Transcript Mäklarservice Frågor & Svar Förändrat

Mäklarservice Frågor & Svar
Förändrat sparerbjudande i Länsförsäkringar
Senast uppdaterad 2011-10-13 13:45
Fråga
Vad har hänt – vad gör ni
nu?
Vilka datum gäller?
Hur informerar ni
kunderna?
Vad innebär det för
kunderna?
Varför har er finansiella
ställning försämrats?
Svar
Vi slutar att sälja liv- och pensionsförsäkring med traditionellt förvaltade
produkter och skiftar över till framförallt de fondlösningar vi utvecklat
de senaste åren. Samtidigt säljs Fondliv från Länsförsäkringar Liv till
Länsförsäkringar AB.
Den 6 september inför vi nyteckningsstopp. Offerter daterade tom den
5 oktober är giltiga.
Samtliga livkunder (utom riskaffären) får brev som skickas hem fr.om
den 6 september. Kunder kan ringa vårt direktnummer 020-40 26 00
om ytterligare frågor uppstår.
Vi vill säkerställa att de befintliga kunderna i Länsförsäkringar Liv får
en stärkt ställning och kan fortsätta sitt sparande som vanligt.
Vi har en god finansiell ställning och en solvens på 112%. Det som
skett är att de långsiktiga förutsättningarna har förändrats. När
långräntorna sjunker kraftigt ökar livbolagens skulder i förhållande till
åtagandena.
Hur påverkas kunderna?
Befintliga kunder i Länsförsäkringar Liv kan fortsätta spara i traditionell
försäkring som tidigare, till samma villkor.
Befintlig kund i
Länsförsäkringar Liv som
har delar eller hela sitt
sparande i tradliv – vad
gäller för den kunden?
Ett kundföretag som har
någon försäkrad som
sparar i tradlivförsäkring,
räcker det för att andra
anställda ska få nyteckna
tradlivförsäkring?
Vad gäller om
betalningsbefrielse och
andra riskmoment?
Vid utbetalningstillfället
kan man i vissa fall välja
att utbetalning ska ske från
traditionell förvaltning,
kommer det att fungera
Denna kund kan utöka sitt sparande i tradliv och kan utöka tradliv
delen i sin delade förvaltning.
Påverkas kapitalbeloppen i
Nya Världen
Vilka produkter går att
nyteckna efter 6
september?
Nej, det är ett individstopp som införs. Bara försäkrade som har
tradlivförvaltning i sin försäkring idag får fortsätta att spara i tradliv.( när
det gäller upphandlade avtal så kommer det att komma mer
information om dessa) Om det finns interimsskydd med traditionell
förvaltning så gäller dock detta.
Det är ingen förändring på dessa moment
Fondförsäkring i Friplan som den 5 september, enligt
sina villkor, har möjlighet att välja utbetalning från
traditionell förvaltning i samband med uttag har kvar
denna möjlighet även framöver. Avser friplan
tecknad efter 1/10 2000. För Privat Pension PP5
godkänns byte av förvaltningsform enligt villkor före
2010-01-01
Nej, Nya Världen påverkas inte av det här
- Friplan Ålderspension med Fond- eller Nya Världen-förvaltning samt
övriga riskmoment
- Försäkrad Familj samt Försäkrad Familj Bolån
- Livförsäkring (T)
- Avtalsförsäkring med fondförvaltning
- Reflex Fondkapital
- Reflex Sparförsäkring med Fond och Nya Världen
- Reflex Sparförsäkring – Chefspension Fond och Nya världen
- Reflex livränta Fond och Nya Världen
- Försäkrad Pension
Anm
Rättad i
v 2 fån
109
Se
nedan
- Privat Pension med Fond och Nya Världen
En kund med befintlig
försäkring som har 100%
fond vill ändra kommande
premier till 100% trad.
Ja det är OK för alla produkter som medger delad förvaltning att även
framöver låta kommande inbetalningar läggas i traditionell förvaltning.
Ändringsblankett har
inkommit på Friplan där
det är angett att kunden
önskar flytta från Nya
Världen till trad.
Nyteckningshandlingar och
Uppdrag Flytt har dock inte
inkommit. Kan vi
genomföra flytten när vi får
in rätt handlingar, med
hänvisning till att ärendet
initierades innan stoppet?
Företagsansökan är
inkommen liksom
individval. Trad förvaltning
är valt. Företagsansökan
är gjord på en gammal
blankett och vi behöver en
ny företagsansökan.
Om det kommer in
nyteckningar efter den 6
september hur säkerställer
vi då att dessa tecknas
p.g.a. lämnad offert före
6.e ?
Mäklaren har träffat kund
redan och sålt in trad, han
väntar på alla papper bara,
vad gäller då?
Han ska ringa kund idag
för att få honom att skriva
på idag men om han inte
gör det, vad gäller?
Vilka produkter kan inte
nytecknas efter den 6
september?
Ja, flyttärende som påbörjats före 6 september kan slutföras
Kommer ersättningen till
mäklarna att ändras?
Kommer det att införas
flytträtt på all traditionell
försäkring?
Ja, ansökan anses inkommen före 6 september och kan slutföras
Vi behöver ett underlag som visar att offerten är lämnad senast den 5
september. Friplansofferter är daterade men för Reflexofferter behövs
ett följebrev eller en kopia av mejlkonversation eller motsvarande.
Vi behöver ha in underskriven ansökan per 5 september, via e-post går
bra.
- Privat pension med traditionell förvaltning
- Friplan Ålderspension med traditionell förvaltning (gäller samtliga
varianter av Friplan, t ex Basplan och Länsplan)
- Avtalsförsäkring med traditionell förvaltning (diskussion med
valcentralerna inleds nu)
- Reflex Sparförsäkring traditionell förvaltning
- Reflex Sparförsäkring Garantikapital
- Reflex Sparförsäkring – chefspension traditionell förvaltning
- Reflex livränta – traditionell förvaltning
Nej, befintligt ersättningsavtal ändras inte.
Befintliga flytträttsregler gäller.
Friplan – flytträtt för försäkringar med datering fr.o.m. 1 januari 2005.
Privat pension – flytträtt för försäkringar med datering fr.o.m. 1 januari
2004.
Vår plan är att successivt införa flytträtt på alla försäkringar.
Hur påverkas sjuk- och
dödsfallsförsäkring av
nyteckningsstoppet?
Ansökan finns
underskriven och klar men
är inte skickad till oss
Hur hanteras individuella
val inom uteliggande
offert? En offert som är ute
nu är ju giltig i tre
månader. Men när måste
de individuella valen vara
inkomna? Om företaget
accepterar offerten senast
den 5 okt, så kan det ju
dröja ytterligare upp till tre
månader innan alla
individuella val är gjorde.
Accepteras dessa då?
Kan nytillkomna anställda
välja trad även längre
fram? Eftersom
valmöjligheten finns med i
offerten och i företagets
pensionspolicy
De påverkas inte alls. Även T-försäkring kan nytecknas.
Skannas och mejlas till oss – sen matchar vi den med den
inskannande ansökan när den kommer med posten. Datum för
kundens underskrift gäller.
Företagsansökan måste in under offertens giltighetstid. Därefter kan
individuella val för de då anslutna komma in inom 3 månader.
Nej, sedan avtalet är upplagt så kan inte nya försäkringar med
traditionell förvaltning läggas upp såvida inte ett särskilt avtal om detta
finns med Länsförsäkringar.
Interimsskydd med
traditionell förvaltning
Nytt svar: Om företagsansökan inkommit före 6 september 2011
kan traditionell förvaltning tecknas för de försäkrade som anslöts vid
tecknandet, inom tremånaders perioden för individuella val. Detta
innebär att från 6 december 2011 upphör möjligheterna att teckna
traditionell förvaltning via interimsskydd.
Ver
12
Individval som kommer
in efter 6 september, kan
vi nyteckna traditionell
förvaltning på dessa?
Nytt svar: Om företagsansökan inkommit före 6 september 2011 kan
traditionell förvaltning tecknas för de försäkrade som anslöts vid
tecknandet, inom tremånaders perioden för individuella val. Detta
innebär att från 6 december 2011 upphör möjligheterna att teckna
traditionell förvaltning via interimsskydd
Det är underskriftsdatum som gäller.
Ver
12
För affär som är tecknad, undertecknad senast den 5 september så
löper den som vanligt. Vi kommer att återkomma i frågan om hur vi gör
systemtekniskt.
Ja, det är en försäljning som stärker Länsförsäkrings Livs finansiella
ställning och är därför bra för kunderna. (Vi har planerat för detta under
en tid och är därför väl förberedda när vi nu påbörjar processen.
Försäljningsprocessen kommer att genomföras mycket noggrant.
Värderingen görs i två oberoende processer; en av säljaren och en av
köparen. Dessutom görs en särskild bedömning som beställs av
Försäkringstagarföreningen.)
Ver 3
Nyanslutningslistor som
skrivits under innan 6
september men trots allt
inkommer efter samma
datum, hur hanteras
dessa?
Hur länge kan vi ta emot
elektronisk nyteckning via
Lina / Eca mm ?
Är försäljningen av Fondliv
en bra affär för
livspararna?
Har det varit negativt för
trad liv att äga fondliv?
Jämfört med en placering i en global aktieportfölj har utvecklingen av
värdet för Fondliv utvecklats bättre. En global aktieportfölj har minskat i
värde medan Fondliv under samma tidsperiod ökat i värde.
Avgångspensioner kräver
utbetalning i år och
månader, det går inte i
fond och NV. Tackar vi nej
till den affären?
Ja det blir tyvärr konsekvensen.
Vad gäller angående
upphandlade avtal?
Om det nu kommer in en handling som innebär traditionell förvaltning
som inte kan hänföras till affär före 5 september så måste du
kontrollera om handlingen kan avse upphandlad affär. Enklast gör du
detta genom att se om det är avvikande avgifter, se om det finns
avtalskopia på L/Liv/Supporten/Upphandlingar. OM du därefter är
osäker så kontakta berörd mäklarkontakt.
Tecknade försäkringar som den 5 september, enligt sina villkor, kan ha
delad förvaltning fond + traditionell under spartiden medges denna
möjlighet även framöver.
Detta gäller Friplan tecknad efter 1994, Reflex Sparförsäkring tecknad
efter 1/10 1999 och Privat Pension PP5 tecknade efter 1/1 2004. Detta
gäller även om man har all inbetalning till fond idag och vill ändra till
hela eller delar av inbetalningen till traditionell förvaltning framöver.
Vilka villkors år gäller för
delad förvaltning?
Vilka villors år gäller för
möjligheten att välja
traditionell förvaltning i
samband med
utbetalning?
Fondförsäkring i Friplan som den 5 september, enligt sina villkor, har
möjlighet att välja utbetalning från traditionell förvaltning i samband
med uttag har kvar denna möjlighet även framöver. Avser friplan
tecknad efter 1/10 2000. För Privat Pension PP5 godkänns byte av
förvaltningsform enligt villkor före 2010-01-01.
Vad gäller för Reflex
Pension?
För Reflex Pension gäller vald förvaltningsform under hela
försäkringstiden.
Vid överlåtelse från AB till
EF så lägger vi tjänsteP i
fribrev och tecknar nytt EF
idag. Kan man teckna trad
förvaltning i framtiden?
Vad händer med våra
kunder inom
avtalsaffären?
Ja.Den försäkrade kan behålla samma omfattning av försäkringen
som tidigare. OBS Ändrat beslut 20110914.
Vad gäller våra
storkundsavtal/upphandlade avtal?
Vad gäller för regler om
extra premier på befintliga
försäkringar?
Vad gäller om
Avgångspension?
Hur påverkas T-försäkring
där det kan finnas ett
positivt värde?
Ver 4
Nyteckningsstoppet gäller även för avtalspension, inklusive vårt eget
avtalsområde FTP. Avtalen med de olika parterna gäller tills vidare,
men vi ska inte aktivt bearbeta kunder att välja traditionell förvaltning.
Dialogen med kollektivavtalsparterna fortsätter.
Ver 6
Vi följer ingångna avtal. I de fall där avtalet binder oss att leverera
traditionell försäkring kommer detta att tillåtas avtalsperioden ut. I
övriga fall kan man inte nyteckna traditionell förvaltning. Varje avtal
ska dock granskas av Affärsenhet Liv, LFAB, innan definitivt besked
lämnas till mäklare.. OM du är osäker på vad som gäller för ett specifikt
avtal så kontakta ansvarig mäklarkontakt.
Det går bra att betala in extra premier precis som tidigare.
Avgångspension kan endast tecknas med Fondförvaltning eller Nya
Världen. Utbetalningstid kan endast tecknas i hela år. Avgångspension
tecknas alltid med engångspremie.
T-försäkring är en riskförsäkring och påverkas inte.
Vilka garantiräntor har ni i
Friplan?
Den garanterade räntan före avgifter och skatt är för
Friplan daterad 19951001-19971231 : 4,75%
Friplan daterad 19980101-19990630: 4,00%
Friplan daterad 19990701--: 3,00%
Friplan med löpande
premie eller fribrev till fond
, vill flytta till traditionell
Nej det är inte möjligt. I det löpande avtalet är det dock möjligt att
ändra kommande premier till traditionell förvaltning.
Hur orolig ska man vara
som pensionssparare hos
oss ?
Vi vidtog redan i juni åtgärder för att möta den exceptionella situation
som redan då satte tydlig negativ prägel på de finansiella
marknaderna. Vi sålde av likvida aktier för att minska riskerna och för
att skydda solvensen. Vi har också förlängt durationen i vår
ränteportfölj för att bättra matcha våra kundåtaganden. Vi har en
marginal där våra tillgångar väl möter kundernas sparande.
Ja, vi har ju också meddelat sänkt återbäringsräntan till 1 procent och
att vi håller på att sälja fondlivbolaget för att ytterligare förbättra
solvens och övriga nyckeltal.
Det är inte bara nedgången på de börserna som är allvarlig, utan även
den historiskt låga svenska långräntan. Livbolagen påverkas av den
extremt låga räntan genom det regelverk som vi lyder under.
Görs det ytterligare
åtgärder i Liv nu- utöver
nyteckningsstoppet?
Hur allvarlig är
börsturbulensen som vi ser
det? För oss och
framöver?
Bör kunderna flytta från
trad till fond?
Finns det risk för att mina
sparpengar försvinner? Är
läget för kunder med
traditionell förvaltning i
Länsförsäkringar så
allvarlig att jag behöver
vara oroad?
Men media skriver ju att
Söderberg & Partners sagt
att kunder i
Länsförsäkringar Liv bör
oroa sig.
Ni har ca 70%
räntebärande i er livportfölj
nu. Hur ska ni få upp
avkastningen i den ?
Skuldkrisen runt om i Europa och USA är mycket allvarlig och den
påverkas de finansiella marknaderna inklusive livbolagen.
Det går inte att ge ett generellt svar på den frågan, eftersom det beror
på många individuella faktorer. Generellt kan man säga att kunder som
har många år kvar till pensionen har förutsättningar att få högre
pension, genom att avstå garantier och i stället välja fondförsäkring där
man fullt ut kan anpassa placeringar efter sina egna förutsättningar.
För kunder som däremot bara har några år kvar till pension är det
svårare att hitta stora fördelar med att flytta från vår traditionella
försäkring.
Nej. Vi har bra marginal som möter de garantier som vi utlovat
kunderna. Däremot har vi och många andra livbolag påverkats negativt
och hårt av situationen på de finansiella marknaderna. Därför har vi
stängt bolaget för nya kunder med traditionell förvaltning. Det gör att
kostnaderna minskar och befintliga kunders ställning stärks.
Nej. Så här står det i Söderberg & Partners rapport. "Länsförsäkringar
Liv är ett stort ömsesididigt bolag som redan har hanterat sina problem
genom att bland annat stoppa nyteckning och stärkt olika nyckeltal
genom en mycket konservativ allokering".
Vidare får Länsförsäkringar Liv grönt ljus i rapporten när frågan ställs
om garantierna är trygga.
Vår trad-produkt är räntekänslig och nu har vi valt att skydda
nyckeltalen och prioritera ner avkastningen. Över tid ska vi allokera
som vi ”brukar” och vår målsättning är att ha runt 35 procent aktier.
Men det förutsätter att finansmarknaden stabiliseras, och när det sker
är det ingen som vet nu.
Ver
9
Ver10
Ver 11