Transcript Rätt försäkringsbelopp för ditt lösöre

Rätt försäkringsbelopp för ditt
lösöre
När du tecknar en hemförsäkring måste du i allmänhet
uppge vad alla dina tillhörigheter är värda. Detta blir ditt
försäkringsbelopp och är den högsta ersättning du kan få
om hela hemmet förstörs, till exempel vid en brand.
ÖVERFÖRSÄKRAD Väljer du ett för högt försäkringsbelopp
betalar du för hög premie i onödan.
UNDERFÖRSÄKRAD Väljer du ett för lågt försäkringsbelopp,
blir visserligen premien lägre, men din rätt till ersättning
minskar.
Om du har försäkrat ditt hem till 300 000 kronor, fast det
är värt 600 000 kronor, är varje föremål endast försäkrat till
hälften. Om TV:n stjäls, har du bara rätt att få ersättning för
halva TV:ns värde.
TUMREGLER FÖR VAL AV FÖRSÄKRINGSBELOPP
Är du osäker på hur din egendom ska värderas kan
nedanstående tumregler ge viss vägledning. De utgår från
försäkringsbolagens värderingsregler och gäller ett normalt
hem utan några dyrbarheter som till exempel antikviteter
eller värdefulla smycken.
OBS! Använd tabellen endast som vägledning
Vardagsrum
Kök
Sovrum vuxna (ej kläder)
Sovrum barn och tonåringar (ej kläder)
Kläder för en vuxen
Kläder för barn eller tonåring
Källare
Vind
170 000 kronor
50 000 kronor
35 000 kronor
30 000 kronor
45 000 kronor
30 000 kronor
35 000 kronor
35 000 kronor
Beräkningarna är gjorda på ett bohag som består av en blandning
av gammalt och nytt. Prisnivån avser 2011.
VÄRDERINGSREGLER
Huvudregeln vid all ersättning är att du varken ska vinna
eller förlora på en skada. Du har alltså i princip rätt att få ut
ett likadant föremål i samma skick som det gamla, mot att
du betalar en självrisk.
Försäkringsbolaget har rätt att avgöra om du ska få ersättning kontant eller med likvärdig egendom.
• För en sak som är ny betalar bolaget ofta först ut 70
procent av nyvärdet. Resterande 30 procent får du om
du uppvisar kvitto som styrker att du har återanskaffat
saken.
• Försäkringsbolaget kan i stället för att betala ut pengar ge
dig en rekvisition (beställning) så att du kan hämta ut en
ny likvärdig produkt.
Observera att all värdering görs utan hänsyn till affektionsvärde, dvs dina personliga känslor för föremålet.
KONST, ANTIKVITETER och även äkta mattor och vissa bokverk värderas till vad de kostar i konsthandel eller antikvariat. För samlingar av frimärken och mynt gäller i vissa fall
speciella regler som anges i försäkringsvillkoren.
MÖBLER, KLÄDER, TV och andra bruksföremål minskar i
värde när de används. Hur försäkringsbolagen värderar
dessa saker varierar. Flera bolag har värderingstabeller i
försäkringsvillkoren för exempelvis cyklar, TV och skidor.
Av dessa framgår att du kan få ersättning med nypris om
sakerna inte är mer än ett eller ett par år gamla. Sedan sjunker värdet med en viss procentsats per år.
FOTOGRAFIER, hemsydda kläder eller hobbymodeller
värderas till marknadsvärdet om det finns något sådant,
annars till vad det kostar att återanskaffa råmaterialet.
HUSHÅLLSMASKINER ersätts ofta med nypris de första två
åren, därefter görs vanligen ett avdrag med 10 procent av
nypriset per år.
VAD FINNS I DITT HEM?
Efter ett inbrott eller en brand blir det mycket lättare att
värdera dina saker om du har dokumenterat vad du har.
• Gör en förteckning av dina saker
• Fotografera ditt hem
• Spara gärna garantibevis och kvitton
Förvara förteckningen och fotografierna utanför ditt hem.
Märk särskilt värdefulla saker. Polisen och försäkringsbolagen lånar ut elektrisk gravyrpenna och osynligt bläck.
Använder du ditt personnummer när du märker sakerna,
är det lättare för polisen att återlämna upphittat stöldgods.
Förlorar du ett dyrbart föremål är det viktigt att du kan
styrka att du verkligen ägde föremålet och även värdet av
det. Behöver du hjälp med värderingsintyg kan du kontakta Handelskammaren eller någon annan fackman.
SÅ HÄR ERSÄTTS DINA SKADOR
Bolagen har rätt att avgöra om skadad egendom ska
ersättas kontant, repareras eller ersättas med ett likvärdigt
föremål.
Om du fått ut ersättning för ett föremål som senare kommer
till rätta, tillhör det försäkringsbolaget. Vill du behålla föremålet måste du lämna tillbaka den ersättning du fått.
MAXBELOPP FÖR KONTANTER/VÄRDEHANDLINGAR finns
i alla hemförsäkringar. För förlorade kontanter är den maximala ersättningen mellan 2 500 och 6 000 kronor, beroende
på i vilket bolag du har din hemförsäkring. När det gäller
värdehandlingar varierar maxbeloppet mellan 5 000 och
20 000 kronor.
För lösöre som förvaras i vinds- eller källarkontor i flerfamiljshus är den högsta ersättningen 30 000 - 70 000 kronor.
AKTSAMHETSKRAV
Försäkringsbolagen har rätt att göra avdrag på ersättningen
om du inte följt de aktsamhetskrav som finns i försäkringsvillkoren.
Du kan få minskad ersättning om du exempelvis slarvat
med att låsa dörrar eller fönster. Hur stort avdraget blir beror på hur oaktsam du har varit. Du måste också vara rädd
om nycklarna. De får inte gömmas i närheten av bostaden
eller vara försedda med namn och adress. Misstänker du
att dina nycklar har hamnat i orätta händer är du skyldig
att byta lås.
Tar du med dig stöldbegärlig egendom utanför bostaden
måste du vara särskilt aktsam. Stöldbegärlig egendom är
antikviteter, konstverk, äkta mattor, pälsar, kameror, musikinstrument, radio- och TV-apparater, datorer, smycken,
vapen och vin/sprit. Observera att försäkringen inte gäller
för stöldbegärlig egendom i vinds- eller källarkontor i
flerfamiljshus.
TILLÄGGSFÖRSÄKRINGAR
Du kan utöka hemförsäkringens skydd genom att teckna
tilläggsförsäkringar.
ALLRISK, HEMPLUS ELLER OTURSFÖRSÄKRING ersätter
om dina saker blir skadade eller stulna genom en plötslig
och oförutsedd händelse. Högsta ersättningsbelopp är mellan 30 000 och 50 000 kronor, beroende på vilket försäkringsbolag du har.
ALLRISK FÖR SPECIELLA FÖREMÅL erbjuds av vissa försäkringsbolag för exempelvis smycken, pälsar, musikinstrument etc, som man ibland har med sig utanför bostaden.
Det finns då en förteckning över de föremål som omfattas
av försäkringen och ett försäkringsbelopp för varje föremål.
SAMLINGAR AV MYNT, SEDLAR OCH FRIMÄRKEN finns det
maxbelopp för i hemförsäkringen. Du kan höja försäkringsbeloppet för dina samlingar genom att teckna en tilläggsförsäkring.
BOSTADSRÄTTSTILLÄGG bör du ha om du bor i en bostadsrätt. Som bostadsrättshavare har du ett större ansvar för
bostadens ytskikt, till exempel tapeter, golv och innerdörrar, än den som bor i en hyresrätt.
KONTROLLERA DITT FÖRSÄKRINGSBELOPP
Värdet av ditt hem förändras. Det sjunker om du inte
gör några som helst nyanskaffningar. Men troligare är att
värdet stiger därför att du har köpt nytt, ärvt eller fått presenter. Vissa försäkringsbolag höjer försäkringsbeloppet med
konsumentprisindex – men det räcker inte alltid. Kontrollera att det försäkringsbelopp som står i ditt försäkringsbrev
verkligen motsvarar hemmets totala värde.
Konsumenternas försäkringsbyrå är en självständig rådgivningsbyrå.
Huvudmän är Konsumentverket, Finansinspektionen och Försäkringsförbundet.
Box 24215, 10451 Stockholm Telefon 0200-22 58 00 vardagar 9-12
www.konsumenternas.se