Transcript 環境融資の将来性
環境融資の将来性 近畿大学経営学部 足立ゼミ 1 目次 1. 環境ＣＳＲの重要性と銀行の現状 2. 滋賀銀行の事例と検証 3. 環境融資が社会に定着するために 2 １．環境ＣＳＲの重要性と現状 3 環境ＣＳＲの高まり 地球環境問題への関心の高まり 環境ＣＳＲの重要性が 企業に対しても、 高まっている！ 環境配慮行動を求める声が 高まっている 4 銀行における環境配慮行動 ①本業を通じて環境に優しい事業を 銀行でも環境ＣＳＲは、 推し進めるべき。 重要性を高めている！ ②金融が持つ「社会への広汎な影響力」 を利用して、環境配慮行動を普及 国連環境計画金融イニシアティブ させていくべき。 ＵＮＥＰ・ＦＩ 「金融機関声明」(1997)で、 ③持続可能な社会の形成は、 次のような事が宣言された！ 自らの持続可能性を高める。 5 銀行における環境配慮行動 日本の銀行は 環境配慮行動が遅れてきた。 不良債権処理→資金不足 特に、地方銀行 公的資金注入→経営の自由度低下 (第二地方銀行を含む)は 株主中心主義→配当重視 環境配慮行動が 遅れている。 6 銀行における環境配慮行動 総 エコ商品取扱い 地方銀行の16％が 銀 ISO14001を ISO14001 ISO14001 行 取得せずにエコ商品を 取得済 未取得 数 都市銀行 取り扱う ４ ２ ２ 地方銀行 (含む第二地方銀行) 108 12 17 ISO14001取得済みでエコ商品を取扱い 11％ (出典)中央信金研究所HP 8 銀行における環境配慮行動 銀行の環境配慮行動として、 環境融資が注目を浴びている 9 環境融資が注目 環境融資とは・・・ 環境配慮行動を積極的に行っている 企業に有利な融資を行い間接的に環境 配慮行動を推し進めていく融資。 先進的な取り組みを行っている 「滋賀銀行」を検証する。 10 ２．滋賀銀行の事例と検証 11 滋賀銀行と地域の環境意識 滋賀県民の環境との関わり 1．企業に対しても環境配慮行動を 昭和54年 求める傾向が強い。 琵琶湖の富栄養化防止に関する条例 2．伝統的に近江商人の 昭和55年 「三方よし(売り手よし、 買い手よし、世間よし)」 新琵琶湖環境保全対策 の考え方 (琵琶湖ABC作戦) 12 滋賀銀行の事例 「しがぎん琵琶湖原則 １． 本業において地域への環境配慮行動 を、組み込んだ生産・販売・サービス基準 (PLB 原則) 【Principals for Lake Biwa】 」 ２．環境配慮行動と ビジネスチャンスを両立 地域資源環境の象徴となっている琵 琶湖湖畔に展開する地方銀行として、 ３．滋賀銀行と取引先の双方が環境リスクマ 「持続可能な企業と地域社会」を実現 ネジメントに必要不可欠な情報の共有。 するために作られた三原則 コミュニケーション活動を推進することに より環境リスクを軽減 13 格付評価項目 ISO14001等の 認定取得 グリーン調達・ グリーン購入の取組 ①ＰＬＢに賛同 コンプライアンスの 環境会計導入 PLB 格付 格付評価 金利優遇 幅 Ｌ1 取組みが先進 的 0.5％ Ｌ2 取組みが十分 0.4％ Ｌ3 取組みが普通 0.3％ Ｌ4 今後の取組み に期待 0.2％ 推進部署の設置状況 土壌汚染、騒音、 振動等への取組 環境報告書の発行 環境に配慮した 製品・商品の取扱 投資案件決定時の 環境考慮対応 法令遵守方針の 策定 地球温暖化ガス(CO2) 環境保全 ボランティア活動 排出量削減への取組 省エネ・ 省資源への取組 リサイクルへの取組 ②ＰＬＢ格付審査・付与 ③ＰＬＢ格付融資 Ｌ5 ＰＬＢ資金 ＰＬＢ資 利用不可 金 利用不可 14 滋賀銀行の事例 滋賀銀行のエコクリーン資金・ＰＬＢ資金実績累計 ６つのプランが用意されており、融資先の ニーズや使用目的などにあわせて融資され、 融資先がPLB原則を遵守し発展できるように している。 16000 15069 14000 12362 12000 9407 10000 約30倍に！ 8000 7091 6000 3874 4000 2000 金額(百万円) 5673 2814 1994 505 1167 0 平成10年 平成12年 平成14年 平成16年 平成18年 平成20年度８月末実績で、 賛同企業3,148件・実行件数528件・ 実行金額77億円 15 エコプラス定期実績累計 1200000 1000000 800000 600000 400000 200000 金額・件数 約６倍！ 1042057 898736 738163 604208 498090 390879 金額 (百万 円) 件数 (件) 336476 273012 151571 178910 0 平成15年 平成16年 平成17年 平成18年 平成19年 16 滋賀銀行の事例検証 銀行側のメリット また、 これから環境融資を受けたい企業に 環境ブランドの向上 デフォルトが 対しても、ＩＳＯ取得コンサルティング や 優良な新規取引先 土壌浄化のための資金融資 を行う。 ほぼゼロ％ 環境配慮企業を 選別しているため、 環境リスクへの対応 土壌汚染(担保)リスク 優良な法人取引先を このような問題を 環境風評リスク 作り出す！！！ 起こす事が少ない。 17 滋賀銀行の事例検証 融資先のメリット 優遇金利による借入 設備投資が容易に！ 優良取引先の開拓！ 18 滋賀銀行の事例検証 デメリット が重要。 • 産・学・官・金の連携 銀行が中心となり、大学・行政の協力 環境配慮コストの削減を目指す。 ・金(銀行)→環境コンサルティング、 (例)ISO14001の取得コスト 融資先に環境配慮コスト 取得資金の融資 事務局編成、環境側面・環境影響の 認証取得のための費用、時間、 ・学(大学)→環境配慮技術・システムの開発 評価、環境関連法規則、マニュアル化、 人材などに大きな問題がある。 ・官(行政)→行政面からのサポート 運用、文書審査、予備審査、本審査 ・産(企業)→環境配慮への積極的取り組み など 独自で取得できる企業は限られる。 19 滋賀銀行の事例検証 「5年10年という長いスパンで融資を考えないとい けない。共存共栄のために、目先2年3年の金利 長期的な目線で企業や地域と共に がマイナスになったとしても、3年5年のスパンで考 成長していくことに重点を置いている。 えると、必ずプラスになる。それによって、今の取 引がどんどんふくらんでいく。 短期の利益など追求していては、環境金融などで エコ商品に販売目標をたてていない。 きない。 滋賀銀行ＣＳＲ室長 20 滋賀銀行の事例検証④ 長期的視野から環境融資に対して 投資家心理の問題 エコスタイルでの株主総会 理解をしてもらう 環境融資に資金を使うなら、 配当を増額するべきだ！！ ＣＳＲレポート・ディスクロージャー誌の充実 環境報告書の作成 （ＩＲ活動） (出典) 滋賀銀行CSRレポート2008 21 滋賀銀行の事例検証④ 他の銀行と比較して 外的環境に影響して いない！ 他の銀行と 比較しても 遜色は無い 滋賀銀行 東証銀行ETF 日経平均株価 22 ３．環境融資のあるべき姿とは 23 環境融資のあるべき姿 「持続可能な社会形成」とともに、 自らも成長できるビジネスモデル 「地域」「銀行」「企業」がとともに 成長するビジネスモデル 産・学・官・金の四者が協力して、 このビジネスモデルの育成 環境融資は長期的スパン 24