Transcript En guide till EKN

Säkra dina
exportaffärer
En guide till EKN
Det märks
när du är säker
När du känner dig trygg utstrålar du lugn och förtroende på
ett sätt som inte går att ta miste på. Du känner det. Andra
märker det.
Med EKN:s garantier för betalning och finansiering har
du en grundtrygghet i dina affärer som gör det möjligt för dig
att koncentrera dig på kunden, produktionen och leveransen.
Rätt finansieringserbjudande är en stor konkurrensfördel i
internationella affärer.
Resultatet? Fler och säkrare exportaffärer – även på marknader som du inte trodde var möjliga för dig.
EN VÄGLEDNING
Den här guiden ger dig inblick i vad vi erbjuder exporterande
företag och banker. Säkert kommer du att upptäcka en del
som du tycker är extra intressant och vill veta mer om. Du är
alltid välkommen att höra av dig till oss. Börja gärna med ett
besök på www.ekn.se.
Foto: Omslagets bilder visar hamnlastkranar i Singapore (Getty Images), flygplan som lastas (Getty
Images), Marie Aglert på EKN (Gustav Lind, LEON) samt skyskrapor i Shanghai (Johnér Bildbyrå).
Sid 15: Getty Images. Sid 23: Johnér Bildbyrå.
Övriga bilder: Gustav Lind, LEON
2
Innehåll 4
6
10
14
18
20
22
23
Det här är EKN
För dig som ännu inte använt
EKN:s tjänster
För dig som är kund hos EKN
För dig som arbetar på bank
Steg för steg mot
en säkrare exportaffär
Våra tjänster
Långsiktighet
Kontakta oss
3
Det här är EKN
EKN har regeringens uppdrag att främja svensk export. Det gör vi genom
att erbjuda dig som exportör garantier för betalning och finansiering. Vi
har lång erfarenhet av att arbeta som en affärspartner till svenska exportföretag. Sedan vår verksamhet startade 1933 har vi garanterat affärer över
hela världen. Det har gett oss ett stort internationellt nätverk och gjort oss
till specialister på att bedöma land- och kreditrisker.
EKN möjliggör affärer
Våra garantier gör exportaffärerna säkrare och möjliggör också mer konkurrenskraftig finansiering, vilket i många fall kan vara helt avgörande
för att få igenom en affär. Vi hjälper dig också gärna med rådgivning kring
hur din affär ska struktureras, exempelvis när det gäller kredittider och
betalningsvillkor.
EKN finns för alla
EKN är ett komplement till den privata försäkringsmarknaden. Vi erbjuder
våra tjänster till exporterande företag, små som stora, banker och finansiärer. Ju tidigare vi kommer in i affärsprocessen och ju tätare kontakt vi
har, desto fler och säkrare exportaffärer kan vi göra tillsammans.
4
Behovet av säkra exportaffärer
finns både under goda och dåliga
tider. Allt fler svenska exportföretag
ser fördelarna med våra tjänster
och efterfrågan ökar ständigt.
Med åren har vi samlat på oss
kunnande och erfarenhet från de
flesta branscher och marknader.
Idag har vi bokstavligt talat
hela världen som arbetsfält. Vi
garanterar export av varor och
tjänster av alla slag. Funderar du
på om vi kan hjälpa dig i din affär?
Tveka inte att höra av dig.
5
För dig som
ännu inte använt
EKN:s tjänster
Det är enkelt att ta den första kontakten med EKN. Ring till oss så sätter
vi oss in i din affär. Har du behov av specialistkompetens blir du lotsad till
en av våra många experter. Det är också lätt att ansöka om våra tjänster
och att använda dem. Du kan till exempel göra flera typer av ansökningar
direkt på EKN online.
Ingen affär är för stor eller för liten för oss. Vi har även ett särskilt uppdrag att fokusera på små och medelstora företag som vill påbörja eller öka
sin export. EKN kan vara rådgivande affärspartner till dig genom hela processen. Vi har stora kunskaper om möjligheter och risker i världens alla länder. Det gör att vi kan garantera affärer på marknader där andra tvekar.
I vårt uppdrag ligger att hjälpa små,
medelstora och stora företag att
göra fler och säkrare exportaffärer.
Vi är öppna för alla.
6
FRÅGA: När kan jag använda EKN?
EKN svarar:
När du står inför en exportaffär och vill vara säker på att få betalt.
En EKN-garanti kan användas för att säkra betalningen för exportören och banken eller för att underlätta finansieringen.
FRÅGA: Hur kan garantierna underlätta min finansiering av affären?
EKN svarar:
Om du eller finansiären erbjuder din kund kredit, skyddar fordringsförlustgarantin mot utebliven betalning. Då kan du använda
garantin som säkerhet och låta en bank eller annat kreditinstitut finansiera affären. Fordran och rättigheterna under garantin
överlåts då på finansiären.
FRÅGA: Vad kostar det?
EKN svarar:
Premien baseras huvudsakligen på köparens kreditvärdighet,
köparlandet, risktiden och affärens storlek. På EKN:s hemsida kan
du snabbt få en premie­indikation.
FRÅGA: Granskar ni mitt avtal?
EKN svarar:
Nej, vi tar inte ansvar för utformningen av ditt avtal. Problem som
uppstår för att avtalet inte är rätt skrivet täcks inte av våra garantier.
FRÅGA: Vi har dotterbolag utomlands, kan de vända sig till EKN?
EKN svarar:
Ja, vi kan garantera exportaffärer åt svenska koncerners dotter­
bolag utomlands.
7
WRAP INTERNATIONAL AB
Konkurrensen
var stenhård.
Garantierna
blev lösningen.
Wrap International AB grundades 2007 och är ett litet företag inom
radionätplanering. De utvecklar och säljer mjukvara som hjälper kunderna att planera, optimera och felsöka radionät. Ungefär 50 procent
av bolagets tjänster och produkter går på export, främst till Asien,
Mellanöstern och Afrika.
Göran Olsson är VD på Wrap International AB. Han minns tydligt första
gången företaget kontaktade EKN.
– Sommaren 2008 stod vi inför en potentiell affär med ett kinesiskt
bolag. Konkurrensen var stenhård, och som nyetablerad aktör stöter man
på extra utmaningar. Vi var beroende av ett jämnt inflöde av pengar för
att hålla likviditeten uppe. På våra marknader är det ofta otänkbart med
de betalningsvillkor vi helst ser, nämligen 10 dagar netto. Faktum är att
diskussionen ofta börjar vid 90 dagar. Genom EKN:s basgaranti kunde vi
betalningsförsäkra våra fakturor. Garantierna användes till att refinansiera affären, vilket i sin tur gjorde att vi kunde ta lån av Svensk Exportkredit (SEK). Det löste vårt likviditetsbehov och vi kunde erbjuda kunden
bra betalningsvillkor. Sedan dess har vi använt EKN många gånger.
8
GÖRAN OLSSON,
VD WRAP INTERNATIONAL AB
Vi är glada för vårt väl
fungerande samarbete.
9
För dig som är
kund hos EKN
Vi arbetar för att utveckla våra tjänster i takt med våra kunders behov.
För oss är det viktigt att vara flexibla i alla lägen. Vi anpassar oss efter
marknadens förutsättningar, din situation och upplägget på din affär.
Under åren har vi samlat på oss omfattande erfarenhet inom de flesta
branscher. Och genom vår dagliga kontakt med exporterande företag
skaffar vi oss kontinuerligt mer kunskap.
Därför följer vi gärna med dig ut i världen och träffar dina kunder.
Se oss som en affärspartner och våra garantier som en del i leveransen.
!
10
Du har väl inte missat att du kan
ansöka om de vanligaste garantierna
direkt på EKN online?
Allt du behöver är en e-legitimation.
www.ekn.se/online
”Vi har ett nära och intensivt samarbete med våra
kunder. Det är ett ömsesidigt givande och tagande.”
JENNY MOQVIST,
RISKANALYTIKER, EKN
LOTTA DANIELSSON,
GRUPPCHEF, VAROR OCH FORDON, EKN
”Slutköparna brukar vara väldigt positiva till
oss. Ett paket där EKN tar risken och exportören erbjuder finansiering gör att de inte behöver
använda sina limiter hos den lokala banken.”
11
Det är av största vikt
att EKN följer med ut
på fältet.
GREGER SVANSTRÖM,
DIRECTOR, TRADE FINANCE AND BUSINESS CONTROL
PÅ VOLVO CONSTRUCTION EQUIPMENT
”Tidigare har vi alltid
köpt amerikanska
anläggningsmaskiner
men om Volvo kan
erbjuda oss ett bra
finansieringsalternativ,
kommer vi att köpa
av dem.”
12
ZEKI EKINCI,
INKÖPSDIREKTÖR PÅ GRUVBOLAGET YILDIZLAR, TURKIET
VOLVO CONSTRUCTION EQUIPMENT
Med gemensamma
mål i Turkiet
Med runt femton aktuella affärer på agendan följde EKN med VCE till
Istanbul. EKN:s viktigaste mål med resan var att knyta kontakter, skapa
relationer, visa engagemang och få en bra insikt i VCE:s och deras kunders verkliga situation.
Greger Svanström är Director, Trade Finance and Business Control på VCE.
Han poängterar vikten av EKN:s medverkan.
– Idag är det VCE:s finansavdelning som gör affärerna. Faktiskt i högre
utsträckning än säljarna. Det beror på att finansieringslösningen är helt
avgörande i internationella affärer. Det i sin tur innebär att EKN blir allt
viktigare för Volvos konkurrenskraft. Och det är av största vikt att de följer
med oss ut på fältet.
Imponerad slutkund
En av de potentiella kunder vi träffade i Turkiet var Zeki Ekinci, inköpsdirektör på Yildizlar SSS Holding. Hans företag stod i begrepp att köpa
35 maskiner till ett gruvprojekt. Zeki Ekinci var imponerad.
– Jag är förvånad över att ni kom hit så fort. Och nöjd över hur snabba
ni är. Det känns som att vi jobbar med rätt partners.
ATT VÅRDA RELATIONEN
Affärsjuristen Martin Lausson har arbetat på EKN i många år och var med
på resan. Han blir ofta inblandad när kunderna har problem att betala.
– Relationen mellan exportören och slutkunden är viktig och vi arbetar
för att hitta en lösning som gagnar alla parter.
Lyckad resa
Resan till Turkiet var lyckad i alla avseenden. Flera av problemaffärerna löste
sig, potentiella nya avtal hade tagit stora steg framåt och samarbetet mellan
EKN, VCE och flera av Volvos turkiska kunder var tätare än någonsin.
13
För dig som
arbetar på bank
Ett nära samarbete mellan EKN och banken gör ofta stor skillnad för
de exporterande företagen. Med våra garantier kan du göra mer för dina
kunder. Kreditutrymmet ökar och behovet av kapitaltäckning minskar.
Det blir enklare att bevilja lån, checkkrediter eller övertrasseringsrätt.
EKN:s garantier täcker även växlar och remburser. Våra land­analytiker
håller sig alltid uppdaterade om läget i världens länder. Den kunskapen
delar vi mer än gärna med oss av.
EKN är ett viktigt komplement till den privata marknaden. Tillsammans
kan vi göra stora insatser för svenskt näringsliv.
Tjänster för banker:
RÖRELSEKREDITGARANTI
EKN lyfter halva risken från banken. Garantin är
till för små och medelstora företag.
VÄXELGARANTI
Skyddar mot obetalda växlar.
REMBURSGARANTI
EKN och banken delar risken vid bekräftade
remburser.
FORDRINGSFÖRLUSTGARANTI
FÖR LÅNGIVARE
Skyddar långivande bank mot utebliven betalning.
MOTGARANTI
14
Garanti för kontraktsgarantier, skyddar bankens
fordran på exportören.
”Vi har stor nytta av EKN vid export­affärer. De ger oss ökad möjlighet att hjälpa
våra kunder med finansiering även i lite
svårare länder.”
YLVA VÄSTLUND,
GRUPPCHEF SWEDBANK TRADE FINANCE
15
CRÉDIT AGRICOLE CIB
Samarbete för
fler affärer
Crédit Agricole CIB:s kontor i Sverige arbetar med större svenska
företags exportfinansiering. Banken finansierar bland annat Ericssons
leveranser till utbyggnaden av Millicoms mobiltelefonnät i Tanzania.
Av den totala ordersumman på 220 miljoner USD stod den svenska
exportdelen för 116 miljoner.
Crédit Agricole CIB landade affären i samarbete med EKN.
– När vi ska hantera risker av större omfattning kontaktar vi alltid
EKN och frågar om de kan ta en del av risken, säger Maria Hultén, projektledare för exportkrediter på Crédit Agricole CIB.
– EKN är väldigt tillmötesgående och försöker alltid hitta lösningar
som gynnar svensk export. Utan EKN hade vi inte kunnat ta krediten.
En annan stor fördel med EKN:s engagemang var att övriga finansiärers
vilja att delta i Tanzaniaaffären ökade. Att ett exportkreditinstitut säger
ja till en affär ger en större trygghet för andra finansiärer, i detta fall
bland annat de lokala banker som också behövdes för att sy ihop hela
finansieringen.
16
MARIA HULTÉN,
PROJEKTLEDARE CRÉDIT AGRICOLE CIB
EKN är väldigt tillmötesgående och försöker alltid
att hitta lösningar som
gynnar svensk export.
17
Steg för steg
till en säkrare exportaffär
Tillsammans med exportörer och banker har vi utvecklat en väl fungerande process för säkra exportaffärer. Du är välkommen att ta hjälp av oss
under hela affärsprocessen eller bara under en del. Helt klart är att ju
tidigare du kopplar in oss, desto mer kan vi göra för dig.
Det här gör företaget
Du ansöker om garantin och beskriver exportaffären, antingen via EKN online eller på en
blankett.
Det här gör banken
När EKN täcker en långivande banks risk för
utebliven betalning är det banken som skickar
in ansökan. Banken bifogar en exportörsbilaga
där det exporterande företaget beskriver
transaktionen.
Det här gör EKN
Vi tar emot din ansökan och bedömer risken
i din affär. Premien baseras på hur stor
risken är.
Den här informationen
behöver EKN
För att vi ska kunna göra en rättvis bedömning behöver vi en tydlig bild av din affär.
Det vill säga vilken typ av varor eller tjänster
som ska säljas till vilket land. Vi behöver veta
avtalsbeloppet och få en utförlig beskrivning
av kunden, exempelvis genom en årsredovisning. Titta i din ansökningsblankett och bilaga
18
så hittar du en lista på det vi behöver. Om
något förhållande ändras under affärsprocessens gång, ska du informera EKN om det.
Vad händer
om du inte får betalt?
Vi börjar med att tillsammans med dig
försöka lösa problemet utan att undergräva
möjligheten till fler goda affärer i framtiden.
Om slutkunden fortfarande inte kan göra rätt
för sig, betalar EKN ut ersättning till dig och
tar över fordran. I de fall vi i efterhand får
tillbaka pengarna från kunden får du igen
din självrisk.
Garanti för fordringsförlust
1.
2.
Ansökan
till EKN
Offert
från EKN
3.
Avtal eller
leverans
5a.
Köpare/
låntagare
betalar
enligt avtal
4.
EKN ut­­­färdar garanti
5b.
Betalning
uteblir
tning
Ersät KN
från E
Så här går det till att få en EKN-garanti
1.
Du ansöker om garanti. Gärna via EKN online.
EKN gör en kostnadsfri analys.
2. Du får en offert.
3. Du anmäler till EKN att du vill använda din garanti.
4. Du får garantin och betalar premien.
5a. Du får betalt av din kund.
5b. Om betalning uteblir får du ersättning av EKN,
som tar över fordran.
19
Våra tjänster
EKN:s garantier ger säkrare affärer och skydd under hela affärsprocessen.
Olika risker uppstår under en exportaffär. Därför har vi tjänster anpassade
för de flesta situationer. Vår mest använda garanti är fordringsförlustgarantin,
som försäkrar dig mot utebliven betalning. Vi har även garantier särskilt utvecklade för banker. Här intill beskriver vi några av våra vanligaste garantier,
som är relevanta under affärens olika skeden – från offert till fullföljt kontrakt.
20
Garanti för betalning
Fordringsförlustgaranti
När du tecknat en fordringsförlustgaranti med
EKN behöver du inte oroa dig för utebliven
betalning. Vi erbjuder flera olika varianter
för såväl långa som korta krediter. EKN har
även tjänster som täcker bankens risk vid
köparkredit.
Garanti för finansiering
Säkerhetsgaranti
Som exportör kan det kännas riskabelt att
lämna en kontraktsgaranti, eftersom köparen
får utnyttja den även om du har fullgjort dina
åtaganden. EKN:s säkerhetsgaranti skyddar
mot risken att förmånstagaren – oftast köparen – felaktigt utnyttjar garantin.
Garanti för
växlar och remburser
Rörelsekreditgaranti
EKN:s rörelsekreditgaranti underlättar
samarbetet mellan exporterande företag och
banker. Garantin innebär att EKN delar risken
med bankerna så att de lättare kan bevilja
lån, checkkrediter och övertrasseringsrätter för finansiering av exportverksamhet.
Denna garanti är till för små och medelstora
företags finansieringsbehov.
Växelgaranti
Växelgaranti skyddar banken mot att växlarna
inte betalas. Det gäller oavsett anledning till
utebliven betalning, så länge växeln är korrekt
upprättad och hanterad.
Garanti för
kontraktsgarantier
Privata aktörer
Motgaranti
Den bank eller annan finansiär som har ställt ut
en kontraktsgaranti i en exportaffär, exempelvis
en fullgörandegaranti, kan i sin tur få en mot­
garanti av EKN. Den täcker en del av risken i de
fall förmånstagaren utnyttjar kontraktsgarantin
och gäller oavsett om exportören fullgjort sina
skyldigheter enligt kontraktet, eller inte.
Rembursgaranti
Då banken har bekräftat en remburs kan
banken garantera halva beloppet hos EKN
och därmed dela risken.
EKN:s garantier kan användas för export­affärer
i de flesta av världens länder. Det finns också
privata företag som kan försäkra betalningsrisker i exportaffärer. EKN som statlig aktör kompletterar den privata marknaden. För kredittider
under två år inom EU och många OECD-länder
kan de privata aktörerna erbjuda kreditförsäkring. Det är därför endast undantagsvis som
EKN garanterar dessa affärer.
Vilken garanti passar
för min affär?
Ring EKN!
21
Långsiktighet
Långsiktiga relationer
Det är värdefullt med långsiktiga relationer. Därför är vi noga med att vårda våra egna relationer med företag, banker och andra samarbetspartners.
Men vi värnar också om de exporterande företagens relationer med sina
kunder. Därför jobbar vi alltid i samråd med dig.
Långsiktigt självfinansierade
EKN:s verksamhet är helt premiefinansierad. Vår inkomstkälla är de
premier vi får in när vi garanterar affärer.
Verkar för sunda affärer
Vi arbetar för att affärerna ska vara sunda och långsiktigt hållbara. För
oss är det viktigt att negativ miljöpåverkan begränsas och hanteras på ett
ansvarsfullt sätt. Vi tar också hänsyn till sociala frågor i köparföretaget
eller projektet, och vi tillåter inte korruption i de affärer vi garanterar. Om
vår granskning visar att affären inte motsvarar våra krav, begär vi att problemet åtgärdas innan vi garanterar affären.
Internationella samarbeten
I många länder finns en motsvarighet till EKN, som garanterar exportföretags betalningsrisker. I EKN:s uppdrag ingår att våra garantier ska stå sig
väl i konkurrensen med andra länder, utan att de subventionerar svensk
export. Inom OECD samordnas premiesättning, kredittider och CSR-frågor
(corporate social responsibility).
22
Kontakta oss
Ju tidigare du kontaktar oss desto mer hjälp kan vi ge.
Vi tipsar gärna om annan hjälp och leder dig till rätt aktör
om frågan inte faller inom ramen för EKN:s verksamhet.
Telefon: 08-788 00 00
www.ekn.se
EKN online: www.ekn.se/online
e-post: [email protected]
Besöksadress: Kungsgatan 36, Stockholm
23
LEON AB Tryckeri AB
Miljömärkt trycksak 341 392 Norrköpings
EKN – din säkerhet i exportaffärer
EKN är en myndighet med uppgift att främja svensk export
och svenska företags internationalisering. Det gör vi genom
att erbjuda garantier för betalning och finansiering, tillsammans med rådgivning om affärsstruktur och riskhantering.
Våra tjänster ger dig en större säkerhet, ökad konkurrenskraft och fler möjligheter till lyckade exportaffärer.
Exportkreditnämnden
Kungsgatan 36, Box 3064, 103 61 Stockholm | Tel 08-788 00 00 | www.ekn.se