Där kan flytt göras fram till månaden innan den succes-
försäkringstagaren så medger, skjuta upp uttaget av pensionen, dock
siva överföringen påbörjas.
längst till och med månaden före den under vilken den försäkrade fyller 90 år. Utbetalningstidens längd kan också, om försäkringstagaren
Om försäkringens värde ska flyttas ska detta skriftligen meddelas
så medger, ändras. Hur man vill göra, väljs tidigast sju och senast två
AMF. Kapitalet får flyttas vid närmaste efterföljande månadsskifte
månader innan det är dags att ta ut pensionen. När det gäller förtida
som inträffar två månader efter ansökan om flytt mottagits av AMF.
uttag av fondförsäkringen skall detta dock meddelas tidigast två och
Försäkringstagaren eller, vid flytt inom AMF den försäkrade, ska lämna
senast en månad innan det är dags att ta ut pensionen. Ändring av ut-
de uppgifter AMF behöver för att kunna överföra värdet av försäkring-
betalningstiden kan inte ske då utbetalning från försäkringen påbör-
en till annan försäkring eller försäkringsgivare.
jats. Pensionen betalas ut inom ramen för de betalningssätt som AMF
tillhandahåller.
AMF tar ut en avgift för att täcka sina kostnader för flytt av försäkringens värde. Flyttavgiften framgår av AMFs vid var tid gällande avgifts-
Storleken på månadsbeloppet beror bl a på vilka premier som inbeta-
bilaga.
lats, den försäkrades ålder vid utbetalningens början, utbetalningstidens längd, om den försäkrade valt återbetalningsskydd eller inte
Om flytt av försäkringens värde sker innan årligt uttag av avkastnings-
samt värdeutvecklingen på försäkringen.
skatt har skett tar AMF ut upplupen skatt i samband med flytten.
Samtidigt tar AMF ut de avgifter som belöper på försäkringen fram till
Information till den försäkrade
dagen för flytten.
AMF lämnar information till den försäkrade i enlighet med gällande regelverk som antingen står att finna i försäkringsavtalslagen, i myndig-
Vid flytt från AMF Engångsbetald Tjänstepension, traditionell försäk-
hets föreskrift och allmänna råd eller i svensk lag i övrigt.
ring, gäller att hela pensionskapitalet får flyttas. Om värdet av garanterade pensionsbelopp är högre än pensionskapitalet vid tidpunkten för
Årligen under försäkringstiden informerar AMF den försäkrade om
flytten får värdet av garanterade pensionsbelopp flyttas.
sådana förhållanden rörande försäkringen som det är av betydelse för
denne att känna till.
Vid flytt från AMF Engångsbetald Tjänstepension, fondförsäkring gäller att fondförsäkringens totala värde vid tiden för flytten får flyttas.
Inför pensioneringen erhålls bland annat uppgift om utbetalningstidpunkt
Med totalt värde avses fondandelsvärdet med tillägg av försäkringens
och utbetalningstidens längd samt om storleken på pensionsbeloppet.
del i ej placerade medel med avdrag för upplupna men inte uttagna
kostnader och skatter
Under utbetalningstiden informerar AMF den försäkrade om storleken
på kommande utbetalningar.
Vid inflytt till AMF Engångsbetald Tjänstepension – traditionell försäkring ökas pensionskapitalet med flyttkapitalets värde på samma
Flytträtt
sätt som vid premiebetalning. Ett garanterat pensionsbelopp bestäms
Försäkringen innehåller flytträtt. Med flytt avses en överföring av hela
utifrån en andel av flyttkapitalet. Andelen är relaterad till förväntad för-
försäkringens värde direkt till en pensionsförsäkring som försäkrings-
valtningstid och anges i vid var tid gällande avgiftsbilaga.
tagaren tecknar, hos samma eller annan försäkringsgivare, med samma person som försäkrad.
Vid inflytt till AMF Engångsbetald Tjänstepension – fondförsäkring, köps
fondandelar, enligt den försäkrades val, för hela värdet av flyttkapitalet.
Försäkringens värde kan flyttas till annan försäkring inom AMF/AMF
Engångsbetald Tjänstepension eller, en försäkring hos en annan för-
Återköp
säkringsgivare som har rätt att bedriva försäkringsverksamhet inom
Återköp innebär att hela försäkringens värde betalas ut som ett en-
EES-området och som arbetsgivaren tecknat avtal med.
gångsbelopp före den avtalade försäkringstidens slut. Detta får ske
om försäkringens tekniska återköpsvärde uppgår till högst 30 procent
Om försäkringens värde ska flyttas och successiv överföring pågår
av gällande prisbasbelopp. Med tekniskt återköpsvärde avses hos AMF
från en fondförsäkring i AMF Engångsbetald Tjänstepension till AMF
värdet av garanterade pensionsbelopp.
Engångsbetald Tjänstepension, traditionell försäkring, måste det totala värdet av båda försäkringarna flyttas.
AMF har rätt att återköpa pensionsförsäkringen om försäkringens värde vid tiden för utbetalning understiger värdet som anges ovan. AMF
För att få flytta en ålderspension utan återbetalningsskydd förbehål-
kommer att göra en gemensam bedömning av den försäkrades samt-
ler sig AMF rätten att utföra en hälsoprövning av den försäkrade för
liga pensionsförsäkringar hos AMF för att bedöma om återköp ska ske.
att bedöma om flytt ska beviljas. Hälsoprövningen innebär att den för-
Det föreligger inte någon rätt för försäkringstagaren eller den försäk-
rade att få försäkringen återköpt. Se vidare de fullständiga försäk-
Förfogande över försäkringen
ringsvillkoren.
Försäkringen får inte överlåtas, pantsättas eller belånas och inte heller ändras på så sätt att den upphör att vara pensionsförsäkring enligt
Den försäkrades ändringsmöjlighet
inkomstskattelagen (1999:1229).
Den försäkrade har möjlighet att utföra följande ändringar:
Oriktiga uppgifter
- välja/välja bort återbetalningsskydd
Om försäkringstagaren, när han lämnar uppgifter till AMF har förfarit
- anmäla nytt/särskilt förmånstagarförordnande
svikligt eller i strid mot tro och heder kan försäkringsavtalet vara ogil-
- begära förtida eller uppskjutet uttag av ålderspensionen
tigt och AMF fritt från ansvar för försäkringsfall som inträffar därefter.
- ändra utbetalningstid
- flytta försäkringen inom AMF
Om försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligen eller av oakt-
- välja bort den successiva överföringen av fondförsäkringen, dock ej samhet som inte är ringa, lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter
som varit av betydelse för AMFs riskbedömning, kan AMFs ansvar be-
överföringen i sig
gränsas till det ansvar som gällt om AMF känt till de rätta förhållandena.
Försäkringstagarens ändringsmöjlighet
Försäkringstagaren har möjlighet att ändra premiebelopp
Internettjänst
När man sparar hos AMF får den försäkrade tillgång till vår Internet-
Förmånstagares ändringsmöjlighet
tjänst. Med den kan man enkelt överblicka sitt innehav, sköta fon-
En ensam förmånstagare har möjlighet att ändra försäkringen om den
därenden och följa utvecklingen av sparandet hos oss. Ett personligt
försäkrade avlider innan utbetalning av ålderspensionen påbörjats
lösenord till Internettjänsten kommer med posten så snart man star-
och om begäran inkommer till AMF i samband med reglering av försäk-
tar ett sparande. Anslutning till Internettjänsten är förstås frivillig.
ringsfallet. Följande ändringar är möjliga,
Prövningsrätt
- begära uppskjutet uttag av efterlevandepensionen
AMF omprövar
- ändra utbetalningstiden till fem, tio eller femton år
Försäkringstagare eller försäkrad som i ett enskilt ärende vill framföra
konkret missnöje med AMFs hantering av en tjänst eller produkt ska i
AMFs rätt att ändra försäkringen
första hand vända sig till AMF för omprövning.
AMF förbehåller sig rätten att ändra försäkringsvillkoren samt försäkringsavtalet i övrigt. Ändring kan ske vid slutet av en premieperiod, d v s
Konsumenternas försäkringsbyrå
vid ett månadsskifte.
Konsumenternas försäkringsbyrå är en självständig rådgivningsbyrå
dit konsumenter kan vända sig för att få upplysningar och vägledning
Med ändring av försäkringen ska förstås en ändring av de faktiska för-
i försäkringsfrågor.
säkringsvillkoren. En sådan ändring får ske om den är sakligt befogad
och kan ske med vederbörlig hänsyn till försäkringstagaren. En ändring
Allmän domstol
som påverkar garanterade belopp i traditionell försäkring för redan inbe-
Rättslig prövning av tvist med AMF kan alltid erhållas genom att väcka
talda premier kan inte göras. Undantag gäller dock om en sådan ändring
talan i allmän domstol.
är nödvändig på grund av ändrad eller ny lag eller myndighetsföreskrift.
Försäkringsvillkor
Som ändring av försäkringsvillkoren eller försäkringsavtalet i övrigt
Fullständig information om våra försäkringar framgår av försäkrings-
ska inte förstås en ändring av parametrar avseende försäkringstek-
villkoren för AMF Engångsbetald Tjänstepension, traditionell försäk-
niska antaganden, ränta och avgifter i den mån ändringen endast
ring och AMF Engångsbetald Tjänstepension, fondförsäkring som kan
påverkar utvecklingen av pensionskapitalet i den traditionella försäk-
hämtas från amf.se eller beställas från vår kundservice.
ringen. Detsamma gäller i fråga om ändring av AMFs antaganden för
beräkning av garanterade belopp i traditionell försäkring eller en änd-
För den som är arbetsgivare
ring av AMFs avgiftsbilaga. Dessa parametrar ändras löpande av AMF
utifrån bland annat marknadsförutsättningar och statistik avseende
Arbetsgivaren är försäkringstagare och tecknar tjänstepension för den
livslängd/dödlighet.
anställde.
Ändringar som beror på ändrad lagstiftning, lagtillämpning eller myn-
Premiebeloppet bestäms av och betalas av arbetsgivaren. AMF tilläm-
dighetsföreskrifter, samt sådana justeringar som inte innebär någon
par månatliga premieperioder.
ändring i sak, kan börja gälla omedelbart. Övriga ändringar meddelas
av AMF en (1) månad före ändringen träder ikraft.
Arbetsgivaren betalar premien för försäkringen mot faktura med betalningsvillkor 20 dagar netto. De premier som arbetsgivaren betalar
AMFs avgifts- och skatteuttag framgår av vid var tid gällande avgiftsbi-
in är underlag för särskild löneskatt.
laga. AMFs aktuella antaganden för beräkning av garanterade belopp
och värdet av redan garanterade belopp i traditionell försäkring kan
AMF Engångsbetald Tjänstepension är en tjänstepensionsförsäkring
erhållas efter förfrågan.
som tecknas av en arbetsgivare på en anställds liv och till förmån
för den anställde. Därför kan försäkringen normalt inte utmätas för
arbetsgivarens skulder. Om arbetsgivaren gjort ett oåterkalleligt förordnande, avseende ålderspensionen, till förmån för den anställde kan
aldrig utmätning av försäkringen ske för arbetsgivarens skulder.
I inkomstskattelagen finns regler om hur en försäkring skall vara utformad för att betraktas som en tjänstepensionsförsäkring. För tjänstepension betalar arbetsgivaren premierna och har också enligt regler i
inkomstskattelagen avdragsrätt för dessa.
Försäkringstagaren får när som helst säga upp försäkringen att upphöra omedelbart eller vid en viss framtida tidpunkt. Uppsägningen bör
göras skriftligt. Uppsägningen träder normalt i kraft dagen efter den
dag uppsägningen kom fram till AMF.
AMF lämnar inte individuell rådgivning varför försäkringstagaren självt
måste ta ansvaret för eventuella konsekvenser för denne i fråga om
avdragsrätt, skatter och sociala eller andra allmänna avgifter till följd
av försäkringslösningen.
Information enligt personuppgiftslagen (PuL)
De personuppgifter som AMF får av dig eller hämtar in, behandlas för
att vi skall kunna fullgöra och administrera såväl AMFs förpliktelser
som dina önskemål. AMF kan också komma att använda lämnade och
inhämtade personuppgifter för marknads- och kundanalyser samt för
affärs-, produkt- och metodutveckling. Vi använder också dina personuppgifter för att kunna skicka dig information om och i övrigt marknadsföra våra tjänster. Alla bolag inom AMF-koncernen kan komma
att använda personuppgifterna för nu nämnda ändamål. För samma
ändamål kan AMF komma att lämna ut personuppgifterna till sådana
bolag som vi samarbetar med (till exempel måste tryckeriet som skriver ut våra brev veta namn och adress på mottagarna.)
Om du har lämnat hälsouppgifter till oss använder vi sådana uppgifter
enbart för att bedöma ditt försäkringsskydd.
Du har rätt att få information om vilka personuppgifter AMF har om
dig, för vilket ändamål vi behandlar uppgifterna, varifrån uppgifterna
har hämtats samt till vilka mottagare eller kategorier av mottagare
som uppgifterna lämnas ut. Du har rätt att begära rättelse av felaktiga
personuppgifter. Du kan också anmäla till oss att du motsätter dig att
dina personuppgifter används för direktmarknadsföring.
Undrar du över något?
020-696 320
[email protected]
amf.se
AMF
113 88 Stockholm
Besök: Klara Södra Kyrkogata 18
Telefon: 020-696 320
[email protected]
amf.se
(vardagar kl 8–18)