Transcript Länsförsäkringars erbjudande om Nya Trad

Länsförsäkringars erbjudande
om Nya Trad
2013-05-24
Tradförvaltning 13-03-31
Konsolidering
109%
Solvens:
113 %
Totalavkastning:
-2,4 %
Återbäring:
0%
Stabilt, men med begränsad återbäringspotential!
Bakgrund till erbjudandet
• Det osäkra läget på de finansiella marknaderna
• De låga obligationsräntorna gynnar inte traditionell
förvaltning
• Länsförsäkringar vill öka möjligheterna till högre
avkastning på pensionssparandet
• Vår garantiränta är för hög och oflexibel vilket
begränsar våra avkastningsmöjligheter
3
Reflexkunder erbjuds bättre förvaltning och
lägre avgifter i utbyte mot lägre garanti – Nya
Trad!
Målgrupp för erbjudandet
• Kunder med Reflexförsäkringar, utskick våren 2013
– Undantag från erbjudandet är Reflexförsäkringar med G64 och
försäkringar som ska börja utbetalas under 2013 eller 2014
• Övriga ”äldre” individuella pensionsförsäkringar, utskick
hösten 2013
– Reflex G64, Ej reflexförsäkringar (tex EL, RTDR)
– Försäkringar som ska börja utbetalas under 2013 eller 2014
• Övriga produkter (tex Friplan, avtalspension)
– I nuläget är det ej beslutat när dessa får erbjudandet.
Nya Trad - Erbjudandet
• Sänkta avgifter
– Årlig avgift 240 kr tas bort (gäller försäkringar tecknade från 1997-01-01)
– Insättningsavgift 3% tas bort
– Kapitalavgift sänks från 0,75% till 0,45%
• Sänkt garanti från nuvarande nivå* till 1%
– Ny tillgångsportfölj med möjlighet till högre avkastning
• Återbäringen höjs direkt till 5% (idag 0%)
• Flexiblare utbetalning
– Livsvarig ålderspension med familjegaranti (ELA, RMAH) kan vid
utbetalningstillfället ändras till som lägst 5 års utbetalning, utan hälsodeklaration. Den procentuella fördelningen mellan pension eller
efterlevandepension måste dock vara densamma (eller sänkt andel
efterlevandepension).
*Försäkringar som är tecknade före 1999-07-01: 4% (G90)
Försäkringar som är tecknade från 1999-07-01: 3% (G99)
6
Nya Trad
• Egen dynamiskt förvaltad
portfölj
• Egen
konsolideringspolicy
– Intervall 95%-115%
• Aktuell konsolidering
– Ca 113%
• Eget återbäringskollektiv
– Återbäringsränta f.n. 5%
Den lägre garantiräntan ger möjlighet till
att öka andelen högavkastande tillgångar!
Nya trad beräknas i genomsnitt ge 1,1% högre avkastning!
8
Avkastningsantaganden per tillgångsslag
Nya trad beräknas avkasta i snitt 4,7%
G:a trad beräknas avkasta i snitt 3,6%
Sänkta avgifter ger högre pension!
Vecka 24 börjar kunderna få erbjudandet!
Broschyr frågor & svar
Brev med svarskort
Svarskuvert
11
När är det inte givet att villkorsändra?
• Om försäkringens garanterade värde är högre än
försäkringskapitalet och kort tid kvar till att försäkringen ska
börja betalas ut.
– Högre avkastning krävs då i Nya Trad för att det ska löna sig att
ändra
• Om kunden har behov av hög avtalad efterlevandepension
– Efterlevandesskyddet kan höjas med andra produkter
Individuell prognos
Visar beräknade värden vid avtalad
utbetalningstidpunkt
13
Nya Trad
- Externa avstämningar
• Deutsche Bank
– Second opinion
• Försäkringstagarföreningen
– Oberoende granskning
• Oliver Wyman
– Fairness opinion
• Finansinspektionen
– Legala krav
– Konsumentskydd
– Information
Samtliga anser att erbjudandet är bra för kunderna
och Länsförsäkringar Liv som helhet!
Simulering av sex typförsäkringar
1) Medelkunden 50 år; garanterat nominellt kapital 85 % (dvs
15 % i överskott), 4% i garanterad ränta (gr), 15 år kvar till Z
2) Unga kunden 35 år; garanterat kapital 100 % (dvs 0 i
överskott), 3 procent i gr, 30 år kvar till z
3) Äldre kunden 59 år; garanterat kapital 80 % (20% i
överskott), 4 procent i gr, 6 år kvar till z
4) Rika kunden 55 år; garanterat kapital 70 % (30% i
överskott), 4 procent i gr, 10 år kvar till z
5) Fattiga kunden 45 år; garanterat kapital 115% (underskott
15%), 3 procent, 20 år kvar till z
6) Fattig och äldre (och mkt ovanlig); 57 år, garanterat
kapital 115 % (underskott 15%), 4 procent gr, 8 år kvar till z
15
Simulering av typkunder
TYPKUND, 100 KR I FÖRSÄKRINGSKAPITAL
1
2
3
4
5
6
TID TILL Z, ÅR
15
30
6
10
20
8
GARANTERAT KAPITAL, KR
85
100
80
70
115
115
VÄRDE FÖRVÄNTAD AVKASTNING TRAD*, KR
143
205
115
127
161
121
VÄRDE GARANTIAVKASTNING TRAD, KR
142
209
98
99
188
151
VÄRDE FÖRVÄNTAD AVKASTNING NYA TRAD**, KR
187
328
134
155
226
144
VÄRDE GARANTIAVKASTNING NYA TRAD, KR
85
100
80
70
115
115
SANNOLIKHET(AVKASTNING NYA TRAD > GARANTI
TRAD) , %
75
77
92
94
62
38
*Trad 3,6% avkastning
**Nya Trad 4,7% avkastning + avgiftssänkningar
5 av 6 typkunder har goda förutsättningar få en högre
pension!
16
Praktiskt
17
Kundlistor skickas v22
Kund skriver under
handlingarna
Brev landar hos
kund v24
Förmedlaren skickar in
svarskort och ev
fullmakt
18
Kundmöte
När samtliga handlingar
kommit in går förs.besked
till kund och infomail
till förmedlaren
Distribution av listor & kundbrev
• Länsförsäkringar distribuerar kundlistor
Innehåll
– Detaljerad kundinformation (inkl prognos) samma som kundbrev
– Sorterade på förmedlare
• Kundlistorna kommer att gå till dig som förmedlare vecka 22
• Obs! Finns premiedragande Friplan så styrs alla försäkringar
som får erbjudande mot den förmedlare som ansvarar för
Friplansförsäkringen (mer nästa bild).
• Breven börjar landa hos kunderna i början av vecka 24
19
Försäkringar som har annan
förmedlarkontakt
• För kunder som har premiedragande Friplan och
Reflexförsäkring som berörs av erbjudandet skickas brev med
kontaktuppgifter som hänvisar till den förmedlare som är
ansvarig för Friplansförsäkringen.
• Vid bearbetningen av dessa gäller följande
undantagshantering för att provisionen ska landa hos den
förmedlare som skött bearbetning/rådgivning
– Ny skötselfullmakt för Reflexförsäkringen samt svarskort ska
skickas till
Länsförsäkringar Liv
Livadministration
Att. Privat Br 13
10650 Stockholm
20
Förtydligande kundlistor
21
Förtydligande kundlistor
forts
22
Förberedelser innan kundmötet
• Ta fram kunddata (inkl. prognos) från kundfil distribuerad av
Länsförsäkringar.
• Vid behov ta med generell fullmaktsblankett för företaget:
Fullmakt Nya trad
• Ta med nya villkor (se nästa bild).
• Om ni vill ha tillgång till det kundbrev som kunden erhållit kontakta LF
Mäklarservice via mail: [email protected] som då kan
distribuera det för specifik kund.
23
Försäkringsvillkor
• För försäkringar som är tecknade från 2002-01-01
– Tilläggsvillkor för Reflex Pensionsförsäkring med traditionell förvaltning.
Gäller från 2013-04-01
http://www.lansforsakringar.se/SiteCollectionDocuments/Trycksaker/09913tillaggsvillkor-reflex-pension.pdf
• För försäkringar som är tecknade före 2002-01-01
– Tilläggsvillkor för Pensionsförsäkring med traditionell förvaltning.
Gäller från 2002-01-01
http://www.lansforsakringar.se/SiteCollectionDocuments/Trycksaker/04229tillaggsvillkor-pensionsforsakring.pdf
– Ändring av villkor för Pensionsförsäkringar med traditionell förvaltning.
Gäller från 2013-04-01
http://www.lansforsakringar.se/SiteCollectionDocuments/Trycksaker/09835tillaggsvillkor-pensionsforsakring-andring.pdf
24
Kunder som kan villkorsändra – men inte
fått utskick
Har kunden mindre än 2 år kvar till utbetalning skickas inget
erbjudande.
Uppfylls nedan kan villkorsändring oftast göras ändå:
• Det är en Reflexförsäkring
• Grunder 90 eller 99
• Vissa undantag finns från ovan – kontakta Länsförsäkringar för att
säkerställa för resp. kund
• Kundmaterial distribueras på begäran av Länsförsäkringar
25
Kundmöte/Underskrifter
• Kunden behöver godkänna nya försäkringsvillkor genom en
underskrift på svarskortet.
• Vid företagsägd tjänstepension där den försäkrade och
firmatecknare inte är samma person behövs även underskrift
av företagets firmatecknare.
• Ansvarig förmedlare ansvarar för att svarskort eller fullmakt
kommer in.
• Det finns även möjlighet att ta in firmatecknarens underskrift
via fullmakt.
Fullmakt Nya trad
26
Efter kundmötet
• Kundens svarskort och eventuell fullmakt skickar du som
förmedlare till adressen som finns på svarkortet.
• Det går också beställa föradresserade svarskuvert från oss på
Mäklarservice.
27
Vad händer när Länsförsäkringar får
svarskortet?
• Svarskortet och eventuell fullmakt lagras.
• Ett ärende skapas.
• När samtliga handlingar kommit in skickas försäkringsbesked
samt nya villkor till kund.
• Länsförsäkringar hanterar ärendena och registrerar ändring i
system.
• Informationsmail skickas till ansvarig förmedlare.
• Om något är ofullständigt på svarskort/fullmakt kontaktas
kunden för komplettering och ansvarig förmedlare informeras
28
29