Transcript Faktabok - Ekonomismart

Faktabok
Kul att just du visar intresse för utbildningen Ekonomismart, och funderar på att använda
materialet i ditt förebyggande arbete.
Vi har i den här faktaboken samlat underlag kring de frågeställningar som förekommer i
utbildningen. Faktaboken är inte skriven som ett talmanus utan är tänkt att fungera som ett
faktastöd. Talmanus finner du i PowerPoint-presentationens anteckningssidor.
Merparten av det material som du finner här har inte Folkuniversitetet skapat utan är
sammanställt av redan befintligt material från bland annat Konsumentverket,
Finansinspektionen och Kronofogden.
Har du frågor kring utbildningen eller vill dela med dig av tips om hur just du har använt dig
av materialet, tveka inte att kontakta mig.
Mycket nöje.
Katrin Rundström,
Projektledare Ekonomismart
Sida 1 av 6
Trygghet – så funkar det
Det svenska trygghetssystemet bygger på tre pelare. Dessa är: samhällets grundskydd, skydd
genom anställning och kompletterande privat skydd. Förr eller senare kommer vi alla att
behöva ta del av trygghetssystemet, mycket beroende på vilket skede i livet vi befinner oss i.
Socialförsäkringen
Den första pelaren i trygghetssystemet utgörs av socialförsäkringen. Socialförsäkringen är en
viktig del av det svenska trygghetssystemet. Den svenska socialförsäkringen gäller i stort sett
alla som bor eller arbetar i Sverige. Den ger ekonomiskt skydd för familjer och barn, för
personer med funktionsnedsättning samt vid sjukdom, arbetsskada och ålderdom. Genom
Sveriges medlemskap i EU kan du ha rätt till socialförsäkringsförmåner i andra EU-länder. Vi
tar alla någon gång del av socialförsäkringen som ska ge oss extra pengar under perioder i livet
när vi behöver det.
Socialförsäkringen administreras av Försäkringskassan och Pensionsmyndigheten. Försäkringskassan har hand om bidrag och ersättningar till barnfamiljer, sjuka och personer med
funktionsnedsättning. Pensionsmyndigheten har hand om pensioner och andra stöd till äldre
och efterlevande.
I socialförsäkringen ingår bland annat:
• Sjukpenning när du är sjuk
• Aktivitets- eller sjukersättning om du blir så sjuk att du tvingas sluta arbeta
• Föräldrapenning och barnbidrag när du får barn
• Bostadsbidrag
• Pension när du blir gammal
Mer information om hur olika ersättningar i socialförsäkringen betalas ut, hur beräkningar
görs och om du är berättigad till ersättning hittar du på www.forsakringskassan.se
Avtalsförsäkringar
Den andra pelaren utgörs av avtalsförsäkringar. Avtalsförsäkring är ett annat ord för
arbetsmarknadsförsäkring, som är en försäkring för arbetstagare som ingåtts genom
kollektivavtalsförhandlingar mellan arbetsmarknadens parter, i Sverige till exempel
Svenskt Näringsliv och LO. Avtalsförsäkringarna finansieras genom avgifter som betalas av
arbetsgivaren.
Privata försäkringar
Den tredje pelaren utgörs av privata försäkringar som var och en frivilligt och på eget ansvar
ingår. Arbetslöshetskassa (A-kassa), sjuk- och olycksfallsförsäkring och hemförsäkring är
exempel på privata försäkringar.
Sida 2 av 6
A-kassa
A-kassa är en försäkring som ger ersättning för inkomstbortfall vid arbetslöshet. Du måste
själv gå med i en A-kassa eftersom det är frivilligt att vara med. Det är bra att vara med i
A-kassan om du skulle bli arbetslös och snabbt måste ställa om din ekonomi.
För att få ut ersättning från A-kassan måste du uppfylla vissa villkor. Uppfyller du inte de
villkor som den A-kassa du är med i har ställt upp kan det vara svårt att få ut ersättning.
Villkoren är:
• Anslutningsvillkoret: Du ska ha varit medlem i A-kassan under tolv månader.
• Arbetsvillkoret: Du ska ha jobbat i snitt halvtid under de tolv månaderna innan du blir
arbetslös.
• Anmälningsvillkoret: Du ska anmäla dig till Arbetsförmedlingen den första arbetslösa
dagen. När du anmäler dig hos Arbetsförmedlingen får du en blankett som du ska fylla
i och skicka till din A-kassa. Arbetsförmedlingen gör också en anmälan till din A-kassa
om att du har anmält dig som arbetssökande.
Det är viktigt att komma ihåg att fortsätta att betala den månadsavgift som det kostar att vara
medlem i A-kassan även om du skulle bli arbetslös. Man måste fortfarande betala den mindre
månadsavgiften för att kunna få ut den större ersättningen. Det är många som missar detta och
därför blir uteslutna ur A-kassan.
Under tiden du är arbetslös och erhåller arbetslöshetsersättning får du generellt sett inte studera
(varken påbörja nya kurser, eller fullfölja oavklarade kurser). Det finns dock några få undantag, till exempel vid deltidsstudier (och att du samtidigt söker heltidsarbete), men du råds att
alltid höra med din a-kassa vad som gäller innan du påbörjar studier samtidigt som du får
ersättning. Det krävs ett intyg från a-kassan för att studera under arbetslösheten.
Privat pensionssparande
Det svenska pensionssystemet är uppdelat i flera delar. Den största delen av din framtida
pension utgörs av den allmänna pensionen. Den allmänna pensionen är den statliga pension
som Pensionsmyndigheten ansvarar för och består av de pengar din arbetsgivare betalar in i
arbetsgivaravgift för dig när du arbetar. Den största delen av de här pengarna delas direkt ut
till dagens pensionärer. När du går i pension ska alltså en stor del av din pension betalas av de
som då arbetar. En liten del av den allmänna pensionen placeras i aktier, vilket innebär att vi
alla är aktiesparare. Den allmänna pensionen är den som redovisas i det orangea kuvertet som
skickas hem till dig varje år.
De flesta som arbetar har, förutom allmän pension, en tjänstepension. Om du har tjänstepension sätter din arbetsgivare varje månad av en summa till dig. Tjänstepensionen kan också
kallas avtalspension om ditt företag har kollektivavtal.
Förutom allmän pension och tjänstepension har många även ett frivilligt privat pensionssparande. Det privata pensionsparandet är något du själv måste ta ställning till om du behöver
och vill ha för att komplettera de övriga delarna i din pension. Om du har valt att ha ett privat
Sida 3 av 6
pensionssparande är det den bank eller det försäkringsbolag som du har ditt sparande hos som
kan ge dig mer information om vad som gäller för din privata pension.
Det som till största delen påverkar hur stor pension du kommer att få är hur mycket du har
arbetat under ditt liv; hur många år du arbetat och om du arbetat heltid eller deltid gör din
pension större eller mindre. Det är också viktigt att arbeta vitt, arbetar du svart försvinner alla
delar i pensionen utom det privata sparandet om du väljer att ha ett sådant.
Skulle det vara så att en person inte arbetat alls under sitt liv kan hon eller han få så kallad
garantipension, som är en sorts lägstanivå för vad som behövs för att överleva.
Hemförsäkring
Förutom ersättning för ägodelar som stjäls, skadas eller förstörs ger hemförsäkringen följande
skydd:
• Rättsskydd – om du blir indragen i en rättstvist täcker rättsskyddet kostnaderna för
juridisk hjälp upp till ett visst belopp.
• Ansvarsskydd – gäller om du råkar skada någon annans egendom.
• Överfallsskydd – täcker utgifter du får om du skulle bli överfallen, så som läkarvård,
ersättning för förlorad arbetsinkomst och en engångssumma om du blir invalidiserad.
Hemförsäkringen täcker alltså mycket mer än bara sakerna i ditt hem. Så även om du tycker
att det du äger inte är så mycket värt är det bra att ha en hemförsäkring. En hemförsäkring kan
vara mer eller mindre omfattande. Välj därför en som motsvarar dina behov. Ofta finns det ett
krav i hyresavtalet att du som hyresgäst ska teckna/ha en hemförsäkring.
Reseskydd
De flesta försäkringar innehåller ett fullgott reseskydd om du ska vara borta kortare tid än
45 dagar. Reser du längre än 45 dagar måste du teckna en särskild reseförsäkring innan du
påbörjar din resa. Om du reser mycket kan du teckna ett utökat reseskydd med avbeställningsskydd, ett prisvärt alternativ till de avbeställningsskydd som researrangörerna säljer. Har du en
dyr cykel bör du kolla om hemförsäkringen täcker den.
Allrisk
Allriskförsäkring, eller ”drulleförsäkring” som den också kallas, är ett komplement till hemförsäkringen hos vissa bolag, medan den ingår i hemförsäkringen hos andra. Allriskförsäkringen ger ett vidgat skydd för din egendom och gäller till exempel om du snubblar och tappar
kameran i sjön. Den är också ett alternativ till att ha flera specialförsäkringar – en för klockan
och en annan för kameran – och försäkrar alla dina saker genom en och samma försäkring.
Privat sjuk- och olycksfallsförsäkring
Sjuk- och olycksfallsförsäkring är också en frivillig försäkring som du själv måste bestämma
om du vill ha eller inte. Från olycksfallsförsäkringen kan du till exempel få ersättning för
kostnader för vård om du skulle bli skadad i en olycka. Många av oss har också en sjuk- och
Sida 4 av 6
olycksfallsförsäkring via jobbet. Dessa försäkringar ger oss ersättning om vi skulle skada oss på
jobbet, på väg till eller från jobbet, men de ger dig inget försäkringsskydd under din fritid.
Invalidiserad
Om du skulle få bestående men efter en olycka, bli vad man kallar invalidiserad, kan du få ett
engångsbelopp utbetalt från din sjuk- och olycksfallsförsäkring. Det är faktiskt vanligare att få
bestående men av en sjukdom än av att råka ut för en olycka, så kolla upp så att du tecknar
både en sjuk- och en olycksfallsförsäkring. Skulle du vara med om en olycka eller tvingas till en
operation som ger dig ett vanprydande ärr kan du också få ersättning för detta. Beroende på
vart på kroppen det vanprydande ärret sitter påverkar det ersättningens storlek. Detta varierar
mellan olika bolag och du måste kolla vad som gäller hos just det bolaget där du har din
försäkring.
Försäkra barnet redan i magen
Det är många försäkringsbolag som inte vill teckna sjuk- och olycksfallsförsäkringar för
personer som har olika sjukdomar. Detta gäller även barn och det kan räcka med att ditt barn
har astma, allergi eller ADHD för att försäkringsbolaget inte ska vilja försäkra ditt barn. Det
du kan göra är att teckna en gravidförsäkring redan när barnet ligger i magen för att försäkra
dig om att ditt barn är skyddat.
Livförsäkring
Är du gift har sambo eller barn kan det vara bra att fundera över om du vill teckna en
livförsäkring. En livförsäkring ger den du skriver in som förmånstagare pengar om du skulle
dö. Dessa pengar ska fungera som en ersättning för den lön som du skulle tjänat om du levt
och kan vara ett extra skydd för dina barn, sambo eller make. Det är viktigt att komma ihåg
att ändra förmånstagaren i livförsäkringen om man exempelvis skulle skilja sig, flytta isär eller
av annan anledning inte längre vill att just den personen ska få pengarna.
Egen försäkring till barnen
Barn och ungdomar får en mycket måttlig ersättning, ca 85 000 kronor per år, i så kallad
aktivitetsersättning om de skulle bli så arbetsoförmögna att de aldrig kommer ut i arbetslivet.
Därför kan det vara bra att teckna en sjuk- och olycksfallsförsäkring för ditt barn. En sådan
kan i svåra fall ge ett engångsbelopp på ett par miljoner kronor, mycket pengar kan tyckas,
men dessa pengar ska räcka ett helt liv som ersättning för den lön som personen skulle haft om
hon eller han kunnat arbeta. När barnet blir 18 år kan försäkringen ofta förlängas så att barnet
får ett bra skydd fram till dess det börjar förvärvsarbeta.
Trafikförsäkring
Alla motordrivna fordon som används i trafik (som inte är avställda) ska vara trafikförsäkrade.
Om fordonet är påställt måste fordonets registrerade ägare ha en trafikförsäkring. Detta gäller
även om fordonet exempelvis är stulet, har användningsförbud eller körförbud eller inte är i
körbart skick. I ett sådant fall måste fordonet ställas av för att försäkringsplikten ska upphöra.
Sida 5 av 6
Trafikförsäkringen är en obligatorisk försäkring som ger ersättning vid vissa typer av skador i
trafiken.
Några exempel på detta är:
•
Alla personer som skadas vid en olycka med det försäkrade fordonet får ersättning för
skada på person. Det gäller både förare och passagerare. (Om den skadade har
medverkat till skadan genom uppsåt, grov vårdslöshet eller annan vårdslöshet i
samband med rattfylleri, kan ersättningen minska.)
•
Om det sker en kollision med ett annat fordon, med sakskador som följd, ersätts
skadorna som grundregel av trafikförsäkringen. Om det är du som har orsakat olyckan
ersätts skadorna på den icke vållande parten genom din försäkring. Är den person som
du krockat med ansvarig för olyckan, ersätter den personens trafikförsäkring skadorna.
•
Om du krockar med något annat än ett motorfordon, till exempel en lyktstolpe, ersätts
sakskadorna på lyktstolpen som regel av din trafikförsäkring.
Observera att du inte får ersättning för:
• skador på det egna fordonet
• varor som transporteras om du själv har orsakat skadan
Om fordonet bara är trafikförsäkrat, ersätts du inte för till exempel skadegörelse, brand eller
stöld. Andra fordonsförsäkringar, hel- eller halvförsäkringar, kan du teckna om du vill.
Bilförsäkring
Halvförsäkringen ersätter dig för skador av saker som hör till och är monterade i eller på bilen,
så som takräcken och CD-spelare. Halvförsäkringen täcker också skadegörelse om du
exempelvis skulle få en ruta krossad. Halvförsäkringen täcker brand, stöld, bärgning och om
du behöver rättsskydd. Om din bil skulle bli stulen och inte komma tillrätta, inom 30 dagar,
ersätter halvförsäkringen den.
Lägger du till en vagnskadeförsäkring så är din bil helförsäkrad. Då får du också ersättning för
skador om du skulle krocka, köra i diket, råka ut för skadegörelse eller någon annan yttre
olyckshändelse. Om du köper en ny bil ingår oftast en vagnskadegaranti som gäller i 3 år. Har
du en sådan räcker det med att du själv halvförsäkrar din bil. Vagnskadegarantin gör att bilen
är helförsäkrad under garantitiden.
Sida 6 av 6