0 2008-06-10

Німецькі гарантійні банки загальний огляд

СТРУКТУРА ПРЕЗЕНТАЦІЇ

 Характеристики німецької системи  Пропорції розподілу ризиків  Критерії та відсоток дефолтів  Умови та положення  Висновок: впливи гарантій  Вплив фінансової кризи 1 2008-06-10

ХАРАКТЕРИСТИКИ НІМЕЦЬКОЇ СИСТЕМИ

      Зародження – початок 1950х рр.

Статус банківської діяльності / закон про банківську діяльність Юридичний статус: приватні компанії з обмеженою відповідальністю (GmbH) Структуровані на регіональному рівні 2009 р.: більш ніж 7 745 ухвалених гарантій на суму 1,3 млрд. євро. Загальний акціонерний капітал: 45 614 на суму 5,6 млрд. євро.

2 2008-06-10

ХАРАКТЕРИСТИКИ НІМЕЦЬКОЇ СИСТЕМИ

3 2008-06-10      Неприбуткові організації / організація самодопомоги Акціонери – це фінансові інститути та асоціації малого та середнього бізнесу Акціонери беруть участь у процесі Branches of Industry 2009 прийняття рішень та надають підтримку капіталом та експертними знаннями Клієнти з усіх сфер промисловості Підтримка запуску бізнесу, переходу компаній та існуючих компаній

6% Hotel Industry 24% Other/Services 7% 1% Guardening 23% Trade 22% 17% Commerce Industry

ГАРАНТІЙНИЙ БАНК – ПРОФІЛЬ КОМПАНІЇ

кредитний комітет вищий орган управління гарантійного банку заявка процес прийнят тя рішення

місце вий банк МСП

позик а Гарантування макс. 80% (90%) або 1,0 (2,0) мільйонів євро

Гарантійни й банк 39%

(49%) зустрічна гарантія кредитний звіт

26%

зустрічна гарантія

МСП Федеральни й уряд Окрема федеральна земля

оцінка / рейтингування заявки – кредитний звіт кредитних інспекторів гарантійного банку 4 2008-06-10

ПРОПОРЦІЇ РОЗПОДІЛУ РИЗИКІВ

Кредитне фінансування з гарантіями

банк 20% Hausbank Клієнт 100% позики 80% Guarantee Bank банк 35% Гарантійний банк 39% Федеральни й уряд 26% Федеральна земля

Позика на інвестиції Макс. частка банку ризиків / гарантійного банку Частка ризиків гарантійного банку / зустрічних гарантій 5 2008-06-10

20% 28% 31,2% 20,8%

Частка ризику пропорційно до загальної суми позики

ПРОПОРЦІЇ РОЗПОДІЛУ РИЗИКІВ

Модифікації в умовах кризи

банк 10% Місцевий Клієнт 100% позики 90% Guarantee Bank банк банк 25% Bürgschaftsban 49% Федеральни й уряд

Позика на інвестиції Макс. частка банку ризиків / гарантійного банку 6 2008-06-10

10,0% 22,5% 44,1% 26% Федеральна земля 23,4%

Частка ризиків гарантійного банку / зустрічних гарантій Частка ризику пропорційно до загальної суми позики

КРИТЕРІЇ ТА ВІДСОТОК ДЕФОЛТІВ

7 2008-06-10      Зосередженість на новому бізнесі та МСП (визначення ЄС: менше 250 працівників, оборот не перевищує 50 мільйонів євро та / або сукупний баланс не перевищує 43 мільйони євро) Інвестиції в Німеччині відносно інвестицій в окремі федеральні землі Потенційно прибуткові проекти Прийнятні ризики Навички підприємництва та керівництво, що заслуговую на довіру Дефолти в 2008 р.:   1,302 банкрутств на суму 138 мільйонів євро Відсоток дефолтів – 2,6 %

УМОВИ ТА ПОЛОЖЕННЯ

8 2008-06-10 n n  Максимальна сума гарантування: 1 млн. (2 млн.) євро на МСП Максимальне покриття: 80% (90%) Максимальний термін: 15 років (23 роки для позик на будівництво) Плата для МСП (банк безкоштовний): плата за оформлення: 1,0 – 1,5% від суми гарантії гарантійна комісія: 0,8 –1,2% від залишку суми гарантії або позики державні / федеральні зустрічні гарантії: безкоштовно

9 2008-06-10

ВИСНОВОК: ВПЛИВИ ГАРАНТІЙ

      Більше немає браку заставного майна МСП можуть отримати дешевший доступ до фінансових ресурсів Стимул до додаткових інвестицій, які б інакше не були реалізовані або реалізовані в такому масштабі Значні сприятливі кількісні та якісні макроекономічні наслідки: зростання чистих державних фінансових інвестицій Гарантійні банки забезпечують експертну підтримку МСП та банків Підтримка МСП у створенні та збереженні робочих місць

10 2008-06-10 

Фінансові та економічні кризи

Заходи Федерального уряду Німеччини чітко впроваджуються в межах другого економічного стимуляційного пакету (Konjunkturpaket II).



Тенденція

Зростає попит на ліквідні позики за рахунок попиту на інвестиційні позики.



Закон про державну допомогу

Ухвалення методу розрахунку валового еквіваленту частки державних зустрічних гарантій для Гарантійних банків у вересні 2009 р. Європейською Комісією та впровадження розрахунку державної допомоги.

11 2008-06-10  Розробка заявок на надання гарантії (період – 6 березня по 30 квітня 2010 р.): Загалом: 14 431 (+ 26 %) Обсяг кредитування: 3,3 млрд. євро (+ 28 %)  Розробка ухвалення гарантій (період – 6 березня по 30 квітня 2010 р.): Загалом: 9 444 (+ 22 %) Обсяг кредитування: 2,3 млрд. євро (+ 29 %)  Збереження робочих місць (період – 6 березня по 30 квітня 2010 р.): 113 460  Створення нових робочих місць (період – 6 березня по 30 квітня 2010 р.): 11855

КОНТАКТНА ІНФОРМАЦІЯ

Німецька асоціація гарантійний банків: VDB Verband Deutscher Bürgschaftsbanken e.V.

Schillstr. 10 10785 Berlin Тел. 00-49-30-2639654-0 Факс 00-49-30-2639654-2 www.vdb-info.de

12 2008-06-10