Transcript Descarga - MSc. Samuel Condarco

DIPLOMADO DE ASESORIA
JURIDICA PARA ENTIDADES
DE INTERMEDIACION
FINANCIERA
Docente: MSc. Samuel B. Condarco
Entidad de Intermediación financiera
• Es la denominación que reciben las instituciones financieras
autorizadas por la Autoridad de Supervisión del Sistema
Financiero (ASFI) , para realizar operaciones de captación de
ahorros y colocación de créditos.
cumplir todos los
requisitos exigidos por
Ley de bancos y
entidades financieras
ASFI
LICENCIA DE
FUNCIONAMIENTO
Entidad
financiera
supervisada
AUTORIZACION
NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS:
AUTORIZACIONES
I. Reglamento para Corresponsalías de Entidades Supervisadas
II. Reglamento para Inversiones de Entidades Financieras Bancarias en
Sociedades de Titularización
III. Reglamento de Emisión de Cédulas Hipotecarias
IV. Reglamento para la Participación de Entidades de Intermediación Financiera
en Procesos de Titularización
V. Reglamento de Apertura de Sección de Cuentas Corrientes y Tarjetas de
Crédito para Entidades No Bancaria
VI. Reglamento de Fideicomiso
VII.Reglamento para la Emisión de Títulos Valores Representativos de Deuda
VIII.Reglamento para la Apertura, Traslado y Cierre de Puntos de Atención
Financiero y Puntos Promocionales
IX. Reglamento para la autorización de apertura de Oficinas de Representación
de Bancos Extranjeros
X. Reglamento para la autorización de apertura de Sucursales, Subsidiarias y
Oficinas en el Exterior
XI. Reglamento para la Transferencia de Cartera de Créditos entre Entidades de
Intermediación Financiera
ENTIDADES DE INTERMEDIACIÓN
FINANCIERA
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•
•
•
•
•
TABLA DE CONTENIDO
Capítulo I: Reglamento para Bancos Múltiples
Sección 1: Aspectos Generales
Sección 2: Constitución
Sección 3: Funcionamiento
Sección 4: Proceso de transformación de Fondo Financiero
privado a Banco Múltiple
• Sección 5: Otras disposiciones
• Sección 6: Disposiciones transitorias
Solicitud inicial
Accionistas fundadores
RAZON SOCIAL-DOMICILO LEGAL-NOMINA DE ACCIONISTAS (5 PERSONAS NATURALES O JURIDICASDESIGNACION DEL DIRECTORIO PROVISIONAL-MONTO DE APORTACIONES
Director ASFI
Inicio del tramite de constitución
Accionistas
Fundadores o su representante, podrán solicitar a ASFI, el inicio del proceso de constitución y la
fijación de fecha y hora de Audiencia. Capital 30 M UFV
Director ASFI
Audiencia exhibitoria
Accionistas presentan documentos requeridos por reglamento:
ACTA DE AUDIENCIA EXHIBITORIA
ASFI mediante carta comunicará fecha y hora para la
realización de la Audiencia
Garantía de seriedad de tramite
Accionistas fundadores
presentar un Certificado de Depósito en el Banco Central de Bolivia (CD) o Letras de
Tesorería (LT) 10% Capital primario
Director ASFI
Publicación
Accionistas
Posterior a la suscripción del Acta de la Audiencia Exhibitoria
Director ASFI
Objecion de terceros
cualquier persona interesada podrá objetar laconstitución
del Banco Múltiple adjuntando pruebas concretas y
fehacientes
ASFI dara a conocer las objeciones de terceros
Evaluación
Director ASFI
efectuará la evaluación de la documentación presentada y delas objeciones de terceros.
Plazo de pronunciamiento
Accionistas
Recibidas las respuestas a las observaciones ASFI, tendrá un plazo de sesenta (60) días calendario
para pronunciarse sobre la solicitud de constitución.
Autorización de Constitución
En caso de ser procedente la solicitud de constitución, ASFI
emitirá Resolución autorizando la constitución del Banco
Múltiple
Directivos publiquen, por una sola vez, en un medio de
comunicación escrito de circulación nacional, la Resolución
de Autorización de Constitución
Comunicación sobre inicio de operaciones
los Accionistas Fundadores o su representante,
deben comunicar a ASFI su predisposición para iniciar operaciones con el público,
solicitando
Director ASFI
para el efecto la emisión de la Licencia de Funcionamiento.
Licencia de Funcionamiento
Concluido el proceso de inspección la Directora
Ejecutiva o Director Ejecutivo de ASFI podrá:
Emitir la Licencia de Funcionamiento, fijando fecha para el inicio de operaciones;
Publicación de Licencia
El Banco Múltiple por cuenta propia, debe publicar
la Licencia de Funcionamiento obtenida durante tres (3) días
consecutivos en un medio de
comunicación escrito de circulación nacional.
ASFI hace devolución de garantía
Negocio Bancario
Presentación
Sistema Bancario
Sistema Financiero
Clasificación de los Bancos
Bancos Privados
Bancos Oficiales
Bancos de Economía Mixta
Bancos Estatales
Por su Nacionalidad
Bancos Nacionales
Bancos Extranjeros
Bancos Internacionales
Por su Especialidad
Bancos Comerciales
Bancos Hipotecarios
Bancos de Inversión
Bancos Industriales
Bancos Agrarios
Bancos de Comercio Exterior
Bancos Universales
Por su Actividad
Banco Central o Banco Emisor.
Intermediación Financiera.
Elementos
Encaje Legal
Gavetas Obligatorias
Negocio Bancario
Por la Sociedad
Por su Especialidad
CLASIFICACIÓN DE LOS
BANCOS
Por su Nacionalidad
Por su Actividad
Negocio Bancario
Por
su
Actividad

Banco Central
O
Banco Emisor.
Banco eje dentro de la actividad
bancaria de un país. Es aquel que
representado por el gobierno, marca
las líneas de actuación de las demás
instituciones bancarias y financieras
nacionales, tanto públicas como
privadas, emite y pone en circulación
monedas y billetes y, en fin, actúa
como el banco del gobierno y de los
demás bancos.
Negocio Bancario
Clasificación de los Bancos
 Bancos Privados
Constituidos con el aporte del sector
privado, es decir con capital de particulares
exclusivamente.
Por el tipo de
Sociedad.
 Bancos Oficiales
El capital social se integra por
aportes del sector oficial.
 Economía Mixta:
aquellos en que el capital
social se integra por
aportes del sector privado
y del sector oficial.
 Estatales: aquellos en
los que el noventa por
ciento (90%) o más de su
capital corresponde a
aportes efectuados por el
Estado.
Negocio Bancario
Clasificación de los Bancos

Bancos
Nacionales
Por su
Nacionalidad

Bancos
Constituidos en territorio nacional. Su junta directiva,
su capital y su domicilio estarán ubicados en territorio
nacional al 100%, y se rigen por la legislación de dicho
país.
Constituidos en un país distinto a donde prestan sus
servicios, con capital foráneo y con domicilio principal
en cualquier lugar del exterior y pueden operar en
otros países, previa autorización de cada gobierno.
Extranjeros

Bancos
Internacionales
Intervienen varios países y cuya finalidad está
determinada por precios objetivos siempre de
carácter supranacional en donde los individuos o
personas naturales no tienen acceso directo al
servicio que prestan; algunos de estos son: Banco
Interamericano de Desarrollo, El Banco Mundial y el
Fondo Monetario Internacional
Negocio Bancario
Clasificación de los Bancos
 Bancos
Comerciales
 Bancos
Por
Hipotecarios
su
Se dedican a todo tipo de operaciones de corto plazo que se
relacionan con la actividad comercial. El crédito que estas
instituciones otorgan tiene plazo máximo de tres años salvo
el financiamiento para sectores económicos específicos.
Especializados en préstamos a mediano y largo plazo con
garantía hipotecaria sobre bienes inmuebles urbanos,
suburbanos y rurales. Estas instituciones financieras se
financian a través de la captación de recursos con sus
productos tales como: Depósitos a plazo fijo, y depósitos de
ahorro.
Especialidad
 Bancos
de
Inversión
Intervienen en la colocación de capitales, el financiamiento de
productos, en la construcción y proyectos de inversión;
participan en el financiamiento de operaciones en le mercado
de capitales. Otorgan créditos a mediano plazo.
Negocio Bancario

Bancos
Industriales

Bancos
Agrarios
Su orientación va dirigida a canalizar recursos hacia el sector
industrial de un país. Obtienen sus recursos al ofrecer al público
servicio de cuenta corriente y ahorro, además de papeles de
inversión.
Destinados a favorecer la actividad agrícola de una nación; y con
ello, no sólo a los pequeños y medianos campesinos, sino también
a los ricos empresarios que promueven mayores cultivos e incluso
a quienes se dedican a actividades agro-industriales y ganaderas.
Por
su
Especialidad

Bancos de
Comercio Exterior

Bancos
Universales
Estas instituciones incentivan el desarrollo del tráfico y
comercio entre las naciones, facilitando el pago entre
compradores y vendedores de diversos países, otorgando
créditos para la importación y principalmente para la
exportación de productos desde las localidades donde prestan
servicios.
Autorizados para efectuar todas las operaciones activas y pasivas
que realizan los bancos e instituciones financieras especializadas,
por lo que pueden captar y colocar recursos a corto, mediano y
largo plazo, utilizando todos los instrumentos de captación y de
negocios conocidos en el mercado, sin otras limitaciones que las
establecidas en la Ley General de Bancos y Otras Instituciones
Financieras.
Haga clic en la pantalla, para visualizar la información
CONCEPTO- BANCO

Tipo de negocio que desarrolla dos clases de
actividad fundamentales:


Manejo de Flujo del Dinero de una Economía:
La banca constituye el canal de pagos y cobros
de las economías, a cambio de comisiones por
sus servicios, tales como transferencias, cobro
de cheques, etc.
Intermediación Financiera: Toma de recursos
ajenos en forma de depósitos – operaciones
pasivaspara desarrollar operaciones de
activo en forma de créditos a clientes.
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Bancario
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CONCEPTO- BANCO

Establecimiento de origen privado o
público, que debidamente autorizado por
ley, recibe dinero en forma de depósitos
directamente
del
público,
para,
conjuntamente con sus propios recursos,
poder conceder préstamos, descuentos y
en
general
realizar
todo
tipo
de
operaciones bancarias.
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Bancario
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CONCEPTO- BANCO


Establecimiento de crédito constituido en
sociedad por acciones y cuyas operaciones
pueden encaminarse a diversos fines: recepción
en depósito de dinero u otros bienes muebles de
los particulares, descuento de documentos,
fomento
agrícola
e
industrial,
préstamos
hipotecarios, etc.
Empresa dedicada a recibir capitales ociosos,
para darles una inversión útil, al mismo tiempo
que facilita las operaciones de pago y negocia
con valores.
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Negocio de Banca

Captación de recursos del público o de
instituciones financieras, por medio de
la aceptación de dinero en depósito o por
cualquier otro medio que señale la
Superintendencia o los usos bancarios, y
la utilización de tales recursos por cuenta
y riesgo del banco, para otorgar
préstamos,
realizar
inversiones
o
cualquier otra operación definida para
estos efectos por la Superintendencia.
Negocio de Banca

El negocio de banca es una actividad cuyo
ejercicio, en o desde la República de
Panamá, está limitado a:


Las personas de derecho privado que
hayan obtenido una licencia bancaria;
Las personas de derecho público que
cuenten con autorización legal para tal
fin.
CLASIFICACIÓN

BANCA DE CONSUMO: Actividad destinada a
dar, a la clientela individual, atención y servicios
personalizados
como
consejos
financieros,
administración de cartera crediticia y en general
todas las actividades que conlleven una relación
directa y frecuente entre el cliente y el banco.
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Bancario
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CLASIFICACIÓN

BANCA CORPORATIVA: Se especializa en el
análisis y asesoramiento a empresas con la
finalidad de orientarlos a actividades productivas
que podrán ser de naturaleza comercial o
industrial, que les ayude a mejorar su posición
financiera
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CLASIFICACIÓN

BANCA DE INVERSIÓN: Institución financiera
especializada en la asesoría a empresas que
buscan
financiamiento
para proyectos
de
inversión a través del mercado de capitales,
sirviendo de intermediario entre éstas y el público
inversionista
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Bancario
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CLASIFICACIÓN



BANCO CENTRAL:
Autoridad monetaria principal de una nación,
controlada por los gobiernos nacionales. Es
responsable de emitir monedas, fijar políticas
monetarias, tasas de interés, establecer políticas
de tasas de cambio, y de la regla y supervisión
del sector de banca privada.
Su función primordialmente se despliega en tres
campos: el monetario, el crediticio y el bancario.
Por tanto, su funcionamiento se basa en el uso
de instrumentos de regulación de la oferta
monetaria y la correcta aplicación del crédito.
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Bancario
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CARACTERÍSTICAS – BANCO CENTRAL

Propiedad Pública







Totalmente públicos – entidades estatales
Mixtos – con participación de
entidades
privadas - caso de Suiza y Bélgica
Con capital 100% propiedad de entidades
privadas – caso Reserva Federal de Estados
Unidos (FED)
Encargados de la emisión de dinero
Banco del Gobierno y del resto de los bancos
Regula las operaciones bancarias y financieras
Manejo del ingreso y egreso de divisas
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Bancario
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SUPERVISIÓN BANCARIA

Todos los bancos están sujetos a la inspección y
supervisión de la ASFI para constatar su
estabilidad financiera y su estructura de
cumplimiento de las disposiciones legales y
reglamentarias
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