Säästöpankkiryhmä pähkinänkuoressa

päivitetty marraskuussa 2013

Sisältö

• • • • Perustiedot Arvot ja strategia: lähellä asiakasta Ryhmän rakenne Paikallisuus ja vastuullisuus

Perustiedot

Säästöpankit osa suomalaista yhteiskuntaa jo 191 vuotta

Suomen vanhin pankkiryhmä.

Ensimmäinen Säästöpankki perustettiin Turkuun vuonna 1822. Säästöpankkien keskusjärjestö Säästöpankkiliitto perustettiin 1906.

• Säästöpankit perustettiin alunperin vähävaraisia ja palvelusväkeä varten. Tarkoitus oli opettaa kansaa säästäväisyyteen.

• Säästöpankit tarjosivat ensimmäisinä pankkipalveluja kaikille suomalaisille asemaan ja varallisuuteen katsomatta. Toiminnan taustalla on edelleen säästöpankkiaate eli halu edistää yksilön ja yhteisön hyvinvointia.

• Säästäväisyyden edistäminen on kirjattu säästöpankkilakiin Säästöpankkien erityistarkoitukseksi.

• Säästöpankki ei tavoittele pikavoittoja, vaan on olemassa asiakkaitaan varten. Tämä ei ole klisee. Osalla voitoista tuetaan paikallisten yhteisöjen hyvinvointia.

Säästöpankki on neljänneksi suurin pankkiryhmä (09/2013)

Asiakkaita on noin 590 000. Pääpaino on henkilöasiakkaissa, pk-yrityksissä ja maa- ja metsätalousasiakkaissa • Säästöpankkiryhmään kuuluu 30 Säästöpankkia ja Säästöpankkiliitto noin 200 toimipaikkaa • • Asiakkaiden käytettävissä • ristiinasiointisopimusten ansiosta lähes 400 konttoria 200 palvelu- ja maksuautomaattia maan kaikki käteisnostoautomaatit Henkilöstö noin 1300 työntekijää.

Säästöpankkiliitto Yhteistoiminta Edunvalvonta Kehittäminen

• Asiakkuudet • Tuotteet ja palvelut • Osaaminen • Brändi • Viestintä

Säästöpankkitarkastus Säästöpankkien Vakuusrahasto Säästöpankkien Tutkimussäätiö European Savings Banks Group Asiakkaat Säästöpankit Tuote ja palveluyhtiöt

• • • • •

Sp Rahastoyhtiö Sp-Koti Henkivakuutusosakeyhtiö Duo Säästöpankkien Keskuspankki Samlink Kumppanuudet

• • • • •

Eläke-Fennia Suomen Vahinkovakuutus Nets (ent. Luottokunta) Automatia Pankkiautomaatit Aktia Pankki

(vuoden 2015 alkuun asti)

Säästöpankkien talousluvut 2012

• • • • Vakavaraisuus 22,1 prosenttia (vrt. 22,1 % 2011) Tase 8,4 miljardia euroa (7,8 mrd.) Liikevoitto 67,1 miljoonaa euroa (65,4 milj.) Kotitalouksille myönnettyjen asuntoluottojen (sis. välitetyt luotot) markkinaosuus 5,7 prosenttia (5,6 %) • • Talletusten markkinaosuus 5,9 prosenttia (5,6 %) Asiakkaita 588 500

Säästöpankkien talousluvut (09/2013)

• • • • Vakavaraisuus 21,3 prosenttia (vrt. 21,4 % 09/2012) Tase 9,0 miljardia euroa (8,2 mrd.) Liikevoitto 64,3 miljoonaa euroa (59,6 milj.) Kotitalouksille myönnettyjen asuntoluottojen (sis. välitetyt luotot) markkinaosuus 5,7 prosenttia (5,7 %) • • Talletusten markkinaosuus 6,1 prosenttia (5,8 %) Asiakkaita noin 590 000 (588 000)

Arvot ja kilpailustrategia: lähellä asiakasta

Missiomme nousee juuristamme

Missio Säästöpankit edistävät säästäväisyyttä ja asiakkaidensa taloudellista hyvinvointia lähellä asiakasta.

Säästöpankin merkitys suomalaisessa yhteiskunnassa

ASIAKAS Säästöpankissa ymmärretään tavallisen ihmisen talousasioita, tarjotaan ratkaisuja ja asiantuntemusta arkitalouden hallintaan ja hallittuun vaurastumiseen.

YHTEISÖ Säästöpankille on tärkeää edistää toiminta-alueillaan paikallisen yhteisön talousosaamista ja vaurastumista.

SÄÄSTÄMINEN Säästöpankki auttaa ihmisiä talouden kokonaisvaltaisessa hallinnassa, jonka keskiössä on säästäminen.

Säästöpankkiryhmän arvot

Arvot

•

Asiakasläheisyys

–

Kuuntelemme asiakasta, kohtaamme asiakkaamme ainutlaatuisella tavalla asiakkaan yksilöllisten tarpeiden perusteella.

•

Yhteistyö

–

Yhteistyömme asiakkaiden, henkilöstön, säästöpankkien ja kumppaneiden välillä on avointa, aitoa ja kasvuun innostavaa. Uudistumme ja uudistamme toimintaamme.

•

Vastuullisuus

–

Hoidamme asiat ammattitaitoisesti ja luotettavasti. Olemme asiakasta ja paikallista yhteisöä varten.

•

Tuloksellisuus

–

Tuloksemme ja kasvumme varmistavat asiakkaiden palveluiden kehittämisen ja toimintaympäristömme elinvoimaisuuden.

Vastaamme asiakkaiden arvostuksiin

Pienuus ja inhimillisyys

ilmapiiri

Reilu, mutkaton

Luotetta vuus, turvallisuus Lähellä/ Konttorin sijainti

kehittäjänä Säästöpankki on innovatiivinen Saavutettavuus, Tavoitettavuus, Saatavuus, parkki

Nopeus,

edelläkävijä.

Tuttu/ yksilöllisyys Pankki/konttori

Asiakas tunnetaan Päätöksen teon Jousta vuus Hyvä palvelu, Ystävällinen, Asiakas/ihmis Huomiointi,

asiointi

nopeus Selkeä, Arvostus, Kunnioitus, erinomainen saavutettavuus, vaivattomuus, oman talouden hallinta ja asiakkaiden kuunteleva

Henkilökunta osaava

korko, marg, kilpailukyky

verkkopankki

Sääst. ja sijoittamisen.

Asiakaskohtaamisaikaa on suurin osa

Laina asiat

Yritys henkilöstön työajasta

Palvelut

Paikallisuus ja vastuullisuus

Kenen asialla Säästöpankit ovat

Säästöpankkien tehtävänä ei ole tuottaa voittoa kasvottomille osakkeenomistajille Säästöpankit ovat talletuspankkeja, joiden erityistarkoituksena on

asiakkaittensa

säästämisen edistäminen.

• Säästöpankit perustettiin edistämään säästäväisyyttä sekä henkilökohtaista vaurastumista.

Myös vastuullisuus

yhteisöä

alkuperäistä toiminta-ajatusta.

kohtaan on osa Säästöpankkien • Säästöpankin sääntöjen mukaisesti osa Säästöpankkien voitoista jaetaan säästämisen edistämiseen sekä yleishyödyllisiin tarkoituksiin.

• Muu osa käytetään pankin toiminnan kehittämiseen sekä tuote- ja palvelukehitykseen.

Säästöpankki edistää asiakkaittensa hyvinvointia

Säästöpankit kantavat vastuuta paikallisen väestön säästämisen ja taloudellisen hyvinvoinnin edistämisestä. Ne eivät esimerkiksi myönnä asiakkailleen liian suuria lainoja tai luottoja, joista he eivät selviydy tai jotka vievät heidän taloutensa liian tiukoille.

Lisäksi • pankkipalvelut ovat helposti saatavilla • päätöksenteko nopeaa ja • asiakaspalvelu tuttua.

Säästöpankki edistää paikallisen yhteisön hyvinvointia

Säästöpankit edistävät aktiivisesti paikkakunnan hyvinvointia. Ne kohtelevat asiakkaitaan tasapuolisesti, rahoittavat paikallisyritysten toimintaa ja tekevät säästämistä ja rahankäyttöä tutuksi. Esimerkkejä • yhteistyö koulujen ja oppilaitosten kanssa • paikkakunnan kulttuurin ja opetustoiminnan tukeminen • vuosittainen Säästäväisyysviikko (erityisesti lapsille) • sponsorointi.

Ryhmän rakenne

Asiakkaiden rooli Säästöpankkien hallinnossa

Säästöpankin hallinto koostuu tallettaja-asiakkaiden edustajista. • Säästöpankin tallettaja-asiakkaat ja mahdolliset kantarahasto osuuden omistajien edustajat valitsevat Säästöpankin isännistön, joka hoitaa pankin hallintoa. • Säästöpankin isännistö valitsee hallituksen ja hallitus valitsee toimitusjohtajan.

• Osakeyhtiömuotoisissa Säästöpankeissa on Nooa Säästöpankkia lukuun ottamatta omat Säästöpankkisäätiöt, jotka osallistuvat yhtiökokouksissa pankin päätöksentekoon.

Säästöpankkiryhmä on paikallinen ja valtakunnallinen

Liiketoiminta

• • •

Säästöpankkiliitto: Yhteistoiminta Edunvalvonta Kehittäminen

• Asiakkuudet • Tuotteet ja palvelut • • • Osaaminen Brändi Viestintä

Säästöpankkitarkastus Säästöpankkien Vakuusrahasto Säästöpankkien Tutkimussäätiö European Savings Banks Group Säästöpankkiryhmä Säästöpankit Säästöpankkiliitto

Säästöpankkiliiton kokous Säästöpankkiliiton hallintoneuvosto Säästöpankkiliiton hallitus Säästöpankkiliiton toimisto

Kumppanuudet Tuote ja palveluyhtiöt

• Sp-Rahastoyhtiö • Sp-Koti • Henkivakuutus osakeyhtiö Duo • Säästöpankkien keskuspankki • Samlink

Kumppanuudet

• Eläke-Fennia • Suomen Vahinkovakuutus • Nets (ent. Luottokunta) • Automatia Pankkiautomaatit • Aktia Pankki • Muut

Säästöpankkiliitto – Säästöpankkien keskusjärjestö

Säästöpankkiliitto on Säästöpankkien keskusjärjestö. Kaikki Säästöpankit ovat Säästöpankkiliiton jäseniä. Säästöpankkiliitto edistää Säästöpankkien kehitystä ja yhteistoimintaa sekä valvoo niiden etuja. Säästöpankkien yhteiset pankkipoliittiset päätökset tehdään liitossa. Säästöpankkiliitto: • vaikuttaa pankkitoiminnan edellytyksiin sekä sitä koskevaan lainsäädäntöön • pitää yhteyttä viranomaisiin • tekee yhteistyötä koti- ja ulkomaisten pankkialan järjestöjen kanssa • hoitaa säästöpankkien yhteistä liiketoiminnan kehittämistä, koulutusta, markkinointia, viestintää ja turvallisuutta.

• Liiton yhteydessä toimii Säästöpankkitarkastus, joka valvoo ja tarkastaa Säästöpankkeja. Se toimii läheisessä yhteistyössä Finanssivalvonnan kanssa.

Säästöpankkien Vakuusrahasto

• Rahaston tavoitteena on sen jäsenpankkien vakaan toiminnan turvaaminen.

• Rahasto voi antaa avustuksia, avustuslainoja ja takauksia sekä merkitä saajapankin omiin varoihin luettavia sitoumuksia.

• Jäseniä ovat kaikki Säästöpankit ja säästöpankkiosakeyhtiöt. • Yhdelläkään Säästöpankilla ei ole rahastolta saatua tukea

Säästöpankkien Tutkimussäätiö

• Säästöpankkien Tutkimussäätiön tarkoituksena on tukea rahamarkkinoihin liittyvää tutkimusta ja vaalia säästöpankkitoiminnan historiaa.

• Säästöpankkien Tutkimussäätiö on perustettu vuonna 1968 tukemaan rahamarkkinoihin ja säästämiseen liittyvää tutkimusta ja julkaisutoimintaa.

• Osalla osakeyhtiömuotoisista Säästöpankeista on myös omia säätiöitään.

Palveluyhtiöiden ja kumppanien kautta kaikki palvelut asiakkaille

Vakuutukset Vahinko vakuutukset

• Suomen Vahinkovakuutus

Lakisääteiset Eläkevakuutukset

• Eläke-Fennia

Säästäminen ja sijoittaminen Päivittäis asiointi Rahoitus ICT Säästö- ja eläkevakuutukset

• Henkivakuutus osakeyhtiö Duo

Rahastot ja omaisuudenhoito

• Sp-Rahastoyhtiö

Arvopaperikauppa

Nooa Säästöpankki • Välittäjä FIM • Selvitys Nooa Säästöpankki tilinhoitajayhteisö

Maksuaika ja luottokortit

• Nets (ent. Luottokunta)

Lainatakaus

• Garantia

Käteisautomaatit ja rahahuolto

• Automatia Pankkiautomaatit

Lainan takaisin maksuturva vakuutus

• Henkivakuutus osakeyhtiö Duo

(Keskusrahalaitos

• Aktia Pankki 2015 alkuun, sen jälkeen Säästöpankkien Keskuspankki)

Rahoitusyhtiö tuotteet

• Aktia Yritysrahoitus

Pankkijärjestelmät

• Samlink • Tukijärjestelmät