Transcript кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций

Реформа регулирования
деятельности небанковских
институтов
микрофинансирования
Михаил Мамута,
Президент
РМЦ и НАУМИР
1
Динамика развития
микрофинансирования 2003 - 2010
Динамика роста рынка микрофинансирования,
млрд.руб.
Средний размер микрокредита
120 тыс. рублей в небанковском
секторе и 700 тыс. рублей у
банков
30
25
20
Средний срок микрокредитования
от 3 мес. до 2 лет
(до 1 года – 80%)
15
10
Средняя процентная ставка на
5 – 8 пунктов превышает ставку
по обычным кредитам МСП
5
0
янв.03янв.04янв.05янв.06янв.07янв.08янв.09янв.10янв.11

Объем портфеля микрозаймов на 01.01.2011 г. – 27 млрд. руб., из них:
на развитие бизнеса - 45%
на потребительские нужды - 55%

Количество заемщиков на 01.01.2011 г. – 250 000
около 20% заемщиков – начинающие предприниматели
70% микрозаймов выдается в малых городах и на селе
 спрос
на микрозаймы – 320 млрд. руб., из них:
на развитие бизнеса - около 80%
2
на start up – около 20%
Меры, реализованные в 20092010 годах
-
-
Федеральный закон от 18 июля 2009 года №190-ФЗ
«О кредитной кооперации»:
Определение кредитного кооператива, порядка его
регистрации и ликвидации
Определение государственного регулятора (Минфин)
Определение 8 нормативов финансовой и операционной
устойчивости, ограничивающих концентрацию рисков
Обязательное членство кредитных кооперативов в СРО с
выполнением последними функций делегированного
надзора
Правовая конструкция многоуровневой системы
кредитной кооперации
Нормы, обеспечивающие защиту прав пайщика и
вкладчика кредитного кооператива
3
Меры, реализованные в 20092010 годах
-
-
-
Федеральный закон от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О
микрофинансовой деятельности и микрофинансовых
организациях»:
Определение микрозайма, микрофинансовой
деятельности, микрофинансовой организации
Определение порядка приобретения и утраты статуса МФО
Определение прав и обязанностей МФО
Ограничение и контроль рисков: запрет на привлечение
средств сторонних физических лиц и обеспечение
достаточности собственных средств и ликвидности в
отношении иных привлеченных средств
Установление правовых норм по обеспечению
прозрачности деятельности МФО и защите прав
потребителей
4
Государственное регулирование и надзор
Основные положения ФЗ«О микрофинансовой
деятельности и микрофинансовых организациях»
1. Положения закона о приобретении статуса микрофинансовой организации.
• Закон вводит определение понятий «микрозаем», «микрофинансовая деятельность»,
«микрофинансовая организация», определяет порядок приобретения статуса МФО.
• Закон распространяется на недепозитные МФО в форме коммерческих и некоммерческих
организаций. Организация приобретает статус микрофинансовой организации со дня
внесения сведений о ней в государственный реестр микрофинансовых организаций.
2. Положения о порядке осуществления деятельности, о правах и обязанностях
микрофинансовой организации.
• Законом предусмотрены правила осуществления микрофинансовой деятельности, в том
числе права и обязанности микрофинансовой организации и заемщика при
предоставлении микрозайма.
• Законом введен ряд ограничений деятельности микрофинансовой организации, в том
числе ограничение на привлечение денежных средств физических лиц, за исключением
денежных средств учредителей (членов, участников, акционеров), а также
квалифицированных инвесторов, ограничение на осуществление профессиональной
деятельности на рынке ценных бумаг и т.д.
• Законом установлены требования по раскрытию информации о процентных ставках в
отношении заемщиков и право на досрочный возврат микрозайма без уплаты штрафов
3. Положения закона о регулировании и контроле деятельности микрофинансовых
организаций.
• Государственное
регулирование
деятельности
микрофинансовой
организаций
возлагается на федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции
по выработке государственной политики в сфере банковской деятельности (Минфин РФ)
• Нормы для надзора: финансовые нормативы достаточности собственных средств (5%) и
ликвидности (70%) для МФО, привлекающих займы физ. и юр. лиц
Приоритеты небанковского
микрофинансирования
• Обеспечить разработку и принятие подзаконного
нормативно–правового регулирования деятельности
кредитных кооперативов и микрофинансовых
организаций уполномоченным федеральным органом
исполнительной власти, а также определить формы и
механизмы пруденциального и непруденциального
надзора за их деятельностью (10 для МФО и 8 для КПК)
• На 1.05.11 утверждено 3 НПА для МФО и 3 для КПК.
Остальные – на разных этапах разработки (4 августа
2011 года)
• Реформа финансового регулирования в небанковском
сектора: разделение на нормативно – правовую
(Минфин) и надзорную (ФСФР) функции
6
Приоритеты небанковского
микрофинансирования
• Внести изменения в Налоговый Кодекс Российской
Федерации, которые уравняли бы в правах
формирования налоговой базы банки и институты
микрофинансирования (кредитные кооперативы,
микрофинансовые организации), а также дали им право
на формирование резервов на возможные потери по
микрозаймам.
• С целью повышения защищенности пайщиков кредитных
кооперативов и займодавцев МФО, учесть специфику
процедуры финансового оздоровления
(банкротства) кредитных кооперативов и
микрофинансовых организаций в законодательстве 7о
банкротстве
Государственная поддержка
микрофинансирования –
от антикризиса к модернизации
• План антикризисных действий Правительства РФ:
микрофинансирование – антикризисный приоритет как
инструмент борьбы с безработицей, поддержки start up и
действующих микропредприятий. Планируется, что в 2011
году около 200 тыс. безработных начнут свой бизнес. Им
всем нужна будет дополнительная финансовая поддержка;
• Программа государственной поддержки малого и среднего
предпринимательства Минэкономразвития РФ: 2 млрд. руб.
на капитализацию микрофинансовых организаций в 2009
году и до 6 млрд. руб. в 2010 году. Приоритет на создание
МФО второго уровня в 2011 году, меры по развитию
инфраструктуры рынка;
• Программа Внешэкономбанка – Российского банка
развития по кредитованию МФО: лимит кредитования под
11% годовых - 1 млрд. руб. в 2009 году, до 4 млрд. рублей в
2010 году и 6 млрд. рублей – в 2011 году
9
…что дальше? Возможные
ожидания
- Общее число МФО на конец 2011 года - от 250 до 350 субъектов.
- Общее число кредитных кооперативов, вошедших в СРО - 800
- Совокупный портфель микрозаймов - до 35 млрд. рублей.
Предполагаемое распределение микрофинансовых организаций по
виду в 2011 году:
- Государственные МФО в форме фондов и автономных
некоммерческих организаций - около 50
- Частные фонды и некоммерческие партнерства – около 50
- Частные коммерческие микрофинансовые организации (ООО, ЗАО,
ОАО и т.д.) – 150 – 250.
Будет создано как минимум две саморегулируемых организации
микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов под эгидой
НАУМИР.
В 2011 году значительно возрастет вклад МФИ в борьбу с
безработицей (Соглашение Роструда, НАУМИР и ОПОРЫ России)