Transcript KBC-Life Privileged Portfolio

FICHE INFO FINANCIERE ASSURANCE-VIE POUR LA BRANCHE 23
KBC-Life Privileged Portfolio
1
Le KBC-Life Privileged Portfolio est une assurance-vie de la branche 23 sans
rendement garanti, dont le rendement est lié à des fonds de placement.
Plus concrètement, l’investisseur peut choisir parmi quinze fonds suivant une
politique de placement propre et procurant un rendement potentiel propre. Ces
fonds investissent principalement dans des actions, obligations, liquidités,
biens immobiliers ou dans une combinaison de ces différents instruments de
placement. En outre, l’investisseur a la possibilité de prévoir une couverture
décès et désigne lui-même le bénéficiaire qui recevra le capital constitué s’il
venait à décéder.
Type
d’assurance-vie
De plus, le KBC-Life Privileged Portfolio est un produit extrêmement flexible.
L’investisseur peut à tout moment changer de fonds, opter pour un versement
unique ou pour des versements réguliers. Mais le capital reste disponible en
permanence. Il peut en outre à tout moment demander le paiement de la
totalité ou d’une partie de la réserve constituée (il est même possible de
prévoir plusieurs demandes de paiement sur une période déterminée) et on
peut demander d’adapter les garanties complémentaires aux circonstances.
Garantie principale
En cas de décès de l'assuré, la réserve constituée est payée au(x) bénéficiaire(s) (à
sa valeur de marché).
Garanties complémentaires
Moyennant le versement des primes applicables, la réserve versée en cas de décès
peut être complétée:
Garanties 2
En cas de décès:
−
−
−
par un capital déterminé (minimum 10.000 euro)
par un pourcentage déterminé (minimum 1.250 euro)
jusqu’à un capital déterminé
L’acceptation de la garantie complémentaire décès peut dépendre du résultat
favorable d’un examen médicale.
En cas de décès à la suite d’un accident:
−
Public cible
1
2
paiement supplémentaire correspondant à une fois le capital décès.
Le KBC-Life Privileged Portfolio est une assurance-vie de la branche 23, dont
le rendement est lié à des fonds de placement, destinée tout particulièrement
aux clients fortunés compte tenu du seuil minimal.
Cette fiche de renseignements financiers décrit les modalités du produit en vigueur au 01-05-2014
Un tableau présentant les taux de prime pour la couverture du risque décès peut être obtenu gratuitement auprès des intermédiaires
KBC.
Siège de la société : KBC Assurances SA – Professor Roger Van Overstraetenplein 2 – 3000 Leuven – België. TVA BE 0403.552.563 – RPM Leuven –
Compte bancaire 730-0042006-01 – FSMA 038571 A – IBAN BE43 7300 0420 0601 – BIC KREDBEBB.
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FICHE INFO FINANCIERE ASSURANCE-VIE POUR LA BRANCHE 23
KBC-Life PP Defensive
Composition/ objectif de placement
Portefeuille diversifié au niveau international, principalement d’obligations,
complété par d’actions, d’immobilier, de liquidités et d’investissements
alternatives
3
Classe de risque : 2
Profil de risque :
défensif
KBC-Life PP Protected 95 (May/ November/ February/ August)
Composition/ objectif de placement
KBC-Life PP Protected 95 (May/ November/ February/ August) est investi dans
un portefeuille à répartition internationale composé d'actions, d'obligations, de
certificats immobiliers, d'actions et de fonds immobiliers, de placements
alternatifs ou fonds spéculatifs (hedge) et/ou de dépôts immédiatement exigibles
auprès d'établissements de crédit, d'instruments du marché monétaire ou de
valeurs à court terme, avec une durée résiduelle maximale d'un an au maximum
et exprimés en euro.
Plus mécanisme de protection: fixation annuelle d’un niveau de protection de
95% (avril / octobre / janvier/ juillet), cette protection n’est pas garantie
Fonds
Classe de risque : 1
Profil de risque :
défensif
KBC-Life PP Dynamic
Composition/ objectif de placement
Portefeuille diversifié au niveau international, principalement d’actions et
d’obligations complété par d’immobilier, de liquidités et d’investissements
alternatives
Classe de risque:
Profil de risque :
2
dynamique
KBC-Life PP Protected 90 (May/ November/ February/ August)
Composition/ objectif de placement
KBC-Life PP Protected 90 (May/ November/ February/ August) est investi dans
un portefeuille à répartition internationale composé d'actions, d'obligations, de
certificats immobiliers, d'actions et de fonds immobiliers, de placements
alternatifs ou fonds spéculatifs (hedge) et/ou de dépôts immédiatement exigibles
auprès d'établissements de crédit, d'instruments du marché monétaire ou de
valeurs à court terme, avec une durée résiduelle maximale d'un an au maximum
et exprimés en euro.
Plus mécanisme de protection: fixation annuelle d’un niveau de protection de
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Il existe 7 classes de risque, la classe 0 indiquant le risque le plus bas et la classe 6 le risque le plus élevé
Siège de la société : KBC Assurances SA – Professor Roger Van Overstraetenplein 2 – 3000 Leuven – België. TVA BE 0403.552.563 – RPM Leuven –
Compte bancaire 730-0042006-01 – FSMA 038571 A – IBAN BE43 7300 0420 0601 – BIC KREDBEBB.
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90% (avril / octobre / janvier/ juillet), cette protection n’est pas garantie
Classe de risque:
Profil de risque :
2
dynamique
KBC-Life PP Highly Dynamic
Composition/ objectif de placement
Portefeuille diversifié au niveau international, principalement d’actions complété
par d’obligations, d’immobilier, de liquidités et d’investissements alternatives
Classe de risque: 3
Profil de risque : dynamique
KBC-Life PP Protected 85 (May/ November/ February/ August)
Composition/ objectif de placement
KBC-Life PP Protected 85 (May/ November/ February/ August) est investi dans
un portefeuille à répartition internationale composé d'actions, d'obligations, de
certificats immobiliers, d'actions et de fonds immobiliers, de placements
alternatifs ou fonds spéculatifs (hedge) et/ou de dépôts immédiatement exigibles
auprès d'établissements de crédit, d'instruments du marché monétaire ou de
valeurs à court terme, avec une durée résiduelle maximale d'un an au maximum
et exprimés en euro.
Plus mécanisme de protection: fixation annuelle d’un niveau de protection de
85% (avril / octobre / janvier/ juillet), cette protection n’est pas garantie
Classe de risque: 2
Profil de risque :
dynamique
L’objectif de placement
L’objectif des fonds proposés dans le cadre du KBC-Life Privileged Portfolio est
d’atteindre un rendement le plus élevé possible, cf. les modalités décrites cidessus.
Les fonds précités sont gérés par KBC Asset Management.
Le rendement dépend du résultat des placements et de l'évolution de la valeur
des fonds. L’entreprise d’assurances n’offre aucune garantie de rendement et le
montant de la réserve peut varier dans le temps. Le risque financier qui y est lié
est entièrement supporté par le preneur d’assurance.
Rendement
La participation bénéficiaire ne s’applique pas.
La première année, le plancher est fixé sur la base de la valeur d’inventaire
initiale; les années suivantes, il est fixé sur la base de la valeur d’inventaire du
dernier jour bancaire ouvrable du mois d’avril (Protected May), du mois d’octobre
(Protected November), du mois de janvier (Protected February) et du mois juillet
(Protected August).
Siège de la société : KBC Assurances SA – Professor Roger Van Overstraetenplein 2 – 3000 Leuven – België. TVA BE 0403.552.563 – RPM Leuven –
Compte bancaire 730-0042006-01 – FSMA 038571 A – IBAN BE43 7300 0420 0601 – BIC KREDBEBB.
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Rendement
1 an
3 ans
5 ans
10 ans
Defensive
4,54%
4,56%
6,56%
3,29%
Depuis
départ
1,30%
Dynamic
9,42%
5,77%
8,84%
3,41%
0,53%
Highly Dyn
14,38%
6,40%
10,93%
3,35%
-0,62%
Prot. May 95
1,90%
1,36%
4,01%
2,90%
Prot. May 90
7,64%
2,32%
5,68%
3,37%
Prot. May 85
13,78%
3,16%
7,21%
3,74%
Prot. Nov. 95
3,82%
3,10%
4,19%
3,30%
Prot. Nov. 90
9,98%
3,79%
5,44%
3,48%
Prot. Nov. 85
15,20%
4,39%
7,27%
3,94%
Prot. Feb 95
4,46%
3,27%
5,91%
3,62%
Prot. Feb 90
9,72%
3,63%
7,56%
4,08%
Prot. Feb. 85
14,10%
3,46%
8,97%
4,40%
Prot. Aug. 95
4,20%
2,48%
3,81%
2,14%
Prot. Aug. 90
9,07%
2,43%
4,64%
1,94%
Prot. Aug. 85
15,56%
3,31%
6,24%
2,20%
KBC-Life PP
Rendement du
passé
* Les rendements sont exprimés sur base annuelle. Les rendements du passé ne
constituent pas une garantie pour le futur. Pour le calcul des rendements, nous
remontons respectivement au 31 décembre 2012 (soit un an en arrière), au 31
décembre 2010 (soit trois ans en arrière), au 31 décembre 2008 (soit 5 ans en
arrière), au 31 décembre 2003 (soit dix ans en arrière) et à la date de début.
Le rendement dépend du résultat des placements et de l'évolution de la valeur des
fonds.
Date de début KBC-Life PP
Defensive
16/07/2001
Protected November 85
29/10/2004
Dynamic
16/07/2001
Protected February 95
28/01/2005
Highly Dynamic
16/07/2001
Protected February 90
28/01/2005
Prot. May 95
23/04/2004
Protected February 85
28/01/2005
Prot. May 90
23/04/2004
Protected August 95
29/07/2005
Prot. May 85
23/04/2004
Protected August 90
29/07/2005
Prot. November 85
29/10/2004
Protected August 85
29/07/2005
Prot. November 85
29/10/2004
Frais d’entrée
3% sur chaque versement (déduits du montant de souscription)
Frais
Frais de gestion
Les frais de gestion de ces fonds sont de 1% au maximum par fonds sur une
base annuelle. L’entreprise d’assurances se réserve le droit de modifier les frais
de gestion des fonds. A l’heure actuelle, les frais de gestion s’élèvent à 0,25 %
par fonds sur une base annuelle pour les fonds KBC-Life Privileged Portfolio
Siège de la société : KBC Assurances SA – Professor Roger Van Overstraetenplein 2 – 3000 Leuven – België. TVA BE 0403.552.563 – RPM Leuven –
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FICHE INFO FINANCIERE ASSURANCE-VIE POUR LA BRANCHE 23
Defensive, KBC-Life Privileged Portfolio Dynamic et KBC-Life Privileged Portfolio
Highly Dynamic, et 0,75 % par fonds sur une base annuelle pour les fonds KBCLife Privileged Portfolio Protected. Pour les fonds qui investissent dans des fonds
sous-jacents, des frais de gestion peuvent également être dus pour ces fonds
sous-jacents.
Les frais de gestion sont déjà réglés dans la valeur d’inventaire.
Indemnité de rachat/ de reprise
Aucun
Frais en cas de transfert de fonds
L’investisseur choisit parmi l’offre des fonds selon son propre profil de risque. La
totalité de la réserve liée à un fonds peut, à tout moment, être transférée
gratuitement vers un autre fonds disponible.
-
à tout moment
La conversion en unités s’effectue sur la base de la valeur d’inventaire d’au plus
tard le troisième jour bancaire ouvrable qui suit la réception des versements de
la prime par l’assureur.
Durée
-
L’assurance se termine au décès de l’assuré
Durée indéterminée
Le choix des fonds doit toujours se faire selon une perspective de placement à
long terme et compte tenu du profil de risque du client (de défensif à
dynamique).
Valeur
d’inventaire
-
La valeur d’inventaire sera déterminée chaque jour.
La valeur est disponible auprès des intermédiaires KBC et est publiée à titre
indicatif dans la presse financière belge.
Adhésion/
Inscription
Formule Capital (formule de placement à versements libres)
-
Prime
Formule Budget (formule d’épargne régulière)
-
Fiscalité
versement minimum: 25.000 euros (frais et taxe compris)
1.000 euros par versement au minimum (frais et taxe compris); versement initial
minimum 25.000 euros (frais et taxe compris)
Pas de précompte mobilier.
Les résidents belges sont soumis à une taxe d’assurance de 2%.
Pas d’avantage fiscal sur les primes
Siège de la société : KBC Assurances SA – Professor Roger Van Overstraetenplein 2 – 3000 Leuven – België. TVA BE 0403.552.563 – RPM Leuven –
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Rachat/ reprise partiel(le)
-
Minimum 1.250 EUR par demande
Minimum montant restant 1.235 euros
Indemnité de rachat/ reprise: aucun
Rachat/ reprise partiel(le) planifié(e)
Rachat/ Reprise
-
demande de plusieurs paiements en une seule fois
fréquence: mensuelle, trimestrielle, semestrielle, annuelle
montant demandé: minimum 100 euros
durée d’une demande de paiements: période de 1,2 ou 3 ans
Indemnité de rachat/ reprise: aucun
Rachat/ reprise total(e)
-
L’investisseur peut à tout moment opter pour un rachat/ reprise total
Indemnité de rachat/ reprise: aucun
Transfert de fonds
L’investisseur choisit parmi l’offre des fonds selon son propre profil de risque. La
totalité de la réserve liée à un fonds peut, à tout moment, être transférée
gratuitement vers un autre fonds disponible.
Information
Une fois par an, un extrait vous est envoyé pour vous donner des informations
détaillées sur votre contrat.
Le preneur d’assurance reçoit une lettre de confirmation pour chaque versement de
1.235 euros.
Le règlement de gestion a une valeur juridique et peut être obtenu gratuitement
auprès des intermédiaires KBC et au site internet
Siège de la société : KBC Assurances SA – Professor Roger Van Overstraetenplein 2 – 3000 Leuven – België. TVA BE 0403.552.563 – RPM Leuven –
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