Transcript Antecipação de Recebíveis Cartões

Antecipação de Recebíveis de
Cartões Visa e MasterCard
Administradora de Cartões Sicredi
Gerência de Adquirência
Agenda
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Premissas para a Antecipação de Recebíveis de Cartões
Precificação da Antecipação de Recebíveis de Cartões
Passo-a-passo para solicitação de Antecipação de Recebíveis de Cartões
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Agenda
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Premissas para a Antecipação de Recebíveis de Cartões
Precificação da Antecipação de Recebíveis de Cartões
Passo-a-passo para solicitação de Antecipação de Recebíveis de Cartões
Antecipação de Recebíveis de Cartões
A Antecipação de Recebíveis...
É o processo no qual a cooperativa poderá antecipar
os valores a receber provenientes das vendas com
cartões nas redes Redecard e Cielo, baseados nas
agendas de recebíveis Visa e/ou MasterCard dos
estabelecimentos domiciliados na sua carteira.
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Benefícios da Antecipação de Recebíveis para...
• Incremento do capital de giro com baixo custo
• Agilidade na disponibilização dos valores,
diretamente na conta corrente do Associado
... o Estabelecimento
• Liquidez imediata ao faturamento a prazo do
Associado
• Plena utilização da capacidade produtiva das
empresas, mediante suprimento da parcela de capital
de giro comprometida com as vendas a prazo.
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Benefícios da Antecipação de Recebíveis para...
• Porta de entrada para novos associados
• Aumento das receitas, através da cobrança de tarifas
que gerem resultados para a cooperativa
• Maior competitividade em relação às demais
... a Cooperativa
Instituições Financeiras
• Fidelização do Associado
• Garantia na captação de recursos provenientes das
vendas com cartões
• Possibilidade de comercialização de outros produtos e
serviços do Sicredi
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Agenda
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Premissas para a Antecipação de Recebíveis de Cartões
Precificação da Antecipação de Recebíveis de Cartões
Passo-a-passo para solicitação de Antecipação de Recebíveis de Cartões
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Premissas para realizar a Antecipação de Recebíveis
de Cartões
• Contratar, via SIAC, um Limite de Crédito
Credenciadora / Bandeira
• O Estabelecimento Comercial deverá estar com
Manutenção de Domicílio Bancário (Trava) ativa no
Sicredi
• O Estabelecimento Comercial deverá ter Agenda de
Recebíveis MasterCard ou Visa na Redecard ou Cielo
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Premissas para realizar a Antecipação de Recebíveis
de Cartões
• Contratar, via SIAC, um Limite de Crédito
Credenciadora / Bandeira
• O limite de crédito deve ser formalizado antes de iniciar as efetivas solicitações de
Antecipação de Recebíveis de Cartões, definindo valores, prazo (máximo 360 dias), tarifa de
abertura
de crédito (TAC), garantias
e encargos moratórios.
• O Estabelecimento
Comercial
deverá estar com
Manutenção
deumDomicílio
Bancário
• Cada
operação irá gerar
documento/contrato
especifico(Trava)
(cédula de ativa
limite de no
desconto)
separado
por credenciadora e por bandeira. Este contrato irá amparar todas as futuras
Sicredi
operações de Antecipação de Recebíveis dentro do seu limite. A cada nova operação,
amparada pelo contrato, será formalizado um borderô de desconto com informações de
recebíveis e encargos remuneratórios.
••O O
borderô
é um documento queComercial
terá a relação deverá
dos recebíveis
o Associado
Estabelecimento
terque
Agenda
de estará
antecipando
naquela MasterCard
operação. Este documento
impresso pelo ou
SIAC,Cielo
quando a
Recebíveis
ou Visa será
na Redecard
operação de Antecipação de Recebíveis de Cartões for cadastrada no sistema.
• A cédula de limite de desconto permite renovação automática por iguais e sucessivos
períodos, desde que, na ocasião da renovação, exista limite de crédito aprovado.
• A contratação do limite de crédito pode ser realizada através do SIAC, separada por
Credenciadora e por Bandeira, no momento em que o usuário solicitar a Antecipação de
Recebíveis de Cartões.
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Premissas para realizar a Antecipação de Recebíveis
de Cartões
• O Estabelecimento Comercial deverá estar com
Manutenção de Domicílio Bancário (Trava) ativa no
Sicredi
• Por ser uma garantia de recebimento, é fundamental que o EC esteja com a bandeira
travada no Sicredi para que o Associado possa realizar a antecipação de seus recebíveis de
cartões.
• O Estabelecimento Comercial deverá ter Agenda de
MasterCard
ou Visa
na Redecard
ou Cielo
• A Recebíveis
Manutenção de Domicílio
Bancário (Trava)
será solicitada
automaticamente
pelo SIAC,
caso o EC ainda não possua trava ativa da bandeira em questão, no momento em que o
usuário estiver contratando o limite de crédito.
• Será impresso um contrato específico de Manutenção de Domicílio, o qual deverá ser
assinado pelo Associado e pela Cooperativa e arquivado para caso seja solicitado a
comprovação de trava por outras Instituições Financeiras.
Lembrete: A Manutenção de Domicílio Bancário é a forma pela qual se garante que as
vendas realizadas com cartões de determinada bandeira (Visa ou MasterCard) sejam
repassadas ao Banco detentor do Domicílio Bancário, escolhido pelo Estabelecimento
Comercial, durante o prazo de vigência definido por contrato.
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Premissas para realizar a Antecipação de Recebíveis
de Cartões
• O Estabelecimento Comercial deverá ter Agenda de
Recebíveis MasterCard ou Visa na Redecard ou Cielo
• A agenda de recebíveis é a descrição dos valores que o estabelecimento tem a receber (a
partir de D+3 para a Redecard e a partir de D+5 para a Cielo). O objetivo é mostrar à
Cooperativa o faturamento futuro que está direcionado a ser creditado no Sicredi.
• Estes valores são atualizados diariamente, de acordo com as vendas, cancelamentos e
antecipações que o EC realizar com as Credenciadoras.
• A agenda de recebíveis pode ser visualizada no SIAC, no momento da solicitação de
Antecipação de Recebíveis e é importante lembrar que o valor que está sendo solicitado na
antecipação, deve estar contemplado na agenda.
• Caso queira apenas consultar os valores que o Associado tem a receber, esta operação
pode ser realizada também:
o Através do SGE Redecard e no SGE Cielo por Bandeira (Visa, MasterCard), no menu
“Consulta Agendamento de Recebíveis”.
o Através do SIGC Redecard e SIGC Cielo por Bandeira (Visa, MasterCard), no menu
“Travas”, item “Relatórios”, opção “Movimento Agendas Disponíveis”.
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Informações importantes
A Antecipação de
Recebíveis de Cartões
utilizará o SIAC Sistema de
Atendimento ao Crédito
como interface de
operacionalização com o
usuário da Cooperativa
Este produto envolverá as
agendas de recebíveis Visa
e MasterCard dos
Estabelecimentos
Comerciais, contemplado
as movimentações
Crédito à vista e
parcelado.
As referidas operações
serão realizadas
separadamente por
Credenciadora (Redecard
ou Cielo) e por Bandeira
(Visa ou MasterCard).
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Bandeiras e credenciadoras contempladas na
Antecipação de Recebíveis de Cartões
A Antecipação de Recebíveis estará disponível somente para as
bandeiras Visa e a MasterCard, na modalidade Crédito.
Através dos recebíveis destas bandeiras que o Estabelecimento
Comercial possuir na Redecard e na Cielo.
Importante: os volumes dos cartões de débito e dos cartões de benefício das respectivas bandeiras (Visa e
MasterCard) NÃO serão contemplados para o volume a ser antecipado pelo Estabelecimento Comercial.
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Bandeiras não contempladas na Antecipação de
Recebíveis de Cartões
Os recebíveis das demais bandeiras de crédito também NÃO serão
contempladas no volume a ser antecipado, através do SIAC.
ATENÇÃO: A Antecipação de Recebíveis da bandeira Sicredi está disponível somente sobre o volume
das vendas realizadas na Rede Própria, e continua sendo solicitada através do SGE menu
Antecipação de Recebíveis.
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Preparação para abordagem comercial
Sugestão de passo a passo :
1. Selecionar os
associados que já
possuem domicílio
bancário no Sicredi.
2. Separá-los por
Credenciadoras
(Redecard e Cielo).
4. Podem ser priorizados
os Ecs com alto volume
liquidado no Domicílio
Bancário Sicredi, ou
ainda, Associados que já
tenham sinalizado
interesse no produto
5. Definir a abordagem
comercial apropriada e
negociação com os ECs
foco.
3. Confirmar se o
Associado tem Contrato
de Limite de Crédito,
Manutenção de Domicílio
(Trava) e Agenda de
Recebíveis.
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Agenda
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Premissas para a Antecipação de Recebíveis de Cartões
Precificação da Antecipação de Recebíveis de Cartões
Passo-a-passo para solicitação de Antecipação de Recebíveis de Cartões
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Precificação da Antecipação de Recebíveis de Cartões
TARIFAS E ENCARGOS DA ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS DE CARTÕES
TAC
Isento
Tarifa de Confecção
de borderô
Taxa de Juros
Conforme Tabela de Precificação Vigente
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Instrumentos de formalização da Antecipação de
Recebíveis de Cartões
COMPOSIÇÃO DO DOSSIÊ
Documentos
Observações
Autorização para consulta SERASA e
Central de Risco
Solicitar assinatura sempre que a
autorização não for realizada por meio
de cadastro.
Cadastro completo e atualizado **
Do proponente e garantidores
Consulta a órgãos externos (SERASA
e SCR)
Do proponente, garantidores e
respectivos conjugês
CET – Custo Efetivo Total
Impressão e assinaturas, obrigatório
nas operações de crédito
Cédula de limite de desconto*
Impressão e assinaturas
Documentos de formalização e registro
da garantia
Manutenção de Domicílio (Trava)
Planilha de análise de balanços
Obrigatório para operações acima de
R$10.000,00 quando a empresa emite
balanço
Relatório de comprometimento do
associado*
Obrigatório para operações acima de
R$10.000,00
Local de Arquivamento
Dossiê cadastral do associado
Dossiê da Operação
Solicitação de limite de crédito*
* Documentos emitidos pelo SIAC (Sistema de Atendimento ao Crédito)
** Módulo de UA
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Prazo de liquidação dos valores da Antecipação de
Recebíveis de Cartões
Após a solicitação de Antecipação de Recebíveis de Cartões, os respectivos valores
serão depositados na conta corrente do associado.
Porém o prazo para liquidação destes valores depende da confirmação das seguintes
premissas:
 Limite de Crédito aprovado
 Manutenção de Domicílio (Trava) ativa
 Possuir Agenda de Recebíveis da referida Bandeira
Importante: As solicitações de Trava, Destrava e Consultas, na Credenciadora Cielo, só poderão ser
realizadas entre as 8h e as 17h30.
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Agenda
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Premissas para a Antecipação de Recebíveis de Cartões
Precificação da Antecipação de Recebíveis de Cartões
Passo-a-passo para solicitação de Antecipação de Recebíveis de Cartões
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Passo a Passo para a Antecipação de Recebíveis de
Cartões
• Primeiramente para o associado realizar a antecipações dos seus recebíveis é
necessário a contratação de limite global, nos mesmos moldes que ocorre atualmente para
os demais produtos de crédito de Desconto.
• A contratação do limite ocorrerá por Adquirente e Bandeira. Foram criados os produtos
de crédito abaixo para realização destas contratações.
436C - Limite de Antecipação de Recebíveis
437C - Limite de Antecipação de Recebíveis
438C - Limite de Antecipação de Recebíveis
439C - Limite de Antecipação de Recebíveis
Cartões VISA / CIELO
Cartões MASTERCARD / CIELO
Cartões VISA / REDECARD
Cartões MASTERCARD / REDECARD
• Estes novos produtos de crédito utilizarão Composições Padrões que já estão
disponíveis para todas as Cooperativas.
A28 - Limite de Antecipação de Recebíveis
A29 - Limite de Antecipação de Recebíveis
A30 - Limite de Antecipação de Recebíveis
A31 - Limite de Antecipação de Recebíveis
Cartões VISA/CIELO
Cartões MASTERCARD/CIELO
Cartões VISA/REDECARD
Cartões MASTERCARD/REDECARD
• Empreendimento:
86001047 – Limite de Antecipação de Recebíveis Cartões
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Passo a Passo para a Antecipação de Recebíveis de
Cartões
O módulo "Movimentação - Cadastro - Cadastro de Títulos", opção <C-B-A> do SIAC, foi adequado
para ao final da contratação do Limite de Antecipação Recebíveis Cartões enviar a solicitação de trava
do Domicílio Bancário do Estabelecimento ao SGE (Sistema Gerenciador Estabelecimentos).
Após apresentação da mensagem será realizado a impressão o instrumento de crédito e Contrato de
Manutenção do Domicílio que deverá ser assinado pelo associado. Ao finalizar o cadastramento do
Limite Antecipação de Recebíveis Cartões a solicitação da trava do domicílio bancário ficará como (P)
Pendente, aguardando o retorno do SGE desta solicitação.
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Passo a Passo para a Antecipação de Recebíveis de
Cartões
Para consultar descrição dos status deverá utilizada a tecla [F4] Consulta Status Trava.
O sistema permitirá realizar alteração do Valor Financiado. Porém, será emitido novamente
o instrumento de crédito com o novo limite.
As operações de crédito de Antecipação de Cartões somente poderão ser cadastradas
quando o status da trava estiver como (A) Aprovada para Adquirente/Bandeira.
Sistema Sicredi
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Passo a Passo para a Antecipação de Recebíveis de
Cartões
• Após o cadastramento do Limite de Antecipação Recebíveis Cartões e a Trava de
Manutenção do Domicílio estiver com o status de Aprovado para Adquirente/Bandeira
poderão ser cadastradas e liberadas operações de antecipação para o associado.
• Foram criados os produtos de crédito abaixo para realização das contratações das
operações de Antecipação de Recebíveis Cartões por Adquirente e Bandeira;
•
Limites por Adquirência e Bandeira:
•
Estes novos produtos de crédito utilizarão Composições Padrões
•
Empreendimento:
440C - Antecipação de Recebíveis
441C - Antecipação de Recebíveis
442C - Antecipação de Recebíveis
443C - Antecipação de Recebíveis
A32 - Antecipação de Recebíveis
A33 - Antecipação de Recebíveis
A34 - Antecipação de Recebíveis
A35 - Antecipação de Recebíveis
Cartões
Cartões
Cartões
Cartões
VISA / CIELO
CIELO/MASTERCARD
REDECARD/VISA
REDECARD/MASTERCARD
Cartões VISA/CIELO
Cartões MASTERCARD/CIELO
Cartões VISA/REDECARD
Cartões MASTERCARD/REDECARD
86001048 – Antecipação de Recebíveis Cartões
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Passo a Passo para a Antecipação de Recebíveis de
Cartões
O SGE informará ao sistema de Empréstimos as Agendas de Recebíveis que associado
possui e apresentará a tela abaixo.
Sistema Sicredi
Serão apresentadas as seguintes informações:
Vencimento: Data em que o estabelecimento receberá da operadora o valor da agenda;
Valor Agenda: Valor que o estabelecimento tem a receber da operadora na data
selecionada;
Valor Antecip: Valor agenda que já foi antecipado em outra operação;
Saldo Disp: é o Valor agenda subtraído do Valor antecipado; " Valor Líquido: é o Valor da
agenda que será liberado, caso seja contratado.
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Passo a Passo para a Antecipação de Recebíveis de
Cartões
Ao final do cadastramento da operação de antecipação o sistema emitirá um Borderô
contendo listando todas as agendas antecipadas e este documento deverá ser assinado
pelo associado
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Passo a Passo para a Antecipação de Recebíveis de
Cartões
Informações Importantes:
•Validade do Contrato-Mãe: 180 dias
•Validade da Agenda Financeira: 360 dias
•Validade da Trava: 36 meses
•Custo da Trava Cielo: 0,2% sobre o valor mensal de liquidações
•Prazo Retorno Trava Redecard: D+1
•Prazo Retorno Trava Cielo: D+0
Antecipação de Recebíveis de Cartões
Fluxo para solução de dúvidas/dificuldades
Enviar e-mail para [email protected]
contendo as seguintes informações:
• Credenciadora
• Nº do EC
• CNPJ
• Bandeira que o EC deseja antecipar os recebíveis
• Descrição do problema (Valor limite contratado, Valor a
antecipar; Possui ou não Trava, Prazo de Trava)
Antecipação de Recebíveis de Cartões