Transcript 女性の本音は美とお金 - area

ファイナンシャルプランナー
溝田 義信
講師プロフィール
略 歴
名 前
溝田 義信
（みぞた よしのぶ）
昭和44年12月12日生
44歳
現在の肩書
生命保険会社に勤務するサラリーマンの父親・専業主婦の母親の間に
第３子として生まれる（長男・長女・次男 三兄弟の末っ子）
平成元年
：
群馬大学
平成４年
平成６年
平成12年
同年
平成14年
平成15年
平成19年
：
：
：
：
：
：
：
平成23年
：
同年
：
平成24年
：
株式会社リード街路灯に入社(社員数２名)
大学の同級生と６年間の交際後に結婚
長男誕生(現在中学１年生)
子育て情報誌「ホップステップジャンプ」発行
株式会社リード街路灯 専務取締役 就任
次男誕生(現在小学４年生)
株式会社リード街路灯
代表取締役就任(現在社員数１５名)
以前から興味があったファイナンシャルプランナーを
職業訓練として育成する職業訓練校を運営
ファイナンシャルプランナー集団
「プライマリーソリューション」に参加
ファイナンシャルプランナー 資格取得・協会登録
プライマリーソリューション
株式会社リード街路灯
熊谷商工会議所青年部
埼玉電気工事工業組合
出身地 大阪
血液型 O型
家族 妻・長男・次男
大好きなもの
教育学部
人の笑顔
保健体育科 に入学
ファイナンシャルプランナー
ライフコンシェルジュ/保険証券診断士
代表取締役
げんき向上委員会 委員長
技術委員長
頭の体操
９つの点を４本の線で一筆書きしてください。
収入の振り分け方を整理しましょう
｢楽しむ｣
｢まもる｣
習い事・美容
・アンチエイジング
健康・趣味・旅行
がん・病気になっても
収入・貯蓄を減らさない
お金の管理
収入
｢ふやす｣
老後生活資金のために
若く健康なうちに
増やす管理
ライフプランとキャッシュフロー
公的年金保険料・税金
大まかには
この絵にそって
考えていきます
貯 蓄
収 入
老齢年金
支 出
就職 結婚 出産
住宅購入
お子様
高校入学
お子様
大学入学
５つの目的
①収入の保障
定年
（引退）
定年または
収入がある
ときまで
１．必要な目的は？
２．いくら？いつまで？
３．どんな商品が適切か？
②葬儀費用など万一のときの一時的支出の保障
③病気やけがで入院したときの支出や収入減の保障
④貯蓄・老後資金の準備
⑤学資金の準備
人生３大
出費は？
60才以降生きる男性は??％以上
６０才生存率 昭和22年 ５０％⇒平成21年 ９１％
厚生労働省第20回完全生命表
100
91.098％【平成21年簡易生命表】
（千人）
半分になるのは83歳
【平成21年簡易生命表】
50
平成２１年
昭和２２年
0
0才 10才 20才 30才 40才 50才 60才 70才 80才 90才 100才
60才以降生きる女性は??％以上
６０才生存率 昭和22年 ５０％⇒平成21年 ９５％
100
95.457％【平成21年簡易生命表】
（千人）
半分になるのは89歳
【平成21年簡易生命表】
50
平成２１年
昭和２２年
0
0才10才 20才 30才 40才 50才 60才
70才
80才 90才 100才
60才以降の生活費のモデルパターン
生活費
交際費
食費
40,000円
衣類
20,000円
親類・友人冠婚葬祭 30,000円
外食費
10,000円
雑費
20,000円
小計40,000円
小計80,000円
健康維持費
光熱費等
自動車関係月割
15,000円
健康食品費
10,000円
電話・インターネット 20,000円
散髪・美容費
10,000円
水道光熱費
20,000円
税金・社会保険料等
45,000円
趣味・スポーツ費 10,000円
小計30,000円
小計100,000円
合計250,000円
老後のためにいくら必要？
●老後の生活費に必要な額
最低限度の生活で
２５ 万円×12ヶ月×２５ 年
＝7,500 万円
●年金で準備できる額
１８ 万円×12ヶ月×２５ 年
＝5,400万円
不足額 2,100～3,000 万円
６０歳 ６５歳完全リタイヤは可能か？
ゆとりある老後の生活費 月額３７万円
※(財)生命保険文化センター「生活保障に関する調査」
？
？
現役時代
妻の基礎年金
４万円
？
１８万円
夫の厚生年金
１４万円
夫60歳
65歳 68歳 70歳
妻65歳
80歳
私ならこう考えます。
●金利を味方につける！
●お金に働いてもらう！
●時間を味方につける！
（わたしが眠っている間も世界中でわたしのお金は働く）
金利を味方につける
30歳から65歳まで毎月5万円ずつの場合
4,111 万円
30 歳から 65 歳の
35 年間の運用
2,137 万円
2,100万円
金利を味方につける『72の法則』
１００万円
金利
２００万円
? ％％
７．２
72
の法則
１０年後
72
資産が２倍になる年数 ＝
÷ 金利
増えない銀行預金
７２
０．１％
＝７２０年？
↑金利
↑元本が倍になる年数
７２０年前というと
鎌倉時代後期？
壱文
７２０年後に
７２０年前預けた１文が
壱文
壱文
やっと２文になる
分散投資とは？
１つのかごにすべての卵を盛るな。
Don’t put all your eggs in one basket.
ひとつのカゴに全ての卵を盛ると、そ
のカゴがひっくり返ったら全ての卵が
割れてしまう
卵をいくつかのカゴに分けて盛ると、たとえひ
とつのカゴがひっくり返っても、他のカゴの卵
は割れないですみ、増えるカゴも・・
時間も分散
10,000円
10,000円
8,000円
8,000円
5,000円
▲1,000円
Aさん：株数： 4株
33,000円
32,000円
Bさん：金額： 5.25株 40,000円
42,000円
※源泉分離課税、売買コストなどは考慮しておりません
2,000円
貯める・増やす商品は？
リ
タ
ー
ン
商品先物
ＦＸ取引
ミドルリスク・
ミドルリターン
株式
ドル建保険
円建て保険
投資信託
ハイリスク・
ハイリターン
（定期的増額）
個人年金
預金
リスク
国・通貨を分散（円だけではなく…）
時間を味方にしましょう
3,000万円
3,000万円のお金をためるには、
毎月いくら必要でしょうか？
30
歳
40
歳
50
歳
60
毎月
毎月
毎月
約8.3万円 約12.5万円 約25万円
歳
教育のためにいくら必要？
オール私立 vs オール公立
オール私立
幼稚園
小学校
中学校
高校（全日制）
大学（昼間部）
（３年間）
（6年間）
（３年間）
（３年間）
（4年間･自宅通い）
１６７万円
約
８５４万円
約
３８９万円
約
３１０万円
約
７３５万円
約
（文系）
総額
２，４５８万円
オール公立
６８万円
約
１８４万円
約
１４４万円
約
１５４万円
約
５２０万円
約
総額
１，０７２万円
＜幼稚園～高校＞
＜大学＞
費用は、入学金のほか、施設設備費、学校教育費、学校給食費、学校外活動
費（家庭内学習費、学習塾費、スポーツ・文化活動経費）等の合計金額です。
費用は、入学料・授業料のほか、その他の学校納付金、施設設備費、修学
費、課外活動費、通学費、食費、娯楽・嗜好費、保健衛生費、その他の日常
費等です。
出典：文部科学省「２０年度 子どもの学習費調査」「平成２２年度 私立高等学校等の生徒等納付
金平均額」をもとにセールス手帖社保険ＦＰＳ研究所試算。
出典：文部科学省「平成２１年度 私立大学入学者に係る初年度学生納付金平均額調査」 「文
部科学省令（国立大学等の授業料その他の費用に関する省令）」、 独立行政法人日本学生支
援機構「平成２０年度学生生活調査」、日本政策金融公庫（国民生活事業）「平成２３年度教育
費負担の実態調査結果（国の教育ローン利用勤務者世帯）」をもとにセールス手帖社保険ＦＰＳ
研究所試算。
教育のためにいくら必要？
大学別教育費用
お子さまの教育にはお金がかかります。特にまとまったお金が一番かかる時期・・・
主な大学別の教育費用をみてみましょう。
医者になりたい！
デザイナーになりたい！
目指すは
ニュースキャス
ター！
帝京大学 医学部
＜６年間＞
約
5,000万円
（平成２５年度の見込 入学金＋授業料＋施
設拡充費＋実験実習費＋医学教育維持費＋
学生傷害保険費＋図書費 ）
は、入学時のみ
慶応義塾大学 医学部
＜６年間＞
約2,160万円
（平成２４年度の見込 入学金＋授業料＋
在籍基本料＋施設設備費＋実験実習費＋
その他費用）
は、入学時のみ
早稲田大学 文学部＜４年間＞
東京芸術大学
美術学部 デザイン科
＜４年間＞
360万円
約
｛平成２４年度現在 ２，４２５，２００円（入学料
＋授業料）＋約１１６万円（その他経費）｝
438万円
早稲田大学 先進理工学部＜４年間＞
635万円
２０１２年４月入学者
入学金 ２００，０００円＋授業料＋施設費
（参考：初年度納入金）
◆帝京大学 医学部：
１４，２０７，３２０円
（平成25年度見込 入学金＋授業料＋施設拡充費＋実験実習費＋図書費＋医学教育維持費＋学生傷害保険費）
◆慶應義塾大学 医学部： ３，７６３，３５０円
（平成24年度見込 入学金＋授業料＋在籍基本料＋施設設備費＋実験実習費＋その他費用）
◆東京芸術大学 美術学部：１，２３２，４６０円
（平成24年度現在 入学料＋授業料＋その他経費）
上記は参考資料です。詳しくは直接学校までお問合わせください。
老後のお金・その２
病気・介護にならないで天寿を全うした
シュミレーションです
ぴんぴんころり？
現役時代の医療費の自己負担増
医療費が税収を超える？
に耐えられますか？
毎年２％増加で推測
２
自己負担2割⇒3割
７５歳以降後期高齢者医療制度
０
老人医療70歳⇒75歳
国民
０
92 平
残っていますか？
医療費 ２
兆 成 50 赤
～
８０兆円 円 23 兆 字
２
０
国
年
円
老人 ２０２５年おいくつですか？
０
債
度
５０兆円
医療費 ３
年
日
２０５０年おいくつですか？
３８兆円
３０兆円 健
１０兆円
２０００年
康
保
険
改
正
３０兆円
２０兆円
１７兆円
歳？
２０１２年 ２０２５年
歳？
２０５０年
本
の 42 実
国 兆質
家 円税
予
収
算
民間の医療保険・がん保険は？
健康保険で賄いきれない
自己負担分の増加に対応できるか
先進医療・自由診療に対応できるか必要
保障期間は？ ６５歳？ ７５歳？
がん治療でも入院しないケースが増える？
入院日数を減らすのは国の政策
放射線治療や抗がん剤治療は通院になる可能性大
入院日数に対してのみ支払われる入院保険や
がん保険が給付されないケースがあった
「先生、入院させてくれんとうちの保険はようお金
下りんのや！たのむからもっと入院させてくれや！」
大阪から福島に治療に来ていた患者さんのケース
放射線治療中は治療時間が一日10分程度なので
通院になった＝この間は入院保険は給付なし
医療保険やがん保険の重要ポイント
通院日数に関係なく給付される
医療保険やがん保険が必要な時代
命の情報とお金の準備
がんから生還するために
最初にかかる医者で
その後の人生が大きく変わる！
介護の備え
人生の最後は介護が必要になると思いますか？
人は一生でみると人生の最後はお世話が必要になります
75歳以降で亡くなる方の９０％は
最後の1年以上は要介護状態であった
平均介護年数5年7か月
家計のバランスチェックは必須です
｢楽しむ｣
自分の価値
習い事・美容
・アンチエイジング
健康・趣味
収入
｢まもる｣
お金の金額
がん・病気になっても
収入・貯蓄を減らさない
お金の管理
を減らさない管理
を高める管理
｢ふやす｣
老後生活のために
若く健康なうちに増やす管理
インフレ・物価の上昇
などでお金の価値を減らさない管理
お金の価値
を減らさない管理
私、溝田義信が皆さまにできること
ご清聴いただき
ありがとうございました。
本日のセミナーは
いかがだったでしょうか。
皆さまのお役に立てれば幸いです。
お手数をおかけしますが、お手元の
「アンケート」
と
「個別相談 申込書」
のご記入をお願いいたします。