Transcript pertemuan-12-jasa2 perbankan

MATERI UAS
PERTEMUAN KE -12
Jasa-Jasa Perbankan
Mahasiswa diharapkan mampu memahami jasajasa perbankan sebagai sumber lain fee based
income perbankan.
MH Bab 7
H Bab 4
Finny Redjeki S.E.,M.M.
Pengertian Fee based income menurut Kasmir
(2001:109)adalah keuntungan yang didapat dari
transaksi jasa-jasa bank lainnya atau selain
spread based.
Finny Redjeki S.E.,M.M.
Unsur-unsur fee based income
Pengertian fee based income merupakan
pendapatan operasional non bunga maka Unsur
unsur pendapatan operasional yang termasuk
dalam pengertian ini adalah pendapatan komisi ,
pendapatan provisi, pendapatan dari hasil
transaksi valuta asing (devisa).
Finny Redjeki S.E.,M.M.
UNSUR-UNSUR FEE BASED
INCOME
Inkaso/ Collection
adalah
UNSUR-UNSUR
FEE BASED INCOME
1. PROVISI
2. KOMISI
3.
PENDAPATAN
DARI HASIL
TRANSAKSI
DEVISA
Finny Redjeki S.E.,M.M.
Beberapa produk
yang menghasil kan “fee based
Income” adalah :
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Inkaso
Transfer
Safe Deposit Box
Penerbitan SKBDN/ LC, Negosiasi SKBDN/LC
Penerbitan Garansi Bank
Penerbitan Bank Reference
Finny Redjeki S.E.,M.M.
Beberapa produk
yang menghasil kan “fee based
Income” adalah :
7. Travellers Cheque
8. Penerbitan Shipping Guarantee
9. Akseptasi Usance SKBDN/ LC
10. dll
Finny Redjeki S.E.,M.M.
Inkaso
/
Collection
Finny Redjeki S.E.,M.M.
Inkaso/
Collection
DEFINISI & JENIS COLLECTION
Inkaso/ Collection adalah
Produk
jasa bank berupa
permintaan nasabah kepada bank
untuk
melakukan
penagihan
piutang surat-surat berharga milik
nasabah baik antar kota maupun
antar negara.
JENIS
COLLECTION
1. INWARD
COLLECTION/
INKASO MASUK
2. OUTWARD
COLLECTION/
INKASO KELUAR
Finny Redjeki S.E.,M.M.
JENIS COLLECTION/INKASO
BERDASARKAN JENIS WARKAT ATAU
DOKUMEN YANG DITAGIHKAN
Inkaso/
Collection
JENIS COLLECTION
BERDASARKAN JENIS
WARKAT YANG
DITAGIHKAN
1. CLEAN
COLLECTION
2. DOCUMENTARY
COLLECTION
Finny Redjeki S.E.,M.M.
JENIS COLLECTION/INKASO BERDASARKAN JENIS
WARKAT ATAU DOKUMEN YANG DITAGIHKAN
Inkaso/
Collection
1. Clean Collection adalah
penagihan yang dilakukan bank
berupa dokumen keuangan seperti
Beneficiary Draft, Bankers Draft,
Cek , Bilyet Giro, Traveller Cheque.
2. Documentary Collection adalah
Penagihan yang dilakukan bank
atas suatu dokumen perdagangan
yang terdiri dari
dokumen
keuangan, dokumen transportasi
dan dokumen komersial.
Finny Redjeki S.E.,M.M.
WARKAT YANG DIGUNAKAN DALAM
INKASO/ COLLECTION
Inkaso/
Collection
1. CEK
2.BILYET GIRO
3.DRAFT
WARKAT YG
DIGUNAKAN DLM
INKASO/
COLLECTION
4. KUITANSI
5. SURAT AKSEP
6. DEVIDEN
Finny Redjeki S.E.,M.M.
7. KUPON
PIHAK YANG TERLIBAT
Inkaso/
Collection
Para Pihak yang terlibat dalam
Inkaso, yaitu :
1. Penagih (Principal) :
Nasabah yang memberi perintah
kepada bank untuk melakukan
jasa collection, dapat berupa
clean
collection
maupun
documentary collection.
2. Remitting Bank :
bank pertama yang menerima
warkat collection/inkaso untuk
ditagihkan
kepada
bank
pembayar.
Finny Redjeki S.E.,M.M.
PIHAK YANG TERLIBAT
Inkaso/
Collection
Para Pihak yang terlibat dalam
Inkaso, yaitu :
3. Presenting Bank :
bank kedua yang menerima
warkat
collection
untuk
ditagihkan kepada drawee.
4. Tertagih (drawee) :
nasabah yang harus membayar
warkat collection/inkaso melalui
presenting bank.
Finny Redjeki S.E.,M.M.
PIHAK YANG TERLIBAT
Inkaso/
Collection
Note :
Remitting Bank dan Presenting
Bank bisa antar kantor cabang
bank yang sama atau kantor
cabang bank yang berbeda.
Finny Redjeki S.E.,M.M.
MEKANISME INKASO/COLLECTION
STEP 1
REMITTING
BANK
1
PRINCIPAL
2
PRESENTING
BANK
3
DRAWEE
Finny Redjeki S.E.,M.M.
Penjelasan Gambar
Inkaso/
Collection
1. Principal/ penagih meminta
banknya yang berperan sebagai
Remitting
Bank
untuk
melakukan penagihan kepada
drawee/
tertagih
dengan
menyerahkan dokumen/warkat
collection.
1.1.
bila
dokumen
yang
diserahkan terdiri dari dokumen
keuangan saja maka disebut
dengan Clean Collection
Finny Redjeki S.E.,M.M.
Penjelasan Gambar
Inkaso/
Collection
1.2. bila dokumen yang diserahkan
terdiri dari dokumen keuangan,
dokumen
transportasi
dan
dokumen komersial maka disebut
dengan documentary Collection.
2. Remitting Bank akan mengirimkan
semua warkat yang diterima dari
principal/penagih kepada banknya
drawee/ tertagih yang berperan
sebagai Presenting Bank.
Finny Redjeki S.E.,M.M.
Penjelasan Gambar
Inkaso/
Collection
3. Saat Presenting Bank menerima
dokumen
,
berkewajiban
sesegera mungkin melakukan
pengecekkan
dan
menginformasikan kepada drawee
untuk mendapat tindaklanjut.
Finny Redjeki S.E.,M.M.
MEKANISME INKASO/COLLECTION
STEP 2
DEPCOR BANK
6
DEPCOR BANK
5.2
PRESENTING
BANK
7.1
REMITTING
BANK
7.2
PRINCIPAL
5.1.&
5.2.
4.1.&
4.2.
DRAWEE
Finny Redjeki S.E.,M.M.
Penjelasan Gambar
Inkaso/
Collection
4.1. bila documentary collection
dengan kondisi
Documents
against Payment (D/P) maka
drawee segera menyelesaikan
kewajibannya dan melakukan
pembayaran melalui banknya
kepada Penagih/Principal, untuk
memperoleh semua dokumen
sebagai dasar pengambilan
barang di pelabuhan bongkar
atau
tempat/gudang
pembongkaran.
Finny Redjeki S.E.,M.M.
Penjelasan Gambar
Inkaso/
Collection
4.2. bila documentary collection
dengan kondisi
Documents
against Acceptance (D/A), untuk
memperoleh
dokumen,
dan
melakukan pengambilan barang di
pelabuhan bongkar/ tempat/
gudang pembongkaran, drawee
akan memberikan akseptasi atas
dokumen
keuangan
untuk
melakukan pembayaran pada
tanggal/ jangka waktu yang telah
disepakati.
Finny Redjeki S.E.,M.M.
Penjelasan Gambar
Inkaso/
Collection
5.1. bila documentary collection
dengan kondisi
Documents
against
Payment
(D/P),
Presenting Bank
melakukan
pembayaran kepada Remitting
Bank melalui bank koresponden
yang merupakan depository
correspondent (sesuai instruksi
dari Remitting Bank kepada
Presenting Bank)
Finny Redjeki S.E.,M.M.
Penjelasan Gambar
Inkaso/
Collection
5.2. bila documentary collection dengan
kondisi Documents against Acceptance /
(D/A), dokumen keuangan yang telah
ditandatangani dikirimkan kembali oleh
presenting bank
kepada penagih/
principal sebagai
bukti kesediaan
drawee akan melakukan pembayaran
dalam jangka waktu yang telah
disepakati. Atau bila dokumen keuangan
tidak dikembalikan presenting bank akan
mengirimkan pesan akseptasinya kepada
principal/penagih
melalui
banknya.
Sedangkan
kepada
depository
correspondent akan dikirimkan berita
akseptasi agar dilakukan pembayaran
pada tanggal/ waktu yang telah
disepakati.
Finny Redjeki S.E.,M.M.
Penjelasan Gambar
Inkaso/
Collection
6. depository correspondent yang
berperan sebagai paying bank
akan melakukan pembayaran
sesuai instruksi dari presenting
bank.
7.1. pembayaran dilakukan dengan
cara pengkreditan rekening
remitting bank pada depcornya.
7.2. untuk selanjutnya remitting
bank akan mengkredit rekening
principal/penagih.
Finny Redjeki S.E.,M.M.
Transfer/ Kiriman Uang
Finny Redjeki S.E.,M.M.
Transfer/ Kiriman Uang adalah produk jasa bank
berupa pengiriman uang antar kota, antar
pulau dan antar negara kepada nasabahnya.
Finny Redjeki S.E.,M.M.
PIHAK YANG TERLIBAT DLM
AKTIVITAS TRANSFER
1. REMITTER
2. REMITTING BANK
PIHAK YG TERLIBAT PADA
AKTIVITAS TRANSFER
3. PAYEE / BENEFICIARY
4. PAYING BANK
5. REIMBURSING BANK
Finny Redjeki S.E.,M.M.
PIHAK YANG TERLIBAT
DALAM AKTIVITAS TRANSFER
1. PENGIRIM DANA / REMITTER
2. REMITTING BANK YAITU BANK YG MELAKUKAN
PENGIRIMAN DANA
3. PAYEE/ BENEFICIARY YAITU PIHAK YANG BERHAK
MENERIMA DANA
4. PAYING BANK/ BANK PEMBAYAR YAITU BANK
YANG MEMBAYARKAN TRANSFER KEPADA
PENERIMA/PAYEE
5. REIMBURSING BANK , BANK YANG AKAN
MENGGANTIKAN PEMBAYARAN YANG TELAH
DILAKUKAN OLEH PAYING BANK/ BANK PEMBAYAR
Finny Redjeki S.E.,M.M.
JENIS PRODUK TRANSFER
JENIS
TRANSFER
1. TRANSFER MASUK/
INCOMING
TRANSFER/ INWARD
TRANSFER
2. TRANSFER KELUAR/
OUTCOMING TRANSFER/
OUTWARD TRANSFER
Finny Redjeki S.E.,M.M.
JENIS PEMBEBANAN BIAYA
TRANSFER
1. BENEFICIARY (BEN)
JENIS PEMBEBANAN BIAYA
TRANSFER
2. OUR
3. SHARING (SHA)
Finny Redjeki S.E.,M.M.
JENIS PEMBEBANAN BIAYA
TRANSFER
1. JENIS PEMBEBANAN BIAYA
TRANSFER - “BEN”
BEN = Jenis biaya
transfer yang menjadi
beban pihak beneficiary
atau dengan kata lain
biaya transfer akan
dibayar oleh beneficiary
Finny Redjeki S.E.,M.M.
JENIS PEMBEBANAN BIAYA
TRANSFER
2. JENIS PEMBEBANAN BIAYA
TRANSFER - “OUR”
OUR = Jenis biaya
transfer yang menjadi
beban pihak pengirim/
Remitter atau dengan
kata lain biaya transfer
akan dibayar oleh
pengirim/remitter
Finny Redjeki S.E.,M.M.
JENIS PEMBEBANAN BIAYA
TRANSFER
3. JENIS PEMBEBANAN
BIAYA TRANSFER - “SHA”
SHA = Jenis biaya transfer
yang menjadi beban kedua
belah pihak yaitu baik pihak
pengirim/ Remitter
maupun beneficiary/ payee
atau dengan kata lain biaya
transfer akan dibayar oleh
pihak pengirim/remitter
maupun
penerima/payee/beneficiary
Finny Redjeki S.E.,M.M.
Pelayanan Safe Deposit Box
Finny Redjeki S.E.,M.M.
PELAYANAN SAFE DEPOSIT
BOX
Kondisi ketidakpastian selalu menambah rasa
khawatir, terutama menyangkut keamanan
barang-barang yang tidak ternilai harganya.
Dalam menentukan pilihan untuk tempat
penyimpanan yang tepat, tentunya harus
memilih tempat yang terpercaya.
Finny Redjeki S.E.,M.M.
PELAYANAN SAFE DEPOSIT
BOX
PELAYANAN
SAFE DEPOSIT
BOX
adalah jasa penyewaan kotak
penyimpanan harta atau
surat-surat berharga yang
dirancang secara khusus dari
bahan baja dan ditempatkan
dalam ruang khasanah yang
kokoh, tahan bongkar dan
tahan api untuk memberikan
rasa aman bagi penggunanya.
Finny Redjeki S.E.,M.M.
KEGUNAAN SAFE DEPOSIT
BOX
1.
2.
Untuk menyimpan surat-surat berharga
dan surat-surat penting seperti sertifikatsertifikat, saham, obligasi, surat
perjanjian, akte kelahiran, ijazah, dan lainlain.
Untuk menyimpan benda-benda berharga
seperti emas, berlian, mutiara, intan, dan
lain- lain.
Finny Redjeki S.E.,M.M.
BARANG YANG DILARANG
DISIMPAN DI
SAFE DEPOSIT BOX
1. Narkotik dan sejenisnya
2. Bahan yang mudah meledak
Finny Redjeki S.E.,M.M.
KEUNTUNGAN
SAFE DEPOSIT BOX
1. BAGI BANK
* Biaya sewa
* Uang jaminan yang mengendap
* Pelayanan nasabah
Finny Redjeki S.E.,M.M.
KEUNTUNGAN
SAFE DEPOSIT BOX
2. BAGI NASABAH
* Menjamin kerahasiaan barang-barang yang
disimpan
* Keamanan barang terjamin
Finny Redjeki S.E.,M.M.
TRAVELLERS
CHEQUE
yaitu cek wisata atau cek perjalanan yang
digunakan untuk bepergian.
Finny Redjeki S.E.,M.M.
TRAVELLERS
CHEQUE
Traveler’s cek pertama kali diterbitkan pada
tanggal 1 Januari 1772 oleh London Credit
Exchange Company untuk digunakan dalam
sembilan puluh kota-kota Eropa, dan pada
tahun 1874 Thomas Cook telah mengeluarkan
‘circular notes’ (surat edaran) yang beroperasi
pada caraTravellers chaque tersebut.
Finny Redjeki S.E.,M.M.
KEUNTUNGAN
TRAVELLERS
CHEQUE
1. Memberikan kemudahan berbelanja
2. Mengurngi resiko kehilangan uang
3. Memberikan rasa percaya diri
Sumber referensi :
Finny Redjeki S.E.,M.M.
SUMBER
REFERENSI
- http://en.wikipedia.org/wiki/Traveler’s_cheque
- http://elib.unikom.ac.id/files/disk1/467/jbptunikomppgdl-linnawahdi-23303-14-pertemua-k.pdf
- http://butuhbelajar.blogspot.com/2011/03/jasa-jasabank-fee-base-income.html
- http://elib.unikom.ac.id/files/disk1/131/jbptunikomppgdl-s1-2007-furryapria-6532-bab-ii.rtf
Finny Redjeki S.E.,M.M.
Dan Beberapa
produk
yang menghasil kan “fee based
Income” lainnya :
1.
2.
3.
7.
8.
9.
Penerbitan SKBDN/ LC, Negosiasi SKBDN/LC
Penerbitan Garansi Bank
Penerbitan Bank Reference
Penerbitan Shipping Guarantee
Akseptasi Usance SKBDN/ LC, jual beli valas,
dll
Finny Redjeki S.E.,M.M.