Transcript pertemuan -1

MANAJEMEN
PERBANKAN
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
MANAJEMEN
PERBANKAN
SUndang-Undang
UMBER
Perbankan No. 10/1998 ; “ Perubahan UU No.7/1992 Tentang
Perbankan”
Drd.Iswardono SP.,M.A., “Uang dan Bank”,BPFE Yogyakarta,1999
Dr Budiono, “Ekonomi Moneter”,BPFE Yogyakarta,1992
Ir Drs Lukman Dendawijaya,MM, “Manajemen Perbankan ”, Ghalia Indonesia, Jakata,
2003
Dahlan Siamat,”Manajemen Bank Umum”, Intermedia, Jakarta , 1993
Totok Sudisantoso dan Sigit Triandaru, “Bank dan Lembaga Keuangan Lain”, Salemba
Empat, Jakarta 2006
Rachmat Firdaus ; Manajemen Dana Bank”, 2001 ; STIE INABA
Peraturan- peraturan & Surat Edaran Bank Indonesia
Rax Raflus;”Assets Liability Management & ALCO” 1996; Jakarta
Williams, Bill CS; “Assets/ Liabillity Management Technique”; 1992; Bank
Administration Institute, Illinois.
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
BANKING
OVERVIEW
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
P
1.
engertian Bank & Fungsi Perbankan
2. Jenis Bank dan Perbedaannya ( Bank Umum &
BPR)
3. Produk Perbankan
4. Sumber Dana Bank
5. Penggunaan Dana Bank
6. Kebijakan Penghimpunan & Penggunaan
Dana Bank
7. Sistem Keuangan Lalu Lintas Pembayaran
PERTEMUAN -1
1. PENGERTIAN BANK & FUNGSI
PERBANKAN
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
Bank
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PENDAHULUAN
Pengertian Bank
1. BANK ADALAH LEMBAGA PERANTARA /
INTERMEDIARY INSTITUTIONS ANTARA
KELOMPOK MASYARAKAT YANG
BERLEBIHAN DANA (PIHAK SURFLUS)
DENGAN MASYARAKAT YANG
MEMBUTUHKAN DANA (PIHAK DEFISIT)
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PENDAHULUAN
Pengertian Bank
DIMANA KEGIATAN BISNIS BANK MENGELOLA
DANA DENGAN CARA MENGHIMPUN DANA
DARI MASYARAKAT YANG KELEBIHAN DANA
(SURFLUS) MELALUI PRODUK DANA YANG
DITAWARKAN DALAM BENTUK SIMPANAN ,
UNTUK SELANJUTNYA MENYALURKAN DANA
TSB KEPADA MASYARAKAT YANG
MEMBUTUHKAN MELALUI PRODUK KREDIT
DAN PRODUK LAINNYA YANG MEMBERIKAN
“KEUNTUNGAN “BAGI BANK.
PENDAHULUAN-Pengertian Bank
INTERMEDIARY INSTITUTIONS
SIMPANAN
KELOMPOK MASYARAKAT
YANG KELEBIHAN DANA
KREDIT
DAN
BENTUK
LAINNYA
KELOMPOK MASYARAKAT
YANG MEMBUTUHKAN DANA
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PENDAHULUAN
Pengertian Bank
TUJUAN AKTIVITAS DAN KEBERADAAN BANK :
“MENINGKATKAN TARAF HIDUP
MASYARAKAT DAN MEMBERIKAN
KONTRIBUSI DALAM PERTUMBUHAN
EKONOMI SUATU BANGSA”
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PENDAHULUAN
Pengertian Bank
2. BANK MERUPAKAN SALAH SATU PELAKU
PASAR UANG YANG MEMBANTU OTORITAS
MONETER DENGAN MENJALANKAN
KEBIJAKAN-KEBIJAKAN MONETER DALAM
HAL PENGENDALIAN JUMLAH UANG YANG
BER-EDAR (JUB).
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERAN UTAMA MASING-MASING
PELAKU PASAR UANG
Prof. Dr. Budiono
OTORITAS
MONETER
SISTEM
MONETER
R
aliran penawaran =
C
UANG
BEREDAR
(JUB)
aliran permintaan =
DD
LEMBAGA
KUANGAN
/ BANK, NON-BANK
DR BOEDIONO
TD
MASYARAKAT / RUMAH
TANGGA, PENGUSAHA
SD
LAIN
2X
FINNY REDJEKI, SE., MM.
Otoritas Moneter
Otoritas moneter adalah suatu entitas yang
memiliki wewenang untuk mengendalikan
jumlah uang yang beredar pada suatu negara
dan memiliki hak untuk menetapkan suku
bunga
dan
parameter
lainnya
yang
menentukan biaya dan persediaan uang.
Otoritas Moneter
Umumnya otoritas moneter
adalah bank sentral,
meskipun kadang kala
lembaga eksekutif
pemerintah mempunyai hak
tertinggi untuk menetapkan
kebijakan moneter dengan
cara mengendalikan bank
sentral.
PENDAHULUAN
Pengertian Bank
3. BANK MERUPAKAN TEMPAT TERJADINYA LALU
LINTAS PEMBAYARAN MODERN (LLPM).
DIMANA TERJADI PERPINDAHAN DANA DARI
SUATU TEMPAT KE TEMPAT LAINNYA SECARA
TERUS MENERUS DAN BERKESINAMBUNGAN
YANG TERJADI DI DALAM SATU KOTA, ANTAR
KOTA, ANTAR PULAU MAUPUN ANTAR NEGARA
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PENDAHULUAN
LALU LINTAS PEMBAYARAN TERJADI
SEBAGAI AKIBAT ADANYA “AKTIVITAS
EKONOMI “ / TRANSAKSI JUAL-BELI YANG
MERUPAKAN TRANSAKSI KEUANGAN
ANTARA PEMBELI (BUYER/ BENEFICIARY) DAN
PENJUAL (SELLER/ APPLICANT) YANG
BERDAMPAK KEPADA ADANYA LALU LINTAS
PEMBAYARAN .
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PENDAHULUAN
LLPT=
LALU
LINTAS
PEMBAYARAN
TRADISIONAL
LLPM=
LALU
LINTAS
PEMBAYARAN
MODERN
PENDAHULUAN
LLPT- Dlm
1 kota
Payment
PEMBELI/
BUYER/
APPLICANT
PENJUAL/
SELLER/
BENEFICIARY
JAKARTA INDONESIA
JAKARTA INDONESIA
goods
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PENDAHULUAN
LLPM Dlm 1 kota
Payment
PEMBELI/
BUYER/
APPLICANT
BANK
JAKARTA INDONESIA
PENJUAL/
SELLER/
BENEFICIARY
JAKARTA INDONESIA
goods
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PENDAHULUAN
LLPM Dlm 1 kota
Payment
PEMBELI/
BUYER/
APPLICANT
BANK
JAKARTA INDONESIA
PENJUAL/
SELLER/
BENEFICIARY
JAKARTA INDONESIA
goods
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PENDAHULUAN
LLPM antar kota
Payment
PEMBELI/
BUYER/
APPLICANT
BANK
JAKARTA INDONESIA
PENJUAL/
SELLER/
BENEFICIARY
SURABAYA INDONESIA
goods
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PENDAHULUAN
LLPM –
antar
Payment
pulau
PEMBELI/
BUYER/
APPLICANT
BANK
JAKARTA INDONESIA
PENJUAL/
SELLER/
BENEFICIARY
BALI INDONESIA
goods
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PENDAHULUAN
LLPM –
antar
Payment
negara
PEMBELI/
BUYER/
APPLICANT
BANK
JAKARTA INDONESIA
PENJUAL/
SELLER/
BENEFICIARY
SINGAPORE
goods
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
DEFINISI
UU RI NO.10 TAHUN 1998 TENTANG
PERUBAHAN ATAS UU NO.7 TAHUN 1992
TENTANG PERBANKAN PASAL 1 AYAT 2,3, 4
AYAT 2 : Penjelasan tentang definisi BANK
Bank adalah badan usaha yang menghimpun
dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan
dan menyalurkannya kepada masyarakat
dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk
lainnya dalam rangka meningkatkan taraf
hidup rakyat banyak;
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
DEFINISI
PENGERTIAN “BANK” BERDASARKAN UU RI
NO.10/1998 TENTANG PERBANKAN menjelaskan sbb :
MENGHIMPUN
DANA
Source of fund
SIMPANAN
BANK
ADALAH
BADAN
USAHA
MENYALURKAN
DANA
Use of fund
KREDIT
DAN DLM
BENTUK
LAINNYA
TUJUANNYA UNTUK MENINGKATKAN TARAF HIDUP RAKYAT BANYAK
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
DEFINISI
KELOMPOK MASYARAKAT BERDASARKAN PENDAPATAN ( I /
INCOME) DAN PENGELUARANNYA (E / EXPENDITURE)
1. KELOMPOK
MASYARAKAT I > E
KELOMPOK
MASYARAKAT
BERDASARKAN
INCOME &
EXPENDITURE-NYA
2. KELOMPOK
MASYARAKAT I = E
3. KELOMPOK
MASYARAKAT I < E
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
DEFINISI
KELOMPOK MASYARAKAT BERDASARKAN PENDAPATAN ( I /
INCOME) DAN PENGELUARANNYA (E / EXPENDITURE)
KELOMPOK
MASYARAKAT
BERDASARKAN
INCOME &
EXPENDITURENYA
1. KELOMPOK MASYARAKAT
SURPLUS / MASYARAKAT
PEMILIK DANA BERPERAN SBG
KREDITUR
2. KELOMPOK
MASYARAKAT I = E
3. KELOMPOK MASYARAKAT
DEFISIT BERPERAN SEBAGAI
DEBITUR
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
2. JENIS BANK & PERBEDAANNYA
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
JENIS BANK
JENIS BANK BERDASARKAN UU RI NO.10/1998
TENTANG PERBANKAN menjelaskan sbb :
JENIS BANK
BERDASARKAN
KEGIATAN
USAHANYA,
DIBAGI 2, :
1. BANK
KONVESIONAL
2. BANK
SYARIAH
TUJUANNYA UNTUK MENINGKATKAN TARAF HIDUP RAKYAT BANYAK
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
UU RI NO.10 TAHUN 1998 TENTANG
PERUBAHAN ATAS UU NO. 7 TAHUN
1992 TENTANG PERBANKAN PASAL 1
AYAT 2, 3 DAN 4
AYAT 3.
Bank Umum adalah bank yang
melaksanakan kegiatan usaha secara
konvensional dan atau berdasarkan
Prinsip
Syariah
yang
dalam
kegiatannya memberikan jasa dalam
lalu lintas pembayaran;
JENIS
BANK
BERDASARKAN
UURI
NO.10
TENTANG
PERBANKAN
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
UU RI NO.10 TAHUN 1998 TENTANG
PERUBAHAN ATAS UU NO. 7 TAHUN
1992 TENTANG PERBANKAN PASAL 1
AYAT 2, 3 DAN 4
AYAT 4.
Bank Perkreditan Rakyat adalah bank
yang melaksanakan kegiatan usaha
secara konvensional atau berdasarkan
Prinsip
Syariah
yang
dalam
kegiatannya tidak memberikan jasa
dalam lalu lintas pembayaran;
JENIS
BANK
BERDASARKAN
UURI
NO.10
TENTANG
PERBANKAN
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
“ JENIS BANK” BERDASARKAN UU RI
NO.10/1998
TENTANG
PERBANKAN
menjelaskan sbb :
JENIS
BANK
BERDASARKAN
JENIS BANK
BERDASARKAN
BENTUKNYA
DIBAGI 2, :
1. BANK UMUM
UURI
NO.10
TENTANG
PERBANKAN
2. BANK
PERKREDITAN
RAKYAT (BPR)
TUJUANNYA UNTUK MENINGKATKAN TARAF HIDUP
RAKYAT BANYAK
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
2.
Jenis
Bank &
Perbeda
anna
N
BANK UMUM
O
1 Bank umum adalah
bank yg melaksanakan
kegiatan usaha secara
konvensional dan atau
ber dasarkan Prinsip
Syariah yg dlm
kegiatannya
memberikan jasa dlm
lalu lintas pembayaran;
BANK PERKREDITAN
RAKYAT (BPR)
Bank Perkreditan
Rakyat adalah bank yg
Melaksanakan
kegiatan usaha secara
Konvensional atau
berdasarkan prinsip
syariah yg dlm
kegiatannya tidak
memberikan jasa dalam
Lalu Lintas Pembayaran;
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
NO
2
2.
Jenis Bank
&
Perbedaan
nya
3
4
3
4
BANK UMUM
BANK PERKREDITAN RAKYAT (BPR)
Tersedia Produk
Simpanan Giro
Dapat
menciptakan
uang giral
Menerbitkan cek
dan bilyet giro
Tidak Tersedia Produk
Simpanan Giro
Tidak dapat
menciptakan uang
giral
Tidak dapat
menerbitkan cek dan
bilyet giro
Bukan peserta kliring
Sebagai peserta
kliring
Turut serta
dalam kegiatan
kliring
Tidak ikut serta dalam
kegiatan kliring
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
3. PRODUK PERBANKAN
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN 1
PRODUK BANK
3.
Produk
Perbankan
PRODUK DANA
PRODUK
JASA
PRODUK KREDIT
PRODUK DERIVATIVE
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
PRODUK BANK
3.
Produk
Perbankan
- GIRO
-TABUNGAN
- DEPOSITO
-SERTIFIKAT DEPOSITO
- KREDIT MODAL KERJA
- KREDIT INVESTASI
- KREDIT PERDAGANGAN,
KREDIT PROFESI, KREDIT
KONSUMTIF
- TRANSFER,- COLLECTION / INKASO
- NEGOSIASI SKBDN & LC
- PENERBITAN SKBDN & LC
-GARANSI BANK,BANK REFFERENCE
- HEDGING CONTRACT
- SPOT
- FORWARD
- SWAP & DERIATIVE LAINNYA
PERTEMUAN -1
4. SUMBER DANA BANK
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
4.
Pengertian
Sumber
Dana
Bank
SUMBER
DANA
BANK
PASIVA
PADA
NERACA
BANK
PASIVA
PADA
NERACA BANK
HUTANG
MODAL
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
NERACA BANK
PERTEMUAN -1
AKTIVA
4.
Pengertian
Sumber
Dana
Bank
PASIVA
HUTANG
AKTIVA
MODAL
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
AKTIVA
4.
Pengertian
Sumber
Dana
Bank
NERACA BANK
PASIVA
SUMBER
DANA
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
4.
Pengertian
Sumber
Dana
Bank
Sumber Dana Bank yaitu Dana
yang diperoleh bank dari pihak
pemilik, antar Bank dan Lembaga
Keuangan Lainnya serta dana
yang berasal dari masyarakat.
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
ASSET
4.
Pengertian
Sumber
Dana
Bank
NERACA BANK
LIABILITIES & CAPITAL
CURRENT
ASSET &
OTHER ASSET
FIXED
ASSET
DANA
PIHAK III
DANA
PIHAK II
DANA
PIHAK I
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
4.
Pengertian
Sumber
Dana
Bank
1. DANA PIHAK PERTAMA,
yang berasal dari PEMILIK
MODAL
3 SUMBER
DANA
BANK
2. DANA PIHAK KEDUA, yang
berasal dari sesama bank atau
antar bank dan lembaga
keuangan lainnya
3. DANA PIHAK KETIGA, yang
berasal dari masyarakat luas, baik
perseorangan ataupun kelompok (spt
perusahaan,instansi dls)
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
4.
Pengertian 3. Dana Pihak Ketiga
Sumber
Dana yang berasal dari masyarakat
Dana
luas, baik individu maupun kelompok
Bank
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
1. Dana Pihak Pertama
Dana yang berasal dari pemilik atau
PEMODAL
4.
Pengertian
Sumber 2. Dana Pihak Kedua
Dana
Dana yang berasal dari bank lain &
Bank
lembaga keuangan lainnya.
Deposito dari bank lain , DOC dari
bank lain, produk dana antar bank
lainnya.
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
4.
Pengertian
Sumber
Dana
Bank
AKTIVA/
HARTA
NERACA BANK
AKTIVA
LANCAR &
AKTIVA
LAINNYA
AKTIVA
TETAP
PASIVA/
HUTANG & MODAL
HUTANG
MODAL
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
4.
Pengertian
Sumber
Dana
Bank
AKTIVA/
HARTA
NERACA BANK
PASIVA/
HUTANG & MODAL
AKTIVA
LANCAR/
HARTA
LANCAR &
HARTA LAINNYA
HUTANG JANGKA
PENDEK/HUTANG
LANCAR DAN
HUTANG JANGKA
MENENGAH
&PANJANG
AKTIVA
TETAP/ HARTA
TETAP
MODAL
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
NERACA BANK
PERTEMUAN -1
4.
Pengertian
Sumber
Dana
Bank
ASSET
LIABILITIES
CURRENT
ASSET &
OTHER ASSET
CURRENT
LIABILITIES +
MEDIUM & LONG
TERM LIABILITIES
FIXED
ASSET
EQUITY (CAPITAL)
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
4.
Pengertian
Sumber
Dana
Bank
ASSET
NERACA BANK
CURRENT
ASSET &
OTHER ASSET
FIXED
ASSET
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
LIABILITIES
& CAPITAL
DANA
PIHAK III
Liabilities
DANA
PIHAK II
Liabilities
DANA
PIHAK I
Capital
PERTEMUAN -1
NERACA BANK
ASSET
4.
Pengertian
Sumber
Dana
Bank
LIABILITIES
& CAPITAL
1. GIRO
2. KEWAJIBAN SEGERA LAINNYA
3. TABUNGAN
4. DEPOSITO BERJANGKA
5. SERTIFIKAT DEPOSITO
6. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN
7. PINJAMAN YANG DITERIMA
8. KEWAJIBAN SEWA GUNA USAHA
9. BEBAN YANG MSH HRS DIBAYAR
10.KEWAJIBAN LAINNYA
1. MODAL PINJAMAN
2. EKUITAS/MODAL
- MODAL DISETOR
- MODAL SUMBANGAN
- SELISIH PENJUALAN KEM AKTIVA TETAP
- LABA YG BELUM DIREALISASIKAN
- SALDO LABA/RUGI
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
5. PENGGUNAAN DANA BANK
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
5.
Penggunaan
Dana Bank
• Dana yang telah terkumpul dikelola
dengan sebaik-baiknya oleh
manajemen bank guna memenuhi
beberapa tujuan :
1. Pemenuhan FUNGSI BANK sebagai
LEMBAGA INTERMEDIASI melalui
penyaluran dana dalam bentuk
kredit guna mendukung
peningkatan taraf hidup
masyarakat dan pertumbuhan
ekonomi. Dengan kata lain disalurkan dalam bentuk aktiva
produktif, yaitu aktiva yang menghasilkan pendapatan bagi bank.
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
5.
Penggunaan
Dana Bank
2. Pemenuhan FAKTOR
PROFITABILITAS , dalam artian
bahwa bank secara keuangan selalu
berada pada posisi laba dari tahun ke
tahun mengalami kenaikan secara
signifikan. Pencapaian Faktor
Profitabilitas guna memenuhi semua
KEWAJIBAN BANK. Olehkarenanya
bila dana yang telah dihimpun setelah
memperhitungkan likuiditas , tidak
dapat semuanya diserap oleh kredit,
bank dapat menempatkan kedalam
surat-surat berharga serta investasi
jangka menengah dan panjang
(berupa penyertaan modal sebagai
pemegang saham).
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
3. Pemenuhan FAKTOR SAFETY,
dimana likuiditas bank dikelola
dengan sebaik-baiknya guna
5.
mempertahankan “kepercayaan”
Penggunaan
stakeholder.
Dana Bank
Dengan kata lain point 1) dan 2) disalurkan dalam bentuk AKTIVA
PRODUKTIF/ EARNING ASSET
yaitu Aktiva yang menghasilkan pendapatan bagi bank.
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
1. PEMENUHAN FUNGSI
BANK SEBAGAI LEMBAGA
INTERMEDIASI
5.
Penggunaan
Dana Bank
TUJUAN
PENGGUNAAN
DANA
2. PEMENUHAN FAKTOR
PROFITABILITAS
3.PEMENUHAN FAKTOR
SAFETY
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
5.
Penggunaan
Dana Bank
SUMBER
DANA
Source of fund
1.GIRO
2. TABUNGAN
3. DEPOSITO
4. CD
5. DEPOSIT ON CALL
6. OBLIGASI
7. MED TERM NOTES
8.KREDIT LIK BI
9. PINJAMAN
10. SET JAMINAN
11. TRANSFER
12. TITIPAN
13. MODAL
PENGGUNAAN
DANA
Use of Fund
1.CADANGAN
PRIMER
BANK
PERTEMUAN -1
2.CADANGAN
SEKUNDER
3.AKTIVA
PRODUKTIF
4.AKTIVA TETAP
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
5.
Penggunaan
Dana Bank
SUMBER
DANA
Source of Fund
PENGGUNAAN
DANA
Use of Fund
1.GIRO
2. TABUNGAN
3. DEPOSITO
4. CD
5. DEPOSIT ON CALL
6. OBLIGASI
7. MED TERM NOTES
8.KREDIT LIK BI
9. PINJAMAN
10. SET JAMINAN
11. TRANSFER
12. TITIPAN
13. MODAL
1. CADANGAN PRIMER
(PRIMARY RESERVE)
2. CADANGAN SEKUNDER
(SECONDARY RESERVE)
3. KREDIT (LOAN)
4. INVESTASI JANGKA
MENENGAH & PANJANG
(SECURITIES)
5. HARTA TETAP
(FIXED ASSETS)
BANK
PERTEMUAN -1
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
6. KEBIJAKAN PENGHIMPUNAN
DAN PENGGUNAAN DANA
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
6.
Kebijakan
Penghimpunan
& Penggunaan
Dana
• Kebijakan Penghimpunan Dana,
sangat
tergantung
kepada
kebutuhan dan kondisi portfolio
keuangan bank, bila dana yang
dihimpun lebih banyak deposito
yang merupakan dana mahal ,
maka perlu di kombinasikan
dengan
penghimpunan
dana
murah seperti giro bagi para
pengusaha. Komposisi deposito
yang besar perlu diikuti dengan
penyaluran kredit jangka pendek
dan jangka menengah.
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
6.
Kebijakan
Penghimpunan
& Penggunaan
Dana
• Sedangkan kebijakan penggunaan
dana , terdapat dua sistem
pendekatan yang dapat dipilih
oleh bank, yaitu sebagai berikut :
1. SISTEM PENDEKATAN DANA
GABUNGAN
2. SISTEM PENDEKATAN DANA
KONVERSI
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
6.
Kebijakan
Penghimpunan
& Penggunaan
Dana
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
6.
Kebijakan
Penghimpunan
& Penggunaan
Dana
1. BERDASARKAN SISTEM PENDEKAT
AN GABUNGAN (POOL OF FUND
APPROACH) SEMUA DANA YANG
BERHASIL DIHIMPUN DIGABUNG
KAN (POOLED)SECARA BERSAMASAMA DAN KEMUDIAN DIANGGAP
SEBAGAI “ DANA TUNGGAL” TANPA
DIBEDA-BEDAKAN ASAL - USUL
SUMBER/ JENIS DANA AWALNYA ,
KEMUDIAN DI-ALOKASI-KAN BER
DASARKAN URUTAN PRIORITAS
SESUAI DENGAN KEBIJAKAN YANG
TERTUANG
DALAM
RENCANA
KERJA BANKYBS.
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
6.
Kebijakan
Penghimpunan
& Penggunaan
Dana
2.BERDASARKAN
SISTEM
PENDEKATAN DANA KONVERSI
MASING-MASING SUMBER/ JENIS
DANA
DIALOKASIKAN
BERDASARKAN
SIFAT/
KARAKTERISTIKNYA
MASINGMASING .
PENDEKATAN INI MERUPAKAN
PERBAIKAN DARI PENDEKATAN
PERTAMA.
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
7. SISTEM KEUANGAN L ALU
LINTAS PEMBAYARAN
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
7.
Sistem
KeuanganLalu Lintas
Pembayaran
SEMUA BANK MEMILIKI
REKENING GIRO PADA BANK
INDONESIA SETEMPAT SEBAGAI
SARANA UNTUK
MEREALISASIKAN JASA LALU
LINTAS PEMBAYARAN
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
7.
Sistem
KeuanganLalu Lintas
Pembayaran
Bank Indonesia (BI)
Central Bank
of Indonesia
BANDUNG
CIMB
BANDUNG
HSBC
BANDUNG
MANDIRI
BANDUNG
UOB
BANDUNG
BCA
BANDUNG
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
7.
Sistem
KeuanganLalu Lintas
Pembayaran
Penyelesaian Hutang Piutang antar
Bank dilakukan di Bank Indonesia
dengan melakukan pengkreditan
maupun pendebitan rekening bank
pada Bank Indonesia dalam SKN –
BI Sistem Kliring N asional Bank
Indonesia
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.
PERTEMUAN -1
7.
Sistem
KeuanganLalu Lintas
Pembayaran
Bank Indonesia (BI)
Central Bank
of Indonesia
BANDUNG
Proses SKN-BI
ataupun RTGS
MANDIRI
BANDUNG
CIMB
BANDUNG
HSBC
BANDUNG
UOB
BANDUNG
BCA
BANDUNG
FINNY REDJEKI S.E.,M.M.