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COLADE - CHILE| 21.11.2014

Nuevas regulaciones y tendencias en materia de medios de pagos móviles – Escenario Brasileño

LA OFICINA DE ABOGADOS Especialista en Derecho Digital

    

10 años de existencia (septiembre/2004); 1.000 clientes empresas ya atendidos; 25 profesionales (equipo multidisciplinar); Matriz en São Paulo; Actuación: Consultivo, Contencioso e Capacitación.

¡ABOGADOS QUE ENTIENDEN DE TECNOLOGÍA INNOVACIÓN y GESTIÓN DE RIESGOS!

Patricia Peck Pinheiro Abogados - Socios

Clientes Financieros

Derecho Digital y Gestión de Riesgos

http://www.changefactory.com.au/wp-content/uploads/2013/07/bigstock-Our-Digital-Technology-44395072-Copy.jpg

Para Don Tapscott, uno de los más importantes especialistas en la Generación Digital, hay 4 pilares que sustentan la “Sociedad Abierta” (“Open Society”): 

Colaboración

(“Collaboration”) por medio de las Redes de inteligencia (“networked intelligence”)



Transparencia

(“Transparency”)



(“Sharing”) Contenidos y su Propiedad Intelectual



Movilización

(“Empowerment”)

De acuerdo con una investigación encomendada por CISCO y efectuada por el periódico “Economist”, hay gran tendencia de que para 2020 viviremos en una sociedad completamente sin papel, en movilidad, con uso de las nubes computacionales sin fronteras, máxima accesibilidad digital y desmaterialización completa de la moneda como la conocemos.

http://www2.warwick.ac.uk/fac/soc/csgr/green/foresight/economy/the_economist_intelligence_unit_full_report.pdf

El DERECHO DIGITAL es la cadena entre la Innovación y Gestión de Riesgos que rigen las reglas jurídicas y éticas de la OPEN SOCIETY (SOCIEDAD ABIERTA).

La magia de un toque Que hace toda la diferencia

http://ownerfinanceempire.com/wp-content/uploads/2012/11/photodune-1632531-touch-screen-with-transparent-buttons-m.jpg

Latinoamérica continua creciendo con los dispositivos móviles

250 200 150 100 50 0 Penetración de dispositivo móvil Penetración de smartphone Tienen o Utilizan Producto Bancário Tienen o Utilizan Tarjeta de Crédito http://www.ericsson.com/res/docs/2013/consumerlab/m-commerce-in-latam.pdf

M-commerce Banca móvil Cartera móvil Compras con móvil Siga Twitter: @patriciapeckadv http://www.ericsson.com/res/docs/2013/consumerlab/m-commerce-in-latam.pdf

Especies de pagos móviles

Comandos de mensaje corto (SMS) o USSD

http://assets.sbnation.com/assets/3161131/IMG_4683 .JPG

Aproximación de dispositivos (NFC)

http://www.world-text.com/images/ussdmenu.png

Siga Twitter: @patriciapeckadv http://securityintelligence.com/wp content/uploads/2014/04/201306Is-NFC-Still-a-Vulnerable Technology.jpg

Cuentas de pagos electrónicos (PayPal, Mercado Pago, etc.) o aplicativos bancarios

La firma del acuerdo de conexión del BCE con Movistar permitirá que los usuarios del país puedan hacer uso de su línea celular para realizar y recibir pagos de dinero electrónico.

Siga Twitter: @patriciapeckadv El jueves 7 de agosto, en la oficina matriz de la ciudad de Quito, el Banco Central del Ecuador (BCE) y Telefónica Movistar (OTECEL) suscribieron el Acuerdo de Conexión para que los usuarios de Movistar tengan la opción voluntaria de enviar y recibir pagos con dinero electrónico a través de la línea telefónica de sus celulares.

http://www.bce.fin.ec/index.php/boletines-de-prensa-archivo/item/688-movistar-y-bce conectan-sus-plataformas-tecnol%C3%B3gicas-para-el-uso-del-dinero-electr%C3%B3nico 13 Todos los derechos reservados | 13

¿El fin de la moneda física está cercano?

Monedas digitales

≠

Monedas electrónicas Servicio

Monedas criptográficas, virtuales o digitales

• • • • • Bitcoin es una moneda digital inventada en 2009 por Satoshi Nakamoto.

Permite propiedad privada y transferencias anónimas de valores.

Programa de código abierto para uso de la moneda donde la red es punto-a-punto (peer-to-peer).

Criptografía para funciones básicas de seguridad.

Todavía no regladas en Brasil.

Servicios de Pago Electrónico

 De acuerdo con la Receita Federal do Brasil, los bitcoins equivalen a activos financieros para efectos tributarios y, por eso, deben ser declarados como “otros bienes” por quien posea el equivalente a R$ 1.000,00 o más en 2013. También es necesario pagar Impuesto de Renta de un 15% sobre la ganancia de capital en transacciones superiores a R$ 35 mil.

http://www1.folha.uol.com.br/mercado/2014/04/1436809-brasileiro-tem-que-declarar-bitcoin-ir-pode-ser-cobrado.shtml

http://www.santaluzianoticias.com.br/wp-content/uploads/2014/04/LE%C3%83O.jpg

Duplicados • Artículo 15 de la Ley nº 5.474/68 • Artículo 8º da Ley nº 9.492/97 • Artículo 889 da Ley 10.406/02 (Código Civil) • Dados son informados electrónicamente.

• Cobranza puede ser hecha con tarjetas bancarias • Protesto por “indicaciones en medio magnético.” • Uso de firmas electrónicas para resguardar todas las operaciones Siga Twitter: @patriciapeckadv Todos los derechos reservados | 20

Siga Twitter: @patriciapeckadv Fuente: http://exame.abril.com.br/marketing/noticias/banco usa-redes-sociais-para-se-aproximar-de-publico-jovem , acessado em 30/04/14, às 11h00.

El uso de Facebook para el banco comunicarse con sus clientes de cuentas universitarias ha sido la apuesta del banco Santander para aproximarse a los más jóvenes, informó este viernes el director de Santander Universidades, Jamil Hannouche.

Siga Twitter: @patriciapeckadv

De la huella al digital

El cliente posee más de una dirección

¿Un banco sin cajero?

Primer espacio de relacionamiento totalmente digital del HSBC http://www.maxpressnet.com.br/Conteudo/1,640741,Shopping_VillaLobos_inaugura_o_primeiro_Espaco_de_Relacionamento_de_conceito_digital_do_HSBC,640741,3.htm

#mobilefacts para Brasil

65 millones de personas no tienen servicios bancarios – alcance tradicional de la banca En 2013 la ley 12.865 estableció las directrices para evaluación de los medios de pago electrónicos Las palabras de orden son: Interoperabilidad, libertad de elección, confiabilidad e inclusión financiera Previsiones que en el 2017 habrá un 87 por ciento de smartphones en contraste con 37 por ciento en 2014 – Efectividad de NFC En los últimos 2 años, el Marco Civil de la Internet y el Decreto del comercio electrónico establecieron las condiciones mínimas de seguridad en la red y tratamiento de datos personales

Panorama de Bancarización en Brasil

Los clientes prefieren transacciones con tarjetas de débito y crédito a uso de los cheques.

Las cuentas bancarias aptas a operar por móviles saltó de 400 mil en 2009 para 11,7 millones en 2013.

Hay cerca de 37 mil corresponsales bancarios en Brasil, donde las agencias no pueden llegar.

En 2013 las transacciones electrónicas llegaron a aproximadamente 50% del total, en cuanto 37% de las formas convencionales.

Con el programa social Bolsa Familia, muchas personas dependen de los corresponsales. A veces la distancia y corto tiempo disponible para la atención al cliente en la agencia dificultan las transacciones.

http://www20.caixa.gov.br/Paginas/Noticias/Noticia/Default.aspx?newsID=911 ALMEIDA, G. M. M-Payments in Brazil. Accedido en http://digital.law.washington.edu/dspace-law/bitstream/handle/1773.1/1203/8WJLTA347.pdf?sequence=5 Siga Twitter: @patriciapeckadv 26 Todos los derechos reservados | 26

Algunos Servicios de Pagos Móviles • • • • • • • Kaiku Visa Prepaid Card (EUA) Walmart Money Card Mango (EUA) PayPal Neteller (Portugal) Moip Zuum (Vivo e MasterCard no Brasil) • • • • • • • • Zuum (Vivo e MasterCard no Brasil) Conta Super (Brasil) Pagseguro UOL Braspag Safety Pay Pagtel Google Wallet Amazon Payments Imagem: http://foto.mercadofotos.com/TCSMONITORES/Reparacion%20de%20Monitores%20y%20TV/telfono.jpg acessado em 4.11.2014, às 18:50 Siga Twitter: @patriciapeckadv Todos los derechos reservados | 27

Sistemas en evaluación para Pagos electrónicos Competencia entre Proveedor de Telefonía Celular y Banco

Dispensados de autorización

Servicios de pagos móviles

Sujetos a autorización

Imagem: http://timsmusicproductionblog.files.wordpress.com/2012/10/review-xmark.png e http://www.softicons.com/toolbar icons/toolbar-icons-by-gentleface/check-icon acessado em 4.11.2014, as 19.30

| 29

Servicios de Pagos Móviles sujetos a autorización BACEN - Circular 3.681/13: garantizar con patrimonio líquido correspondiente al mínimo de 2% del valor medio mensual de las transacciones de pagos ejecutadas en los últimos 12 meses, calculado diariamente. Las instituciones de moneda electrónica deben mantener recursos líquidos correspondientes a los saldos de monedas electrónicas mantenidas en cuentas de pagos, incluido los saldos de monedas electrónicas en tránsito entre cuentas de pagos de la misma institución. La reserva para garantizar las operaciones debe ser: I - 20%, a partir de 5 de mayo de 2014; II - 40%, a partir de 1º de enero de 2016; III - 60%, a partir de 1º de enero de 2017; IV - 80%, a partir de 1º de enero de 2018; y

V - 100%, a partir de 1º de enero de 2019.

Además - Art. 19. Las instituciones de pagos deben designar director responsable por el manejo de los riesgos.

Fonte: Banco Central do Brasil | 30

¿Qué son los pagos móviles para el Banco Central Brasileño?

NO necesita obtener autorización – Lei 12.865/13 Medio de pago emitido por sociedad empresarial destinado a la adquisición de bienes o servicios por ella ofrecidos Tarjetas de Private Label Imagens: http://www.acessa.com/negocios/arquivo/financas/2011/08/03-cartoes/03-cartoes.jpg e http://img3.wikia.nocookie.net/__cb20090823011859/dragonball/es/images/b/ba/Importante.png, acessados em 4.11.2014, às 18:40 | 31

Más de 15 años de uso del teléfono móvil ¿Quién tiene contraseña de bloqueo de celular o antivirus?

Siga Twitter: @patriciapeckadv http://exame.abril.com.br/assets/pictures/18281/size_590_Celular_-_aplicativos.jpg

#mobilesecurity hábitos

Eliminan los correos sospechosos Hay antivirus, aunque gratis Evitan almacenar archivos sensibles

90% 60% 72% 42% 78% 53% 56% 33% 48% http://www.arthosuchak.com/wp-content/uploads/2014/05/smartphones.jpg

http://yourfirstsmartphone.com/wp-content/uploads/2014/08/tablet-png.png

http://img2.wikia.nocookie.net/__cb20100421004434/gtawiki/images/c/c9/Computer_Icon.png

      

Cuidados esenciales con el dispositivo móvil;

Contraseña fuerte para bloqueo Criptografía Bloqueo automático por inactividad Antivirus/Antispyware App Eliminación Remota de datos Backup en Nube Segura Descarte seguro de datos y medias

Escenario actual de los fraudes virtuales

• • •

De acuerdo con la Serasa Experian, en 2013 los fraudes contra Internet Banking sumaron 600 millones de reales en daños.

30% de los usuarios de tarjetas de crédito en Brasil también fueran víctimas de fraude.

Las dos modalidades más comunes de fraude virtual que encontramos hoy son la página falsa del banco (

Boy-in-the-Browser

) y la tarjeta bancaria falsificada.

Sep 9, 2013 2:17PM ET / Technology /

Connor Simpson

China's Online Rumor Crackdown Makes Going Viral a Crime

http://www.thewire.com/technology/2013/09/viral-online-rumors-are-now-illegal-china/69203/

Bromas y rumores en la internet ya son considerados crímenes en China.

 Combatir El Rumor en Internet - En Brasil también hay una ley que regula la divulgación de falsas informaciones, más específicamente para el sistema financiero.

 Crear rumores capaces de debilitar el mercado es crimen financiero, de acuerdo con la Ley 7.492 de 1986, con penalidades que pueden llegar hasta 6 años de clausura y multa.

 En Brasil, se protegen las personas legales de falsas informaciones, con la capitulación del crimen de competencia desleal, previsto en el art. 195, inc. I, de la Ley 9.279/1996.

 Conforme esa ley, comete crimen de competencia desleal quien publica, por cualquier medio, falsa afirmación, en detrimento del competidor, con el fin de obtener ventaja y a quien presta o difunde, acerca del competidor, falsa información, con el fin de obtener ventaja. La pena es de detención de 3 meses a 1 año.

http://josemilagre.com.br/blog/2014/05/14/uma-falsa-informacao-na-internet-e-um-crime-barbaro-o-direito-e-a-lei/#sthash.BHd8Cvgk.dpuf

Uso de pagos electrónicos

Para garantizar confiabilidad y seguridad en los pagos electrónicos, se debe establecer:  Más

fuerza en la autenticación

del usuario en movilidad;  Más cautela en la

salva de las evidencias digitales

biométrica con sello de tiempo; – logs y firma  La

identificación de localidad

como criterio de posible fraude; 

Doble autenticación

operaciones; cuando hubiere

abonador o fiador

en las  Los términos de uso de ese servicio para indicar cuáles son las

hipótesis de sospecha de fraude

y como será el procedimiento para

evitar pérdida de dinero súbita

para el usuario.

http://http://310627192.r.worldcdn.net/media/k2/items/cache/7da5a7761ef4cf3e4b2caa5e2c2cc63f_XL.jpg

P D C A

JURÍDICO Blindaje de TIC

Reglas Claras Políticas, Normas, Procedimientos Avisos Legales Vigilancia Monitoreo y Documentación de las evidencias (almacenamiento de pruebas) Respuesta a los Incidentes y Penalización Educación Capacitación y Concienciación Siga Twitter: @patriciapeckadv Todos los derechos reservados | 39

Marco Legal - Reglas en Vigor para Medios de Pago

 Ley 12.865 (antigua MP 615 de 2013): admite los medios de pago electrónicos para ejercicio en Brasil;  Carta Circular nº 3.680 BACEN: Reglas para las cuentas electrónicas de pago;  Carta Circular nº 3.681 BACEN: manejo de riesgos, liquidez, seguridad de las informaciones y gobernanza interna;  Carta Circular nº 3.682 BACEN: Reglas para que los pagos electrónicos integren el sistema de pago brasileño – límites y requisitos para operar;  Carta Circular nº 3.683 BACEN: Procedimientos operacionales de las empresas de pagos electrónicos con el Banco Central;  Carta Circular nº 4.282 BACEN: Directrices para regulación de los medios de pagos móviles.

Reglas en Vigor – Decreto nº 7.962/2013



Conexión segura (SSL o TLS) para las operaciones de transacción monetaria y tratamiento de datos personales;



Datos de registro del cliente en la institución financiera o de pago electrónico actualizados. Sin embargo de las direcciones digitales y postales de contacto directo o teléfono para atención;



Resumen de la contratación del servicio, antes de la confirmación por el usuario, con énfasis en las condiciones de atención y restricciones de derechos – pérdida de los créditos electrónicos, sospecha de fraude y procedimientos de investigaciones internas;



Preguntas y pedidos de soporte técnico con respuesta hasta cinco días (aplicable Ley do Servicio de Atención al Cliente – SAC).



Reglas en vigor – Marco Civil de la Internet

Salva de los registros electrónicos por 6 meses – pero la regulación fiscal, de consumidor y bancaria obligan a 5 años, mínimo; 

Política de Uso indicando cuáles son las condiciones de operación de la tecnología

utilizada, además de restricciones legales o puntos de atención para el usuario;  Política de Privacidad describiendo cuáles datos serán recolectados, tratados y compartidos, con la justificativa para almacenamiento y el tiempo de salva de esas informaciones – de 6 meses a, al menos, cinco años; 

La Ley Brasileña debe ser siempre aplicable para el tratamiento de datos

personales, aunque los servidores estén en otros países y siempre que recolecten informaciones de usuarios en Brasil; 

Posibilitar la exclusión de todos los datos personales del usuario si la contratación

es terminada (observando plazo mínimo de salva por 6 meses); 

DEBER DE EDUCACIÓN EN SEGURIDAD DIGITAL Y ORIENTACIÓN POR LAS EMPRESAS QUE ACTÚAN EN LA INTERNET Y OTRAS REDES DE INFORMACIÓN.

Factores internos Factores externos Siga Twitter: @patriciapeckadv

Gráfico FODA (SWOT)

Factores positivos Factores negativos Leyes nuevas Bajo costo Amplia divulgación Nuevas tecnologías Integración de bases de datos Incremento del mercado Desarrollo Fraudes Costo con seguridad de datos Leyes Competencia Mercado Externo Todos los derechos reservados 43

Fragmentos de Decisiones Judiciales

TJ-RS - Recurso Civil 71004581120 RS (TJ-RS)

• CONSUMIDOR. ACCIÓN DE REPARACIÓN DE DAÑOS MORALES Y MATERIALES. DÉBITOS CONSTITUIDOS POR EL USO DE SITUACIÓN LA EN TARJETA QUE SE DEL BANCO CONTRADIJERA BANRISUL Y CONTRASEÑA. FALTA DE CUIDADOS POR LA AUTORA.

CUANDO REGISTRÓ OCURRENCIA

EXENCIÓN DE RESPONSABILIDAD DEL REO.

POLICIAL.

TJ-SP - Agravo en Instrumento : AI 1272015820128260000 SP

• EJECUCIÓN DE TÍTULO EXTRAJUDICIAL CÉDULA DE CRÉDITO BANCARIO – PETICIÓN INGRESADA CON COPIA

DIGITAL DEL CONTRATO.

Fragmentos de Decisiones Judiciales

TJ-RN - Apelación Civil : AC 54667 RN 2008.005466-7

• CIVIL. APELACIÓN CIVIL. ACCIÓN DE INDEMNIZACIÓN POR DAÑOS MORALES Y MATERIALES. PRELIMINAR: ILEGITIMIDAD PASIVA SUSCITADA POR EL RECURRENTE.

TRANSFERENCIA PARA EL MÉRITO. MÉRITO: HURTO DE TARJETA DE CRÉDITO. AUSENCIA DE COMUNICACIÓN A LA ADMINISTRADORA DE LA TARJETA. RETIROS Y COMPRAS REALIZADOS POR EL CRIMINAL POR DÉBITO AUTOMÁTICO, CON AUTENTICACIÓN POR CONTRASEÑA ALFANUMÉRICA, PRIVATIVA DEL CLIENTE. NEGLIGENCIA DEL CLIENTE EN CUANTO A SU DEBER DE SALVAGUARDA DE LA TARJETA Y RESPECTIVA CONTRASEÑA.

EXCLUYENTE DE RESPONSABILIDAD DEL BANCO. CULPA EXCLUSIVA DE LA VÍCTIMA.

ESTIMACIÓN DEL RECURSO.

TJ-RS - Agravo en Instrumento : AI 70058922436 RS

• AGRAVO EN INSTRUMENTO. EJECUCIÓN DE TÍTULO EXTRAJUDICIAL. CEDULA DE CRÉDITO BANCARIO. COPIA AUTENTICADA DIGITALMENTE. POSIBILIDAD. NO HACE

FALTA EL COMPROBANTE ORIGINAL EN PAPEL.

Aceptación de la Justicia sobre las operaciones de crédito contractuadas electrónicamente.

FAVORABLE

APELACIÓN CIVIL. NEGOCIOS JURÍDICOS BANCÁRIOS. EMPRÉSTIMO BANCÁRIO. NULIDAD.

DAÑOS MORALES. ALEGACIÓN DE FRAUDE EN LA CONTRATACIÓN. IMPROCEDENCIA. CRÉDITO CONTRAÍDO POR MEDIO ELECTRÓNICO. AUSENCIA DE COMUNICACIÓN AL BANCO.

UTILIZACIÓN DEL CRÉDITO PROVISTO. No obstante tratarse de relación de consumo, en que rige la inversión de la carga de la prueba, no hay verismo en las alegaciones de la petición inicial a permitir eventual acatamiento de la pretensión requerida. En el caso concreto en que el autor no trajera a los autos prueba mínima del alegado fraude. Prueba, al revés, que evidencia la contratación por medio electrónico, con el uso de tarjeta y contraseña, justificando la ausencia de instrumento contractual firmado. Extractos que atestan la utilización del crédito concedido, sumando R$ 9.500,00. Falla en la prestación del servicio bancario no caracterizada. Sentencia mantenida. APELACIÓN NO CONCEDIDO. (Apelación Civil Nº 70052781671, Décima Segunda Cámara Civil, Tribunal de Justicia del RS, Relator: José Aquino Flores de Camargo, Juzgado en 14/03/2013).

Aceptación de la Justicia sobre las operaciones de crédito contractuadas electrónicamente.

FAVORABLE

Contrato - Banco - Mutuo - Contratación electrónica - Regularidad Ausencia de vicio de voluntad – Imposibilidad de limitación de las tasas de interés ajustadas libremente - Conteo capitalizado permitido por ley - Inexistencia de ilegalidad u ofensa a ser corregida - Relación de consumo existente, que, entre tanto, no implica en desconsideración del contracto exclusivamente por su característica de adhesión Hipótesis de manutención íntegra de la sentencia dada por lo improcedente de la acción de revisión – Apelación desestimada.

Aceptación de la Justicia sobre las operaciones de crédito contractuadas electrónicamente.

FAVORABLE

APELACIÓN CIVIL. ACCIÓN DE ANULACIÓN DE DÉBITO. REALIZACIÓN DE PRÉSTAMO POR CAJERO ELECTRÓNICO. AUSENCIA DE COMUNICACIÓN AL BANCO. NO CONFIGURACIÓN DE LA FALLA EN LA PRESTACIÓN DEL SERVICIO. Inviable la anulación de préstamo realizado por contratación electrónica, bajo el argumento de tratarse de un fraude, en la ausencia de evidencias de que tal hecho hubiera sido inmediatamente comunicado al banco. Los extractos evidencian que los autores se valieron de las cuantías objeto del préstamo, mediante retiros, transferencia parcial para la cuenta de ahorro y emisión de cheques en valores.

Aceptación de la Justicia sobre las operaciones de crédito contractuadas electrónicamente.

Ejecutividad

EJECUCIÓN DE TÍTULO EXTRAJUDICIAL – CONTRATO DE PRÉSTAMO BANCARIO REPRODUCCIÓN DIGITAL DEL CONTRATO ORIGINAL - EXIGENCIA DE PRESENTACIÓN DEL ORIGINAL – NO HACE FALTA VALIDAD DE LA CERTIFICACIÓN DIGITAL. 1. Esa es una hipótesis de Agravo en Instrumento interpuesto contra la decisión del juicio a quo, en acción de ejecución de título extrajudicial, que determinó al ejecutante presentase el contrato original.2. Ejecutante ratificó que el contrato en que se basa la ejecución está de acuerdo con la certificación digital, denotando la misma veracidad del documento original, no siendo necesaria su presentación, toda vez que se trata de documento particular.3. Validad de utilización de documentos electrónicos debidamente certificados - Ley 11.419/2006. - Aplicación del art. 365, VI del Código de Proceso Civil.4. Precedentes de este Tribunal. ESTIMO EL RECURSO CON FUNDAMENTO EN EL § 1º-A del art. 557 del Código de Proceso Civil.‖ (TJ/RJ, Relator Marcelo Lima Buhatem, Agravo en Instrumento n ° 0040203-53.2010.8.19.0000, Juzgado en 24/08/2010).

Conclusiones  Latinoamérica es la región más promisora para pagos móviles;  Brasil cuenta con un 30% de las transacciones electrónicas por dispositivos móviles;  La regulación mínima necesaria está establecida para ese mercado alcanzar niveles expresivos hasta 2017;  Aunque las reglas estén actualizadas, los proveedores y usuarios necesitan conocer las reglas para conformidad, además del uso adecuado de los dispositivos;  Los bancos deben invertir en la creación de una mayor cultura de seguridad en el uso de los dispositivos móviles y en la salva de las pruebas en especial de autenticación y autoría.

Legislación relevante – Escenario Brasileño

Ley nº 12.965, de 23 de abril de 2014 - Marco Civil de la Internet Ley nº 12.865, de 9 de octubre de 2013 – Moneda electrónica y Pagos Móviles Ley nº 12.846, de 1º de agosto de 2013 - Ley anticorrupción Ley nº 12.682, de 9 de julio de 2012 - Ley de digitalización de documentos Ley nº 11.419, de 19 de diciembre de 2006 – Ley de los procesos electrónicos del judiciario Ley Complementar nº 105, de 10 de janeiro de 2001, Ley que establece el secreto bancario Ley nº 9.613, de 3 de marzo de 1998 - Ley de lavado de dinero Ley nº 8.078, de 11 de septiembre de 1990 - Código de Defensa del Consumidor - en especial su Artículo 14 Siga Twitter: @patriciapeckadv Todos los derechos reservados | 51

Legislación relevante – Escenario Brasileño

Ley nº 5.433, de 8 de mayo de 1968 – Ley de microfilmación de documentos PLC 28/2011 - Proyecto de ley de las lan houses Medida provisoria nº 2200-2, de 24 de agosto de 2001 Resolución 3.380, de 29 de junio de 2006, del Banco Central do Brasil - Resolución sobre risco operacional Resolución 2.025, de 24 de noviembre de 1993, do Banco Central do Brasil - Resolución sobre documentos necesarios para apertura de cuenta Precedente n. 297, de 12 de mayo de 2004, del Supremo Tribunal Federal Precedente n. 479, de 27 de junio de 2012, del Superior Tribunal de Justiça Normas del COAF (Consejo de Control de actividades financieras) Siga Twitter: @patriciapeckadv Todos los derechos reservados | 52

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Abogada graduada por la Universidade de São Paulo Posgrado en Negocios en la Harvard Business School - EEUU Gestión de Riesgos por la Fundação Dom Cabral MBA en Marketing por la Madia Marketing School Graduada por la Escola de Inteligência do Exército Brasileiro Socia Fundadora del bufete Patricia Peck Pinheiro Advogados Socia Fundadora de Patricia Peck Pinheiro Treinamentos Idealizadora e fundadora del Instituto I-START y Movimiento Familia más Segura en la Internet Arbitra del Conselho Arbitral do Estado de São Paulo – CAESP Vice-Presidente Jurídica da Associação Brasileira de Segurança da Informação - ABSI Homenajeada por el Instituto Brasileiro de Direito Digital en 2014 Condecorada con Medalla del Pacificador pelo Exército en 2009 Condecorada con Medalla Tamandaré por la Marinha en 2011 Condecorada con Medalla de Ordem do Mérito Militar pelo Exército en 2012 Profesora invitada para integrar la Banca Examinadora de Doctorado del ITA – Instituto de Tecnologia da Aeronáutica en 2013 Recibió el premio “Security Leaders” por sus trabajos de Educación y Concienciación en Seguridad Digital en 2012 Recibió el premio “Advogada Mais Admirada em Propriedade Intelectual” en 2010 , 2011, 2012 e 2013 Recibió el premio “A Nata dos Profissionais Segurança Informação” en 2006 y 2008 Recibió el premio “Excelência Acadêmica – Melhor Docente da Faculdade FIT Impacta” en 2009 y 2010 Programadora desde los 13 años, con experiencia en los EEUU, Portugal y Corea Autora del libro “Direito Digital”, en su na 5ª. edición (www.saraiva.com.br) Autora y Organizadora del libro “Direito Digital Aplicado” Coautora de los audiolibros “Direito Digital no Dia-a-Dia”, “Direito Digital Corporativo” e “Eleições Digitais” Coautora del ebook “iMarketing Direito Digital na Publicidade” (http://itunes.apple.com/br/) Coautora de los livros “e-Dicas”, “Internet Legal” e “Direito e Internet II”; Coautora de los livros “Novas Competências na Sociedade do Conhecimento”, “Os ‘Novos’ Direitos no Brasil”, “Vivendo este mundo Digital”, “Coletânea Direito e Saúde 2012” y “Marco Civil da Internet”; Columnista de Brasil Post da Editora Abril, IDG Now, Revista PartnerSales y Revista Segurança Digital.

Principales Publicaciones:

@patriciapeckadv PatriciaPeckPinheiro pppadvogados [email protected]

www.pppadvogados.com.br

(5511) 3068-0777 © PPP Advogados. Este documento está protegido por las leyes de Derecho de Autor y no debe ser copiado, divulgado o utilizado para otros fines que no aquellos elegidos expresamente por el autor.

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LA OFICINA DE ABOGADOS Especialista en Derecho Digital

10 años de existencia (septiembre/2004); 1.000 clientes empresas ya atendidos; 25 profesionales (equipo multidisciplinar); Matriz en São Paulo; Actuación: Consultivo, Contencioso e Capacitación.

¡ABOGADOS QUE ENTIENDEN DE TECNOLOGÍA INNOVACIÓN y GESTIÓN DE RIESGOS!

Patricia Peck Pinheiro Abogados - Socios

Clientes Financieros

Derecho Digital y Gestión de Riesgos

Colaboración

(“Collaboration”) por medio de las Redes de inteligencia (“networked intelligence”)

Transparencia

(“Transparency”)

Compartir

(“Sharing”) Contenidos y su Propiedad Intelectual

Movilización

(“Empowerment”)

El DERECHO DIGITAL es la cadena entre la Innovación y Gestión de Riesgos que rigen las reglas jurídicas y éticas de la OPEN SOCIETY (SOCIEDAD ABIERTA).

La magia de un toque Que hace toda la diferencia

Latinoamérica continua creciendo con los dispositivos móviles

Especies de pagos móviles

¿El fin de la moneda física está cercano?

Monedas digitales

Monedas electrónicas Servicio

Monedas criptográficas, virtuales o digitales

Servicios de Pago Electrónico

De la huella al digital

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#mobilefacts para Brasil

Panorama de Bancarización en Brasil

Sistemas en evaluación para Pagos electrónicos Competencia entre Proveedor de Telefonía Celular y Banco

Más de 15 años de uso del teléfono móvil ¿Quién tiene contraseña de bloqueo de celular o antivirus?

Eliminan los correos sospechosos Hay antivirus, aunque gratis Evitan almacenar archivos sensibles

Cuidados esenciales con el dispositivo móvil;

Contraseña fuerte para bloqueo Criptografía Bloqueo automático por inactividad Antivirus/Antispyware App Eliminación Remota de datos Backup en Nube Segura Descarte seguro de datos y medias

Escenario actual de los fraudes virtuales

De acuerdo con la Serasa Experian, en 2013 los fraudes contra Internet Banking sumaron 600 millones de reales en daños.

30% de los usuarios de tarjetas de crédito en Brasil también fueran víctimas de fraude.

Las dos modalidades más comunes de fraude virtual que encontramos hoy son la página falsa del banco (

) y la tarjeta bancaria falsificada.

Uso de pagos electrónicos

JURÍDICO Blindaje de TIC

Marco Legal - Reglas en Vigor para Medios de Pago

Reglas en Vigor – Decreto nº 7.962/2013

Reglas en vigor – Marco Civil de la Internet

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