Transcript Länsförsäkringar

Gäller från och med 1 januari 2008
(reviderad 2014)
PROVISIONSREGLER
Länsförsäkringar Liv och Länsförsäkringar Fondliv
Nyteckning/Utökning
Produktgrupp
Tjänstepensionsplan
Produkt / Förvaltning
Friplan
Engångsavtal
Löpandeavtal
4%
16%
Premiebaserad
provision 2
4%
Inflyttat
kapital
4%
Årlig styckeprovision
Kapitalbaserad
provision
Annullationsansvarstid
3 år
100 kr
- Nya Tradförvaltning
Avtalspension
Privat Pension
Reflex Pension
Övrig Pension
Reflex Kapital
Avtalspension
Kapitalpension
Försäkrad Pension
Privat Pension
- Nya Tradförvaltning
Reflex Pension
- Nya Tradförvaltning
Övrig Pension
- Nya Tradförvaltning
Reflex Livränta
Reflex Livränta i
kombination med
Reflex Spar
Reflex Spar
Chefspension
Reflex Fondkapital
Reflex Fondkapital
Övrig Kapital
Övrig Kapital
Dödsfallsförsäkring
Sjukförsäkring
Försäkrad Familj
Livsskydd
110 kr 1
3%
6%
1%
3%
50 kr
3 år
0,10%
2%
2%
25 kr
0,10%
25 kr
0,10%
2%
100 kr
4%
16%
4%
4%
100 kr
3 år
0,55%
3%
100 kr
75 kr 1
SINO
4%
1) Engångsbelopp vid nyteckning
2) Premiebaserad provision utgår från år 2 vid utbetald up-frontprovision
Gruppliv och Hälsa
Vid provisionsfrågor kring Gruppliv och Hälsaprodukter vänligen kontakta Joakim Heving
[email protected]
1 (5)
Gäller från och med 1 januari 2008
(reviderad 2014)
Definitioner
Nytecknings och utökningsprovision
Med nyteckning menas att kunden tecknar en försäkring som denne inte haft tidigare.
Nytecknings- och utökningsprovision utgår för lösta försäkringar med löpande avtal
överstigande tillämpad miniminivå.
En utökning är en höjning av försäkringens avtalade premie i ett löpande avtal från den tidigare
högsta avtalade nivån.
Löpande avtal
Om den avtalade premiebetalningstiden understiger tio år, görs en reduktion med 1/10 per år,
dvs. för en avtalad premiebetalningstid på sju år blir reduktionen 3/10. För vissa produkter
utgår nyteckningsprovision endast som styckeprovision.
Premiebaserad provision
Premiebaserad provision utgår för inbetalda premier under varje avräkningsperiod. För löpande
avtal utgår premiebaserad provision utgår från försäkringens andra år där nyteckningsprovision
utgår som up-front. Premiebaserad provision utgår till den försäkringsförmedlare som har
skötselfullmakt för kunden och är kodad på försäkringen med sin mäklarkod då inbetalda
premier registreras.
Premiebaserad provision för såväl fond- som traditionell försäkring gäller endast försäkringar
tecknade från och med 1 januari 1996.
Styckeprovision
Styckeprovision utgår på antalet försäkringar med sparande. Styckeprovision utgår på både
löpande och engångsbetalda avtal, för såväl nytecknad som befintlig affär. Provision utgår till
den mäklare som har skötselfullmakt för kunden och som är kodad på försäkringen med sin
mäklarkod den månad styckeprovisionen avser. Utbetalning av provisionen görs med 1/12
varje månad.
Kapitalbaserad provision
Kapitalbaserad provision utgår månadsvis till den försäkringsförmedlare som har
skötselfullmakt för kunden och är kodad på försäkringen med sin mäklarkod den sista dagen i
månaden. Provision utgår som en andel av kapitalet på försäkringar med ett positivt sparande
under försäkringens avtalstid. Med kapital avses värdet per den sista varje kalendermånad.
Utbetalning av kapitalbaserad provision görs med 1/12 varje månad.
För kapital som återköps från försäkring inom Länsförsäkringar Liv och i samband därmed
tillförs Reflex Fondkapital, utgår kapitalbaserad provision om återköpet och överföringen av
kapitalet sker tidigast efter tio (10) år.
2 (5)
Gäller från och med 1 januari 2008
(reviderad 2014)
Engångspremier
Provision utgår med angiven procentsats av varje betald engångspremie. För engångsbetald
försäkring där uppskovstiden är kortare än fem år reduceras provisionen med 1/10 per år.
Särskilda regler för vissa produkter
Livränta
Nyteckningsprovision utgår för separat engångsbetald försäkring med för engångspremien
angiven procentsats.
Vid försäljning av kombination med Reflex Livränta och en eller flera Reflex Spar utgår
sammanlagd nyteckningsprovision med angiven procentsats för engångspremien på Reflex.
Någon nyteckningsprovision utgår inte härutöver på premier som via utbetalning från Reflex
Livränta tillförs de i kombinationen ingående försäkringarna (Reflex Spar).
Engångsprovision vid inflytt av pensionsförsäkringskapital
Engångsprovision utgår vid inflytt av pensionsförsäkring med tillhörande kapital från annan
försäkringsgivare än Länsförsäkringar Liv respektive Länsförsäkringar Fondliv. Provisionen
baseras på värdet av det inflyttade kapitalet enligt tabell ”Inflyttat kapital” ovan. Är
uppskovstiden kortare än fem år reduceras provisionen med 1/8 per år. Annullationsansvaret är
etthundra procent om försäkringen upphör eller flyttas ut under de första tolv månaderna.
Provision vid förlängning av K-försäkring och Reflex Spar (K), (gäller ej Reflex Livränta)
Vid förlängning av försäkringstiden på en engångsbetald eller slutbetald K-försäkring, som ej
ligger under utbetalning, utgår provision. Är förlängningstiden kortare än tio år reduceras
provisionen med 1/10 per år.
Provision utgår som vid respektive produkts nyteckning vid engångsavtal, beräknat på
försäkringen kapitalvärde vid förlängningstidpunkten.
Annullationsansvar
Annullationsansvar innebär återbetalningsskyldighet för utbetalad nytecknings- och
utökningsprovision på grund av att inbetald premie understiger avtalad premie eller sänkning
av försäkringens avtalade premienivå under annullationsansvarsperioden.
Annullationsansvarsperioden påbörjas då nytt avtal tecknas eller utökning registreras.
För liv- och pensionsförsäkring gäller treårigt annullationsansvar för nytecknad eller utökad
försäkring. Försäkringsförmedlarbolag, som erhållit nytecknings- eller utökningsprovision,
ansvarar för annullationer.
Nyteckning – annullationsåtertag sker efter tredje året. Vid fribrevläggning, annullation eller
återköp, flytt e dyl, sker annullationsåtertag direkt.
Utökning – annullationsavstämning och eventuella provisionsåtertag sker årsvis under tre år,
vid utökningar större än femhundra kronor. Provisionsåtertaget uppgår härvid till maximalt 1/3
per år.
3 (5)
Gäller från och med 1 januari 2008
(reviderad 2014)
Vid fribrevläggning, annullationer etcetera gäller samma förfarande som beskrivs för
nyteckningar ovan.
Avstämning görs alltid mot försäkringens totala avtalade årspremie.
Rätt till provision
Länsförsäkringar Mäklarservice har en ensidig rätt att utbetala provision och kan vägra
försäkringsförmedlarbolag som åsidosätter de krav man har rätt att ställa på en
försäkringsförmedlare avseende yrkeskunskap, yrkesskicklighet och moral. Provision utbetalas
endast till försäkringsförmedlarer med f-skattesedel. Provision som utbetalas är en
totalprovision inklusive eventuell mervärdesskatt.
Lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism
(Tillägg med anledning av Lag(2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av
terrorism som gäller från 15 mars 2009, omskriven från 1 december 2009).
Försäkringsförmedlare är skyldiga att efterleva lagen om åtgärder mot penningtvätt och
finansiering av terrorism (2009:62) samt Finansinspektionens föreskrifter (FFFS 2009:1) om
åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.
Avseende försäkringslösningar där Länsförsäkringar är försäkringsgivare har Länsförsäkringar
rätt att förlita sig på de åtgärder för att uppnå kundkännedom som har utförts av en
försäkringsförmedlare samt har även rätt att på begäran, och utan dröjsmål, få ta del av de
uppgifter om kunden för att uppnå kundkännedom, som försäkringsförmedlaren har inhämtat.
Betalningsvillkor
Annullationsåtertag kvittas normalt mot utgående provision. Om annullationsåtertaget är större
än utgående provision uppstår ett minussaldo. Avräkningen utgör en faktura om
avräkningssaldot är negativt till följd av annullationsåtertag.
Betalningsvillkor är trettio dagar från fakturadatum. Erläggs betalning ej i rätt tid, ska
dröjsmålsränta utgå enligt räntelagen på den del av fakturabeloppet som ej kommit
länsförsäkringar tillhanda på förfallodagen.
Annullationsansvar kvarstår även efter att registrering av förmedlarverksamhet är återkallad
från Finansinspektionen.
Avräkning
Försäkringsförmedlarbolag erhåller månadsvis sammanställning på totalnivå via post.
Detaljinformation per provisionspost finns tillgänglig på MIS. Filer lagras månadsvis på MIS i
både excel- och xml-format rullande i trettiosex månader. Försäkringsförmedlarbolag anmäler
genom firmatecknare till Länsförsäkringar Mäklarservice en eller ett fåtal personer som ska ha
behörighet till provisionsinformationen.
4 (5)
Gäller från och med 1 januari 2008
(reviderad 2014)
Kvittning
Förutsättning för kvittning är att försäkring är tecknande på samma försäkrad eller att
försäkring är tecknade på samma försäkringstagare eller om försäkringstagaren är ett företag,
den nya försäkringstagaren ingår i en företagsgrupp, som är besläktad via ägande eller dylikt
med den förstnämnde försäkringstagaren. Om försäkring återköps och därefter ny premie
betalas på försäkring enligt ovan utgår endast provision till den del den nya premien överstiger
det återköpta beloppet.
Vidare ska kvittning göras om nyteckning, utökning eller återupplivning av fribrev sker inom
tolv månader före, respektive efter, det att premie lämnats obetald för ikraftvarande försäkring
därvid ska provisionsunderlaget reduceras med den obetalda premien.
Rabatter, specialavtal och upphandlingar
I de fall avtal tecknas där provisionen inte ska vara i enlighet med reglerna i detta dokument
ska särskild överenskommelse träffas om provisionens storlek.
Giltighet
Dessa provisionsregler gäller till dess Länsförsäkringar Mäklarservice beslutar annat.
--------------------------------------------------------------------
5 (5)