Transcript selvstendig næringsdrivende Personforsikring for

Personforsikring for
selvstendig næringsdrivende
Gode forsikringer tilpasset reiselivsnæringen
Personforsikring for selvstendig næringsdrivende
Selvstendig næringsdrivende og enkeltpersonforetak kan
benytte alle våre tilbud og oppnå samme gunstige betingelser
som aksjeselskapene.
I denne spesialbrosjyren for selvstendig næringsdrivende har vi
også tatt med rettighetene du har i folketrygden.
De er grunnmuren i det økonomiske sikkerhetsnettet, medlemsforsikringene er overbygningen.
Folketrygden
Ved å være bevisst hvilke trygderettigheter du har,
kan du kjøpe akkurat de personforsikringene du
trenger i tillegg for å dekke ditt behov.
Selvstendig næringsdrivende har rett til sykepenger
fra folketrygden ved sykdom. Men til forskjell fra
mange ansatte som gjennom tariffavtale har rett til
full lønn under sykdom, er ytelsene til næringsdrivende bare på 65 % av pensjonsgivende inntekt.
Dette gjelder nå:
Sykelønn.
Sykepenger tilsvarer 65 % av inntektsgrunnlaget
inntil 6 G – kr 475 296.
Sykepenger utbetales fra og med 17. sykedag.
G er folketrygdens grunnbeløp og er kr 79 216
per 1. mai 2011.
Eksempel 1:
Årsinntekt kr 250 000
Sykemeldt i 12 måneder
Sykepenger fra folketrygden = 65 % av kr 250 000
= kr 162 500
Eksempel 2:
Årsinntekt kr 500 000
Sykemeldt i 12 måneder
Sykepenger fra folketrygden = 65 % av kr 475 296
(6 G) = kr 308 942
2
Utvidet sykelønn
I folketrygden kan du kjøpe forsikring for å få høyere
dekning og tidligere sykepengeutbetaling. Selv om
du øker utbetalingen, vil øvre grense på 6 G gjelde.
Tre alternative løsninger finnes:
65 % av sykepengegrunnlaget fra 1. sykedag
100 % av sykepengegrunnlaget fra 17. sykedag
100 % av sykepengegrunnlaget fra 1. sykedag
Prisen for disse utvidelsene beregnes i prosent av
forventet pensjonsgivende inntekt som selvstendig
næringsdrivende, inntil kr 475 296 (6 G).
Satser per 1. januar 2011:
65 % fra 1. sykedag:1,9 %
100 % fra 17. sykedag: 2,8 %
100 % fra 1. sykedag: 10,2 %
Frivillig yrkesskadetrygd
Selvstendig næringsdrivende må kjøpe «Frivillig
trygd for selvstendig næringsdrivende» for å få rett
til folketrygdens yrkesskadedekning. Søknadsskjema
får du fra NAV.
Premiesatsen er 0,4 % av antatt årsinntekt.
Sykeavbruddsforsikring
Selvstendige næringsdrivende og innehaver av firma
som ikke har ansatte til å lede virksomheten ved sykdom, bør vurdere å tegne sykeavbruddsforsikring.
Dekning
Ved full arbeidsuførhet dekkes den delen av lønnen
som overstiger 6 G. Erstatningen utbetales som
dagpenger med inntil kr 2 000 per dag.
Dagpengene varierer etter inntekten og dekker det
beløpet som fremgår av forsikringsbeviset.
For å kunne tegne sykeavbruddsforsikring, må den
forsikrede ha rett til sykepenger etter lov om Folketrygd. Karenstiden er 16 dager. Det betyr at erstatningen først utbetales fra og med 17. fraværsdag.
Erstatningstiden er 365 dager.
Pris
Prisen beregnes på bakgrunn av alder, kjønn og lønn.
Begrensninger
Forsikringen kan kun tegnes for ansatte under
60 år, og gjelder til fylte 67 år.
Unntak for sykdom/skade som har vist
symptomer eller oppstår før 30 dager etter at
forsikringen trådte i kraft.
Unntak for fravær som følge av overforbruk av
alkohol, andre beruselsesmidler eller medikamenter.
Unntak for fravær som skyldes skade ved
deltakelse i slagsmål eller forbrytelse.
Unntak for fravær som følge av eller i forbindelse med normalt svangerskap.
Forsikringsselskap
Codan Forsikring er leverandør av sykeavbruddsforsikringen.
3
Yrkesskadeforsikring
– frivillig for selvstendig næringsdrivende
Selvstendige næringsdrivende kan kjøpe yrkesskadeforsikring på seg selv. Dersom du har ansatte, MÅ du
kjøpe yrkesskadeforsikring for dem.
Tap av fremtidig inntekt
Erstatningen fastsettes ut fra graden av varig uførhet,
skadelidtes alder og pensjonsgivende inntekt.
Forsikringen gjelder skader og sykdommer som arbeidstakere påføres under arbeid, på arbeidsstedet, i
arbeidstiden. En godkjent yrkesskade eller yrkessykdom kan gi følgende erstatningsutbetalinger:
Menerstatning
Menerstatning fastsettes ut fra varig medisinsk invaliditetsgrad over 15 prosent og skadelidtes alder.
Dødsfallerstatning
Ektefelle/samboer til ansatte som dør, har rett til
erstatning. Grunnerstatningen er 15 G. Erstatning til
etterlatte barn beregnes for hvert barn avdøde
forsørget, avhengig av alder. Barn får dobbel erstatning dersom avdøde var eneforsørger.
Utgiftsdekning
Forsikringen dekker utgifter som ikke dekkes av
NAV, f eks fysikalsk behandling, legekonsultasjoner
og medisiner.
Dersom skaden/sykdommen fører til fremtidige behandlingsbehov eller den skadelidte i ettertid trenger
behandling, hjelpemidler eller hjelp i hjemmet som
NAV ikke refunderer, gis erstatning for slike utgifter.
Pris
Prisen er kr 995 per årsverk.
Inntektstap
Det gis erstatning dersom skaden medfører tapt
inntekt, tapte feriepenger ved sykemelding, tapt
overtidsgodtgjørelse eller tap i en periode med
arbeidsavklaringspenger.
Tilleggsdekninger
Det er mulig å utvide yrkesskadeforsikringen med
følgende tilleggsdekninger:
Erstatning
Tilfaller
Yrkesulykke
Yrkessykdom
Menerstatning
Ansatte
4,5 G
4,5 G
Ervervserstatning
Ansatte
22-30 G
22-30 G
Dødsfallserstatning
Begravelsesstønad
0,5 G
0,5 G
Ektefelle/samboer
15 G
15 G
Barn
6,5 G
6,5 G
Dekning ved medisinsk invaliditet
fra 1 til 14,99 prosent,
kr 92 per person.
Økt forsikringssum for medisinsk
invaliditet og død, kr 15 per G.
Forsikringsselskap
Codan Forsikring er leverandør av
yrkesskadeforsikringen.
Oldemors Karjol:
«Som en liten bedrift er det viktig å passe på
kostnadene. Vi flyttet den lovpålagte
yrkesskadeforsikringen til NHO Reiseliv
Forsikring og betaler nå bare 30 % av det vi
gjorde tidligere.»
Kaja Knoph Østlie,
4
innehaver av restauranten Oldemors Karjol på Jevnaker.
Fritidsulykkesforsikring
– tillegg til yrkesskadeforsikring
Fritidsulykkesforsikringen dekker skader som følge
av ulykker i fritiden. Dette til forskjell fra
yrkesskadeforsikring, som dekker skader og sykdommer som skjer på arbeid i arbeidstiden.
Forsikringen har tilnærmet samme dekning som
yrkesskadeforsikring, men gjelder ikke ved sykdom.
Forsikringen dekker deg og ansatte ved ulykker hele
døgnet. Bedriften unngår dermed situasjoner der det
kan oppstå tvil om ansatte er på jobb eller har fritid.
Erstatning
Tilfaller
Fritidsulykke
Menerstatning
Ansatte
4,5 G
Ervervserstatning
Ansatte
22-30 G
Dødsfallserstatning
Begravelsesstønad
0,5 G
Ektefelle/samboer
15 G
Barn
6,5 G
Pris
Prisen er kr 690 per ansatt.
Du kan kjøpe forsikringen bare for deg, for samtlige
ansatte, eller kun på navngitte ansatte.
Tilleggsdekninger
Det er mulig å utvide fritidsulykkesforsikringen med
følgende tilleggsdekninger:
Dekning ved medisinsk invaliditet fra 1 til
14,99 prosent, pris kr 92 per person
Økt forsikringssum for medisinsk invaliditet,
pris kr 15 per G
Økt forsikringssum for dødsfall, pris kr 15 per G
Forsikringsselskap
Codan Forsikring er leverandør av fritidsulykkesforsikringen.
Reiseforsikring
NHO Reiselivs reiseforsikring har den laveste prisen
og de beste vilkårene i markedet.
Du kan velge kun tjenestereise, eller en forsikring
som også dekker ferie- og fritidsreiser for deg selv
og for ansattes familie.
Reisevarighet dekkes med 180 dager for tjenestereiser, mens ferie/fritid dekkes i 90 dager.
Det er ingen unntak for sportsaktiviteter eller for
skader som følge av krig, terror og jordskjelv, og det
er ingen egenandel ved skade.
Pris
Kr 411 per person for tjenestereise.
Kr 797 per person for tjenestereise/ferie/fritid.
Du kan kjøpe forsikringen bare for deg, for samtlige
ansatte, eller kun på navngitte ansatte.
Forsikringsselskap
Chartis Europe er leverandør av reiseforsikringen.
5
Behandlingsforsikring
– viktig for selvstendig næringsdrivende
Med helseforsikring er du og de ansatte sikret rask
behandling.
Etter henvisning til videre behandling fra lege vil
en kvalifisert sykepleier tilrettelegge og følge opp
behandling, undersøkelse, operasjon og rehabilitering.
Spesialistbehandling
Undersøkelse og behandling hos spesialist innen
10 virkedager.
Ingen helseerklæring
Behandlingsforsikringen etableres uten helseerklæring. En karenstid på ett år gjelder. En person
som har hatt en sykdom før forsikringen ble
tegnet, må ha vært uten journalført behandling
og medisinering i en sammenhengende periode
på 1 år fra siste konsultasjon, før forsikringen kan
benyttes for denne lidelsen.
Sykehusbehandling
Medisinsk og kirurgisk sykehusbehandling ved et av
de private sykehusene i selskapets nettverk innen
20 virkedager.
Du kan kjøpe forsikringen for deg selv, for alle
ansatte eller kun for navngitte ansatte (ledende
ansatte, nøkkelpersonell etc.). Ektefelle / samboer
kan kjøpe forsikringen til samme pris.
Forsikringen dekker blant annet:
Billeddiagnostikk
CT, MR, røntgen og klinisk mammografi innen
5 virkedager.
Fysioterapi, kiropraktor, naprapat og manuell terapeut
Inntil 12 behandlinger per forsikringstilfelle
– innen 5 virkedager.
Psykolog
Inntil 10 konsultasjoner innen 5 virkedager. Ved
krisetilfeller, kontakt med psykolog innen 24 timer.
6
Reiseutgifter og overnatting
Gjelder til og fra behandling. Selskapet ordner det
praktiske rundt billettbestilling til transport samt
overnattinger.
Pris
Kr 1 700.
Beregninger foretatt av SINTEF viser at hver
sykefraværsdag koster i snitt norske virksomheter kr 2 000 per ansatt per dag.
Her kan det være mye penger å spare.
Forsikringen har ingen egenandel.
Forsikringsselskap
Sparebank 1 Skadeforsikring er leverandør av
behandlingsforsikringen.
Dødsfallsforsikring
Dødsfallsforsikring gir engangsutbetaling til
etterlatte dersom du eller en forsikret ansatt dør,
uansett dødsårsak. Forsikringssummen er konstant
frem til utgangen av det året den forsikrede fyller
67 år.
Forsikringen kan kjøpes av selvstendige næringsdrivende og for ansatte.
Helseerklæring må fylles ut av ansatte i bedrifter
med under 10 ansatte.
Det er krav til at ansatte må være 100 % arbeidsføre
og at arbeidsgiver bekrefter dette ved etablering.
Du kan selv velge forsikringssum ved dødsfall.
NHO Reiseliv har valgt tre standardiserte
pakkeløsninger med mulighet for tilpasninger.
Forsikringssum i G
Forsikringssum i kr
10 G
792 160
20 G
1 584 320
30 G
2 376 480
G = grunnbeløpet i Folketrygden.
1 G er kr 79 216 fra 1. mai 2011.
NB!
Dødsfallsforsikring er betydelig rimeligere enn individuell
livsforsikring og gjeldsforsikring. Ved å tegne dødsfallsforsikring, skaper bedriften trygghet for den ansatte og
deres familier.
Pris
Prisen beregnes blant annet ut fra alder, forsikringssum og bedriftens virksomhet.
Forsikringsselskap
Codan Forsikring er leverandør av dødsfallsforsikringen.
Praktiske opplysninger
NHO Reiseliv Forsikring betjenes av Bafo Forsikringsmegling AS som er en uavhengig forsikringsmegler.
Forsikringsavtalen inngås mellom bedriften og de forsikringsselskapene som NHO Reiseliv har inngått
avtaler med. Rådgivning, formidling og service håndteres av Bafo Forsikringsmegling AS etter avtale med
NHO Reiseliv.
Prisene som er oppgitt i denne brosjyren inkluderer honorar til Bafo Forsikringsmegling AS, etter avtale
med NHO Reiseliv. Honoraret splittes særskilt på fakturaen.
7
Forbehold
Informasjonen i denne brosjyren er generell informasjon og gir ikke en fullstendig dekningsbeskrivelse eller grunnlag
for å kreve erstatning. Ved et skadeoppgjør er det forsikringsbevis og fullstendige vilkår som legges til grunn.
Det tas forbehold om eventuelle trykkfeil i brosjyren.
Kontaktinformasjon
NHO Reiseliv Forsikring
v/ Bafo Forsikringsmegling AS.
Kontaktperson;
Alexandra Buan,
Bafo Forsikringsmegling
Postboks 1344 Vika, 0113 Oslo.
Telefon: 23 08 83 00
E-post: [email protected]